Постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 16 апреля 2024 г. N 01АП-817/24 по делу N А43-7743/2022

г. Владимир

16 апреля 2024 г.

Дело N А43-7743/2022

Резолютивная часть постановления объявлена 02 апреля 2024 года.

Полный текст постановления изготовлен 16 апреля 2024 года.

Первый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Евсеевой Н.В.,

судей Рубис Е.А., Сарри Д.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Сизовой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Махмутовой Эльмиры Рашидовны на определение Арбитражного суда Нижегородской области от 14.12.2023 по делу N А43-7743/2022, принятое по заявлению финансового управляющего Махмутовой Эльмиры Рашидовны Малиева Родиона Гасеновича о завершении процедуры реализации имущества Махмутовой Эльмиры Рашидовны,

в отсутствие представителей лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в том числе публично путем размещения информации на сайте суда, установил следующее.

В рамках дела о несостоятельности (банкротстве) Махмутовой Эльмиры Рашидовны (далее - Махмутова Э.Р., должник) в Арбитражный суд Нижегородской области обратился финансовый управляющий должника Малиев Родион Гасенович (далее - Малиев Р.Г., финансовый управляющий) с ходатайством о завершении процедуры реализации имущества должника.

Арбитражный суд Нижегородской области определением от 14.12.2023 завершил процедуру реализации имущества должника; прекратил полномочия финансового управляющего должника Малиева Р.Г.; не применил в отношении Махмутовой Э.Р. правила об освобождении от дальнейшего исполнения обязательств перед публичным акционерным обществом Банк "Финансовая корпорация Открытие" (далее - ПАО Банк "ФК Открытие", кредитор).

Не согласившись с принятым судебным актом, должник обратился в Первый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить обжалуемое определение в части не применения правил об освобождении от дальнейшего исполнения требований перед ПАО Банк "ФК Открытие".

Оспаривая законность принятого судебного акта, заявитель апелляционной жалобы указал, что суд первой инстанции необоснованно констатировал факт недобросовестного поведения со стороны Махмутовой Э.Р., основания для неосвобождения должника от обязательств перед ПАО Банк "ФК Открытие" отсутствовали. Пояснил, что реальный доход должника на момент обращения в ПАО Банк "ФК Открытие" составлял значительно выше суммы, указанной в справке 2-НДФЛ, должник на момент взятия кредита был платежеспособен, исполнял длительное время кредитные обязательства перед другими кредиторами на сумму свыше 86 000 руб. ежемесячно, после получения займа в ПАО Банк "ФК Открытие" должником кредитные обязательства продолжали исполняться до подачи заявления о банкротстве на сумму свыше 85 000 руб. ежемесячно. Отметил, что из выписки по счету должника, открытому в Банк ВТБ (ПАО) следует, что за период с 01.01.2021 по 29.09.2021 поступления составили 612 619 руб. 97 коп., расходы - 602 617 руб. 15 коп., согласно выписке по счету, открытому в Банке Тинькофф, поступления за период с 15.06.2021 по 13.07.2021 составляют 947 065 руб., расходы - 946 724 руб., следовательно, сведения по счетам должника подтверждают наличие оборотов и поступлений, которые многократно превышают суммы задекларированных доходов по НДФЛ, что подтверждает наличие в 2021 году иных источников доходов, кроме трудовой занятости в ООО "Техноллект". Кроме того, указал, что анкета-заявление на получение потребительского кредита от 29.09.2021 заполнена с использованием технических средств (на компьютере) сотрудником банка, подписывая заявление, должник имел ввиду общие доходы из всех источников. Подробно доводы заявителя изложены в апелляционной жалобе.

