Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 8 декабря 2022 г. N 09АП-71513/22 по делу N А40-72892/2022

г. Москва

08 декабря 2022 г.

Дело N А40-72892/22

Резолютивная часть постановления объявлена 06 декабря 2022 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 08 декабря 2022 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Суминой О.С.,

судей:	Марковой Т.Т., Кочешковой М.В.,
при ведении протокола	секретарем судебного заседания Аверьяновой К.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "РУБЕЖ"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 24.08.2022 по делу N А40-72892/22

по исковому заявлению ООО "РУБЕЖ" (ОГРН 1175027002281)

к САО "РЕСО-ГАРАНТИЯ" (ОГРН 1027700042413)

о взыскании 1 187 991, 11 руб.

при участии:

от истца:	Петров А.Д. по доверенности от 05.05.2022;
от ответчика:	не явился, извещен;

УСТАНОВИЛ:

ООО "РУБЕЖ" обратился в Арбитражный суд города Москвы с иском к САО "РЕСО-ГАРАНТИЯ" о взыскании страхового возмещения в размере 1 107 891 руб., процентов за период с 03.08.2021 по 04.04.2022 в размере 80 100, 11 руб., убытки составляющие затраты на услуги эксперта в размере 25 000 руб.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 24.08.2022 в удовлетворении заявленных требований истца, отказано.

Не согласившись с указанным решением, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в судебном заседании представитель поддержал доводы жалобы.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Законность и обоснованность решения проверены в соответствии со ст. ст. 156, 266 и 268 АПК РФ. Суд апелляционной инстанции, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, доводы апелляционной жалобы, заслушав позицию таможенного органа, считает, что решение подлежит оставлению без изменения, исходя из следующего.

Как видно из материалов дела, 14.04.2021 между истцом и ответчиком на основании Правил страхования средств автотранспорта от 13.04.2020, был заключен договор страхования - Полис "РЕСОавто" N SYS1941220040 на от 14.04.2021 и Дополнительное соглашение от 14.04.2021 к нему, согласно которому Страхователь застраховал принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство: Марки, модели: VOLKSVAGEN TIGUAN, мощность двигателя: 220 л.с., с государственным регистрационным знаком: А474ТА 750, VIN номером: XW8ZZZ5NZKG229568 на срок с 29.04.2021 00 ч. 00 мин. по 28.04.2022 24 ч. 00 мин. по рискам связанным с "Ущербом" и "Хищением" на сумму 1 900 000,00 руб. в первый месяц страхования и последующим понижением страховой выплаты согласно графику указанному в Дополнительном соглашении от 14.04.2021 к Полису.

В соответствии с условиями Договора страхования, сумма страховой премии Страхователю составила 73 372,00 руб.

Сумма уплачена Страхователем в полном объёме (14.04.2021), что подтверждается платежным поручением N 172 от 14.04.2021.

29.07.2021 года в 07 час. 45 мин. по вине водителя BMW X5 г.р.н. С384АР 790 - Киракосяна А.Л. (В/У 50 19 4001853 от 14.11.2014), который управляя указанным транспортным средством, находясь по адресу г. Москва, ул. Генерала Полубоярова, д. 26 совершил столкновение с транспортным средством Истца - VOLKSVAGEN TIGUAN г.р.н. А474ТА 750, находившегося под управлением Фоевцова А.Ф. (В/У 50 13 787028 от 01.02.2014).

В результате ДТП транспортное средство VOLKSVAGEN TIGUAN г.р.н. А474ТА 750 получило повреждения, указанные в Постановлении по делу об административном правонарушении N 18810077210000364969 от 29.07.2021.

30.07.2021 в связи с наступлением страхового случая по риску "Ущерб", истец обратился к Страховщику с извещением о повреждении застрахованного транспортного средства.

В соответствии с требованиями Договора страхования и Правил страхования, к извещению были приобщены необходимые документы.

Согласно графику Дополнительного соглашения от 14.04.2021, на момент наступления страхового случая по риску "Ущерб" на дату 29.07.2021 выплата составляла 1 843 000,00 руб.

06.08.2021 САО "РЕСО-Гарантия", по результатам рассмотрения заявленного события, истцу, для калькуляции стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства выдано направление на проведение дефектовки в СТОА официальный дилер VW ООО "МейджорСервисМ" (г. Москва, пос. Московский, дер. Говорово, 47 км МКАД).

При обращении истца в указанную организацию, ему выдан предварительный Заказ-наряд N 1715683 от 06.08.2021.

По окончанию дефектовки и калькуляции стоимости восстановительного ремонта поврежденного ТС, представители СТОА ОД ООО "МейджорСервисМ" сообщили, что стоимость восстановительного ремонта ТС VOLKSVAGEN TIGUAN г.р.н. А474ТА 750 составит 1 276 000 руб.

