Постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 23 апреля 2024 г. N 01АП-1287/24 по делу N А38-3289/2023

г. Владимир

23 апреля 2024 г.

Дело N А38-3289/2023

Резолютивная часть постановления объявлена 17.04.2024.

Постановление в полном объеме изготовлено 23.04.2024.

Первый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего судьи Москвичевой Т.В.,

судей Захаровой Т.А., Кастальской М.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Руденковой Ю.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Саргсяна Айка Вараздатовича (ИНН 121530153962) на решение Арбитражного суда Республики Марий Эл от 15.01.2024 по делу N А38-3289/2023, принятое по заявлению Саргсяна Айка Вараздатовича о признании недействительным решения Центрального банка Российской Федерации от 28.06.2023.

В судебном заседании принял участие представитель Центрального банка Российской Федерации - Фомин А.В. по доверенности от 07.04.2021 N 33АА2138380 сроком действия до 09.03.2026 (представлен диплом о высшем юридическом образовании).

Саргсян Айк Вараздатович, общество с ограниченной ответственностью "Зетта Страхование" надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы, явку полномочных представителей в судебное заседание не обеспечили.

Изучив материалы дела, Первый арбитражный апелляционный суд установил следующее.

В Отделение - Национального банка по Республике Марий Эл Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации (далее по тексту - Отделение) поступило обращение Саргсяна Айка Вараздатовича на действия общества с ограниченной ответственностью "Зетта Страхование" (далее по тексту - Общество), выразившиеся в незаключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства.

По итогам рассмотрения обращения Отделение 31.05.2023 вынесло определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении N 173410/1040-1.

Решением Центрального банка Российской Федерации в лице Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации (далее по тексту - Банк) от 28.06.2023 определение от 31.05.2023 N 173410/1040-1 оставлено без изменения.

Не согласившись с данным решением, Саргсян А.В. обратился в Арбитражный суд Республики Марий Эл с заявлением о признании его незаконным и отмене.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спор, привлечено Общество.

Решением от 15.01.2024 в удовлетворении заявленного требования отказано.

В апелляционной жалобе Саргасян А.В. ссылается на нарушение норм материального и процессуального права.

По мнению Саргасяна А.В. в действиях Общества имеются нарушения пункта 1.5 Правил ОСАГО, подпункта 1 пункта 5 статьи 30 Закона N 4015-1 и наличие признаков состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена статьей 15.34.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Представитель Банка в судебном заседании поддержал отзыв на апелляционную жалобу, считает решение суда законным и обоснованным.

Общество отзыв на апелляционную жалобу в установленный законом срок не представило.

Проверив обоснованность доводов, изложенных в апелляционной жалобе, в отзыве на апелляционную жалобу, Первый арбитражный апелляционный суд не усмотрел оснований для отмены обжалуемого судебного акта.

Статьей 15.34.1 предусмотрена административная ответственность за необоснованный отказ страховой организации, иностранной страховой организации, страхового агента, страхового брокера от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования.

Одним из видов обязательного страхования является страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, которое осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО), Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П (далее - Правила обязательного страхования).

Согласно норме, содержащейся в пункте 1 статьи 4 Закона об ОСАГО, владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Указанной обязанности корреспондирует встречная обязанность страховщиков заключать с владельцами транспортных средств договор обязательного страхования гражданской ответственности. Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены Законом об ОСАГО, Правилами обязательного страхования, и является публичным (статья 1 Закона об ОСАГО).

В силу пункта 1 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).

Пунктом 3 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен запрет на отказ лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы. Применительно к договору об ОСАГО аналогичная норма предусмотрена в пункте 1.5 Правил обязательного страхования.

Тем самым сфера деятельности Общества - осуществление деятельности по страхованию на основании лицензии на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - предполагает обязанность общества по заключению договора обязательного страхования с любым обратившимся к нему лицом в порядке и на условиях, которые предусмотрены статьей 15 Закона об ОСАГО.

По мнению Саргсяна А.В., Общество необоснованно отказалось от заключения с ним договора ОСАГО в отношении спорного транспортного средства.

На основании пункта 1 статьи 15 Закона об ОСАГО обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

По смыслу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При этом заключению договора об ОСАГО предшествует оферта исключительно со стороны страховщика, поскольку только он может сформулировать существенные условия договора в силу своей профессиональной деятельности.

Согласно норме, содержащейся в пункте 2 статьи 940 Гражданского кодекса Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Основанием для начала процедуры заключения договора ОСАГО при личном обращении является подача страховщику письменного заявления о заключении договора об ОСАГО по форме, утвержденной приложением N 2 к Правилам обязательного страхования.

В соответствии с пунктом 11 статьи 15 Закона об ОСАГО форма заявления о заключении договора обязательного страхования устанавливается Банком России.

