Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 27 октября 2022 г. N 09АП-65542/22 по делу N А40-8237/2022

г. Москва

27 октября 2022 г.

Дело N А40-8237/2022

Резолютивная часть постановления объявлена 20 октября 2022 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 27 октября 2022 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Верстовой М.Е.,

судей: Веклича Б.С., Сергеевой А.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Кулиш А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционные жалобы

ПАО "Сбербанк России" и Арбитражного управляющего Серкова Никифора Викторовича на решение Арбитражного суда г. Москвы от "03" августа 2022 г.

по делу N А40-8237/2022, принятое судьёй Н.В. Нечипоренко

по иску ООО "Розничное и корпоративное страхование"

(ИНН 7604305400, ОГРН 1167627071468)

к ПАО "Сбербанк России" (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195)

третьи лица: Арбитражный управляющий Серков Никифор Викторович,

Управление Федеральной налоговой службы по Республике Татарстан,

Даниловский ОСП ГУ ФССП России по городу Москве

о взыскании денежных средств

при участии в судебном заседании представителей:

от истца: Нежданов А.Д. по доверенности от 11.09.2020;

от ответчика: Строганов Д.А. по доверенности от 13.09.2021;

от третьих лиц: извещены представители не явились

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Розничное и корпоративное страхование" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к Публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (далее - ответчик) о взыскании убытков в размере 1 073 500 руб.

К участию в деле, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Арбитражный управляющий Серков Никифор Викторович, Управление Федеральной налоговой службы по Республике Татарстан, Даниловский ОСП ГУ ФССП России по городу Москве.

Решением Арбитражного суда города Москвы 03.08.2022 по делу N А40-8237/2022 иск удовлетворен.

Не согласившись с решением суда первой инстанции, ПАО "Сбербанк России" и Арбитражный управляющий Серков Никифор Викторович подали апелляционные жалобы, в которых просят отменить решение Арбитражного суда города Москвы и принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявленных требований.

В обоснование доводов апелляционной жалобы, заявители указали, что решение суда первой инстанции является незаконным и необоснованным, поскольку при его вынесении судом допущено неполное выяснение обстоятельств, имеющих значение для дела; не доказаны обстоятельства, которые суд посчитал установленными.

В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель ответчика поддержал доводы апелляционных жалоб, просил жалобы удовлетворить, в иске отказать.

Представитель истца возражал против удовлетворения апелляционных жалоб, просил решение суда первой инстанции оставить без изменения.

Третьи лица в судебное заседание представителей не направили, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Дело рассмотрено в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие третьего лица.

Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев дело по правилам статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив доводы апелляционных жалоб, исследовав и оценив представленные доказательства, считает подлежащим отмене решение суда Арбитражного суда города Москвы на основании следующего.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.07.2021 по делу N А40-60322/2021 ООО "Розничное и корпоративное страхование" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Полномочия конкурсного управляющего ООО "РИКС" осуществляет государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

С расчетного счета ООО "РИКС", открытого в ПАО "Сбербанк России", за период с 30.12.2020 по 05.07.2021 осуществлено списание денежных средств в совокупном размере 2 823 895 руб. 50 коп., а именно:

- 30.12.2020 инкассовым поручением N 93654 списано 1 073 500 руб.;

- 09.02.2021 инкассовым поручением N 973045 списано 1 471 699 руб.;

- 15.02.2021 инкассовым поручением N 420006 списано 103 018 руб. 93 коп.;

- 15.02.2021 инкассовым поручением N 418766 списано 175 677 руб. 66 коп.

Впоследствии ответчиком сообщена информация о совершенном 20.02.2021 возврате денежных средств в размере 103 018 руб. 93 коп.

Ввиду того, что денежные средства в 1 073 500 руб. до настоящего момента не возвращены, Конкурсный управляющий должника полагает, что для привлечения кредитной организации к гражданско-правовой ответственности с целью возмещения причиненных убытков, имеются все необходимые условия, а именно: наличие убытков в установленном размере; противоправное поведение, повлекшее причинение вреда; причинную связь между противоправностью поведения и наступившими убытками.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Возмещение убытков возможно лишь при наличии в совокупности условий ответственности, предусмотренных законом, а именно: факта нарушения обязательства, наличия понесенных убытков, причинно-следственной связи между фактом причинения убытков и неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, вины лица, нарушившим исполнение обязательства. При отсутствии хотя бы одного из указанных обстоятельств правовых оснований для взыскания убытков не имеется.