31.08.2021 истец обратился к Страховщику с Заявлением о получении направления ТС на восстановительный ремонт в СТОА ОД ООО "МейджорСервисМ" (вх. 109856/09 от 31 августа 2021).

Заявление подано по установленной форме.

По результатам рассмотрения Заявления от 31.08.2021 САО "РЕСО-Гарантия" (исх. N АТ11271686 от 07.09.2021) сообщило, что ориентировочная стоимость восстановительного ремонта автомобиля VOLKSWAGEN TIGUAN, государственный регистрационный знак A474TA750, собственник ООО СК "РУБЕЖ", застрахованного в САО "РЕСО-Гарантия" по полису SYS1941220040, претензия NoАТ11271686, дата события 29.07.2021 г., превысит 75 % от страховой суммы. Также уведомило, что в соответствии с п. 12.20 Правил страхования средств автотранспорта (далее Правила) дальнейшее урегулирование рассматриваемого убытка будет осуществляться на условиях "Полная Гибель".

Согласно п. 12.21 Правил при урегулировании на условиях "Полная гибель" возможна выплата возмещения по одному из двух вариантов:

Вариант N 1 (п. 12.21.1 Правил) - в размере страховой суммы по риску "Ущерб", указанной? в Дополнительном соглашении к настоящему Полису, при условии передачи поврежденного ТС Страховщику.

Расчет страхового возмещения: Страховая сумма - 1 843 000.00 руб. Выплата страхового возмещения может составить 1 843 000,00 руб. (при условии сохранения заводской комплектации автомобиля).

Выплата страхового возмещения возможна после передачи поврежденного транспортного средства в САО "РЕСО-Гарантия" по акту приёма-передачи.

Вариант N 2 (п. 12.21.2 Правил) - в размере страховой? суммы по риску "Ущерб", указанной в Дополнительном соглашении к настоящему Полису, за вычетом стоимости ТС в поврежденном состоянии при условии, что ТС остается у Страхователя.

Расчет страхового возмещения: Страховая сумма - 1 843 000.00 руб.

Стоимость ТС в поврежденном состоянии составит не менее 1 568 000,00 руб.

Выплата страхового возмещения может составить 275 000,00 руб.

Пункт 12.20 Правил страхования, определено, что, если в результате страхового случая стоимость восстановительного ремонта ТС превышает 75% страховой суммы по риску "Ущерб", рассчитанной в порядке, определенном п. 5.5 настоящих Правил страхования, выплата страхового возмещения производится на условиях "Полная гибель". Договором страхования могут быть предусмотрены иные критерии для урегулирования страхового случая на условиях "Полная гибель".

Согласно п. 12.21 Правил страхования при урегулировании на условиях "Полная гибель" возможна выплата возмещения по одному из двух вариантов: - п.п.12.20.1.

В размере страховой суммы по риску "Ущерб", рассчитанной в порядке, определенном п. 5.5 настоящих Правил страхования, при условии передачи поврежденного ТС Страховщику.

В этом случае ТС должно быть растаможено для передачи Страховщику. При передаче ТС Страховщику должен составляться акт осмотра с указанием комплектации. - п.п.12.20.2.

В размере страховой суммы по риску "Ущерб", рассчитанной в порядке, определенном п. 5.5 настоящих Правил страхования за вычетом стоимости ТС в поврежденном состоянии при условии, что ТС остается у Страхователя (Собственника). При этом, согласно п.12.24 Правил страхования Стоимость ТС в поврежденном состоянии определяется на основании данных специализированных торгов (аукционов), осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств. При отсутствии результатов специализированных торгов (аукционов) определение стоимости ТС в поврежденном состоянии проводится расчетным методом, в соответствии с требованиями "Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства", утверждённой Указанием Банка России.

Согласно представленной истцу информации, остаточная стоимость поврежденного ТС составляла 1 568 000,00 руб. 00 коп., в связи с чем, при условии передачи поврежденного ТС Страховщику, обществу предложена выплата страхового возмещения в размере 1 843 000,00 руб., а в случае отказа от передачи ТС Страховщику, предложена выплата 275 000 руб.

Впоследствии истцу удалось получить у ООО "МейджорСервисМ" копию калькуляции Заказ-наряда N 1715683 от 06.08.2021 восстановительного ремонта на общую сумму 1 403 006 руб., без указания позиционных цен на запчасти и работы.

17.10.2021 года, не согласившись с суммой восстановительного ремонта ТС и признанием условий "Полная гибель" заявленных Страховщиком, для проведения дефектовки, калькуляции стоимости и производства восстановительных работ поврежденного ТС, общество вынуждено обратилось в СТОА официальный дилер Volkswagen Германика - ООО "Автомир ФВ (ИНН 3665064747) Химки (далее - ОД VW Германика), расположенного по адресу: Ленинградское шоссе, владение 18 (2 км от МКАД).