Финансовый управляющий в отзыве просил апелляционную жалобу должника удовлетворить, а также провести судебное заседание в его отсутствие. Указал, что должник добросовестно взаимодействовал с финансовым управляющим, оказывал содействие путем предоставления необходимых документов и информации. Отметил, что банк не был лишен возможности проверить информацию, представленную заявителем. По мнению финансового управляющего, доказательств того, что должник при подписании кредитного договора действовал недобросовестно, в том числе представил кредитору недостоверные сведения о своем имущественном положении, скрыл от банка информацию, которая могла бы повлиять на принятие решения о предоставлении кредита, принял на себя заранее неисполнимые обязательства, при этом злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности, не представлено. Подробно позиция финансового управляющего изложена в отзыве на апелляционную жалобу.

Кредитор - ПАО Банк "ФК Открытие", в отзыве на апелляционную жалобу просил оставить определение без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения. Отмечает, что Махмутова Э.Р. при получении кредита предоставила кредитной организации заведомо ложные сведения, что исключило возможность достоверно проанализировать финансовое состояние должника и оценить риски, связанные с возвратом кредита.

В возражениях на отзыв Махмутова Э.Р. ссылается на ошибочность вывода суда первой инстанции о предоставлении кредитной организации заведомо ложных сведений. По мнению заявителя, кредитор при заключении кредитного договора располагал сведениями относительно дохода должника на дату его заключения. Отметила, что будучи специальным субъектом в сфере кредитования банк, оценивая свои риски, был правомочен отказать в предоставлении должнику кредита, между тем договор был заключен. Считает, что факт предоставления в органы ФНС, органы СФР недостоверных сведений о заработной плате, выплачиваемой работникам, является только ответственностью работодателя. Подробно позиция должника изложена в письменных возражениях.

Документы, приложенные заявителем к апелляционной жалобе, приобщены судом апелляционной инстанции к материалам дела (протокол судебного заседания от 02.04.2024).

Лица, участвующие в деле, явку полномочных представителей в судебное заседание суда апелляционной инстанции не обеспечили.

В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации апелляционная жалоба рассматривается в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства в порядке статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно части 5 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, арбитражный суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части, если при этом лица, участвующие в деле, не заявят возражений.

В пункте 27 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30.06.2020 N 12 "О применении Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел в арбитражном суде апелляционной инстанции" разъяснено, что при применении части 5 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации необходимо иметь в виду следующее: если заявителем подана жалоба на часть судебного акта, суд апелляционной инстанции в судебном заседании выясняет мнение присутствующих в заседании лиц относительно того, имеются ли у них возражения по проверке только части судебного акта, о чем делается отметка в протоколе судебного заседания.

При непредставлении лицами, участвующими в деле, указанных возражений до начала судебного разбирательства суд апелляционной инстанции начинает проверку судебного акта в оспариваемой части и по собственной инициативе не вправе выходить за пределы апелляционной жалобы, за исключением проверки соблюдения судом норм процессуального права, приведенных в части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Поскольку заявитель в апелляционной жалобе указывает на обжалование судебного акта только в части, а иные лица, участвующие в деле, не заявили возражений по поводу обжалования определения в иной части, то суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность определения суда первой инстанции в порядке части 5 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в обжалуемой части.

Законность и обоснованность принятого по делу определения проверены Первым арбитражным апелляционным судом в порядке главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в части заявленных доводов.

Изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, оценивая представленные доказательства в их совокупности, анализируя позицию заявителя, суд апелляционной инстанции пришел к следующим выводам.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом первой инстанции, решением Арбитражного суда Нижегородской области от 12.10.2022 Махмутова Э.Р. признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества должника, финансовым управляющим утвержден Малиев Р.Г.

Предметом заявления финансового управляющего являлось требование о завершении процедуры реализации имущества гражданина.