25.12.2020 на основании Приказа Центрального банка Российской Федерации (Банка России) N ОД-2174 отозваны лицензии от 13.11.2017 СЛ N 0473 на осуществление добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни, и от 13.11.2017 СИ N 0473 на осуществление имущественного страхования ООО "Розничное и корпоративное страхование" (регистрационный номер по единому государственному реестру субъектов страхового дела 0473, ИНН 7604305400, ОГРН 1167627071468).

Приказом Банка России от 25.12.2020 N ОД-2175 "О назначении временной администрации Общества с ограниченной ответственностью "Розничное и корпоративное страхование" назначена временная администрация ООО "РИКС".

Кредитная организация несет обязанность возместить убытки только при условии, что к моменту списания денежных средств она знала или должна была знать о том, что в отношении должника введена процедура банкротства.

Сведения об отзыве у ООО "РИКС" лицензии размещены посредством публикации приказов Банка России от 25.12.2020 N ОД-2174 и N ОД-2175 на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Таким образом, суд первой инстанции установил, что кредитная организация в лице ПАО "Сбербанк России" знала о наступлении означенных обстоятельств.

Кроме того, со стороны временной администрации ООО "РИКС" нарочно подавался запрос (N 296-ВА от 19.01.2021) о предоставлении информации по списанию с расчетного счета ООО "РИКС" денежных средств в размере 1 073 500 руб., содержащего также уведомление об отзыве у ООО "РИКС" лицензии.

В ответ на означенный запрос, ПАО "Сбербанк" письмом (исх. N 210119-0605-253500 от 12.02.2021) сообщил об отсутствии оснований для неисполнения полученного банком исполнительного листа N ФС 035090819 от 18.11.2020.

Однако, несмотря на полученное уведомление (отметка о получении - вх. N без номера от 19.01.2021), списание денежных средств на основании исполнительных документов не приостанавливалось, поскольку 09.02.2021 ПАО "Сбербанк России" осуществил уже другое списание денежных средств в размере 1 471 699 руб.

После чего, временной администрацией ООО "РИКС" направлено требование (N 1776-ВА от 18.02.2021) о предоставлении объяснений с дополнительным указанием на выявление очередных списаний денежных средств в размере 103 018 руб. 93 коп. и 175 677 руб. 66 коп.

Впоследствии, ПАО "Сбербанк России" письменным ответом от 01.04.2021 (на N 210119-0605-253500 от 12.02.2021) признал ошибочное непринятие во внимание информации об отзыве лицензии и дополнительно сообщил о направлении писем взыскателю и судебным приставам о возврате денежных средств.

Предпринятые меры со стороны ПАО "Сбербанк России" привели к тому, что на счет ООО "РИКС" вернулись 21.12.2021 денежные средства в размере 1 471 699 руб. и 175 677 руб. 66 коп., 20.02.2021 - 103 018 руб. 93 коп.

Сведения о назначении временной администрации ООО "РИКС" опубликованы в ЕФРСБ 25.12.2020.

Учитывая, что ПАО "Сбербанк России" является профессиональным участником финансового рынка, занимающий лидирующие позиции на рынке финансовых услуг, суд первой инстанции пришел к выводу, что ответчик знал о вышеуказанных обстоятельствах, поскольку предполагается, что кредитная организация использует имеющиеся в обороте электронные системы сбора информации, в том числе источники информационно-коммуникационной сети "Интернет".

Суд первой инстанции также указал, что списанные денежные средства в сумме 1 073 500 руб. не являлись текущими обязательствами и подлежали включению в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов ООО "РИКС", в связи с чем, действиями ПАО "Сбербанк России" причинены убытки Страховой организации в сумме 1 073 500 руб.

Таким образом, суд первой инстанции установил, что ответчик совершил безакцептное списание незаконно по причине того, что имел возможность своевременной проверки по исполнительному листу и установления данного обязательства как не относящегося к текущим, что, в свою очередь, нанесло ООО "РИКС" значительный ущерб, привело к непоправимому уменьшению конкурсной массы и умалило имущественные права и интересы других кредиторов ООО "РИКС".

