Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 7 февраля 2022 г. N 09АП-87149/21 по делу N А40-200981/2021

г.Москва

07 февраля 2022 г.

Дело N А40-200981/21

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе судьи Веклича Б.С.,

рассмотрев апелляционную жалобу ООО "Фортуна"

на решение Арбитражного суда г.Москвы от 30.11.2021 по делу N А40-200981/21, принятое в порядке упрощенного производства,

по иску ООО "Фортуна"

к АО "Коммерческий банк "Локо-Банк"

о взыскании неосновательного обогащения,

без вызова сторон,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Фортуна" обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с иском к АО "Коммерческий банк "Локо-Банк" о взыскании неосновательного обогащения в размере 50 479 руб. 35 коп.

Решением суда от 30.11.2021 в удовлетворении иска отказано.

Не согласившись с принятым по делу решением, истец обратился с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить и принять по делу новый судебный акт, ссылаясь на нарушение судом норм материального права.

Дело рассмотрено без вызова сторон в порядке ст.272.1 АПК РФ.

Законность и обоснованность судебного решения проверены судом апелляционной инстанции в порядке ст.ст.266, 268 АПК РФ.

Как следует из материалов дела, 23.11.2020 между ООО "Фортуна" (клиент) и КБ "ЛОКО-Банк" (АО) (банк) заключен договор банковского счета, на основании которого клиенту был открыт расчетный счет в рублях РФ.

В ходе проведенного анализа в деятельности клиента установлен ряд признаков осуществления сомнительных операций, в том числе:

- зачисления денежных средств на расчетный счет клиента осуществлялось исключительно по основаниям: "Перечисление средств при закрытии счета", что может свидетельствовать о проведении клиентом сомнительных операций в сторонних кредитных организациях;

- с расчетного счета клиента не осуществлялась выплата заработной платы, налогов, обязательных страховых взносов, аренды и иных платежей, сопутствующих осуществлению финансово-хозяйственной деятельности;

- в отношении клиента имеется информация о 2 случаях отказа в проведении операций в сторонних кредитных организациях в соответствии с Положением Банка России N 639-П;

- учредитель также является генеральным директором компании;

- доступ в дистанционное банковское обслуживание клиентом осуществлялся с того же устройства, с которого осуществлялись входы клиентов, в отношении которых Банком были применены нормы 115-ФЗ, например: ИП Соколова А.С. ИНН 352815885454; ООО "ДЕЛЬТА" ИНН 3528320460; ООО "САТУРН" ИНН 7810903388; ООО "ТРИУМФ" ИНН 3528306673 и многих других;

- списание денежных средств осуществлялось Клиентом в пользу организаций по основаниям, не соответствующим заявленной клиентом деятельности (Производство прочих отделочных и завершающих работ), в том числе: - ИП Иофин И.З. ИНН 352502480107, Торговля оптовая неспециализированная незамороженными пищевыми продуктами, напитками и табачными изделиями; - ООО "ВЕГА" ИНН 3528311088, Торговля оптовая фруктами и овощами; - ООО "УРОЖАЙ ВОЛОГОДЧИНЫ", ИНН 3525437607, Деятельность агентов по оптовой торговле пищевыми продуктами; - ООО "ТОРГОВЫЙ ДОМ "КТК" ИНН 3525091437, торговля оптовая пищевыми продуктами, напитками и табачными изделиями; - ООО "ШЕКСНА-ТОРГ" ИНН 7811651503, Торговля оптовая прочими пищевыми продуктами.

