Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 6 марта 2022 г. N 07АП-12353/21 по делу N А45-23662/2021

город Томск

6 марта 2022 г.

Дело N А45-23662/2021

Резолютивная часть постановления объявлена 22 февраля 2022 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 06 марта 2022 года.

Седьмой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего	Фертикова М.А.,
судей:	Афанасьевой Е.В.,
	Сорокиной Е.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Касьян В.Ф., с использованием средств аудиозаписи, рассмотрел в судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Нск-Партнер" (N 07АП-12353/2021) на решение от 13.11.2021 Арбитражного суда Новосибирской области по делу N А45-23662/2021 по иску публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" (ИНН 7744000912, г. Москва) к обществу с ограниченной ответственностью "Нск-Партнер" (ИНН 5402013697, г. Новосибирск) о взыскании задолженности по кредитному договору N 76-30504/0253 от 13.11.2019 по состоянию на 09.08.2021 в размере 1 019 951 рубля 40 копеек, в том числе: основной долг - 835 678 рублей 51 копейка, проценты за пользование кредитом - 183 675 рублей 71 копейка, неустойка за несвоевременное погашение основного долга за период с 24.02.2020 по 26.02.2020 - 347 рублей 18 копеек, неустойка за несвоевременное погашение процентов за период с 24.02.2020 по 25.02.2020 - 250 рублей,

при участии в судебном заседании:

от истца - Иванов В.В., по доверенности от 13.10.2019,

от иных лиц - не явились (надлежаще извещены),

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Промсвязьбанк" (далее - истец, ПАО "Промсвязьбанк") обратилось в Арбитражный суд Новосибирской области с исковым заявлением о взыскании с общества с ограниченной ответственностью "Нск-Партнер" (далее - ответчик, ООО "Нск-Партнер") задолженности по кредитному договору N 76-30504/0253 от 13.11.2019 по состоянию на 09.08.2021 в размере 1 019 951 рубля 40 копеек, в том числе: основной долг - 835 678 рублей 51 копейка, проценты за пользование кредитом - 183 675 рублей 71 копейка, неустойка за несвоевременное погашение основного долга за период с 24.02.2020 по 26.02.2020 - 347 рублей 18 копеек, неустойка за несвоевременное погашение процентов за период с 24.02.2020 по 25.02.2020 - 250 рублей.

Решением от 13.11.2021 Арбитражного суда Новосибирской области исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Не согласившись с вынесенным судебным актом, ответчик обратился с апелляционной жалобой, в которой просит обжалуемый судебный акт отменить и принять новый судебный акт.

В обоснование апелляционной жалобы заявитель указывает на то, что банк был уведомлен о том, что заемщик занимается грузоперевозками, однако несмотря на это банком было отказано в льготном приводе; ссылается на то, что 28.08.2020 ООО "НСК-ПАРТНЕР" через банк-клиент было отправлено письмо с просьбой, о реструктуризации, по настоящее время ответа от ПАО "Промсвязьбанка" нет.

Истец в отзыве на апелляционную жалобу просит оставить решение без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения. Решение считает законным и обоснованным.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, отзыва на неё, заслушав представителя истца, проверив в порядке статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения суда первой инстанции, апелляционный суд не находит оснований для его отмены или изменения, исходя из следующего.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, между ПАО "Промсвязьбанк" (банком) и ООО "Нск-партнер" (заемщиком) 13.11.2019 заключен кредитный договор N 76- 30504/0253 путем присоединение к правилам предоставления кредита по программе кредитования "Без бумаг".

В соответствии с кредитным договором N 76-30504/0253 от 13.11.2019 сумма кредита составила 1 000 000 рублей, цель кредита - на развитие предпринимательской деятельности, проценты за пользование кредитом - 17,90 процентов годовых, срок кредита - 24 месяца с даты предоставления кредита, дата очередного платежа: 19 число каждого календарного месяца.

Кредитный договор заключен путем присоединения заемщика к Правилам предоставления кредитов ПАО "Промсвязьбанк" по программе кредитования "Без бумаг", утвержденным Приказом ПАО "Промсвязьбанк" от 07.10.2019 N 187/4 (далее - Правила кредитования).

