Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 21 февраля 2023 г. N 09АП-93370/22 по делу N А40-155865/2022

г. Москва

21 февраля 2023 г.

Дело N А40-155865/22

Резолютивная часть постановления объявлена 15 февраля 2023 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 21 февраля 2023 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Валиева В.Р.,

судей: Сазоновой Е.А., Петровой О.О.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Соколовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

ООО "ЛЕНТАСБЫТ" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 18 ноября 2022 года по делу N А40-155865/22, принятое судьёй Эльдеевым А.А.,

по иску ООО "ЛЕНТАСБЫТ"

к ПАО БАНК ВТБ

о взыскании,

при участии в судебном заседании:

от истца: Воробьева Т.В. по доверенности от 14.07.2022;

от ответчика: Харченко Д.В. по доверенности от 10.02.2021;

УСТАНОВИЛ:

ООО "ЛЕНТАСБЫТ" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к ПАО БАНК ВТБ о взыскании неосновательного обогащения в размере 830 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 111 176 руб. 43 коп., оплаченных услуг представителя в судебном споре в сумме 100 000 руб. 00 коп.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18 ноября 2022 года в иске отказано.

Не согласившись с принятым судом первой инстанции решением, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просил решение суда первой инстанции отменить и принять новый судебный акт об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Заявитель доводы апелляционной жалобы поддержал, не согласен с решением суда первой инстанции.

Ответчик возражал против доводов апелляционной жалобы, считает решение суда законным и обоснованным, представил отзыв.

Исследовав представленные в материалы дела документы в их совокупности, с учетом положений ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, проверив выводы суда первой инстанции, апелляционным судом не усматривается правовых оснований для отмены решения суда первой инстанции.

При этом апелляционный суд исходит из следующего.

26 сентября 2018 года между ООО "Лентасбыт" (Истец, Клиент) и ПАО Банк ВТБ (Ответчик, Банк) заключен Договор банковского счета N РР-119560, в соответствии с которым Истцу открыт расчетный счет N 40702810301010000391.

В период с января по апрель 2020 года Истец осуществил 4 платежа со своего расчетного счета на расчетный счет физического лица Пономарева Вячеслава Александровича в счет возврата ранее полученного займа по Договору займа N 2 от 25.01.2019.

Возврат займа осуществлялся следующими платежами:

1. Платежное поручение N 70 от 27.01.2020 на сумму 6000000 (Шесть миллионов) руб.

2. Платежное поручение N 176 от 28.02.2020 на сумму 2000000 (Два миллионов) рублей.

3. Платежное поручение N 256 от 27.03.2020 на сумму 4000000 (Четыре миллионов) руб.

4. Платежное поручение N 260 от 01.04.2020 на сумму 4000000 (Четыре миллионов) руб.

За проведенные операции по счету Ответчик удержал с расчетного счета Истца дополнительную (повышенную) комиссию на общую сумму 830 000 (Восемьсот тридцать тысяч) рублей:

- Банковский ордер N 6892748 от 28.01.2020 - 600 000 руб., что составило 10 % от суммы, направленной Клиентов в счет погашения займа;

- Банковский ордер N 27867040 от 28.02.2020 - 30 000 руб., что составило 1,5 % от суммы, направленной Клиентов в счет погашения займа;

- Банковский ордер N 28466161 от 27.03.2020 - 100 000 руб., что составило 2,5 % от суммы, направленной Клиентов в счет погашения займа;

- Банковский ордер N 14932619 от 01.04.2020 - 100 000 руб., что составило 2,5 % от суммы, направленной Клиентов в счет погашения займа.

На дату совершения указанных платежей, согласно разделу 1 Сборника Тарифов вознаграждений за услуги, оказываемые Банком юридическим лицам, Банком установлены дополнительные повышенные тарифы за перевод денежных средств с расчетного счета клиента на расчетные счета физических лиц:

до 150000 (включительно) в месяц	Без взимания вознаграждения
от 150 001 до 300000 рублей в месяц	0,5 % от суммы
от 300 001 до 2 000 000 рублей в месяц	1,5 % от суммы
от 2 000 001 до 4 000 000 рублей в месяц	2,5 % от суммы
от 5 000 001 рублей в месяц	10% от суммы

Истец считает, что по своей сути указанные тарифы являются "заградительными", вводимыми банками в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма (статьи 1-4, 6, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ)).

