Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 27 февраля 2024 г. N 09АП-83932/23 по делу N А40-191043/2023

г. Москва

27 февраля 2024 г.

Дело N А40-191043/23

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе

судьи О.С. Суминой,

рассмотрев апелляционную жалобу ООО "ПЕРЕВОЗСКОЕ МОЛОКО" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 22.11.2023 по делу N А40-191043/23

по иску ООО "ПЕРЕВОЗСКОЕ МОЛОКО"

к АО "МОСКОВСКАЯ АКЦИОНЕРНАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ"

Третье лицо: ПАО "ЛИЗИНГОВАЯ КОМПАНИЯ "ЕВРОПЛАН"

о взыскании 91 923 руб. 01 коп.,

без вызова сторон,

УСТАНОВИЛ:

ООО "ПЕРЕВОЗСКОЕ МОЛОКО" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к АО "МОСКОВСКАЯ АКЦИОНЕРНАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ" о взыскании страхового возмещения в размере 91 923,01 руб., расходов на проведение оценки в размере 15 000 руб., расходов на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб.

Решением суда первой инстанции от 22.11.2023, принятым в порядке упрощенного производства, в удовлетворении требований истца было отказано.

С таким решением суда первой инстанции не согласился истец и обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просил его отменить и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Дело рассмотрено судом в порядке ч. 1 ст. 272.1 АПК РФ без вызова сторон.

Законность и обоснованность принятого судом первой инстанции решения проверены апелляционной инстанцией в порядке ст. ст. 266, 268 АПК РФ.

Апелляционный суд, изучив доводы жалобы, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, считает, что оспариваемое решение подлежит оставлению без изменения, апелляционная жалоба без удовлетворения по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, истец ссылается на то, что 27 января 2022 года между ПАО "Лизинговая компания "Европлан" и АО "МАКС" был заключен договор имущественного страхования (полис 101/50-4982257) принадлежащего ему на праве собственности транспортного средства Шевроле Нива гос.N Р369РН152 (VIN X9L212300K0683384).

Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется произвести выплату страхового возмещения по вышеуказанному полису по риску "ущерб", в период с 12.04.2021 по 11.04.2022 составила 445 210 000 рублей.

Истцом была уплачена страховая премия единовременно в полном объеме в размере 52 788 рублей 94 коп.

В период действия вышеуказанного договора произошел страховой случаи: 14 декабря 2021 г. застрахованное транспортное средство получило механические повреждения в результате ДТП, в связи с чем истец обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения.

АО "МАКС" признало случай страховым.

Согласно письма от 19.01.2022 г. выплата страхового возмещения была произведена на условиях полной гибели из расчета страховая сумма на дату события (400 742,03 руб.) - стоимость годных остатков (225 123,01 руб.).

Согласно варианту 2 (годные остатки остаются у страхователя) выплата страхового возмещения составила 175 619,02 руб.

Однако, согласно заключению ООО "ЭКЦ Независимость" N 0093/2022/ОСТ стоимость годных остатков поврежденного транспортного средства Шевроле Нива гос.N p369PH152 определена в 133 200 рублей.

В соответствии с п.10.20.2 Правил добровольного страхования транспортных средств на основании которых заключен договор страхования N 101/50-4982257 (далее - Правил "выплата страхового возмещения по риску "ущерб" производится в размере страховой суммы с учетом условий правил страхования и за вычетом годных остатков ТС (годные остатки остаются в собственности Страхователя)".

Истец полагает, что общая сумма недоплаты по стоимости страхового возмещения составила 91 923,01 руб. (400 742,03 руб. - 133 200 руб.).

Право требования по указанному страховому случаю было уступлено ПАО "Лизинговая компания "ЕВРОПЛАН" истцу по договору цессии от 27.01.2022 г.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в су с настоящими требованиями.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований суд первой инстанции правомерно исходил из следующего.

В соответствии со ст. ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно ст. 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - ФЗ "Об ОСАГО") владельцы транспортных средств обязаны страховать в качестве страхователей риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

На основании статьи 947 (пункт 1) ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными этой статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость).