Руководствуясь положениями статей 213.25, 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), а также, установив, что финансовый управляющий принял исчерпывающие меры по поиску и реализации имущества должника; реестр требований кредиторов должника сформирован в сумме 6 999 071 руб. 23 коп.; за период процедуры реализации имущества на счет должника поступили денежные средства в размере 290 720 руб. 98 коп., которые выданы должнику в качестве прожиточного минимума; основания для оспаривания сделок должника отсутствуют; реестр требований кредиторов должника не погашен; по результатам принятия мер, направленных на выявление и поиск имущества гражданина, имущество, подлежащее реализации не установлено, по результатам проведенного финансовым управляющим анализа финансового состояния должника сделан вывод о невозможности восстановления платежеспособности гражданина; признаков фиктивного и преднамеренного банкротства у должника не обнаружено, основания для оспаривания сделок должника отсутствуют, принимая во внимание выполнение всех мероприятий в рамках дела о банкротстве должника, отсутствие возможности расчетов с кредиторами и оснований для продления процедуры реализации имущества гражданина, суд первой инстанции пришел к выводу о необходимости завершения процедуры реализации имущества гражданина.

В указанной части определение суда не обжалуется.

Предметом апелляционного обжалования является определение суда в части неприменения к должнику правил об освобождении от дальнейшего исполнения обязательств перед ПАО Банк "ФК Открытие".

В силу пунктов 3 и 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 названной статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство; гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина; доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

В пунктах 42, 43, 45 и 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан" (далее - постановление N 45) разъяснено, что целью положений пункта 3 статьи 213.4, пункта 6 статьи 213.5, пункта 9 статьи 213.9, пункта 2 статьи 213.13, пункта 4 статьи 213.28, статьи 213.29 Закона о банкротстве в их системном толковании является обеспечение добросовестного сотрудничества должника с судом, финансовым управляющим и кредиторами. Указанные нормы направлены на недопущение сокрытия должником каких-либо обстоятельств, которые могут отрицательно повлиять на возможность максимально полного удовлетворения требований кредиторов, затруднить разрешение судом вопросов, возникающих при рассмотрении дела о банкротстве, или иным образом воспрепятствовать рассмотрению дела.

В случае, когда на должника возложена обязанность представить те или иные документы в суд или финансовому управляющему, судами при рассмотрении вопроса о добросовестности поведения должника должны учитываться наличие документов в распоряжении гражданина и возможность их получения (восстановления).

Согласно абзацу 4 пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве освобождение должника от обязательств не допускается, если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве должника, последний действовал незаконно, в том числе совершил действия, указанные в этом абзаце. Соответствующие обстоятельства могут быть установлены в рамках любого судебного процесса (обособленного спора) по делу о банкротстве должника, а также в иных делах.

По общему правилу закрепленные в законодательстве о несостоятельности граждан положения о неосвобождении от обязательств недобросовестных должников направлены на исключение возможности получения должником несправедливых преимуществ, обеспечивая тем самым защиту интересов кредиторов.

Исходя из задач арбитражного судопроизводства (статья 2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), целей реабилитационных процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина и последствий признания гражданина банкротом (абзацы 17, 18 статья 2 и статья 213.30 Закона о банкротстве), возможности заключения мирового соглашения на любой стадии рассмотрения спора (статьи 138, 139 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, абзац 19 статьи 2, статья 213.31 Закона о банкротстве), а также с учетом приведенных разъяснений Постановления N 45, в процедуре банкротства граждан, с одной стороны, добросовестным должникам предоставляется возможность освободиться от чрезмерной задолженности, не возлагая на должника большего бремени, чем он реально может погасить, а с другой стороны, у кредиторов должна быть возможность удовлетворения их интересов, препятствуя стимулированию недобросовестного поведения граждан, направленного на получение излишних кредитов без цели их погашения в надежде на предоставление возможности полного освобождения от задолженности посредством банкротства.

Отказ в освобождении от обязательств должен быть обусловлен противоправным поведением должника, направленным на умышленное уклонение от исполнения своих обязательств перед кредиторами (сокрытие своего имущества, воспрепятствование деятельности финансового управляющего и т.д. (данная правовая позиция отражена в определении Верховный Суд Российской Федерации от 15.06.2017 N 304-ЭС17-76).