В силу пункта 3 статьи 15 Закона об ОСАГО для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства (физическое лицо) представляет страховщику следующие документы (сведения): заявление о заключении договора обязательного страхования; паспорт или иной удостоверяющий личность документ; регистрационный документ, выданный органом, осуществляющим государственную регистрацию транспортного средства (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт транспортного средства или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации транспортного средства; водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста), временное удостоверение на право управления самоходными машинами либо копия одного из указанных документов в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством; документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного транспортного средства), либо документ, подтверждающий право владения транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении арендованного транспортного средства).

В случае представления владельцем транспортного средства ненадлежащее оформленного заявления о заключении договора обязательного страхования и (или) неполного комплекта документов страховщик в день обращения владельца транспортного средства сообщает ему об ошибках в оформлении указанного заявления и (или) о перечне недостающих документов (пункт 3.2 статьи 15 Закона об ОСАГО).

По смыслу пункта 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Создание и направление владельцем транспортного средства страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Создание и направление владельцем транспортного средства - физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа могут осуществляться с использованием финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы". При этом указанные официальный сайт страховщика, финансовая платформа могут использоваться в качестве информационной системы, оператором которой является соответственно страховщик, оператор финансовой платформы, в целях обеспечения обмена информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком и профессиональным объединением страховщиков, являющимся оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Предоставление документов в указанном случае осуществляется владельцем транспортного средства путем их направления по адресу электронной почты, указанному страховщиком на его официальном сайте в сети "Интернет" с целью получения им соответствующих файлов в соответствии с требованием настоящего абзаца.

При заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных владельцем транспортного средства сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования (пункт 1.8 Правил обязательного страхования).

Согласно норме, содержащейся в пункте 7 статьи 15 Закона об ОСАГО, заключение договора обязательного страхования подтверждается предоставлением страховщиком страхователю страхового полиса обязательного страхования с присвоенным уникальным номером, оформленного по выбору страхователя на бумажном носителе или в виде электронного документа в соответствии с пунктом 7.2 названной статьи.

Банком России в информационном письме от 20.01.2020 N ИН-06-59/1 "Об отдельных вопросах, связанных с заключением договора обязательного страхования" разъяснено, что в случае личного представления владельцем транспортного средства заявления о заключении договора ОСАГО и всех необходимых документов либо при заполнении владельцем транспортного средства электронной формы с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и после исполнения владельцем транспортного средства обязанности по оплате страховой премии, страховщик должен заключить договор ОСАГО в день осуществления владельцем транспортного средства указанных выше действий при отсутствии законных оснований для отказа в заключении договора ОСАГО.

Из системного толкования взаимосвязанных положений статьи 15 Закона об ОСАГО и правил обязательного страхования следует, что заключение договора ОСАГО возможно следующими способами: при личном обращении владельца в страховую организацию с заявлением о заключении договора обязательного страхования с приложением всех документов, предусмотренных пунктом 3 статьи 15 Закона об ОСАГО, а также посредством направления заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Тем самым на страховую организацию возлагается предусмотренная пунктом 3 статьи 426 Гражданского кодекса Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 1 Закона об ОСАГО обязанность по заключению договора обязательного страхования с каждым потребителем, кто к ней обратится, только при личном обращении владельца в страховую организацию с заявлением о заключении договора обязательного страхования с приложением всех документов, предусмотренных пунктом 3 статьи 15 Закона об ОСАГО, а также посредством направления заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Как следует из материалов дела, Саргсян А.В. обратился в страховую организацию путем направления по почте в адрес Общества заявления о заключении договора ОСАГО в отношении спорного транспортного средства (т. 2, л.д. 6-13), поэтому предусмотренный действующим законодательством порядок подачи заявления Саргсяном А.В. не соблюден.

Следовательно, у Общества не возникла обязанность по заключению договора обязательного страхования с лицом, обратившимся иным способом, чем это предусмотрено статьей 15 Закона об ОСАГО.

От Саргсяна А.В. 14.11.2022 в адрес Общества поступило заявление о выдаче в срок до 18.11.2022 страхового полиса и представлении расчета стоимости полиса обязательного страхования в отношении спорного транспортного средства (т. 1, л.д. 133).

В ответ на заявление Саргсяна А.В. Общество письмом от 14.11.2022 N 213 направило расчет страховой премии (т. 1, л.д. 134).

В силу пункта 2.1 Правил обязательного страхования владелец транспортного средства вправе потребовать от страховщика письменный расчет страховой премии, подлежащей уплате. Страховщик обязан представить такой расчет в течение трех рабочих дней со дня получения соответствующего письменного заявления от владельца транспортного средства. Страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

Страховая премия по договору обязательного страхования уплачивается владельцем транспортного средства страховщику при заключении договора обязательного страхования единовременно наличными деньгами или в безналичном порядке, в том числе в случае создания и направления владельцем транспортного средства - физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа с использованием финансовой платформы, в соответствии с Положением Банка России от 29 июня 2021 года N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" (пункт 2.2 Правил обязательного страхования).

