Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 18 января 2023 г. N 09АП-84954/22 по делу N А40-165705/2022

г. Москва

18 января 2023 г.

Дело N А40-165705/22

Судья Девятого арбитражного апелляционного суда М.Е. Верстова

рассмотрев в порядке упрощённого производства апелляционную жалобу

АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) в лице Конкурсного управляющего ГК "АСВ"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от "31" октября 2022 г.

по делу N А40-165705/2022, принятое судьёй А.Г. Алексеевым

по иску АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) в лице Конкурсного управляющего ГК "АСВ"

(ИНН 7729086087, ОГРН 1027700508978)

к ООО "Страховая компания "Ренессанс жизнь"

(ИНН 7725520440, ОГРН 1047796714404)

о взыскании суммы страхового возмещения

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк "Пробизнесбанк" (открытое акционерное общество) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением о взыскании с ООО "Страховая компания "Ренессанс жизнь" суммы страхового возмещения в размере 55 000 рублей по факту смерти заёмщика Малахова Николая Михайловича по Кредитному договору N 951-37499991-810/13ф от 09.12.2013 г.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 09.08.2022 исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, о чем стороны извещены надлежащим образом.

18.05.2018 суд первой инстанции изготовил резолютивную часть решения по делу N А40-165705/22 об отказе в удовлетворении исковых требований.

Мотивированное решение Арбитражного суда г. Москвы изготовлено 31.10.2022.

Не согласившись с принятым судом первой инстанции решением истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит решение суда отменить и принять по делу новый судебный акт, об удовлетворении исковых требований.

Информация о принятии апелляционной жалобы вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте Девятого арбитражного апелляционного суда (www.9aas.arbitr.ru) и Картотеке арбитражных дел по веб-адресу: (www.//kad.arbitr.ru/) в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В качестве доводов апелляционной жалобы истец указывает, что срок исковой давности был прерван в связи с действиями, не зависящими от истца.

Приказами Банка России от 12.08.2015 N ОД-2071 и N ОД-2072 у ОАО АКБ "Пробизнесбанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком и функции временной администрации возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу N А40-154909/15 АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) (ИНН 7736193347 ОГРН 1027739249670) признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Дело рассматривается в порядке упрощенного производства в соответствии со ст. 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации без вызова сторон, извещенных о рассмотрении дела надлежащим образом.

Исследовав представленные в материалы дела документы в их совокупности, с учетом положений статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, проверив выводы суда первой инстанции, апелляционным судом не усматривается правовых оснований для отмены решения суда первой инстанции.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 09.12.2013 г. между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и Малаховым Николаем Михайловичем был заключен Кредитный договор N 951-37499991-810/1 Зф (далее - Кредитный договор) в соответствии с условиями которого, истец предоставил Малахову Н.М. кредитную карту без материального носителя с лимитом кредитования в размере 50 000 рублей на срок 60 месяцев.

Согласно условиям Договора, кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет.

Ответчик принятые на себя обязательства по Договору не исполняет, в связи с чем, по состоянию на 12.02.2018 г. у него образовалась задолженность в размере 63 301,58 рубль.

В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет 0,0614 % в день при условии безналичного использования.

В случае, если, денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счёт "до востребования" или любой иной счёт, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 0,14 % в день.

Между Малаховым Николаем Михайловичем и ЗАО "СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ" был заключен Договор страхования от несчастных случаев и болезней, на основании которого, выгодоприобретателями по риску смерти и стойкой нетрудоспособности/инвалидности является Банк - кредитор ОАО АКБ "Пробизнесбанк".

Согласно полису N PTD-083099/2013, в случае смерти, сумма, подлежащая уплате Банку - кредитору ОАО АКБ "Пробизнесбанк" составляет 55 000 рублей.

Страховая компания отвечает перед кредитором по задолженности в размере 55 000 рублей.

Согласно п. 13.5 Общих условий предоставления и использования кредитных карт, стороны пришли к соглашению, что срок Договора считается оконченным в случае смерти заёмщика. При этом окончание Договора наступает с даты наступления указанного в настоящем пункте события (при наличии надлежащих документов, подтверждающих наступление данного события) и, в соответствии с п. 3 ст.425 Гражданского кодекса, влечёт прекращение со дня окончания срока Договора обязательств заёмщика по уплате процентов за пользование кредитом и обязательств по уплате предусмотренных Договором пеней. В дату окончания срока действия Договора срок возврата кредита считается наступившим.

П. 3 ст. 3 ФЗ "Об организации страхового дела в РФ", предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения".

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ, Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В п. 1 статьи 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (п. 1 ст. 961 ГК РФ).

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2 той же статьи).

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 по делу N А40-154909/2015 ОАО АКБ "Пробизнесбанк" признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Из материалов дела следует, что истец получил право требования к страховщику по получению суммы обеспечения в виде страхового возмещения. Как установлено судом, 17.05.20212 г. истец направил в адрес страховщика претензию.

Согласно правовой позиции, изложенной в определении Верховного Суда Российской Федерации от 05.12.2014 г. N 305-ЭС14-3291, именно отказ страховщика в страховой выплате является нарушением прав и законных интересов выгодоприобретателя, так как до этого момента выгодоприобретатель рассчитывал на получение страховой выплаты и с этого момента у него появились основания не согласиться с решением страховщика, обратившись в суд за защитой своих прав. Течение срока исковой давности не может начаться ранее момента нарушения права.

Истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате 17.05.2022 г., в то время как смерть застрахованного лица наступила 08.04.2014 г. Отсутствие обращения Банка в более ранний период времени к ответчику с заявлением о страховой выплате не может вменяться в вину ответчику и влиять на пропуск истцом срока давности. Истец в досудебном порядке обратился к ответчику спустя более восьми лет с момента наступления смерти.

Апелляционный суд учитывает Определение Верховного суда Российской Федерации от 05 декабря 2014 года N 305-ЭС14-3291, Если в законе или договоре страхования определен срок для страховой выплаты, течение срока исковой давности начинается с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать о том, что страховая компания отказала в выплате страхового возмещения или не полностью выплатила его в установленный срок. В случае, когда страховая компания не совершала таких действий, исковая давность исчисляется с момента окончания срока, предусмотренного для выплаты страхового возмещения.

Поскольку в силу п. 10.11 Правил страхования, страховая выплата осуществляется в течение пяти банковских дней с даты представления заявления о выплате, и исковая давность исчисляется с момента окончания срока, предусмотренного для выплаты страхового возмещения, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

Нарушений норм материального права при принятии обжалуемого решения арбитражным судом первой инстанции допущено не было.

Расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы относятся на заявителя апелляционной жалобы в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и подлежат взысканию в доход федерального бюджета.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 266-269, 270, 271, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от Москвы от "31" октября 2022г.по делу N А40-165705/2022 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев в Арбитражный суд Московского округа.

Судья

М.Е. Верстова