По результатам обращения, оформлен Заказ-наряд N 087-038-5-1254417 от 17.10.2021.

Согласно представленной ОД VW Германика калькуляции к заказ-наряду N 087-038-5- 1254417 от 17.10.2021, стоимость восстановительного ремонта составила 1 382 891 руб. вкл. НДС 20% - 230 481,83 руб.

01.11.2021, по результатам расчетов, согласившись с условиями восстановительного ремонта, общество оплатило сумму аванса в размере 1 000 000 руб. вкл. НДС 20%-166 666,67 руб. (платежное поручение N 789 от 01.11.2021 г.).

17.01.2022 общество оплатило остаточную часть денежных средств за восстановительный ремонт поврежденного ТС в сумме 382 891,00 руб. вкл. НДС 20%-63 815,17 руб. (платежное поручение N 33 от 17.01.2022 г.).

21.01.2022, восстановительные работы поврежденного ТС были выполнены СТОА официальный дилер VW Германика - ООО "Автомир ФВ".

Работы осуществлены в полном объёме, что подтверждается Актом выполненных работ N 087-038-5-1254417 от 21.01.2022 года. 28.01.2022 года, по факту выполненных восстановительных работ поврежденного ТС на СТОА ОД VW Германика - ООО "Автомир ФВ", ООО СК "Рубеж" обратилось к Ответчику с требованием о выплате страхового возмещения по указанному страховому случаю от 29.07.2021 г.

Сумма требования составила 1 382 891 руб. затраченных на восстановление транспортного средства в ООО "Автомир ФВ" (РПО 10100065277854). 04.02.2022 года, Ответчик в качестве страхового возмещения выплатил истцу сумму в размере 275 000 руб.

В выплате остальной суммы истцу отказано.

По мнению ответчика, стоимость восстановительного ремонта согласно заказ наряду N 087-038-5-1254417 превышает 75% страховой суммы по риску "Ущерб". 20.03.2022, не согласившись с указанной выплатой, учитывая удорожание цен на автомобили, для определения рыночной стоимости и стоимости годных остатков автомобиля на дату ДТП, истец обратился в ООО ЭКЦ "Оценка и Право".

Экспертом-техником ООО ЭКЦ "Оценка и Право" был подготовлен Отчет N 20-03-22 от 20.03.2022 г. - "Определение рыночной стоимости и стоимости годных остатков автомобиля "VW Tiguan" г.р.з - А474ТА750".

Согласно Отчету, на момент ДТП, рыночная стоимость автомобиля составляла 2 182 000 рублей, а стоимость годных остатков (стоимость автомобиля после ДТП) расчетным способом была определена в размере: 778 994 рубля.

Согласно приведённому Отчету, разница в стоимости годных остатков ТС составляет 789 006 рублей (1 568 000-778 994), где 1 568 000 рублей - стоимость годных остатков ТС по оценке страховой компании, 778 994 рублей - стоимость годных остатков автомобиля, определенная независимым экспертом расчетным способом).

Так, в случае признания "Полной гибели" ТС расчет выплаты страхового возмещения выглядел бы следующим образом: 1 843 000 руб. (общая страховая сумма) - 778 994 рублей. (стоимость годных остатков ТС) - 275 000 руб. (выплаченное страховое возмещение) = 789 006 руб. 00 коп. (недоплаченное возмещение).

Исходя из условий Договора, ремонт транспортного средства целесообразен при соблюдении пропорции ремонтно-восстановительных работ, не превышающих 75% от общего количества повреждений.

Однако суммы ремонтно-восстановительных работ всех приведенных СТОА, с учетом приведенной цены удорожания, показали, что имеющиеся повреждения нельзя отнести к понятию "Полной гибели" ТС.

Вместе с тем Истец не согласен с применением к транспортному средству последствий признания "Полной гибели" ТС, так как согласно Отчету No 20-03-22 от 20 марта 2022 г., рыночная стоимость автомобиля на дату ДТП составляла 2 182 000 рублей, а восстановительный ремонт обошелся истцу в 1 382 891,00 руб., который в свою очередь исходя из фактических повреждений ТС является целесообразным и составляет порядка 63% от действительной рыночной стоимости ТС, а ввиду удорожания транспортного средства п. 12.20.2. Правил в данном случае не применим.

Истец обращался к ответчику с требованием о возмещении страхового возмещения в соответствии с условиями договора (полиса) страхования: путем ремонта на СТОА по направлению страховщика, между тем ответчиком было отказано истцу в направлении транспортного средства на СТОА.

