Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 2 декабря 2022 г. N 09АП-73870/22 по делу N А40-104296/2022

г. Москва

02 декабря 2022 г.

Дело N А40-104296/22

Резолютивная часть постановления объявлена 02 декабря 2022 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 02 декабря 2022 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

Судьи Сазоновой Е.А.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства апелляционную жалобу

Акционерного общества "Страховая компания "Рсхб-Страхование"

на решение Арбитражного суда г.Москвы от 04.10.2022

принятого в порядке упрощенного производства

по делу N А40-104296/22

по иску Акционерного общества "Российский сельскохозяйственный Банк" (ОГРН 1027700342890, 119034, г Москва, пер. Гагаринский, д.3)

к Акционерному обществу "Страховая компания "Рсхб-Страхование" (ОГРН 1023301463503, 119034, гМосква, пер. Гагаринский, д.3)

о взыскании денежных средств,

без вызова сторон,

УСТАНОВИЛ:

В Арбитражный суд города Москвы обратилось Акционерное общество "Российский сельскохозяйственный Банк" с исковым заявлением к Акционерному обществу "Страховая компания "Рсхб-Страхование" о взыскании страхового возмещения в размере 102 203,88 руб.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 04.10.2022 по делу N А40-104296/22 исковые требования удовлетворены.

Не согласившись с принятым решением, ответчик обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить по доводам, изложенным в апелляционной жалобе.

Заявитель полагает, что судом не полностью выяснены обстоятельства, имеющие значение для дела.

Апелляционная жалоба рассмотрена без вызова сторон на основании ст. 272.1 АПК РФ.

Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, проверив все доводы апелляционной жалобы, повторно рассмотрев материалы дела, приходит к выводу о том, что решение Арбитражного суда города Москвы от 04.10.2022 по делу N А40-104296/22 подлежит отмене, ввиду следующего.

При исследовании материалов дела установлено, что 20.02.2018 между истцом (кредитор) и Асеевым Василием Ивановичем (заемщик) было заключено Соглашение N 1806171/0014, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 247 886,10 руб., а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить процеты за пользование им в размере 13 % годовых.

Срок возврата кредита установлен до 20.02.2023.

Кредитор выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером N 4138 от 20.02.2018.

Асеев В.И. был застрахован по договору коллективного страхования, заключенному между АО СК "РСХБ-Страхование" и АО "Россельхозбанк". Выгодоприобретателем по вышеуказанному договору в размере страховой выплаты является АО "Россельхозбанк" (п. 4 Заявления на присоединение к Программе страхования).

Согласно условиям договора, страховая сумма устанавливается в размере фактической суммы задолженности перед банком но кредитному договору на дату наступления страхового случая.

В обоснование заявленных требований истец указал, что заемщик (Асеев В.И.) умер 11.03.2019, что подтверждается записью акта от 13.03.2019 г. N 170199260003200109000, на дату смерти задолженность по кредитному договору составила 102 203,88 руб., в связи с чем, истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате.

Ответчик в выплате страхового возмещения отказал, сославшись на то, что представленные документы не позволяют признать обстоятельства смерти заемщика страховым случаем и запросил дополнительные документы.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с иском.

Удовлетворяя требования в полном объеме, суд первой инстанции исходил из доказанности истцом факта наступления страхового события.

Апелляционный суд не соглашается с выводами суда первой инстанции, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

В соответствии с условиями пунктом 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно пп. 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиком (правилах страхования).

Условия, содержащееся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В силу пунктов 2, 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом.

В соответствии со статьей 9 Закона о страховании страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно материалам дела, страховщиком были запрошены документы и сведения о причине и обстоятельствах смерти застрахованного, однако запросы страховщика не выполнены, истцом не предоставлены необходимые документы, свидетельствующие об обстоятельствах и причине смерти заемщика.

Более того, ответчик сообщил истцу на необходимость обращения в адрес родственников/наследников Асеева В.И. с соответствующим запросом о представлении документов, свидетельствующие об обстоятельствах и причины смерти заемщика.

Однако истец указанных действий не совершил, доказательств обратного не представил.

Апелляционный суд также отмечает, что неисполнение истцом обязанностей по договору страхования в части предоставления полного пакета документов препятствовало рассмотрению страховщиком вопроса о признании/непризнании смерти заемщика страховым случаем по правилам договора страхования и, соответственно, принятии решения о выплате либо отказе в страховом возмещении.

Кроме того, условиями страхования определено, что страховщику предоставляется копия врачебного свидетельства о смерти застрахованного, копия протокола патологоанатомического исследования; копия акта судебно-медицинского исследования; копия акта судебно-химического исследования.

Из указанных документов прямо следует окончательная причина смерти.

Соответствующие документы в нарушение условий страхования страховщику не были представлены.

Истец документально не подтвердил со ссылкой на протокол патологоанатомического исследования и акт судебно-медицинского исследования окончательную причину смерти заемщика, а также не обозначил со ссылкой на медицинскую карту амбулаторного больного дату первичного диагностирования заболевания, приведшего к смерти.

Отсутствие соответствующих сведений, подтвержденных медицинскими документами, не позволяет сделать вывод о том, что заявленное к возмещению событие является страховым и не исключено из страхового покрытия.

Поскольку юридически значимые обстоятельства заявителем по иску не раскрыты и не подтверждены медицинской документацией, то смерть Асеева В.И. не может быть признана страховым случаем, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.

Стороны согласно ст. ст. 8, 9 АПК РФ, пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований или возражений.

Поскольку истец в нарушение требований ст. 65 АПК РФ не доказал факт наступления страхового случая в соответствии с условиями заключенного Договора страхования, апелляционный суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь статьями 110, 266-268, пунктом 2 статьи 269, пунктом 1 части 1 статьи 270, статьей 271, 272 АПК РФ, Девятый арбитражный апелляционный суд,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г.Москвы от 04.10.2022 по делу N А40-104296/22 отменить.

В удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с Акционерного общества "Российский сельскохозяйственный Банк" в пользу Акционерного общества "Страховая компания "Рсхб-Страхование" расходы по уплате государственной пошлины по апелляционной жалобе в размере 3 000 руб.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Судья

Сазонова Е.А.