В целях углубленного анализа операций 24.05.2021 в адрес Клиента Банком направлен запрос N 64275 на предоставление документов, подтверждающих осуществление финансово-хозяйственной деятельной, а именно:

- письменное описание деятельности: история образования, основные направления деятельности, планы и перспективы развития бизнеса, информация о счетах в сторонних КО, сведения о наличии сайтов в сети Internet, применяемая система налогообложения, налоговые льготы;

- сведения о проводимых мероприятиях в рамках проявления должной осмотрительности при выборе контрагентов;

- сведения об объемах и структуре уплаченных налогов и взносов в текущем и предыдущем годах (в разрезе НДС, ННП, УСН, НДФЛ, ПФР, ФСС, ФОМС и в соответствии с выбранной системой налогообложения); сведения можно подтвердить, путем предоставления карточек соответствующих бухгалтерских счетов 51, 68, 69 и т.д.;

- расширенные выписки по открытым/закрытым счетам из сторонних банков за последние 6 месяцев (например, выписка, скачанная из личного кабинета в формате pdf/скан-копия/фотокопия выписки на бумаге, заверенной Банком, при этом выписка должна включать в себя все операции по счету/наименование и ИНН контрагентов/назначения платежей в запрашиваемый период);

- сведения об офисном и/или складском помещении Вашей организации с приложением подтверждающих документов (например, копии актуального договора (при наличии); - справку о среднесписочной численности персонала на текущую дату или 6- НДФЛ на последнюю отчетную дату (при наличии);

- налоговые декларации по ННП и НДС за 3 предыдущие отчетные даты (при наличии и при соответствующей системе налогообложения);

- бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах на предыдущую отчетную дату (при наличии); - копии договоров с основными контрагентами (не менее 4) по деятельности, осуществляемой за последние 6 месяцев с приложением первичных документов (УПД, счета-фактуры и т.д.);

- сведения об осуществляемой ВЭД в сторонних КО, в том числе сведения о контрагентах, стране регистрации контрагента, сумме контракта, объеме осуществленных платежей (при наличии);

- сведения о наличии/отсутствии материально-технической базы: транспортные средства, основные средства и т.д.

ООО "Фортуна" документов по запросу банка не предоставило, в связи с чем ответчиком 29.06.2021 на основании п.8.6 Правил наложен штраф в размере 50 000 руб., а также ограничено использование дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Истец, не согласившись с действиями Банка, обратился к последнему с претензией о возвращении начисленного штрафа и снятии размера повышенной комиссии за осуществление банковских операций.

В добровольном порядке ответчиком требования истца не удовлетворены.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в арбитражный суд.

Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из того, что штраф в размере 50 000 рублей взыскан за непредставление запрошенных документов, соглашение о неустойке надлежащим образом согласовано сторонами при заключении договора банковского счета, в связи с чем признание списанного штрафа нельзя отнести к неосновательному обогащению ответчика, требования истца о взыскании неустойку за неправомерное удержание денежных средств с банковского счета в размере 351 руб. 29 коп. и неустойку за пользование чужими денежными средствами в размере 128 руб. 08 коп., также отклоняется судом, поскольку не удовлетворено основное обязательство.

Рассматривая спор, суд первой инстанции, вопреки доводам апелляционной жалобы, на основании полного и всестороннего исследования имеющихся в деле доказательств, правильно установил фактические обстоятельства, имеющие значение для дела, и применил нормы материального права.

Вопреки доводам жалобы, судом не усматривается, что денежные средства истца удержаны ответчиком в отсутствие на то законных оснований.

Клиент был ознакомлен со всеми документами (Правилами, Тарифным планом) при заключении договора банковского счета.

Кроме того, права и обязанности клиента и банка были согласованы с клиентом в момент собственноручного подписания директором клиента заявления о присоединении к Правилам (заключения договора банковского счета).

Удержанный штраф в размере 50 000 руб. предусмотрена п.8.6 Правил банковского обслуживания за неисполнение требований банка о предоставлении документов в рамках Закон N 115-ФЗ.

Согласно ст.858 Гражданского кодекса РФ допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, только в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-I "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статья 29 Закона о банках и банковской деятельности прямо предусматривает, что комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием 5 терроризма, регулируются Законом N 115-ФЗ.

Буквальное толкование положений Закона N 115-ФЗ позволяет императивно установить критерий, исключающий обязательность банковского контроля - осуществление хозяйственной деятельности, как обоснование снятия наличных денежных средств.

