Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 15 ноября 2022 г. N 09АП-69969/22 по делу N А40-101917/2022

г. Москва

15 ноября 2022 г.

Дело N А40-101917/22

Резолютивная часть постановления объявлена 15 ноября 2022 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 15 ноября 2022 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

Судьи Сазоновой Е.А.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства апелляционную жалобу

Общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс жизнь"

на решение Арбитражного суда г.Москвы от 22.09.2022

принятого в порядке упрощенного производства

по делу N А40-101917/22

по иску Акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" (ОАО) (ОГРН 1027700508978, 119285, Москва, ул. Пудовкина, д. 3)

к Обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс жизнь" (ОГРН 1047796714404, 115114, Москва, наб. Дербеневская, д. 7 стр. 22, эт. 4 пом xiii ком 11)

о взыскании денежных средств,

без вызова сторон,

УСТАНОВИЛ:

В Арбитражный суд города Москвы обратился Акционерный коммерческий банк "Пробизнесбанк" (ОАО) с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс жизнь" о взыскании страхового возмещения в размере 110 000 руб.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 22.09.2022 по делу N А40-101917/22 исковые требования удовлетворены.

Не согласившись с принятым решением, ответчик обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить по доводам, изложенным в апелляционной жалобе.

Заявитель полагает, что судом не полностью выяснены обстоятельства, имеющие значение для дела.

Апелляционная жалоба рассмотрена без вызова сторон на основании ст. 272.1 АПК РФ.

Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, проверив все доводы апелляционной жалобы, повторно рассмотрев материалы дела, приходит к выводу о том, что решение Арбитражного суда города Москвы от 22.09.2022 по делу N А40-101917/22 подлежит отмене по следующим основаниям.

При исследовании материалов дела установлено, решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 по делу N А40-154909/15 АКБ "ПРОБИЗНЕСБАНК" (ОАО) (ОГРН 1027739249670) признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

В ходе проведения мероприятий конкурсного производства по состоянию на 03.05.2018 была выявлена задолженность Пиличева Александра Альбертовича перед ОАО АКБ "Пробизнесбанк" по Кредитному договору N 788-35792245-810/13фл от 16.01.2013 (Кредитный договор) в сумме 318 830,58 руб.

16.01.2013 между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и Пиличевым Александром Альбертовичем был заключен кредитный договор N 788-35792245-810/13фл в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит.

Также, 16.01.2013 между Пиличевым Александром Альбертовичем (Страхователь, застрахованный) и АО СК "Ренессанс здоровье" (прежнее наименование ЗАО СК "Авива", ЗАО "СК Благосостояние") был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, что подтверждается полисом N PBC315617/2013 (Договор страхования), по которому истец является выгодоприобретателем по риску "Смерть в течение срока страхования", как кредитор по кредитному договору.

Пиличев Александр Альбертович был застрахован на срок с 0:00 часов 16.01.2013 по 24:00 часов 15.01.2016.

Согласно Договору страхования, страховая сумма по риску "Смерть в течение срока страхования" является изменяемой в течении срока действия Договора и устанавливается на каждый отчетный (платежный) период Кредитного договора, за исключением первого, равной размеру задолженности Страхователя на последний день предшествующего отчетного (платежного) периода по указанному кредитному договору, увеличенной на 10% и не может превышать 110 000 руб.

Согласно условию Договора страхования, отчетный (платежный) период Кредитного договора равен одному календарному месяцу.

Дата начала отчетного (платежного) периода Кредитного договора - 16 число каждого календарного месяца.

Определением Солецкого районного суда Новгородской области от 03.11.2017 прекращено производство по делу, так как ответчик Пиличев Александр Альбертович умер 22.07.2014.

Согласно условию Договора страхования, Выгодоприобретатель уполномочивается Страхователем предоставлять Страховщику информацию о размере задолженности Страхователя на последний день отчетного (платежного) периода кредитного договора, предшествующего дате наступления страхового случая.

В соответствии с изложенным, истцом произведен расчет по задолженности по состоянию на 03.05.2018, согласно которому сумма задолженности по кредитному договору составляет 318 830,58 руб.

Поскольку согласно договору страхования, страховая сумма не может превышать 110 000 руб., то страховая компания отвечает перед кредитором по задолженности в размере 110 000 руб.