В соответствии с пунктом 2.1 Правил кредитования заключение договора осуществляется путем присоединения заемщика к Правилам в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем акцепта кредитором (зачисление кредита на счет) оферты заемщика (направленного кредитору заявления на заключение договора).

Заявление на заключение договора подписывается электронной подписью заемщика в порядке, установленном правилами обмена электронными документами при использовании Системы электронного документооборота или Мобильного приложения, действующими на момент подписания заявления на заключение договора, и направляется заемщиком кредитору посредством Системы электронного документооборота или Мобильного приложения.

Договор, заключенный посредством обмена электронными документами, направляемыми с использованием Системы электронного документооборота или Мобильного приложения признается равнозначными договору, заключаемому на бумажном носителе, подписанному надлежащим образом (в том числе, с использованием печати, если согласно федеральным законам, принимаемым в соответствии с ними нормативными правовыми актами или обычаям документ должен быть заверен печатью).

Согласно пункту 1.6 оферты (заявления ООО "Нск-Партнер") указано, что в случае согласия с предложением (офертой) о заключении договора прошу кредитора акцептовать настоящую оферту, предоставив кредит в день поручения кредитором настоящего заявления на заключение договора, путем зачисления суммы кредита на счет N 40702810504000055266, открытый у кредитора.

В соответствии с пунктом 2.2 Правил кредитования договор считается заключенным с момента акцепта кредитором заявление на заключение договора посредством выдачи суммы кредита в размере, указанном в заявлении на заключение договора, на счет, указанный заёмщиком в заявлении на заключение договора.

Банк акцептовал оферту на получение кредита путем зачисления суммы

кредита на счет N 40702810504000055266, принадлежащий заемщику, что подтверждается банковским ордером N 1 от 13.11.2019.

Кроме того, заемщик присоединился к правилам обмена электронными документами по системе "PSB-Online" в ПАО "Промсвязьбанк". Согласно данному заявлению владельцем сертификата ключа проверки электронной подписи на момент его подачи, и на дату заключения кредитного договора являлся Игнатов Евгений Васильевич.

Порядок возврата кредита и уплаты процентов установлен разделом 4 Правил кредитования.

В соответствии с пунктом 4.1 Правил кредитования погашение задолженности по основному долгу и процентам по предоставленному кредиту производится заемщиком ежемесячно в дату очередного платежа, путем внесения очередного платежа. Датой последнего очередного платежа является дата окончательного погашения задолженности.

В соответствии с пунктом 4.4. Правил кредитования очередной платеж включает в себя: проценты, начисленные на текущую задолженность по кредиту в течение соответствующего процентного периода и часть суммы основного долга, равной сумме очередного платежа за минусом процентов.

Согласно пункту 4.6 Правил кредитования проценты за пользование кредитом начисляются кредитором ежедневно на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. Кредитор начисляет проценты на задолженность по основному долгу исходя из фактического количества дней пользования кредитом и действительного числа календарных дней в году.

Пунктом 4.11 Правил кредитования заемщик предоставляет кредитору право списывать без распоряжения (согласия) заемщика на основании соответствующих расчетных документов кредитора суммы, подлежащие оплате по обязательствам из договора, со своих счетов, отрытых у кредитора в валюте кредита, а также со своих счетов в валюте кредита, которые будут открыты у кредитора в будущем.

Согласно пункту 4.13 Правил кредитования за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком предусмотренных договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы, но не менее 500 рублей за каждый день просрочки исполнения. Кредитор вправе производить по своему усмотрению уменьшение размера взыскиваемых неустоек (штрафов, пени), устанавливать период времени, в течение которого неустойки не взимаются, либо принимать решение о не взыскании неустоек. При этом кредитор вправе не направлять заемщику письменное уведомление о принятом решении.

Ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по кредитному договору. 15.07.2021 в адрес ответчика направлено требование о погашении просроченной задолженности по кредитному договору (письмо исх. 25230/50306524 от 13.07.2021).