Если при рассмотрении дела о банкротстве будет установлено, что должник не представил необходимые сведения суду или финансовому управляющему при имеющейся у него возможности либо представил заведомо недостоверные сведения, это может повлечь неосвобождение должника от обязательств (абзац третий пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве).

Для установления обстоятельств, связанных с непредставлением должником необходимых сведений или предоставлением им недостоверных сведений финансовому управляющему или суду, рассматривающему дело о банкротстве (абзац третий пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве), не требуется назначение (проведение) отдельного судебного заседания. Указанные обстоятельства могут быть установлены на любой стадии дела о банкротстве должника в любом судебном акте, при принятии которого данные обстоятельства исследовались судом и были отражены в его мотивировочной части (например, в определении о завершении реструктуризации долгов или реализации имущества должника).

Конституционный суд Российской Федерации в определении от 25.04.2019 N 991-О сформулировал позицию, согласно которой предусмотренная пунктом 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве возможность освобождения от исполнения обязательств перед кредиторами, направленная на недопустимость использования механизма освобождения гражданина от обязательств для извлечения преимущества из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации), не содержит какой-либо неопределенности в части его действия во времени и само по себе не может рассматриваться как нарушающее конституционные права заявителя, указанные в жалобе.

Обычным способом прекращения гражданско-правовых обязательств и публичных обязанностей является их надлежащее исполнение (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 45 Налогового кодекса Российской Федерации и т.д.).

Институт банкротства граждан предусматривает иной - экстраординарный механизм освобождения лиц, попавших в тяжелое финансовое положение, от погашения требований кредиторов, - списание долгов. При этом целью института потребительского банкротства является социальная реабилитации гражданина - предоставление ему возможности заново выстроить экономические отношения, законно избавившись от необходимости отвечать по старым обязательствам, чем в определенной степени ущемляются права кредиторов, рассчитывавших на получение причитающегося им.

Вследствие этого к гражданину-должнику законодателем предъявляются повышенные требования в части добросовестности, подразумевающие, помимо прочего, честное сотрудничество с кредиторами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

По смыслу положений статьи 213.28 Закона о банкротстве принятие на себя непосильных долговых обязательств ввиду необъективной оценки собственных финансовых возможностей и жизненных обстоятельств не может являться основанием для неосвобождения от долгов. В отличие от недобросовестности неразумность поведения физического лица сама по себе таким препятствием не является (данная позиция отражена в определении Верховного Суда Российской Федерации от 31.10.2022 N 307-ЭС22-12512).

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

Как следует из материалов дела, Махмутовой Э.Р. 30.09.2021 заключен кредитный договор N 5063268-ДО-МСК-21 с ПАО Банк "ФК Открытие".

Определением Арбитражного суда Нижегородской области от 17.08.2022 по делу N А43-7743/2022 в третью очередь реестра требований кредиторов Махмутовой Э.Р. включено требование ПАО Банк "ФК Открытие" в сумме 3 042 965 руб. 82 коп.

Судом установлено и не противоречит материалам дела, что в заявлении должника от 30.09.2021 на получение банковских услуг - кредитного продукта, отражен доход Махмутовой Э.Р. в размере 300 000 руб. по основному месту работы.

Между тем из представленных в материалы дела справок о доходах Махмутовой Э.Р. следует, что среднемесячный размер заработной платы должника в ООО "Техноллект" в 2021 составил 37 812 руб. 50 коп.

Кроме того, указанный уровень дохода подтверждается сведениями индивидуального лицевого счета, представленными Махмутовой Э.Р. в арбитражный суд при подаче заявления, а также сведениями налогового органа, имеющимися в материалах дела.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая недобросовестное поведение должника при предоставлении ПАО Банк "ФК Открытие" сведений о доходах при заполнении заявлений-анкет, учтивая, что в материалы дела не представлены какие-либо надлежащие и бесспорные доказательства, подтверждающие иной доход, в том числе неофициальный на сумму 300 000 руб., суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о наличии оснований для неприменения в отношении должника правил об освобождении от исполнения обязательств перед ПАО Банк "ФК Открытие".