Из материалов дела усматривается, что 29.03.2021 между АО СК "Ренессанс здоровье" и ООО "Страховая Компания "Ренессанс Жизнь" (ответчик) был заключен Договор N 21-046-РЖ о передаче страхового портфеля (далее - Договор о передаче страхового портфеля).

В соответствии с пунктом 1.2. Договора о передаче страхового портфеля АО СК "Ренессанс здоровье" передает, а ООО "СК "Ренессанс Жизнь" принимает Страховой портфель, в состав которого входят обязательства по договорам страхования, заключенным АО СК "Ренессанс здоровье" по виду страхования "Страхование от несчастных случаев и болезней".

Согласно пункту 6.1. Договора о передаче портфеля, страховой портфель передается по акту приема-передачи Страхового портфеля.

Акт приема-передачи страхового портфеля по Договору о передаче страхового портфеля был подписан 29.03.2021.

Как указано в пункте 7 Акта приема-передачи страхового портфеля от 29.03.2021, со дня заключения Акта к ООО "СК "Ренессанс Жизнь" переходят все права и обязанности Страховщика (АО СК "Ренессанс здоровье") по договорам страхования, обязательства по которым переданы в составе Страхового портфеля.

Договор страхования от несчастных случаев и болезней N РВС-694339/2012 от 25.02.2012 относится к виду страхования "Страхование от несчастных случаев и болезней".

Соответственно, с 29.03.2021 все права и обязанности страховщика по договору страхования N РВС-694339/2012 от 25.02.2012 осуществляет ООО "Страховая Компания "Ренессанс Жизнь".

01.04.2022 требование о произведении страховой выплаты направлено истцом в адрес ответчика, однако оно проигнорировано, что послужило основанием для подачи настоящего иска в суд.

Установив данные фактические обстоятельства, суд первой инстанции удовлетворил заявленные исковые требования применительно к положениям ст.ст. 934, 956 ГК РФ.

Между тем судом первой инстанции не учтено следующее.

Согласно позиции изложенной в Определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 30.09.2022 N 305-ЭС22-9756, судам следует давать оценку доводам страхового общества о злоупотреблении выгодоприобретателем своими правами с учетом даты обращения в суд для защиты своих гражданских прав.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (п. 1). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5).

Согласно п. 3.1.1 договора задолженности заемщик Пиличев А.А. должен был уплачивать ежемесячные платежи до 25 числа включительно каждого месяца начиная с февраля 2013 года.

Таким образом, о нарушении Пиличевым А.А. условий договора истец должен был узнать не позднее 25.07.2014 (дата наступления очередного платежа после смерти Пиличева А.А.).

Тогда как первое обращение истца к ответчику в досудебном порядке последовало только 01.04.2022, то есть через почти 8 лет с даты, когда истец должен был узнать о наличии оснований для страховой выплаты и 6 лет 6 месяцев с даты назначения в банке временной администрации в лице ГК "АСВ".

Принимая во внимание, что Пиличев А.А. был застрахован на срок с 0:00 часов 16.01.2013 по 24:00 часов 15.01.2016, ответчик, правомерно исходил из того, что требования в отношении Пиличева А.А. могут быть к нему предъявлены в период до 15.01.2019 (3-ех летний срок исковой давности, ст.196 ГК РФ).

Подобное длительное бездействие, как прежнего руководства истца, так и ГК "АСВ" не отвечает принципам разумности и осмотрительности участников гражданского оборота, а так же ставит ответчика в неравное по отношению к истцу положение (п.3, п.4 ст.1 ГК РФ), возлагая на ответчика не предусмотренную законом обязанность отслеживать договор личного страхования (ст.934 ГК РФ) за пределами как срока на который он заключен (15.01.2016) так и срока в пределах которого действующий добросовестно и разумно выгодоприобретатель мог предъявить страховщику требования (15.01.2019).

Руководствуясь статьями 110, 176, 266-268, пунктом 2 статьи 269 пунктом 4 части 1 статьи 270, 271, 272.1 АПК РФ, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г.Москвы от 22.09.2022 по делу N А40-101917/22 отменить.

В удовлетворении исковых требований отказать.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Судья

Сазонова Е.А.