|
27 октября 2022 г.
|
Дело N А40-83074/22
|
Резолютивная часть постановления объявлена 27 октября 2022 года.
Постановление изготовлено в полном объеме 27 октября 2022 года.
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
судьи Сергеевой А.С.,
рассмотрев в порядке упрощенного производства апелляционную жалобу
АО "РОССЕЛЬХОЗБАНК"
на решение Арбитражного суда г. Москвы от 13.07.2022
по делу N А40-83074/22
по иску (заявлению) АО "РОССЕЛЬХОЗБАНК" к АО СК "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ"
о взыскании страховой выплаты в размере 104 522 руб. 87 коп.
без вызова сторон,
УСТАНОВИЛ:
АО "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к АО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" (далее - ответчик) о взыскании страхового возмещения по факту смерти застрахованного лица в размере 104 522 руб. 87 коп.
Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 13.07.2022 исковые требования удовлетворены частично путем взыскания с ответчика 103 632 руб. 75 коп. страховой выплаты, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 100 руб. 78 коп.
Не согласившись с принятым по делу судебным актом, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просил указанное решение суда первой инстанции отменить, полагая, что размер ссудной задолженности включает помимо основного долга, еще и проценты, штрафы и пени.
Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Дело рассмотрено апелляционным судом в соответствии с частью 1 статьи 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации единолично без вызова сторон по имеющимся в деле доказательствам.
Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, проверив доводы апелляционной жалобы, приходит к выводу о том, что отсутствуют правовые основания для отмены или изменения решения Арбитражного суда г. Москвы, по следующим основаниям.
Как установлено судом первой инстанции, 13.08.2014 между АО "Россельхозбанк" и Моргуновой Светланой Викторовной заключен Кредитный договор N 1409041/0131.
Согласно Кредитному Договору Заемщик принял на себя обязательства возвратить Кредитору денежные средства в размере 183 000 руб., полученные в кредит, то есть уплатить Кредитору сумму основного долга, а также сумму начисленных процентов.
Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил полностью.
13.02.2012 между ЗАО "СК "РСХБ-Страхование" и АО "Россельхозбанк" заключен договор коллективного страхования N 005, выгодоприобретателем по которому является АО "Россельхозбанк".
Договор заключен на условиях Программы коллективного страхования Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, разработанной на основании Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от 20.01.2012.
13.08.2014 Моргунова СВ. подписала заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от 13.08.2014 N 1409041/0131.
23.12.2021 АО "Россельхозбанк" направило в страховую компанию заявление о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая - смерти Моргуновой С.В., которая произошла 29.04.2017 согласно справке о смерти от 25.11.2021.
Банк обратился в БУЗОО "Городская больница N 6" с запросом о предоставлении выписки из медицинской карты амбулаторного больного Моргуновой С.В.
В ответ БУЗОО "Городская больница N 6" письмом от 16.12.2021 N 01-14 отказала в предоставлении запрошенной информации, сославшись на врачебную тайну.
АО "Россельхозбанк" вместе с заявлением предоставило страховщику документы, необходимые для установления страхового случая и расчета размера страховой выплаты.
В своем ответе от 13.01.2022 N 03.00.11/367 АО "СК "РСХБ-Страхование" проинформировало об оставлении заявления Банка без рассмотрения в связи с пропуском срока исковой давности.
25.02.2022 АО "Россельхозбанк" направило страховщику претензию N 009-03- 11/194 с требованием выплатить страховое возмещение.
В ответ на претензию АО СК "РСХБ-Страхование" письмом от 22.03.2022 N 03.00-11/5719 указало, что готово вернуться к рассмотрению вопроса о признании смерти Моргуновой СВ. страховым случаем после предоставления документально подтвержденных сведений о том, что документы поданы до истечения срока исковой давности.
Поскольку страховое возмещение осталось не выплаченным, данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящими исковыми требованиями.
Суд первой инстанции правомерно удовлетворил исковые требования в части ввиду следующего.
Как следует из положений п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого В жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы: о сроке действия договора.
На основании п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства. сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В соответствии со ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска. должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Применительно к отношениям, вытекающим из договоров страхования. возникновение у страховщика обязательств перед страхователем (выгодоприобретателем) по осуществлению страховой выплаты характеризуется наступлением предусмотренного в договоре события - страхового случая.
Исходя из пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Согласно пункту 2 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора, либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.
В силу пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
Из анализа статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что страхователь обязан сообщить известные ему на момент заключения договора сведения, а страховщик может довериться сообщенным страхователем сведениям или проверить их на основании статьи 945 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 2 которой при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.
Исходя из вышеизложенных положений действующего законодательства, бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки состояния здоровья застрахованного лица, выявления обстоятельств, влияющих на степень риска.
При этом, как разъяснено в пункте 14 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.11.2003 N 75, в случае недостаточности сообщённых страхователем существенных обстоятельств либ