В частности, банк обязан осуществить документальное фиксирование информации, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых даст основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом (например, осуществление однотипных операций с целью дробления конечной суммы таких операций); иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Как следует из содержания Письма Банка России от 27.04.2007 N 60-Т, кредитным организациям рекомендуется включать в договоры право кредитной организации отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи.

Кредитным организациям рекомендуется после предварительного предупреждения отказывать клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов.

При этом кредитным организациям рекомендуется принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе. Согласно статье 71 Арбитражного процессуального кодекса суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

Вопреки мнению истца, ответчик доказал обоснованность применения штрафа в рамках п.8.6 Правил в связи с тем, что истец своевременно не представил запрошенные документы, подтверждающие законность ведения хозяйственной деятельности.

При этом суд отмечает, что и в рамках рассмотрения исковых требований истец не приложил к исковому заявлению никаких документов, подтверждающих реальное ведение хозяйственной деятельности.

Статьей 1102 Гражданского кодекса РФ установлено, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Получение ответчиком денежных средств от истца при отсутствии у истца обязанности их выплачивать в силу соответствующего договора или требования нормативного акта, без предоставления ответчиком со своей стороны каких-либо товаров (работ, услуг) в счет принятых сумм следует квалифицировать как неосновательное обогащение.

Таким образом, иск о взыскании суммы неосновательного обогащения подлежит удовлетворению, если будут доказаны: факт получения (сбережения) имущества ответчиком, отсутствие для этого должного основания, а также то, что неосновательное обогащение произошло за счет истца.

Лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения (п.1 ст.1107 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, из смысла указанной правовой нормы следует, что для взыскания неосновательного обогащения необходимо доказать факт получения ответчиком имущества либо денежных средств без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований и его размер.

При этом бремя доказывания наличия неосновательного обогащения, а также его размер законом возлагается на истца.

Согласно п.7.2.12 Правил клиент обязуется предоставлять запрошенные/истребованные банком документы/сведения по запросу банка в соответствии с Законом 115-ФЗ в сроки установленные правилами или запросом банка, а в случае нарушения данного обязательства и предоставления в банк заявления о перечислении остатка денежных средств и расторжении договора счета, уведомлен об оплате банку штраф в размере и на условиях установленных п.8.6 настоящих Правил.

Условие о штрафе за непредставление документов по запросу Банка было согласовано сторонами при заключении договора банковского счета, что подтверждается подписанным истцом заявлением о присоединении к правилам открытия и обслуживания банковского счета и п.8.6 Правил открытия и обслуживания банковского счета в КБ "ЛОКО-Банк" (АО).

Согласно п.8.6 Правил открытия и обслуживания банковского счета, в случае неисполнения и/или исполнения не в полном объеме и/или несвоевременного исполнения клиентом запроса банка о предоставлении документов (информации) в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма", а также в случае предоставления недостоверных документов (информации), а также в случае предоставления документов (информации), не отражающих по мнению банка экономический смысл проводимой операции и/или не соответствующих характеру заявленной деятельности клиента, банком взимается штраф в размере 50 000 руб.

В соответствии с п.6.2 Правил открытия и обслуживания счета банк имеет право списывать со счета клиента штрафы и неустойки (п. 6.2.2.2).

Клиент дает банку акцепт на списание денежных средств (заранее данный акцепт) (6.2.2.4).

Соответственно, оснований для признания удержанной ответчиком спорной суммы его неосновательным обогащением у суда первой инстанции не имелось.

Учитывая изложенное, оснований, предусмотренных ст.270 АПК РФ, для изменения или отмены обжалуемого судебного акта не имеется.

Руководствуясь ст.ст.266, 268, 269, 271, 272.1 АПК РФ,

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда города Москвы от 30.11.2021 по делу N А40-200981/21 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Судья

Б.С. Веклич