Кроме того, в требование Банком указано, что в случае невыполнения указанного требования в срок до 29.07.2021 (включительно), настоящим банк на основании пункта 7.3 Правил предоставления кредитов ПАО "Промсвязьбанк" по программе кредитования "Без бумаг" уведомляет о досрочном расторжении 30.07.2021 кредитного договора в одностороннем внесудебном порядке, при этом заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за фактический срок пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором в дату его расторжения.

Указанные обстоятельства послужили основанием обращения в арбитражный суд с соответствующим иском.

Арбитражный суд удовлетворяя исковые требования, принял по существу законный и обоснованный судебный акт, при этом выводы арбитражного суда первой инстанции соответствуют фактическим обстоятельствам дела и основаны на правильном применении норм действующего законодательства Российской Федерации.

Суд апелляционной инстанции поддерживает выводы, изложенные в решении суда первой инстанции, в связи, с чем отклоняет доводы апелляционной жалобы, при этом исходит из следующего.

Давая правовую оценку возникших между сторонами спора правоотношений, суд первой инстанции правильно определил их как вытекающие из кредитного договора обязательственные правоотношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В соответствии со статьями 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договоров и иных оснований, предусмотренных законом, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно требованиям статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Условия о процентах и неустойке сторонами согласованы в договорах, расчет процентов и неустойки истцом представлен, ответчиком не оспаривались

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Суд первой инстанции, установив нарушение ответчиком условий заключенного кредитного договора, исходя из положений ст. 8, 309, 310, 330, 809, 819 ГК РФ, согласно которым, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, обоснованно удовлетворил требования истца в полном объеме.

Выводы суда являются верными.

Рассматривая доводы апелляционной жалобы суд пришел к следующему.

В соответствии со статей 7 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" (далее - Закон N 106-ФЗ) заемщик, относящийся к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором - кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, которая осуществляет деятельность по предоставлению кредитов (займов), кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период). Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода, которая не может быть установлена ранее дня направления заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования заемщика кредитору.

В силу пункта 9 статьи 7 Закона N 106-ФЗ в течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающие обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется и уплачивается после окончания льготного периода.

Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 N 434 утвержден Перечень отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 28.08.2020 ответчик обратился к истцу с заявлением N 29 о реструктуризации долга, в связи с форс-мажорной ситуаций, а именно с пандемией COVID-19. Кроме того, согласно указанному заявлению заемщик неоднократно обращался с заявлением о представлении кредитных каникул. Между тем, по состоянию на 28.08.2020, так и в настоящее время, основным видом деятельности ответчика являлась/является торговля оптовая неспециализированная пищевыми продуктами, напитками и табачными изделиями (код ОКВЭД) - 46.39.

При этом, названный вид группировки видов экономической деятельности (ОКВЭД 46.39) отсутствует в Перечне отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, до настоящего времени.

В Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2 (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.04.2020) разъяснено, что вне зависимости от наличия или отсутствия оснований для предоставления льготного периода, предусмотренного Законом N 106-ФЗ, и от того, воспользовался ли заемщик своим правом на изменение условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с указанным Законом, заемщик может быть освобожден от ответственности на основании статьи 401 ГК РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, если нарушение обязательства произошло не по его вине, в том числе если исполнение оказалось невозможным вследствие чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, в том числе связанных с установленными ограничительными мерами (например, если заемщик не мог воспользоваться системой онлайн-платежей, а также не мог совершать платежи обычным способом). При этом судам рекомендовано выяснять обстоятельств того, что сторона действительно пострадала в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, ее добросовестности.

Согласно абзацам 11, 12 (вопрос N 7) Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 1, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 21.04.2020, признание распространения новой коронавирусной инфекции обстоятельством непреодолимой силы не может быть универсальным для всех категорий должников, независимо от типа их деятельности, условий ее осуществления, в том числе региона, в котором действует организация, в силу чего существование обстоятельств непреодолимой силы должно быть установлено с учетом обстоятельств конкретного дела (в том числе срока исполнения обязательства, характера неисполненного обязательства, разумности и добросовестности действий должника и т.д.).

