Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 2 февраля 2023 г. N 09АП-88026/22 по делу N А40-173965/2022

г. Москва

02 февраля 2023 г.

Дело N А40-173965/22

Судья Девятого арбитражного апелляционного суда

В.Р. Валиев (единолично)

рассмотрев апелляционную жалобу

ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 14 ноября 2022 года

по делу N А40-173965/22, принятое судьей Вольской К.В.

в порядке упрощенного производства

по исковому заявлению ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК"

к ООО "СК "ИНГОССТРАХ-ЖИЗНЬ"

о взыскании

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ

ПАО "Промсвязьбанк" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь" (далее - ответчик) о взыскании 331 000 руб. страхового возмещения.

Решением суда от 14 ноября 2022 года, принятым в порядке упрощенного производства, в удовлетворении исковых требований отказано.

С решением не согласился истец, подал апелляционную жалобу, в которой просит состоявшееся по делу решение отменить и принять новый судебный акт об удовлетворении иска.

Ответчик отзыва на апелляционную жалобу не представил.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд апелляционной инстанции находит решение суда от 14 ноября 2022 года подлежащим отмене.

Как усматривается из материалов судебного дела, 14.03.2019 г. БОГИШ МИХАИЛ МИХАЙЛОВИЧ, 08.08.1965 г. р. (далее - Заемщик, Клиент, Застрахованное лицо) и ПАО "Промсвязьбанк" (далее - Истец, Банк) заключили Кредитный договор N 894980678 от 14.03.2019 на потребительские цели (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 331 000,00 рублей на срок по 14.03.2022 г., с взиманием за пользование кредитом 14,878 % годовых. В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору БОГИШ МИХАИЛ МИХАЙЛОВИЧ и ПАО "Промсвязьбанк" заключили Договор об оказании услуг N 894980678-СО1 от 14.03.2019 г. в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" (далее по тексту - Договор услуг). Согласно которому: Пункт 1.2. "Заключить от имени и за счет Банка договор (заключать договоры) личного страхования со страховой организацией ООО "Страховая компания "Ингосстрах-Жизнь" в соответствии с условиями настоящего Договора и Правилами кредитного страхования жизни ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь", утвержденными 24 апреля 2014 г., по которым Клиент (Заемщик) является застрахованным лицом". Пункт 1.2.1. Страховыми рисками по которому являются: - установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение Срока страхования или в течение 180 дней после его окончания; - смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение Срока страхования. Пункт 1.3.4. Получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по Договору страхования (выгодоприобретателем) является Банк. Между ОАО "Промсвязьбанк" и ООО "Страховая компания "Ингосстрах-Жизнь" заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования N758704/2014-161/9163-07-1413/2014 от 01.07.2014 г. в редакции всех дополнительных соглашений к нему (далее по тексту - Соглашение).

02.07.2020 БОГИШ МИХАИЛ МИХАЙЛОВИЧ умер. 01.09.2021 г. истец как выгодоприобретатель обратился в ООО "СК Ингосстрах-Жизнь". Выплаты страховой суммы не произошло. В целях дополнительного предоставления Страховщику документов, предусмотренных п.10.7.1. Правил страхования Истец: - вел переговоры с близкими родственниками умершего Заемщика: (письмо N 49693 от 18.06.2021) о необходимости предоставления ими дополнительных документов Страховщику, положительные результаты не были достигнуты; - "Дата направления Банком письменных запросов" г. направил ряд письменных запросов, а именно: а) на имя родственников умершего, результаты не были достигнуты; б) в ГБУЗ Пермского края "Городская больница Лысьвенского городского округа" главному врачу Клементьева Светлана ВикторовнаПермский край, г. Лысьва, пос. Кын, ул. Мира, д. 1 618925. Документы не получены; в) в Отдел записи актов гражданского состояния администрации города Лысьвы Пермского края Российской Федерации (Пермский край, г. Лысьва, ул. Мира, д. 26 618900) Документы не получены; г) в Отдел МВД России по Лысьвенскому городскому округу Владимир Витальевич Палкин (Пермский край, г. Лысьва, ул. Советская Д. 19). Документы не получены. Приложив собранные документы, Страховщику 01.09.2021 г. почтой DHL Express была направлена претензия N 49693 с требованием в течение 10 рабочих дней принять решение о выплате страхового возмещения в пользу Истца в сумме 331 000,00 руб. по имеющимся у Страховщика реквизитам либо направить мотивированный письменный отказ.

По мнению Банка, страховой случай, предусмотренный Договором страхования, - смерть Застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни - наступил и заявляемые требования о выплате страхового возмещения доказаны по праву и по размеру.

