Постановление Двадцать первого арбитражного апелляционного суда от 25 марта 2022 г. N 21АП-580/22 по делу N А83-18740/2021

25 марта 2022 г.

Дело N А83-18740/2021

Двадцать первый арбитражный апелляционный суд в составе судьи Оликовой Л. Н., рассмотрев апелляционную жалобу Индивидуального предпринимателя Ананьевой Кристины Ивановны на решение Арбитражного суда Республики Крым от 25.01.2022 г. (резолютивная часть решения принята 24.12.2021 г.) по делу N А83-18740/2021, принятое в порядке упрощенного производства, по исковому заявлению Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к Индивидуальному предпринимателю Ананьевой Кристине Ивановне о взыскании 126 851 руб. 63 коп.

УСТАНОВИЛ:

Российский Национальный коммерческий банк (публичное акционерное общество) обратилось в Арбитражный суд Республики Крым с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю Ананьевой Кристине Ивановне о взыскании 126 851 руб. 63 коп., в том числе 119 899 руб. 98 коп. неустойка, 6 951 руб. 66 коп. проценты по кредиту.

В соответствии с положениями ст. 227 Арбитражного процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в порядке упрощенного производства. Решением Арбитражного суда Республики Крым от 25.01.2022 г. (резолютивная часть подписана 24.12.2021 г.) исковые требования удовлетворены.

Не согласившись с указанным решением, Индивидуальный предприниматель Ананьева К.И. обратилась в Двадцать первый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение отменить, в удовлетворении иска отказать. Жалоба мотивированна нарушением норм материального и процессуального права. Заявитель считает, что требование о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойка не предлежат удовлетворению, поскольку задолженность по кредитному договору была погашена. Указывает на наличие судебного приказа по взысканию указанной задолженности, который не был учтен судом первой инстанции при принятии обжалуемого решения.

От РНКБ (ПАО) поступили возражения на апелляционную жалобу, в которых общество просит решение Арбитражного суда Республики Крым оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения. Банк указал, что исковое заявление подано после отмены судебного приказа, ответчик погасил только задолженность по основному долгу, что не является препятствием к взысканию просроченных процентов за пользование кредитом и неустойки за несвоевременный возврат кредитных средств.

Информация о принятии апелляционной жалобы и назначении судебного заседания своевременно размещена судом в информационно-коммуникационной сети "Интернет".

Исследовав материалы дела, изучив и оценив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность судебного акта, руководствуясь положениями статей 268, 269, 271, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса РФ, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены судебного акта, при этом исходит из следующего.

Из материалов дела следует, что 29.08.2018 г. между ИП Ананьевой Кристиной Ивановной (далее - заемщик) и РНКБ ПАО (далее - банк) заключен кредитный договор по продукту "Экспресс овердрафт" N 2916.51/18-ОВа, по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредит) с лимитом овердрафта в размере 150 000 руб. под 14,9 % годовых со сроком возврата кредита 28.08.2019 г.

Согласно п. 2.1 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Экспресс овердрафт", действующими с 02.02.2018 г. (Индивидуальные условия кредитования) N 291б.51/18-ОВа кредит в форме овердрафта предоставлялся на расчетный счет N 40802810740920000138, открытый в РНКБ Банк (ПАО).

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования по продукту "Экспресс овердрафт" для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Кредитор предоставляет Заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных Договором, кредит для осуществления платежей с расчетного счета Заемщика, открытого в РНКБ Банк (ПАО), при недостаточности или отсутствии денежных средств на Счете.

При этом под овердрафтом понимается кредитование путем предоставления права осуществления платежей по счету в рамках установленного лимита овердрафта.

Пунктом 5.1 общих условий кредитования по продукту "Экспресс овердрафт" для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются ежедневно на задолженность по основному долгу в размере, предусмотренном п.6 индивидуальных условий кредитования.

Согласно п.7.2. общих условий кредитования по продукту "Экспресс овердрафт" для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в случае нарушения сроков возврата Кредита в форме овердрафта (любого из Траншей), в том числе при досрочном истребовании Кредита в форме овердрафта в предусмотренных Договором случаях, и/или сроков уплаты процентов за пользование Кредитом в форме овердрафта, иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями кредитования, Заемщик обязан уплатить Кредитору помимо процентов за пользование Кредитом в форме овердрафта неустойку в виде пени в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченной задолженности по Кредиту в форме овердрафта и/или по начисленным и неуплаченным процентам за пользование Кредитом в форме овердрафта, платежам, предусмотренными Индивидуальными условиями кредитования, за каждый день просрочки, но не менее 50 (Пятидесяти) рублей в день за каждое нарушение.