Суд апелляционной инстанции соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, как соответствующими нормам права и представленным в материалы дела доказательствам.

Ссылка заявителя жалобы о наличии оснований для применения к должнику правил об освобождении от исполнения обязательств, не принимается судом апелляционной инстанции, поскольку опровергается материалами дела и положениями, указанными в пункте 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве.

Доводы заявителя о недоказанности недобросовестного поведения со стороны должника в отношении ПАО Банк "ФК Открытие" подлежат отклонению, поскольку суд первой инстанции, разрешая вопрос о неосвобождении должника от дальнейшего исполнения обязательств перед ПАО Банк "ФК Открытие", исходил из оценки поведения должника, направленного на указание недостоверных сведений относительно размера дохода.

Аргумент Махмутовой Э.Р. о том, что ПАО Банк "ФК Открытие" является профессиональным участником рынка потребительского кредитования и имеет объективную возможность самостоятельно оценить уровень платежеспособности заемщика, не нивелирует обязанность заемщика при заполнении анкеты действовать добросовестно и предоставить кредитной организации полные и достоверные сведения относительно уровня своего дохода.

В отсутствие таких сведений кредитор не мог реально оценить финансовое состояние должника и риски, связанные с возвратом кредита.

При этом суд апелляционной инстанции приобщил к материалам дела доказательства, представленные заявителем в суде апелляционной инстанции на основании статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Между тем, оценив представленные доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в совокупности и взаимосвязи, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что данные доказательства не опровергают законность принятого судебного акта.

Представленные должником выписки по счетам не подтверждают факт наличия у Махмутовой Э.Р. в период заключения кредитного договора от 30.09.2021 с ПАО Банк "ФК Открытие" стабильного ежемесячного дохода в размере 300 000 руб. Источник поступления денежных средств должником в суде апелляционной инстанции не раскрыт. Кроме того, из справки Банка ВТБ невозможно определить систематичность поступления денежных средств и их ежемесячный размер.

При этом, как следует из графика платежей, ежемесячный платеж по договору от 30.09.2021 составлял 65 456 руб., с учетом ежемесячного дохода не более 40 тыс. руб., суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что должник принял на себя заведомо неисполнимые обязательства.

При таких обстоятельствах учитывая представление Махмутовой Э.Р. заведомо недостоверных сведений при оформлении кредита, у суда первой инстанции отсутствовали основания для применения к должнику правил об освобождении обязательств перед ПАО Банк "ФК Открытие".

В соответствии с абзацем четвертым пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве предоставление кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита является самостоятельным основанием для отказа в применении правила об освобождении от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами.

Ссылка на добросовестное поведение при исполнении обязательств перед ПАО Банк "ФК Открытие" до подачи заявления о признании Махмутовой Э.Р. несостоятельной, отклоняется коллегией судей, поскольку частичное погашение задолженности при предоставлении банку при получении кредита недостоверных сведений о наличии дохода, не может являться основанием для освобождения должника от исполнения обязательств. Вопреки позиции заявителя частичное погашение кредитов само по себе в отсутствие надлежащих доказательств не свидетельствует о получении должником дохода, указанного в заявлениях-анкетах: погашение могло осуществляться должником из денежных средств, полученных от банка, либо иных лиц. Вместе с тем, должник получил от банка кредит на сумму 2 996 670 руб., в реестр требований кредиторов включено требование по основному долг на сумму 2 888 060 руб. 70 коп., то есть с 30.09.2021 по настоящее время должником погашен основной долг лишь в сумме 108 609 руб. 30 коп.

