Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 29 марта 2022 г. N 09АП-9672/22 по делу N А40-201967/2021

г. Москва

29 марта 2022 г.

Дело N А40-201967/2021

Судья Девятого арбитражного апелляционного суда М.Е. Верстова

рассмотрев в порядке упрощённого производства апелляционную жалобу

ООО "Страховая компания "Ингосстрах - Жизнь"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от "26" января 2022 г.

по делу N А40-201967/2021, принятое судьёй А.А. Федоточкиным

по иску ПАО "Промсвязьбанк"

(ИНН 7744000912, ОГРН 1027739019142)

к ООО "Страховая компания "Ингосстрах - Жизнь"

(ИНН 7702501628, ОГРН 1037739872939)

о взыскании денежных средств

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Промсвязьбанк" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением о взыскании с Общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ингосстрах - Жизнь" страховой суммы - 353 000 руб. и 26 000 руб. судебных расходов на оплату юридических услуг

26.01.2022 суд первой инстанции изготовил мотивированное решение по делу N А40-201967/2021 об удовлетворении исковых требований.

Требование о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя удовлетворено на сумму 10 000 руб.

Не согласившись с принятым судом первой инстанции решением ответчик обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит решение суда отменить и принять по делу новый судебный акт, об отказе в удовлетворении исковых требований.

В обоснование доводов апелляционной жалобы заявитель указал, что заболевание, приведшее к смерти Бессудова А.Н., было впервые выявлено до начала срока страхования, между заболеванием, имевшимся у Бессудова А.Н. до заключения Договора страхования и заболеванием, по причине которого наступила его смерть.

Ссылается на то, что согласно справке ПАО "Промсвязьбанк", сумма задолженности А.Н. Бессудова по договору потребительского кредита составляет 190 480 руб. 31 коп.

Информация о принятии апелляционной жалобы вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте Девятого арбитражного апелляционного суда (www.9aas.arbitr.ru) и Картотеке арбитражных дел по веб-адресу: (www.//kad.arbitr.ru/) в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Дело рассматривается в порядке упрощенного производства в соответствии со ст. 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации без вызова сторон, извещенных о рассмотрении дела надлежащим образом.

Исследовав представленные в материалы дела документы в их совокупности, с учетом положений статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, проверив выводы суда первой инстанции, апелляционным судом не усматривается правовых оснований для отмены решения суда первой инстанции.

14.04.2016 между Бессудовым Александром Николаевичем, 01.12.1968 г.р. и ПАО "Промсвязьбанк" заключен Кредитный договор N 345894740 от 14.04.2016 на потребительские цели, в соответствии с которым истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 353 000 руб. на срок по 14.04.2021, с взиманием за пользование кредитом 23,8 % годовых.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Бессудов Александр Николаевич и ПАО "Промсвязьбанк" заключили Договор об оказании услуг N 345894740-CO1 от 14.04.2016 в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика".

Между ОАО "Промсвязьбанк" и ООО "Страховая компания "ИнгосстрахЖизнь" также заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования N 758704/2014-161/9163-07-14-13/2014 от 01.07.2014 в редакции всех дополнительных соглашений к нему.

В соответствии с пунктами 1.3, 3.1 Соглашения Договор страхования Заемщика заключен на срок страхования с 14.04.2016, страховая сумма 353 000 руб.

Страховая премия по Договору страхования оплачена истцом соответствующим платежным поручением N 19496 от 20.05.2016.

Факт заключения Договора страхования подтверждается: Соглашением, Списком, платежным поручением, подтверждающим уплату страховой премии за Застрахованное лицо и Правилами страхования.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования страховщик при наступлении страхового случая обязан выплатить обусловленную договором сумму (страховую сумму). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В период действия договора страхования - 31.03.2019, наступила смерть застрахованного лица Бессудова Александра Николаевича, что подтверждается свидетельством о смерти, о чем составлена запись акта о смерти N 170199420000901232005 от 02.04.2019, смерть Бессудова А.Н. наступила в хосписе, причиной смерти Бессудова А.Н. явилась болезнь: "Рак легких"..Таким образом, смерть Калашникова А.Ф. является страховым случаем "смерть в результате заболевания"

Заболевание, в результате которого наступила смерть застрахованного лица Бессудова Александра Николаевича, 01.12.1968 г.р. является страховым случаем в порядке пункта 1.2.1 договора страхования, поэтому страховая сумма в размере 353 000 руб. подлежит возмещению истцу в полном объеме.

16.04.2021 истец как выгодоприобретатель обратился в ООО "Страховая компания "Ингосстрах-Жизнь". Выплаты страховой суммы не произошло.

В Банк поступил ответ от ответчика, в котором излагалось, что для принятия решения о признании заявленного случая страховым и выплаты страхового обеспечения недостаточно подтверждающих документов.

Относительно требования Страховщика о предоставлении информации из медицинских учреждений следует отметить, что эти требования не влияют на подтверждение самого факта наступления страхового случая - смерть Застрахованного лица.

Кроме этого, Страховщик ранее мог воспользоваться своим правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 945 Гражданского кодекса Российской Федерации провести медицинское обследование гражданина для оценки фактического состояния его здоровья при заключении договора личного страхования.

Банк, не являясь участником уголовного судопроизводства, не обладает правом ознакомления с материалами предварительного расследования, проведенного по факту смерти Застрахованного лица.

