Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 2 февраля 2022 г. N 09АП-84405/21 по делу N А40-154985/2021

город Москва

02 февраля 2022 г.

Дело N А40-154985/2021

Судья Девятого арбитражного апелляционного суда Верстова М.Е.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства апелляционную жалобу

САО "ВСК" на решение Арбитражного суда г. Москвы от "03" декабря 2021 г.

по делу N А40-154985/2021,

принятое судьёй А.А. Федоточкиным

в порядке упрощенного производства

по иску ООО "Траст-Западная Сибирь" (ИНН 3801128449, ОГРН 1143801000463)

к САО "ВСК" (ИНН 7710026574, ОГРН 1027700186062)

о взыскании суммы страхового возмещения

Без вызова сторон.

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Траст-Западная Сибирь" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к Страховому акционерному обществу "ВСК" о взыскании страхового возмещения в размере 82 000 руб..

Решением Арбитражного суда города Москвы от "03" декабря 2021 г. по делу N А40-154985/2021 исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 АПК РФ.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, САО "ВСК" обратилось в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просило указанное решение суда первой инстанции отменить.

Определением Девятого арбитражного апелляционного суда апелляционная жалоба заявителя была принята к производству.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Отзыв на апелляционную жалобу в срок, установленный апелляционным судом, не поступил.

Дело рассмотрено апелляционным судом в соответствии с частью 1 статьи 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации единолично без вызова сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев и оценив все представленные по делу доказательства, полагает обжалуемый судебный акт Арбитражного суда города Москвы не подлежащим отмене по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между 22.12.2015 г. ОАО "Сбербанк России и ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" заключен договор уступки прав (требований) N 22122015/4, в соответствии с которым Банк передал ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" право требования к физическим лицам по кредитным договорам, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), а так же права (требования), принадлежащие Банку на основании договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам, в том числе и по кредитному договору N 47544177 от 31.01.2014 заключенному с Мунтаниол Вадимом Геннадьевичем.

По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 82 000 руб. 00 коп. под 23,7 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Из содержания Акта приема-передачи прав (требований) к Договору уступки прав (требований) к ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" перешло право требования с Мунтаноил В.Г. кредитных обязательств по договору в размере 97 864 руб. 19 коп.

На основании Договора цессии, ч.3 ст.385, ст.ст.388, 390 ГК РФ Банк передал ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" документы, подтверждающие существование права требования, в том числе кредитный договор N 47544177 от 31.01.2014 г. заключенному с Мунтаноил В.Г. и Банком, Заявление (согласие) на страхование от 31.01.2014 г. подписанного Мунтаноил В. Г.

31.01.2014 г. Мунтаниол В.Г. подписал Заявление на страхование, в котором выразил свое согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Договор страхования) заемщика ОАО "Сбербанк России" в соответствии с "Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России".

В соответствии с Заявлениями на страхование страховыми случаями являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни. Банк является выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая.

Согласно заявлению на страхование сумма страховой премии (платы за подключение к Программе страхования) в размере 6 768,00 руб. за весь период кредитования включена в сумму выдаваемого кредита. Следовательно, срок страхования - 60 месяцев, страховая сумма - 82 000 руб. 00 коп.

После уступки прав требования ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" стало известно о смерти Мунтаниол В.Г., смерть наступила в период договора страхования - 07.01.2018 г., что подтверждается справкой о смерти N А-01584 выданной отделом ЗАГС по Ангарскому району и г. Ангарску Иркутской области от 25.02.2021 г

04.03.2021 г. ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" в адрес ООО "САО "ВСК"" направило уведомление о наступлении страхового случая (исх.N 7350). К уведомлению прилагались следующие документы: копия кредитного договора N 47544177 от 31.01.2014; копию заявления на страхование от 31.01.2014; копия договора уступки прав требований N 22122015/4 от 22.12.2015; копию акт приемапередачи прав (требований) к договору уступки прав требований N 22122015/4 от 22.12.2015 (первая страница, страница с должником, последняя страница); оригинал справки о смерти NА-01584 выданная отделом ЗАГС по Ангарскому району и г. Ангарску Иркутской области от 25.02.2021 г

Факт отправки уведомления подтверждает список N 168 внутренних почтовых отправлений от 04.03.2021 г.