Целью Закона N 115-ФЗ, согласно его статье 1, является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Пунктом 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ предусмотрено, что на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, возложено выполнение публичных функций первичного контроля за совершаемыми физическими и юридическими лицами операциями. Согласно пункту' 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. По смыслу пунктов 10, 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ названным выше организациям предоставлено право с соблюдением требований правил внутреннего контроля относить сделки клиентов к сомнительным, влекущим применение определенных законом последствий, а именно приостановление соответствующей операции или отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств. Статьей 6 Закона N 115-ФЗ определены операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю.

В спорных операциях Истца отсутствуют критерии, дающие Ответчику основания полагать, что операции носят сомнительный характер и осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. Никаких документов, в рамках 115-ФЗ, для проведения соответствующей проверки по легитимности осуществления платежей со счета Истца на расчетный счет указанного выше физического лица Ответчиком не запрашивалось. В то же время Истцом ежемесячно проводились платежи тому же физическому лицу в счет оплаты процентов за пользование суммой займа и никаких вопросов в части их легитимности у Ответчика не возникало. Дополнительные (повышенные) тарифы за проведение операций, направленных на оплату физическому лицу ежемесячных процентов за пользование суммой займа по Договору займа N 2 от 25.01.2019, Ответчиком не применялись.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации. На основании Федерального закона N 115-ФЗ Банком России установлены и закреплены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также определены признаки, указывающие на необычный характер сделки (Положение Банка России от 02.03.2012 N375-П).

Федеральный закон N 115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы, не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полоненных преступным путем, устанавливать специальные штрафы или комиссионное вознаграждение в повышенном размере. Взыскание штрафа или комиссии за совершение операций с денежными средствами, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, формой контроля не является. Использование установленных Федеральным законом N 115-ФЗ прав не может иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Обязанность банка, на основании Федерального закона N 115-ФЗ, принимать меры к клиентам в отношении совершаемых ими операций, при наличии обстоятельств, свидетельствующих, что такие операции противоречат закону, то есть имеют запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, не соответствуют целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации.

Истец привлек заемные денежные средства по Договору займа N 2 от 25.01.2019 на общую сумму 20 миллионов рублей для своей хозяйственной и предпринимательской деятельности с целью увеличения производственных возможностей и как следствие увеличение оборотов компании. Указанные денежные средства поступили на счет Истца, открытый в Банке (Платежное поручение N 615274 от 28.01.2019). Проценты за пользование суммой займа оплачивались с того же счета ежемесячно. Платежи по возврату займа и оплате процентов за пользования суммой займа вытекают из обязательств Истца по Договору займа N 2.

Платежи в счет возврата ранее полученного займа не могли быть отнесены Ответчиком к сомнительным операциям и как следствие у Ответчика отсутствовали законные основания для удержания (снятия) с расчетного счета Истца дополнительного повышенного тарифа (вознаграждения Банка) на общую сумму 830 000 (Восемьсот тридцать тысяч) рублей.

Указанную сумму Истец считает неосновательным обогащением Банка.

Истец направил в адрес Ответчика претензию (исх.N 07/06-01 от 06.06.2022) с требованием о возврате необоснованно удержанной комиссии, однако претензия не исполнена.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика составила

830 000 руб. неосновательного обогащения,

111 176, 43 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами,

а также 100 000 руб. расходов на оплату услуги представителя.

В связи с невозвратом ответчиком истцу суммы неосновательного обогащения в установленные сроки, истцом заявлены исковые требования на основании ст.ст.309, 310, 395, 845, 1102, 1107 ГК РФ.

Учитывая изложенное, изучив заявленные доводы, суд апелляционной инстанции пришел к выводу об отказе в их удовлетворении.

Согласно п. 2.2.2 Правил, Клиент обязан уплачивать Банку вознаграждение за оказание банковских услуг и возмещать расходы в размере и порядке, установленном Тарифами. Обеспечивать наличие денежных средств на соответствующем банковском счёте в размере, достаточном для оплаты предоставляемых Банком услуг.