Указанные обстоятельства послужили основаниями для обращения в суд с заявленными требованиями.

Отказывая в удовлетворении требований, суд первой инстанции указал следующее.

Согласно материалам дела, между Истцом и Богишем Михаилом Михайловичем (также- Застрахованный, Заемщик), 08.08.1965 года рождения, был заключен договор потребительского кредитования N 894980678 от 14.03.2019 г., в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 331 000 руб., на срок по 14.03.2022, с взиманием за пользованием кредитом 14 878 % годовых.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору между ОАО "Промсвязьбанк" и был заключен Договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков N 894980678 -СО1 от 14.03.2019 года (также - Договор страхования) согласно которому, в частности, пунктом 1.2.1. установлено, что Страховыми рисками являются:

- установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение Срока страхования или в течение 180 дней после его окончания.

Подписывая Соглашение о порядке заключения договоров страхования N 758704/2014161-9163-07-14-13/2014 от 01.07.2014 года, ПАО "Промсвязьбанк" принял на себя обязательства по предоставлению необходимых документов для признания случая страховым, и как следствие риски, связанные с непредоставлением таких документов.

Необходимо принимать во внимание, что страховым случаем является не просто смерть застрахованного лица, а смерть, наступившая в отсутствие обстоятельств, предусмотренных Правилами страхования, иное бы противоречило сути заключенного договора страхования.

В соответствии с п.8.3. Правил страхования от 01.01.2018 года: "Во всех справках и выписках из медицинских учреждений обязательно должны быть указаны: диагноз, полные ФИО Застрахованного, дата рождения/возраст Застрахованного, а также должны быть проставлены печать и штамп медицинского учреждения".

Посчитав, что представленные истцом доказательства не отвечают п. 8.3 Правил страхования, суд первой инстанции отказал в иске.

Суд апелляционной инстанции не может согласиться с выводами суда первой инстанции в силу следующего.

Согласно ч.ч. 1 - 3 ст.71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Доказательство признается арбитражным судом достоверным, если в результате его проверки и исследования выясняется, что содержащиеся в нем сведения соответствуют действительности.

Применительно к настоящему делу указанные требования процессуального законодательства судом первой инстанции соблюдены не были.

А именно, судом первой инстанции не учтено, что как истец, так и ответчик в отношении причины смерти представили в материалы дела одно и то же доказательство - рапорт УУП отдела МВД России по Лысьвенскому городскому округу капитана полиции Егорова И.К. от 08.07.2020 г. по результатам проведенной проверки по факту смерти Богиша Михаила Михайловича, из которого следует, что причиной смерти является злокачественное новообразование с поражением мочевого пузыря, выходящим за пределы одной и более вышеуказанных локаций.

Таким образом, причина смерти застрахованного лица по сути ответчиком и не оспаривалась.

Более того, в случае сомнений в причине смерти, п. 8.4 Правил страхования предусмотрено, что "Если по представленным документам установить факт наличия страхового случая либо его отсутствия не предоставляется возможным, то возможным, то Страховщик вправе запросить дополнительные документы у Застрахованного, Выгодоприобретателя, Страхователя, правоохранительных органов, медицинских учреждений и других предприятий и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая...",

Следовательно, именно ответчик вправе был запросить дополнительные документы, чего не сделал.

Таким образом, с целью установления, является ли заявленное событие страховым случаем, выяснению подлежала дата выявления заболевания.

Истцом в подтверждение даты выявления заболевания - злокачественного новообразования с поражением мочевого пузыря, выходящим за пределы одной и более вышеуказанных локаций представлена выписка из амбулаторной карты Богиша Михаила Михайловича ГБУ здравоохранения Пермского края "Городская больница Лысьвенского городского округа", из которой следует, что диагноз - злокачественное новообразование мочевого пузыря поставлен в период с 28.10.2019 г. по 05.02.2020 г., то есть, после заключения договора страхования, в связи с чем смерть Богиша Михаила Михайловича, наступившая 02.07.2020 г., является страховым случаем, что корреспондирует обязанность ответчика выплатить страховое возмещение (ст.934 ГК РФ).

Расходы истца по оплате госпошлины за рассмотрение иска и апелляционной жалобы относятся на ответчика в общей сумме 12 620 руб. (ст.110 АПК РФ).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 266-268, ч. 2 ст. 269, п.3 ч.1 ст. 270, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ

Решение Арбитражного суда города Москвы от 14 ноября 2022 года по делу N А40-173965/22 отменить.

Взыскать с ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь" в пользу ПАО "Промсвязьбанк" 331 000 руб. в счет выплаты страхового возмещения, 12 620 руб. в возмещение расходов по оплате госпошлины.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Судья

В.Р. Валиев