Указанные обстоятельства послужили основаниями для обращения в суд. Отказывая в удовлетворении требований, суд принял во внимание положения ст. 8, 10, 12, 15, 309, 310, 393, 421, 431, гл. 48 Гражданского кодекса, а также отметил следующее.

Страховое событие произошло 29.07.2021.

Согласно дополнительному соглашению от 14.04.2021 к договору страхования N SYS1941220040 от 14.04.2021, на период действия договора в течение 19.07.2021-28.08.2021, полная страховая сумма составляет 1 843 000 руб., на период действия договора в течение 29.01.2022-27.02.2022, полная страховая сумма - 1 729 000 руб. В соответствии с п. 12.20 Правил страхования, если в результате страхового случая стоимость восстановительного ремонта ТС превышает 75% страховой суммы по риску "Ущерб", рассчитанной в порядке, определенном п. 5.5 настоящих Правил страхования, выплата страхового возмещения производится на условиях "Полная гибель".

Поскольку предварительная оценка восстановительного ремонта поврежденного ТС превысила 75% страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая в размере 1 843 000 руб., страхователю предложен один из вариантов урегулирования страхового случая на условиях полной гибели ТС:

- в размере страховой суммы по риску "Ущерб" при условии передачи поврежденного С Страховщику (п. 12.21.1. Правил страхования);

- в размере страховой суммы по риску "Ущерб" за вычетом стоимости ТС в поврежденном состоянии, при условии, что ТС остается у Страхователя (п. 12.21.2 Правил Страхования).

Пунктом 12.24 Правил страхования установлено, что стоимость ТС в поврежденном состоянии определяется на основании данных специализированных торгов (аукционов), осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств. Согласно осуществленной оценке годных остатков ТС, произведенной таким способом, стоимость автомобиля в поврежденном состоянии составила 1 568 000 руб.

Поскольку страхователь не выбрал ни один из предложенных страховщиком способов урегулирования страхового случая, страховая выплата была осуществлена в пользу ООО СК "Рубеж" с учетом п. 12.21.2 Правил страхования (ТС остается у страхователя) и составила 275 000 руб., согласно следующему расчету: 1 843 000 руб. (страховая сумма по договору страхования) - 1 568 000 руб. (стоимость годных остатков ТС) = 275 000 руб. (размер страховой выплаты).

Таким образом, САО "РЕСО-Гарантия" исполнило свои обязательства по договору страхования надлежащим образом и в срок, установленный договором страхования, в силу чего обязательство страховщика является прекращенным (ст. 408 ГК РФ).

В соответствии с п. 12.26 Правил страхования если урегулирование страхового случая осуществляется по риску "Ущерб" на условиях "Полная гибель", действие Договора страхования по всем застрахованным рискам прекращается с даты, следующей за датой наступления страхового случая.

Исковые требования по настоящему делу мотивированы истцом тем обстоятельством, что, по его мнению, полная гибель застрахованного автомобиля (в том понимании, которое дано в п. 12.20 Правил страхования), не наступила.

В соответствии с ч. 1 ст. 947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

При страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости).

Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования (ч. 2 ст. 947 ГК РФ).

Таким образом, закрепленная в договоре страхования страховая сумма предполагается равной страховой стоимости такого имущества при заключении договора страхования.

Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

Иная оценка стоимости имущества, из которой исходит истец при расчете исковых требований, не основана ни на условиях договора страхования, ни на нормах материального права, в связи с чем такая оценка не может быть принята во внимание при расчете суммы страхового возмещения.

Кроме этого, представленные истцом доказательства несения им расходов на восстановительный ремонт поврежденного автомобиля, также подтверждают превышение 75% страховой суммы, при котором урегулирование страхового случая производится на условиях полной гибели ТС (1 382 891 руб. = 75,03% от страховой суммы 1 843 000 руб.). Суд не принимает в качестве надлежащего, относимого и допустимого (ст. 67, 68 АПК РФ) доказательства экспертизу, проведенную истцом, поскольку она произведена исходя из рыночной стоимости транспортного средства, что не соответствует условиям договора страхования.

Изучив материалы дела, учитывая в том числе предмет и основание заявленного иска, действуя в строгом соответствии со ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд, оценив представленные в материалы дела доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании, оценив также относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, правомерно счел требования истца не обоснованными, не подлежащими удовлетворению.

Апелляционная жалоба не содержит мотивированных доводов.

Судом первой инстанции в полном объеме проанализированы и исследованы все обстоятельства настоящего дела, оснований для отмены решения не имеется.

Нарушений судом первой инстанции норм процессуального права судом апелляционной инстанции не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда города Москвы от 24.08.2022 по делу N А40-72892/22 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

О.С. Сумина

Судьи

Т.Т. Маркова М.В. Кочешкова