В соответствии с п. 1.5.1.1.3. и п. 1.5.2.1.4. Тарифов, действующих на момент проведения операций, за перечисление денежных средств на счета физических лиц, открытых, как в Банке, так и в других банках на территории Российской Федерации, Банком взимается комиссия в размере:

-до 150 000 рублей (включительно) в месяц без взимания вознаграждения;

-свыше 150 000 до 300 000 рублей (включительно) в месяц с комиссией 1 % от суммы;

-свыше 300 000 до 2 000 000 рублей (включительно) в месяц с комиссией 1,5 % от суммы;

-свыше 2 000 000 до 4 000 000 рублей (включительно) в месяц с комиссией 2,5 % от суммы;

-свыше 4 000 000 до 5 000 000 рублей (включительно) в месяц с комиссией 6 % от суммы;

-свыше 5 000 000 рублей в месяц с комиссией 10 % от суммы.

Платежные поручения, указанные в иске Истцом, были исполнены Банком, денежные средства Клиента перечислены по реквизитам, указанным в них. За перечисление денежных средств в соответствии с Тарифами со Счета Клиента произведено Банком удержание комиссии.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В пункте 3.13 Условий указано, что плата за расчётно-кассовое обслуживание Клиента взимается Банком в порядке и форме, определенных в Тарифах.

Согласно п. 8.2.2. Условий Клиент обязан уплачивать Банку вознаграждение и возмещать расходы в соответствии с разделом 10 Условий.

Пункт 10.3. Условий предусматривает, что Клиент предоставляет право Банку предъявлять к Счёту требования Банка и на их основании осуществлять на условиях заранее данного акцепта списание денежных средств со Счёта для оплаты вознаграждения, при взимании сумм, причитающихся Банку от Клиента в соответствии с пунктами 10.1, 10.2 Условий. Согласие (акцепт) Клиента на списание Банком денежных средств со Счёта для оплаты вознаграждения является заранее данным акцептом и предоставляется без ограничения по количеству и сумме предъявляемых Банком требований, с возможностью их частичного исполнения, при этом размер списываемых денежных средств должен соответствовать обязательствам Клиента перед Банком, установленным Договором.

Согласно п. 10.2 Условий изменение Тарифов, установление Клиенту Индивидуальных тарифов осуществляется Банком в одностороннем порядке. Об изменениях, внесенных в Тарифы, и дате вступления изменений в силу, Банк уведомляет Клиента не позднее пяти рабочих дней до вступления изменений в силу путем размещения соответствующей информации на Сайте Банка в сети Интернет и/или во всех операционных залах Банка по месту открытия Счёта. С даты вступления в силу измененных Тарифов вознаграждение взимается в соответствии с вновь установленными Тарифами.

За осуществление платежей Клиентом со Счета на счет физического лица - Пономарева В.А. Банком удержана комиссия, предусмотренная Тарифами, на общую сумму 830 000 руб.

Статьей 1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" установлено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций, на осуществление которых выдается специальное разрешение (лицензия).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В силу положений ст.ст. 421, 422 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), и при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Клиент добровольно заключил с Банком Договор банковского счета, тем самым принял на себя обязательства по указанным правоотношениям в полном объеме, включая обязательство по уплате комиссии, установленной Тарифами Банка.

В силу статей 11, 12 Гражданского кодекса Российской Федерации в Гражданском суде осуществляется защита нарушенных или оспоренных гражданских прав способами, перечисленными в статье 12 названного Кодекса, а также иными способами предусмотренными законом.

Заявитель свободен в выборе способа защиты своего нарушенного права, однако избранный им способ защиты должен соответствовать содержанию нарушенного права и спорного правоотношения, характеру нарушения.

В тех случаях, когда закон предусматривает для конкретного правоотношения определенный способ защиты, лицо, обращающееся в суд, вправе воспользоваться именно этим способом защиты.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Таким образом, при подаче искового заявления о взыскании неосновательного обогащения Истец должен предоставить доказательства того, что денежные средства Банком были получены необоснованно.

Поскольку плата в размере 830 000 руб. удержана Банком в соответствии с условиями Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора банковского счета, заключенного между Истцом и Ответчиком, исковые требования о взыскании неосновательного обогащения не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Таким образом, исходя из фактических обстоятельств дела, с учетом оценки имеющихся в деле доказательств в их совокупности, апелляционным судом признается законным и обоснованным решение суда первой инстанции об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь статьями 176, 266-268, пунктом 1 статьи 269 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 18 ноября 2022 года по делу N А40-155865/22 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

В.Р. Валиев

Судьи

Е.А. Сазонова О.О. Петрова