Довод заявителя о том, что заявление-анкета заполнялась сотрудником банка с использованием технических средств, не опровергает законность судебного акта, поскольку заполнение заявлений-анкет машинописным способом сотрудником банка, не отменяет факт представления заемщиком заведомо ложных сведений и не снимает ответственность за полноту предоставленных заемщиком сведений, так как, анкета подписана должником собственноручно, подписание заявления-анкеты означает, что сведения, указанные в анкете, являются полными, точными и достоверными.

Как следует из определения Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 03.06.2019 N 305-ЭС18-26429 по делу N А41-20557/2016, банки вправе запрашивать информацию о кредитной истории обратившегося к ним лица на основании Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" в соответствующих бюро. Ссылка заявителя жалобы о том, что в случае положительного решения о выдаче кредита, подтверждает на достоверность информации, предоставленной гражданином, в рассматриваемом споре не применимо, поскольку судом установлена недостоверность информации, предоставленной Махмутовой Э.Р. ПАО Банк "ФК Открытие".

В соответствии с пунктом 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации банк был вправе рассчитывать на добросовестность должника при получении кредита. Тот факт, что банк, действуя в рамках закона и требований регулятора, не выявил заведомую для должника недостоверность предоставленных сведений о доходах, не может свидетельствовать о добросовестном поведении должника.

В той ситуации, когда гражданин, принимая на себя финансовые обязательства, изначально недобросовестен (в отличие от случаев необъективной оценки своих финансовых возможностей или возникновения ситуации трудных жизненных обстоятельств, которые в итоге приводят к его финансовой несостоятельности), применение механизма освобождения должника от обязательств не представляется возможным.

При данных обстоятельствах указание в анкете недостоверных сведений о доходах должника препятствовали объективной оценке платежеспособности должника.

Таким образом, суд первой инстанции обоснованно не применил в отношении должника правило об освобождении от исполнения обязательств перед ПАО Банк "ФК Открытие".

Иные доводы заявителя жалобы судом апелляционной инстанции также проверены и подлежат отклонению как не имеющие правового значения для существа рассматриваемого спора.

Суд апелляционной инстанции считает, что арбитражным судом первой инстанции обстоятельства спора исследованы всесторонне и полно, нормы материального и процессуального права применены правильно, выводы соответствуют фактическим обстоятельствам дела. Основания для переоценки обстоятельств, правильно установленных судом первой инстанции, у суда апелляционной инстанции отсутствуют.

При этом неотражение в судебных актах всех имеющихся в деле доказательств либо доводов стороны не свидетельствует об отсутствии их надлежащей судебной проверки и оценки (определение Верховного Суда Российской Федерации от 30.08.2017 N 305-КГ17-1113).

Таким образом, определение суда первой инстанции в обжалуемой части является законным и обоснованным, соответствующим нормам материального права, а содержащиеся в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.

В остальной части законность и обоснованность судебного акта при отсутствии возражений лиц, участвующих в деле, в силу части 5 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не проверялись.

Нарушений норм процессуального права, предусмотренных частью 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, при разрешении спора судом первой инстанции не допущено.

При изложенных обстоятельствах суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что оснований для отмены судебного акта по приведенным доводам жалобы и удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.

Подпунктом 12 пункта 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации уплата государственной пошлины за рассмотрение апелляционных жалоб на определение по данной категории дел не предусмотрена.

Руководствуясь статьями 268, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Первый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Нижегородской области от 14.12.2023 по делу N А43-7743/2022 в обжалуемой части оставить без изменения, апелляционную жалобу Махмутовой Эльмиры Рашидовны - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в месячный срок со дня его принятия через Арбитражный суд Нижегородской области.

Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Российской Федерации в порядке, предусмотренном статьями 291.1 - 291.15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, при условии, что оно обжаловалось в Арбитражный суд Волго-Вятского округа.

Председательствующий судья

Н.В. Евсеева

Судьи

Е.А. Рубис Д.В. Сарри