Исходя из изложенного, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении иска.

Девятый арбитражный апелляционный суд не может согласиться с выводами суда первой инстанции, в силу следующего.

18.12.2020 в ПАО "Сбербанк России" поступил исполнительный лист ФС 035090819 от 18.11.2020, выданный на основании решения Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области по делу N А56-112335/2019 от 19.02.2020 с требованием о взыскании с ООО "РИКС" в пользу Серкова Никифора Викторовича денежных средств в сумме 1 073 500 руб.

Федеральным законом от 22.12.2020 N 442-ФЗ статья 32.8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" дополнена пунктом 4.2, согласно которому, со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве всех выданных страховой организации лицензий, за исключением решения об отзыве лицензий, при котором временная администрация не назначается, и до дня прекращения деятельности временной администрации приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях, не допускается принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам страховой организации.

25.12.2020 на основании Приказа Центрального банка Российской Федерации (Банка России) N ОД-2174 отозвана часть лицензий истца, а именно: от 13.11.2017 СЛ N 0473 на осуществление добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни, и от 13.11.2017 СИ N 0473 на осуществление имущественного страхования ООО "Розничное и корпоративное страхование".

Приказом Банка России от 25.12.2020 N ОД-2175 "О назначении временной администрации Общества c ограниченной ответственностью "Розничное и корпоративное страхование" назначена временная администрация ООО "РИКС".

Публикация данных приказов произведена в день их принятия посредством размещения на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

30.12.2020 исполнительный лист ФС 035090819 от 18.11.2020 был исполнен Банком в полном объеме на основании инкассового поручения N 93654.

16.03.2021 в Арбитражный суд города Москвы подано заявление о признании ООО "РИКС" несостоятельным (банкротом).

22.07.2021 решением Арбитражного суда г. Москвы по делу N А40-60322/2021 истец признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, полномочия конкурсного управляющего ООО "РИКС" были возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

19.01.2022 конкурсный управляющий ООО "РИКС" посчитав, что списание 30.12.2020 Банком денежных средств со счета истца в пользу его кредитора Серкова Никифора Викторовича по исполнительному листу является нелегитимным, обратился в арбитражный суд с иском о взыскании убытков с ПАО Сбербанк.

Для взыскания убытков нужно установить факт причинения убытков, наличие причинно-следственной связи между нарушением и убытками, виновность причинителя вреда. При этом для удовлетворения требований о взыскании убытков необходима доказанность всей совокупности указанных фактов. Недоказанность одного из необходимых оснований возмещения убытков исключает возможность удовлетворения требований.

Согласно пункту 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета клиента без распоряжения клиента допускается только по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом, в том числе в случае перечисления денежных средств со счетов должника на основании постановления судебного пристава-исполнителя.

В соответствии со статьей 70 Федерального закона "Об исполнительном производстве", банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

Пунктом 2.1 Постановления Пленума N 36 установлено, что кредитная организация несет обязанность возместить убытки только при условии, что к моменту списания денежных средств она знала или должна была знать о том, что в отношении должника введена процедура банкротства.

Если к этому моменту сведения о введении такой процедуры были опубликованы в соответствующем официальном издании или включены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (статья 28 Закона о банкротстве), то предполагается, что кредитная организация должна была знать об этом (в том числе с учетом имеющихся в обороте электронных систем сбора информации)".

Вместе с тем, на дату (30.12.2020) исполнения ПАО Сбербанк исполнительного документа на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве отсутствовала информация о введении в отношении ООО "РИКС" процедур банкротства, сайт Арбитражного суда города Москвы также не содержал подтверждения данного факта, так как заявление о признании ООО "РИКС" банкротом было подано лишь 16.03.2021.

Материалами дела подтверждено, что уведомления о введении в ООО "РИКС" временной администрации и каких-либо ограничений, вызванных этим, в адрес Банка не поступало, соответственно списание денежных средств с расчетного счета ООО "РИКС" не могло быть отнесено Банком к неразрешенным операциям.

Кроме того, денежные средства, перечисленные в счет погашения задолженности истца перед кредитором Серковым Н.В., по своей правовой природе ущербом не являются, поскольку их выплата обусловлена наличием права взыскателя и корреспондирующей обязанности должника, установленных законом.