Резюмируя, приведенные документы, которые требовались Страховой организацией для выплаты страхового возмещения, в связи со смертью застрахованного лица, заведомо не могли быть получены Банком, не обладающим законных полномочий на получение соответствующей информации.

Основания освобождения страховщика от выплаты страховой суммы предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Страховая компания имеет право самостоятельно запрашивать необходимые документы.

При указанных обстоятельствах, ПАО "Промсвязьбанк", как выгодоприобретатель по договору страхования, представило документы, подтверждающие факт наступления смерти Бессудова А.Н. и выполнило все обязанности, установленные статьей 939 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из изложенного, суд первой инстанции пришел к правомерному и обоснованному выводу об удовлетворении иска.

Требование о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя правомерно удовлетворено на сумму 10 000 руб., в силу доказанности и обоснованности.

Девятый арбитражный апелляционный суд не находит оснований для отмены или изменения решения суда.

Довод апелляционной жалобы о том, что заболевание, приведшее к смерти Бессудова А.Н., было впервые выявлено до начала срока страхования, между заболеванием, имевшимся у Бессудова А.Н. до заключения Договора страхования и заболеванием, по причине которого наступила его смерть, не может служить основанием для отмены решения суда.

В соответствии с пунктом 2 Заявления застрахованного лица от 14.04.2016, подписанного Бессудовым А.Н., застрахованный подтвердил, что "не является инвалидом, не страдает сахарным диабетом, циррозом печени, онкологическим заболеванием и/или хроническими и сердечнососудистыми заболеваниями, не употребляет наркотические и/или токсические вещества с целью лечения или по иной причине...".

Так же, в соответствии с пунктом 4.3 Правил страхования от 24.04.2014, если иное не установлено Договором, события, указанные в пунктах 4.2а-4.2е Правил страхования от 24.04.2014, не признаются страховыми случаями, если они наступили в результате предшествующего состояний или их последствий.

Правилами страхования от 24.04.2014 установлено, предшествующее состояние- любое нарушение здоровья (расстройство, заболевание), травма, увечье, врожденная или приобретенная патология, хроническое или острое заболевание, психическое или нервное расстройство, которое уже было диагностировано у Застрахованного на момент заключения Договора, либо проявлявшееся в течение 12 месяцев до заключения Договора, или симптомы которого имелись у Застрахованного, повлекшее за собой причинение вреда жизни и здоровью Застрахованного (Раздел "Терминология").

Также согласно пункту 4.3 Правил страхования от 24.04.2014, не признаются страховыми случаями, если они наступили вследствие "сердечно-сосудистого, онкологического или иного угрожающего жизни заболевания, имевшегося у Застрахованного на дату заключения Договора, при условии, что Страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении Договора".

Ответчиком не представлено доказательств, что указанное заболевание "рак легких" уже было диагностировано у Застрахованного на момент заключения Договора, либо проявлялось в течение 12 месяцев до заключения Договора, или симптомы которого имелись у Застрахованного.

Таким образом, ответчиком не доказано, что смерть наступила в результате хронического заболевания - рак легких.

Ссылка заявителя на то, что согласно справке ПАО "Промсвязьбанк", сумма задолженности А.Н. Бессудова по договору потребительского кредита составляет 190 480 руб. 31 коп., не принимается судом апелляционной инстанции.

Согласно пункту 2.4 Соглашения о порядке заключения договоров страхования, при наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в пункте 2.1 Соглашения, страховая выплата производится Страховщиком в размере 100 (Сто) процентов страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном пунктом 2.3 Соглашения.

В силу пункта 2.3 Соглашения срок страхования (даты начала и окончания, при этом обе даты включаются в Срок страхования) и страховая сумма устанавливаются для каждого Застрахованного лица в Договоре страхования путем их указания в Списке.

Страховая сумма по страховым рискам, указанным в пункте 2.1 Соглашения, указывается в Списке и устанавливается Сторонами в размере фактической задолженности Застрахованного лица по Кредитному договору на дату заключения Страхователем и Застрахованным лицом договора об оказании услуг. При этом в случае, если в указанную дату осуществляется погашение задолженности по Кредитному договору, для установления страховой суммы учитывается тот размер задолженности Застрахованного лица по Кредитному договору, который существовал до момента ее погашения.

В соответствии с пунктами 1.3, 3.1 Соглашения, Договор страхования Заемщика заключен на срок страхования с 14.04.2016, страховая сумма 353 000 руб.

На дату смерти Застрахованного лица - 02.04.2019 задолженность по Кредитному договору составила сумму 353 000 руб.

Доказательств обратного, ответчиком в материалы дела не представлено.

Апелляционная жалоба не содержит указания на обстоятельства и соответствующие доказательства, наличие которых позволило бы иначе оценить те юридически значимые обстоятельства, верная оценка которых судом первой инстанции повлекла принятие обжалуемого решения.

Нарушений норм материального права при принятии обжалуемого решения арбитражным судом первой инстанции допущено не было.

Расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы относятся на заявителя апелляционной жалобы в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и подлежат взысканию в доход федерального бюджета.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 266-269, 270, 271, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 26 января 2022 года по делу N А40-201967/2021 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в Арбитражный суд Московского округа.

Судья

М.Е. Верстова