В соответствии со ст. 948 ГК РФ страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945 ГК РФ), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

Пунктом 19 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что на основании статьи 945 ГК РФ при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости - назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

В силу статьи 948 ГК РФ страховая стоимость имущества не может быть оспорена, если при заключении договора добровольного страхования между сторонами было достигнуто соглашение о ее размере. Вместе с тем, если страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска, был умышленно введен в заблуждение относительно его стоимости, то страховая стоимость имущества может быть оспорена.

Из положений статьи 943 ГК РФ следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования), и являются обязательными для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложением к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947 ГК РФ), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от 29 июля 1998 года N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

Страхование ответственности за причинение вреда регулируется статьей 931 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Согласно п. 2 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации и на основании Федерального закона N 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г. "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (пункт 1 статьи 4) владельцы транспортных средств обязаны страховать риск своей гражданской ответственности (обязательное страхование), которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В соответствии со ст. 7 "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;

б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу статьи Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховой суммой является денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

Условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского Кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая). Согласно приведенных норм права, выплата страхового возмещения может быть осуществлена как страхователю, так и иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю).

В связи с произошедшим ДТП и понесенными механическими повреждениями транспортного средства Нива Шевроле г.р.з. РЗ69 РН 152, 14.12.2021 г. истец обратился в АО "МАКС" с письменным заявлением на выплату страхового возмещения.

Согласно договору страхования N 101/50 - 4982257, вышеуказанное транспортное средство застраховано по рискам Ущерб, Хищение по ст. 158,161, 162 УК РФ, Угон.

В силу п. 3.2.1 Правил КАСКО: 2 Ущерб - повреждение, уничтожение застрахованного транспортного средства и/или повреждение, уничтожение, хищение его отдельных частей, узлов и агрегатов, установленных на ТС.

В соответствии с правилами страхования 09.13: 10.20. При уничтожении застрахованного транспортного средства выплата страхового возмещения производится Страховщиком на условиях "Полная гибель" путем безналичного перечисления денежных средств по одному из следующих вариантов выплаты: 10.20.1. В размере страховой суммы, установленной договором (полисом) страхования по риску "Ущерб" или по пакету рисков "КАСКО" с учетом положений п.4.З настоящих Правил, за вычетом ранее произведенных страховых выплат по риску "Ущерб" (при установлении агрегатной страховой суммы) или без учета ранее произведенных страховых выплат по риску "Ущерб" (при установлении неагрегатной суммы), а также с учетом франшизы, при условии передачи поврежденного транспортного средства Страховщику и документов на него.

В этом случае Страхователь за свой счет обязан провести его таможенную очистку (в случае, если транспортное средство не прошло таможенную очистку), транспортировку по адресу, указанному Страховщиком, для передачи поврежденного транспортного средства Страховщику.

Страхователь обязан обеспечить до осуществления страховой выплаты сохранность ТС в состоянии, в котором оно находилось при осмотре Страховщика после наступления страхового случая.

Согласно 10.20.2. правил в размере страховой суммы, установленной договором (полисом) страхования по риску "Ущерб" или по пакету рисков "КАСКО" с учетом положений настоящих Правил, за вычетом рыночной стоимости поврежденного транспортного средства, при условии, что данное транспортное средство остается у Страхователя, за вычетом ранее произведенных выплат по риску "Ущерб" (при установлении агрегатной страховой суммы) или без учета ранее произведенных страховых выплат по риску "Ущерб" (при установлении неагрегатной страховой суммы), а также с учетом франшизы. Определение рыночной стоимости поврежденного транспортного средства производится на основании данных специализированных торгов (аукциона), осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных транспортных средств, а в случае отсутствия таких торгов на основании обработки универсальных площадок (сайтов в информационно- телекоммуникационной сети "Интернет") по продаже подержанных транспортных средств.

Если на дату выплаты страхового возмещения на условиях "Полная гибель" по договору страхования имеются заявленные, но неурегулированные убытки по риску "Ущерб", возмещение указанных убытков производится в рамках урегулирования убытка на условиях "Полная гибель". Если оформление документов о ДТП производится без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в случаях и в порядке, предусмотренных статьей 11.1 Закона об ОСАГО (п.9.6.1.1 настоящих Правил), размер страхового возмещения определяется с учетом положений примечания "а" и "б" пункта 9.6.4.1 настоящих Правил. 10.21. Конкретный вариант выплаты страхового возмещения на условиях "Полная гибель" определяется по соглашению между Страховщиком и Страхователем. В случае. если Страхователь не сообщил Страховщику о выбранном варианте выплаты согласно п.9.6.8 настоящих Правил, выплата производится по варианту, указанному в п. 10.20.2 настоящих Правил.