31.03.2021 ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" в адрес САО "ВСК"" направило претензию (исх. N 9429), факт отправки претензии подтверждает список N 147 внутренних почтовых отправлений от 31.03.2021 г.

Таким образом, сумма страхового возмещения в размере 82 000 рублей ответчиком не выплачена.

В связи с тем, что претензионные требования истца не были удовлетворены, истец обратился с настоящим иском.

Удовлетворяя исковые требования частично, руководствуясь положениями ст.ст. 329, Гражданского кодекса Российской Федерации суд признал требования истца обоснованными и документально подтвержденными.

В соответствии с п. 1.1., договора цессии Банк передал ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" права (требования) по кредитным обязательствам (кредитных договоров) физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований); в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам.

Из содержания Акта приема-передачи прав (требований) к Договору уступки прав (требований) к ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" перешло право требования кредитных обязательств по договору N 47544177 от 31.01.2014 г. (далее по тексту - Кредитный договор) заключенному между Мунтаниол Вадимом Геннадьевичем и ПАО "Сбербанк России" в размере 97 864 руб. 19 коп.

Вместе с кредитным договором Истцу передано заявление на страхование от 31.01.2014 (день подписания кредитного договора), подписав заявление на страхование выразил свое согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Договор страхования) заемщика ОАО "Сбербанк России" в соответствии с "Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России", в связи с чем просил включить его в список застрахованных лиц. Страховщик - САО "ВСК".

В соответствии с Заявлениями на страхование страховыми случаями являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни. Банк является выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая. Срок страхования - 60 месяцев, страховая сумма - 82 000 руб. 00 коп.

Договор страхования был заключен заемщиком Мунтаниол В.Г. именно в связи с заключением кредитного договора, то есть был сопутствующим при заключении кредитного договора, что свидетельствует о взаимосвязи указанных договоров.

Со своей стороны Страховщик заключая договор страхования подтвердил, что страхование производилось в рамках "Страхование от несчастных случаев и болезней, заемщика (Мунтаниол В.Г.) ПАО "Сбербанк России" в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО "Сбербанк России" включением Мунтаниол В.Г. в список застрахованных лиц, а также указанием в качестве выгодоприобретателя по данному договору при наступлении страхового случая Банк.

Заемщик Мунтаниол В.Г. в данном случае заключила договор страхования жизни и здоровья как способ обеспечения исполнения своих обязательств в качестве заемщика кредитного договора ПАО "Сбербанк России".

Таким образом, Договор страхования подписанный Мунтаниол В.Г. носит обеспечительный характер в отношении Кредитного договора и следует судьбе основного обязательства (ст. 329 ГК РФ).

В противном случае обеспечение обязательств не может оставаться у Банка, так как после уступки права требования (цессии) Банк теряет интерес как выгодоприобретатель в страховых отношениях и к тому же не имеет права на получение страхового возмещения.

В ч. 1 ст. 384 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Следовательно, к Истцу в силу закона и договора цессии перешло право обратиться к Ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения как способа обеспечения исполнения основного обязательства кредитного договора (ст. 329, 384 ГК РФ).

После уступки прав требования ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" стало известно о смерти Мунтаниол В.Г. смерть наступила в период договора страхования - 07.01.2018 г.

Из содержания Договора страхования следует, что Страховщик при наступлении страхового случая выплачивает выгодоприобретателю страховую выплату в размере 100% страховой суммы, установленной на дату страхового случая.

При этом выгодоприобретателем является Банк в размере страховой суммы, установленной на дату страхового случая. Право требования в указанном размере перешло к ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ".

04.03.2021 ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" в адрес ООО "САО "ВСК" направило уведомление о наступлении страхового случая (исх.N 7350).

К Уведомлению прилагались следующие документы:

копия кредитного договора N 47544177 от 31.01.2014 г.

копию заявления на страхование от 31.01.2014;

копия договора уступки прав требований;

копию акт приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав требований 31.01.2014 (первая страница, страница с должником, последняя страница);

оригинал справки о смерти N А-01584 выданной отделом ЗАГС по Ангарскому району и г. Ангарску Иркутской области от 25.02.2021 г

Таким образом, ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ", как выгодоприобретатель по договору страхования, представило документы, подтверждающие факт наступления страхового случая смерти Мунтаниол В.Г. и выполнило обязанности, возложенные на него ст. 939 ГК РФ. Иные необходимые Страховщику документы, как профессиональный участник страховых правоотношений имел право запросить самостоятельно в силу ч. 8 ст. 10 Закон РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и заявления на страхование.