Применительно к нормам статьи 401 ГК РФ обстоятельства, вызванные угрозой распространения новой коронавирусной инфекции, а также принимаемые органами государственной власти и местного самоуправления меры по ограничению ее распространения, в частности, установление обязательных правил поведения при введении режима повышенной готовности или чрезвычайной ситуации, запрет на передвижение транспортных средств, ограничение передвижения физических лиц, приостановление деятельности предприятий и учреждений, введение режима самоизоляции граждан и т.п., могут быть признаны обстоятельствами непреодолимой силы, если будет установлено их соответствие названным выше критериям таких обстоятельств и причинная связь между этими обстоятельствами и неисполнением обязательства.

В нарушение статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил документального обоснования невозможности своевременного исполнения обязательств в связи с неблагоприятной эпидемиологической ситуацией, также не представил доказательств влияния ограничительных мер в связи с распространением коронавирусной инфекции COVID-19 на финансовое положение ООО "Нск-Партнер".

При установленных обстоятельствах исковые требования истца обоснованно признаны судом доказанными и по праву, и по размеру.

Дав оценку собранным по делу доказательствам, суд апелляционной инстанции не усмотрел фактических и правовых оснований для иной оценки обстоятельств дела согласно доводам жалобы.

Ссылки ответчика на то, что 28.08.20 ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении реструктуризации долга, а истец не ответил ответчику, судом апелляционной инстанции с учетом позиции истца изложенной в отзыве на апелляционную жалобу отклоняются.

Как указывает истец в отзыве на апелляционную жалобу в соответствии с п. 4.17 Правил предоставления кредитов ПАО "Промсвязьбанк" по программе кредитования "ПСБ "Без бумаг" (далее - Правила кредитования), к которым присоединился Заемщик, Заемщик вправе подать заявление на установление Кредитных каникул. Кредитор оставляет за собой право отказать в предоставлении Кредитных каникул без объяснения причин.

Акцептом заявления на установление Кредитных каникул со стороны Кредитора является наступление одного (любого) из следующих условий: присвоение заявлению на установление Кредитных каникул статуса "Исполнен" в системе электронного документооборота (ЭДО); направление Заемщику Кредитором в системе ЭДО уведомления об акцепте. При этом срок для акцепта Кредитором заявления на установление Кредитных каникул в любом случае не может превышать 5 рабочих дней с момента получения заявления на установление Кредитных каникул.

Таким образом, из п. 4.17 Правил кредитования следует, что при отсутствии в течении 5 рабочих дней акцепта Кредитором заявления Заемщика о предоставлении Кредитных каникул следует, что в предоставлении Кредитных каникул было отказано.

Отсутствие акцепта Кредитора в течении 5 рабочих дней с даты поступления Заявления Заемщика о предоставлении Кредитных каникул в данном случае и есть ответ Кредитора об отказе в предоставлении Кредитных каникул/реструктуризации задолженности. Дополнительных письменных ответов Кредитора в адрес Заемщика не требуется.

Доказательств обратного суду не представлено.

Доводы подателя жалобы о том, что судом первой инстанции не полностью выяснены обстоятельства, имеющие значение для дела, не нашли своего подтверждения.

Суд апелляционной инстанции считает, что все обстоятельства дела, собранные по делу доказательства, исследованы судом первой инстанции в соответствии с требованиями статей 67, 68, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и получили надлежащую правовую оценку в судебном акте.

Учитывая изложенное, принятое арбитражным судом первой инстанции решение является законным и обоснованным, судом полно и всесторонне исследованы имеющиеся в материалах дела доказательства, им дана правильная оценка, нарушений норм материального и процессуального права не допущено, оснований для отмены решения суда первой инстанции, установленные статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса РФ, а равно принятия доводов апелляционной жалобы, у суда апелляционной инстанции не имеется.

На основании статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина по апелляционной жалобе относится на ее подателя.

Руководствуясь статьей 110, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской федерации, апелляционный суд,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение от 13.11.2021 Арбитражного суда Новосибирской области по делу N А45-23662/2021 оставить без изменения, апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Нск-Партнер" - без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления его в законную силу, путем подачи кассационной жалобы через Арбитражный суд Новосибирской области.

Председательствующий

М.А. Фертиков

Судьи

Е.В. Афанасьева Е.А. Сорокина