Спорная сумма представляет собой платеж, который истец должен был произвести, соответственно списание Банком этих денежных средств со счета должника не является той утратой имущества, которая по смыслу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации может свидетельствовать о наличии убытков (реального ущерба).

В результате погашения задолженности истца произошло уменьшение суммы требований кредиторов, в последующем включенных в реестр требований кредиторов в процедуре банкротства ООО "РИКС" на сумму денежных средств, списанных Банком с расчетного счета на основании исполнительного листа.

Помимо этого, истцом в материалы дела не представлено доказательств нарушения Банком очередности удовлетворения требований кредиторов ООО "РИКС".

Учитывая изложенное, списание денежных средств Банком со счета в рассматриваемой ситуации не является той утратой имущества, которая по смыслу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации может свидетельствовать о наличии причиненных истцу убытков.

Суд в обоснование легитимности требований истца о взыскании денежных средств с Банка сослался на пункт 4.2 статьи 32.8 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ".

Вместе с тем, положения названного закона не возлагают каких-либо дополнительных обязательств в отношении контроля за лицензиями страховых компаний со стороны кредитных организаций.

Кроме того, как уже выше указывалось Банком - федеральным законом от 22.12.2020 N 442-ФЗ статья 32.8 Закона N 4015-1 дополнена пунктом 4.2, согласно которому, со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве всех выданных страховой организации лицензий приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях по обязательствам страховой организации.

25.12.2020 на основании Приказа Центрального банка Российской Федерации (Банка России) N ОД-2174 отозвана лишь часть лицензий ООО "РИКС".

Как сообщил суду первой инстанции ООО "РИКС" в своем ходатайстве об уточнении исковых требований с письменными пояснениями по делу - данная информация не соответствует действительности, приказ ЦБ РФ N ОД-2174 от 25.12.2020 содержит в себе неточность (ошибку) в части отзыва лишь части лицензий.

Таким образом, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что Банк на дату списания спорных денежных средств информацией об отзыве всех лицензий у страховой организации не обладал.

Согласно пункту 2.1 постановления Пленума N 36 кредитная организация несет обязанность возместить убытки только при условии, что к моменту списания денежных средств она знала или должна была знать о том, что в отношении должника введена процедура банкротства.

В иных случаях, возмещение убытка по основаниям, не предусмотренным Законом о банкротстве и Пленумом N 36 возможно только в случае, если будет доказано наличие всей совокупности обстоятельств, предусмотренных пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25, в том числе осведомленность кредитной организации о наличии оснований, по которым исполнение исполнительных документов невозможно.

На основании действующего законодательства Российской Федерации и сложившейся судебной практики, возмещение убытков является мерой гражданско-правовой ответственности, поэтому лицо, требующее возмещения убытков, должно доказать совокупность таких обстоятельств как наличие у него законных прав или интересов, факт их нарушения, подтвержденный размер понесенных убытков, причинную связь между нарушением права и возникшими убытками.

При этом для удовлетворения требований о взыскании убытков необходима доказанность всей совокупности указанных фактов.

Недоказанность одного из необходимых оснований возмещения убытков исключает возможность удовлетворения требований.

Изложенные обстоятельства позволяют прийти к выводу об отсутствии элементов, образующих состав правонарушения необходимых для удовлетворения требования о взыскании убытков.

Таким образом, апелляционная коллегия на основании пункта 1 части 1 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации приходит к выводу о том, что решение Арбитражного суда города Москвы от 03 августа 2022 года по делу N А40-8237/2022 подлежит отмене, с принятием по делу нового судебного акта об отказе в удовлетворении иска.

На основании статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы по оплате госпошлины относятся на истца.

Руководствуясь статьями 176, 266-268, пунктом 1 части 1 статьи 270, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от "03" августа 2022г.по делу N А40-8237/2022 отменить.

В иске отказать.

Взыскать с ООО "Розничное и корпоративное страхование" (ИНН 7604305400, ОГРН 1167627071468) в пользу ПАО "Сбербанк России" судебные расходы по оплате госпошлины по апелляционной жалобе в сумме 3000 рублей.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

М.Е. Верстова

Судьи

Б.С. Веклич А.С. Сергеева