Из содержания справки причина смерти в исключение из страхового покрытия не входит, следовательно, является страховым случаем "смерть в результате болезни".

Таким образом, ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" как выгодоприобретатель по договору страхования, представило документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и выполнило все обязанности, возложенные на него Условиями страхования, ст. 939 ГК РФ.

Иные необходимые Страховщику документы, как профессиональный участник страховых правоотношений, имел право запросить самостоятельно в силу ч. 8 ст. 10 Закон РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Полиса страхования.

ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" в адрес САО "ВСК" направило 31.03.2021 претензию (исх. N 9429), факт отправки претензии подтверждает список N 147 внутренних почтовых отправлений от 31.03.2021 г.

В ответ на заявленное страховое событие в адрес ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" поступило в котором Страховщик сославшись на нормы ст. 956 ГК РФ фактически отказал ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" в страховой выплате.

Сумма задолженности Мунтаниол В.Г. по кредитному договору составила размере 82 000 руб. Следовательно, сумма страховой выплаты составила 82 000 руб.

При указанных обстоятельствах истец обратился в Арбитражный суд г. Москвы с соответствующим иском.

Удовлетворяя заявленные требования, суд первой инстанции исходил из того, что факт нарушения денежного обязательства подтвержден материалами дела, срок исковой давности не пропущен.

Поддерживая выводы суда первой инстанции, апелляционный суд руководствуется следующим.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик при наступлении страхового случая обязан выплатить обусловленную договором сумму (страховую сумму). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик при наступлении страхового случая обязан выплатить обусловленную договором сумму (страховую сумму). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Принимая во внимание, что страхование производилось на случай смерти застрахованного лица и страховщик обязался возместить выгодоприобретателю убытки в пределах страховой суммы, и учитывая, что наступление страхового события документально подтверждено, у страховщика возникла обязанность по выплате страхового возмещения.

Доводы жалобы о пропуске срока исковой давности подлежат отклонению. Указанные доводы были также заявлены в суде первой инстанции, им дана надлежащая оценка, с которой апелляционный суд соглашается, ввиду следующего.

Срок исковой давности по требованиям, основанным на договорах личного страхования и договорах страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, равен общему сроку и составляет три года (п. 2 ст. 966 ГК РФ).

В обязательственных правоотношениях ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства должником нарушает субъективное материальное право кредитора, а значит право на иск возникает с момента нарушения права кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того, когда об этом стало известно или должно было стать известно кредитору).

Наступление страхового случая означает лишь возникновение права страхователя обратиться с требованием к страховщику о страховой выплате, сама же реализация права на страховую выплату осуществляется в порядке, предусмотренном договором страхования или законом.

Поэтому, если в договоре страхования или в законе установлен срок для страховой выплаты, то течение срока исковой давности начинается с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе в выплате страхового возмещения или о выплате его не в полном объеме в этот срок, а при несовершении таких действий - с момента окончания срока, установленного для страховой выплаты.

Если же в договоре страхования или в законе не установлен срок для страховой выплаты, то подлежат применению правила п. 2 ст. 200 ГК РФ, согласно которому по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

В соответствии в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности", в соответствии с п. 2 ст. 966 ГК РФ составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения либо об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объеме.

Течение данного срока начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Доводы апелляционной жалобы повторяют доводы, изложенные в отзыве на исковое заявление, которым суд первой инстанции дал правомерную оценку, и с которой суд апелляционной инстанции соглашается.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, связанные с иной оценкой имеющихся в материалах дела доказательств и иным толкованием норм права, не опровергают правильные выводы суда и не свидетельствуют о судебной ошибке.

При таких обстоятельствах, суд апелляционной инстанции считает, что решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, соответствует материалам дела и действующему законодательству, нормы материального и процессуального права не нарушены и применены правильно, судом полностью выяснены обстоятельства, имеющие значение для дела, в связи с чем, оснований для отмены или изменения решения и удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу ч. 4 ст. 270 АПК РФ безусловным основанием для отмены судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

Руководствуясь ч. 3 ст. 229, ст. ст. 266, 268, 269, 271, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от "03" декабря 2021 г. по делу N А40-154985/2021 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Судья

М.Е. Верстова