Как верно установлено судом, АО МАКС принято и рассмотрено заявление о страховом событии в связи с повреждением ТС Нива Шевроле г.р.з. РЗ69 РН 152.

В результате данного страхового случая признана конструктивная гибель вышеуказанного ТС.

Страховая сумма, действующая на дату страхового случая по полису N 101/50 - 4982257 на основании правил страхования No09.13, составляет 445 210 рублей.

В соответствии с п. 10.20 Правил страхования при "конструктивной гибели" Страховщик осуществляет выплату в размере страховой суммы, действующей на дату наступления страхового случая с учетом правил страхования, установленной договором франшизы и рыночной стоимости ТС. Данная стоимость была получена путем аукциона и определена в размере 185 999,0 рублей. Сумма выплаты страхового возмещения составила 214 743, 02 рубля и была выплачена.

В связи с тем, что Истцом не подписано соглашение о порядке выплаты страхового возмещения, выплата была произведена на ранее представленные реквизиты 214 743,02 руб. + 185 999 руб. = 400 742,02 руб.

Уведомлением от 26.10.2022 г. Истцу предлагалось два варианта выплаты страхового возмещения: Вариант 1. в соответствии п. 14.3.1. договора (если годные остатки ТС остаются в собственности Истца) то сумма выплаты составит 400 742,02 руб. Вариант 2. в соответствии п. 10.20.2. правил страхования (с передачей годных остатков ТС комиссионеру по аукциону) в размере 214 743,02 руб.

Дополнительно Уведомлением от 21.11.2022 г. повторно сообщалось о двух вариантах выплаты страхового возмещения с предложением выбора варианта страхового возмещения, а также с указанием того, что расчетный метод годных остатков противоречит условиям Договора страхования.

Дополнительно в адрес Истца было направлено уведомление от 05.12.2022 г. с предложением: 1) передать годные остатки ТС по акту приема-передачи и получить страховую выплату в сумме 158 999,00 руб.; 2) либо передать годные остатки ТС лично комиссионеру по аукциону и получить 158 999,00 руб. в момент передачи ТС.

В соответствии с рецензией ООО "ЭКЦ" установлено, что заключение экспертатехника Патрушева И. А. ООО "ЭКЦ "Незамисимость" No0093/2022/ОСТ от 20.04.2022 г. содержит расчетный метод годных остатков по формуле.

Однако при этом, эксперт Патрушева И. А. не учел тот факт, согласно полису страхования КАСКО стоимость годных остатков определяется путем проведения Аукциона.

ТС учетом изложенного, суд первой инстанции пришел к правомерному выводу о том, что АО МАКС исполнило свои обязательства по договору в полном объеме в соответствии с условиями договора и Правил.

Истец не представил письменных возражений в отношении произведенного расчета и порядка выплаты страхового возмещения, не представил обоснованных доказательств того, что ответчик произвел выплату по иному порядку, непредусмотренным договором и Правилами.

Таким образом, суд первой инстанции правомерно признал требования истца не подлежащими удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, требования о взыскании расходов на проведение оценки в размере 15 000 руб., расходов на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб., удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах, суд апелляционной инстанции считает, что решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, соответствует материалам дела и действующему законодательству, нормы материального и процессуального права не нарушены и применены правильно, судом полностью выяснены обстоятельства, имеющие значение для дела, в связи с чем оснований для отмены или изменения решения и удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.

Аргументированных доводов, основанных на доказательственной базе, опровергающих выводы суда, изложенные в решении, и позволяющих изменить или отменить обжалуемый судебный акт, истцом на момент рассмотрения апелляционной жалобы не представлено.

Обстоятельств, являющихся безусловным основанием в силу ч. 4 ст. 270 АПК РФ для отмены судебного акта, апелляционным судом не установлено.

Учитывая изложенное, руководствуясь ч. 3 ст. 229, ст. ст. 266, 268, 269, 271, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда г. Москвы от 22.11.2023 по делу N А40-191043/23 оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Судья

О.С. Сумина