Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 14 ноября 2022 г. N 09АП-68214/22 по делу N А40-130990/2022

город Москва

14 ноября 2022 г.

Дело N А40-130990/22

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе судьи Марковой Т.Т., рассмотрев в порядке упрощенного производства без вызова сторон апелляционную жалобу ООО "Профит" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 08.09.2022

по делу N А40-130990/22,

по исковому заявлению ООО "Профит"

к АО "Страховая компания "Рсхб-страхование"

третье лицо - АО "Российский Сельскохозяйственный банк"

о взыскании страховой выплаты;

установил: решением Арбитражного суда г. Москвы от 08.09.2022 в удовлетворении заявленных ООО "Профит" требований о взыскании с АО "Страховая компания "РСХБ - Страхование" страховой выплаты по кредитному договору от 30.06.2016 N 1639291/0277 в размере 222.977 руб., отказано.

В качестве третьего лица в деле участвует АО "Российский Сельскохозяйственный банк".

Истец не согласился с выводами суда, обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить и принять новый судебный акт по мотивам, изложенным в жалобе.

Информация о принятии апелляционной жалобы вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте Девятого арбитражного апелляционного суда (www.9aas.arbitr.ru) и Картотеке арбитражных дел по веб-адресу: www.//kad.arbitr.ru/) в соответствии положениями ч. 6 ст. 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон в порядке, предусмотренном ст. ст. 266, 268, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Рассмотрев повторно материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены судебного акта, исходя из следующего.

Из материалов дела следует, что 30.06.2016 между АО "Российский Сельскохозяйственный банк" и Задорожным А.К. заключен кредитный договор N 1639291/0277, в соответствии с которым банком предоставлен заемщику кредит в размере 225.000 руб. сроком до 30.06.2021.

В день подписания кредитного договора, заемщиком подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита "Пенсионный" от несчастных случаев и болезней.

В соответствии с Программой страхования, АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование" (страховщик) осуществляет страхование от несчастных случаев и болезней и при наступлении страхового случая обязуется произвести выгодоприобретателю, которым является банк страховую выплату.

По условиям Программы страхования, размер страховой выплаты составляет 100 % от страховой суммы, определенной для застрахованного лица на день наступления с ним страхового случая.

Размер страховой суммы равен сумме кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному договору, увеличенной на 10 %.

В период страхования застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением его фактической задолженности по кредитному договору.

Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенного им на день страхового случая кредита по кредитному договору (включая проценты за его использование, штрафы, пени).

09.12.2020 между истцом и банком заключен договор уступки прав требований N 203900/5/45 и дополнительное соглашение N 1/2020 от 09.12.2020 к договору уступки прав (требований).

В соответствии с договором уступки (п. 1.1) обществу переданы в полном объеме права, вытекающие из кредитных договоров, заключенных между банком и заемщиками, а также права (требования) по договорам, обеспечивающим исполнение заемщиками принятых на себя обязательств, а равно все другие права, связанные с указанными обязательствами, в объеме и на условиях, существующих на момент их перехода.

В соответствии с договором уступки, истцу переданы права требования по кредитному договору, заключенному с заемщиком в размере 222.977 руб., а также по договору, обеспечивающему исполнение обязательств по кредитному договору - Программе страхования.

24.01.2018 заемщик умер, что подтверждается ответом Главного управления записи актов гражданского состояния Нижегородской области и определением мирового судьи судебного участка N 1 Чкаловского судебного района Нижегородской области от 27.10.2020 по материалу N 13-52/2020 о прекращении исполнительного производства в связи со смертью должника, из которого истцу стало известно о смерти заемщика.

25.02.2022 истцом направлено страховщику заявление о страховой выплате, в котором истцом указано о наступлении страхового случая.

17.03.2022 страховщиком в адрес истца направлен ответ, в котором указано об отсутствии оснований для рассмотрения заявления по существу.

28.03.2022 истцом направлена претензия, для разрешения спора в досудебном порядке, в ответ на которую, страховщик сообщил об отказе в страховой выплате, в связи с чем, истцом принято решение об обращении в суд.

Суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении заявленных требований исходил из положений ст. ст. 307, 309, 310, 329, 384, 401, 421, 940, 942, 963 Гражданского кодекса Российской Федерации и положений Закона об организации страхового дела в Российской Федерации.

Ответчиком в суде первой инстанции, заявлено о пропуске истцом сроков исковой давности по обращению с указанным требованием в суд.

Срок исковой давности по требованиям, основанным на договорах личного страхования и договорах страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц равен общему сроку и составляет 3 года (п. 2 ст. 966 ГК РФ).

Наступление страхового случая означает возникновение права страхователя обратиться с требованием к страховщику о страховой выплате, сама же реализация права на страховую выплату осуществляется в порядке, предусмотренном договором страхования или законом. Если в договоре страхования или в законе установлен срок для страховой выплаты, то течение срока исковой давности начинается с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе в выплате страхового возмещения или о выплате его в неполном объеме в этот срок, а при не совершении таких действий, то с момента окончания срока, установленного для страховой выплаты. Если же в договоре страхования или в законе не установлен срок для страховой выплаты, то подлежат применению правила п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Из материалов дела следует, что истцом после передачи ему банком прав требования к заемщику по кредитному договору получено право требования к страховщику по получению суммы обеспечения в виде страхового возмещения.

Судом первой инстанции установлено, что истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате 25.02.2022, в то время как смерть застрахованного лица наступила 24.01.2018.

Отсутствие обращения истца в более ранний период времени к ответчику с заявлением о страховой выплате не может вменяться в вину ответчика и влиять на пропуск истцом срока давности.

Истец в досудебном порядке обратился к ответчику спустя более 3-х лет с момента наступления смерти.

Исковые требования и доводы апелляционной жалобы, мотивированы тем, что согласно договору страхования и право требования в заявленном размере перешло к истцу. Вместе с тем, действие кредитного договора прекращено с 24.01.2018 в связи со смертью заемщика.

После указанной даты банку стало известно о том, что условия кредитного договора в части погашения кредита и уплаты процентов со стороны заемщика не исполняются, поскольку срок оплаты по кредитному соглашению установлен ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно Правил страхования, страхователь или выгодоприобретатель обязаны уведомить страховщика о наступлении страхового случая любым доступным способом в разумные сроки, но не позже, чем в течение 30 календарных дней для рисков и с момента, когда страхователю или выгодоприобретателю стало известно о наступлении страхового случая.

Правилами страхования предусмотрена обязанность страховщика принять решение о признании и непризнании страхового события страховым случаем в течение 10 рабочих дней после обращения и представления документов.

С учетом того, что с 24.01.2018 банком не получены ежемесячные платежи в связи со смертью заемщика, то, с 1-го рабочего дня после указанной даты необходимо исчислять обязанность по обращению к страховщику за получением страхового возмещения.

В данном случае, истцом не представлено доказательств того, что его право на выплату страхового возмещения нарушено, поскольку отказ в страховой выплате связан, в том числе, с истечением срока на предъявление соответствующего требования страховой компании, которое должно быть подано в установленный договором страхования срок, то есть с момента наступления страхового случая.

Кроме того, уступка прав требований истцу произведена по прошествии 2-х лет после наступления предполагаемого страхового события 09.12.2020, кредитный договор заключен - 30.06.2016.

С учетом изложенного доводы апелляционной жалобы отклоняются, нарушений судом первой инстанции норм материального права и процессуального законодательства судом апелляционной инстанции не установлено.

Руководствуясь ст. ст. 266, 268, 269, 271, 272. 1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 08.09.2022 по делу N А40-130990/22 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Судья

Т.Т. Маркова