Неустойка начисляется за период, начиная с даты, следующей за датой, в которую обязательство по возврату Кредита в форме овердрафта и/или процентов за пользование Кредитом в форме овердрафта, и иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями кредитования, должно было быть исполнено, по дату окончательного погашения Заемщиком просроченной задолженности включительно (пункт 7.2 Общих условий кредитования).

Перечисление банком заёмщику кредитных ресурсов подтверждено представленной в материалы дела выпиской с расчетного счета N 45401810240510000062 индивидуального предпринимателя Ананьевой Кристины Ивановны за период с 29.08.2018 г. по 03.08.2021 г. (т.1, л.д. 41-42). Заемщик 18.10.2019 г. погасил задолженность по основному долгу.

В направленном (8.12.2020) в адрес заемщика требовании о досрочном возврате кредита N 23248-Исх. от 8.12.2020 г. банк сообщил том, что по состоянию на 8.12.2020 г. сумма задолженности составляет: проценты по кредиту за просроченный долг в размере 9 651 руб. 66 коп., начисленная неустойка (пеня) в размере 107 949 руб. 97 коп., (том 1, л.д. 33).

Оставление указанного требования без удовлетворения послужило основанием для обращения Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) в Арбитражный суд Республики Крым с настоящим исковым заявлением (расчет неустойки и процентов - том 1, л.д. 18-19).

Суд первой инстанции, принимая оспариваемый судебный акт, исходил из обоснованности предъявленных исковых требований.

Суд апелляционной инстанции считает выводы суда соответствующими законодательству и фактическим обстоятельствам дела на основании следующего.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из пункта 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Возврат суммы займа с нарушением сроков, указанных в Общих условиях кредитования по продукту "Экспресс овердрафт", а также период просрочки заявителем жалобы не оспаривается.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом на основании пункта 7.2 Общих условий кредитования начислена неустойка за нарушение сроков возврата кредита в форме овердрафта в размере за период с 2.10.2018 г. по 3.08.2021 г. в размере 119 899 руб. 97 коп. (расчет - том 1, л.д. 18-19). Проценты за пользование кредитором заявлены в размере 6 951 руб. 66 коп. за период с 01.10.2018 г. по 3.08.2021 г.

Расчет процентов за пользование кредитом и расчет неустойки проверены арбитражным судом первой инстанции и признаны арифметически правильными. Расчет процентов и неустойки не оспорен ответчиком ни в суде первой инстанции, ни в суде апелляционном суде. Ходатайство о применении ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снижении размера неустойки ответчиком при рассмотрении дела в суде первой инстанции не заявлялось.

С учетом изложенного, исковые требования Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) о взыскании неустойки в размере 119 899 руб. 97 коп., начисленной за нарушение сроков возврата кредита за общий период 2.10.2018 г. по 3.08.2021 г., и просроченных процентов за пользование кредитом в размере 6 951 руб. 66 коп. за период с 01.10.2018 г. по 3.08.2021 г., правомерно удовлетворены судом первой инстанции.

Доводы апелляционной жалобы судом признаются несостоятельными, поскольку они не опровергают наличие задолженности заемщика перед банком, и не могут быть основанием для отмены оспариваемого судебного акта.

На основании изложенного, апелляционный суд приходит к выводу о том, что суд первой инстанции полно и всесторонне исследовал материалы дела и дал им правильную оценку и не допустил нарушения норм материального и процессуального права. При таких обстоятельствах, оснований для отмены решения Арбитражного суда Республики Крым от 25.01.2022 г. по делу N А83-18740/2021 не имеется.

Нарушений норм процессуального права, являющихся согласно пункту 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

Руководствуясь статьями 268, 269, 271, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Республики Крым от 25.01.2022 г. (резолютивная часть от 24.12.2021 г.), принятое в порядке упрощенного производства по делу N А83-18740/2021, оставить без изменения, апелляционную жалобу Индивидуального предпринимателя Ананьевой Кристины Ивановны оставить без удовлетворения.

В соответствии с абзацем вторым части 4 статьи 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации постановление может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Центрального округа по основаниям, предусмотренным частью 3 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Постановление изготовлено в полном объеме 25.03.2022.

Судья

Л. Н. Оликова