По смыслу пункта 1.4 Правил обязательного страхования страховой полис обязательного страхования и копия подписанного владельцем транспортного средства и страховщиком (представителем страховщика) заявления о заключении договора обязательного страхования выдаются страховщиком владельцу транспортного средства, обратившемуся с заявлением о заключении договора обязательного страхования и, если это предусмотрено Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" или настоящими Правилами, представившему иные документы, а также исполнившему обязанность по оплате страховой премии, незамедлительно после осуществления указанных действий.

Тем самым заключение договора обязательного страхования возможно путем оформления и выдачи страхователю страхового полиса обязательного страхования на бумажном носителе или путем составления и направления ему страхового полиса обязательного страхования в виде электронного документа. При этом при заключении договора страхования уплачивается страховая премия наличными деньгами или в безналичном порядке, а страховой полис выдается после совершения указанных действий.

Судом установлено, что Саргсяном А.В. к письму от 14.11.2022 не было приложено заявление о заключении договора ОСАГО, оформленное в соответствии с установленной формой (т. 1, л.д. 133). Кроме того, заявителем не произведена оплата страховой премии.

При этом как верно посчитал суд первой инстанции неуказание Обществом в письме от 14.11.2022 N 213 банковских реквизитов для осуществления оплаты страховой премии не свидетельствует о необоснованном отказе Общества от заключения договора обязательного страхования. Так, материалами дела подтверждается, что в заявлении Саргсяна А.В. о выдаче страхового полиса и представлении расчета стоимости полиса обязательного страхования не содержится требование к Обществу о представлении реквизитов для осуществления оплаты страховой премии (т. 1, л.д. 127, 133). Более того, банковские реквизиты страховой организации размещены на официальном сайте Общества в сети "Интернет" и являются общедоступными (Режим доступа: URL: https://zettains.ru/company/payment-details/).

По смыслу пункта 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных семейных нужд и т.п.).

Общество в письме от 14.11.2022 N 213 сообщило, что стоимость полиса будет скорректирована с учетом сведений, актуальных на дату заключения договора ОСАГО (т. 1, л.д. 134). Также письмом от 31.03.2023 N 68 обществом указано о необходимости заявителя явиться в офис страховой организации для заключения договора обязательного страхования и оплаты страховой премии (т. 2, л.д. 78-79). Однако в предложенное обществом время (05.04.2023 в 10 час. 00 мин.) Саргсян А.В. не явился для заключения договора, о чем составлен акт от 05.04.2023 (т. 2, л.д. 80).

При этом видеозаписи, представленные заявителем в Банк (т. 2, л.д. 60), не отражают факт необоснованного отказа страховой организации от заключения договора ОСАГО с Саргсяном А.В. в отношении спорного транспортного средства на основании указанных им в жалобе заявлений от 27.07.2022 и от 14.11.2022 (т. 1, л.д. 20-21).

Проанализировав действия Общества, совершенные в ответ на заявление Саргсяна А.В. от 27.07.2022, а также на заявление от 14.11.2022, арбитражный суд пришел к обоснованному выводу о том, что Обществом не было необоснованно отказано в заключении договора обязательного страхования Саргсяну А.В. в отношении спорного транспортного средства. Таким образом, действия страховой организации не образуют событие административного правонарушения, ответственность за совершение которого предусмотрена статьей 15.34.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

При изложенных обстоятельствах Отделение правомерно вынесло определение от 31.05.2023 об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении Общества по статье 15.34.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, а также Банк решение от 28.06.2023 по жалобе на определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Кроме того, как верно указано, на момент принятия арбитражным судом решения истек срок давности привлечения Общества к административной ответственности по статье 15.34.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

По смыслу статьи 1.6 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях лицо, привлекаемое к административной ответственности, не может быть подвергнуто административному наказанию иначе как на основаниях и в порядке, установленных законом.

В соответствии с пунктом 6 статьи 26.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях выяснению по делу об административном правонарушении подлежат обстоятельства, исключающие производство по делу об административном правонарушении.

В силу положений пункта 6 части 1 статьи 24.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях производство по делу об административном правонарушении не может быть начато, а начатое производство подлежит прекращению при истечении сроков давности привлечения к административной ответственности.

Согласно статье 4.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях при необоснованном отказе от заключения публичного договора страхования либо навязывании дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования постановление по делу об административном правонарушении не может быть вынесено по истечении одного года со дня совершения административного правонарушения.

Заявление Саргсяна А.В. о заключении договора обязательного страхования поступило в Общество 27.07.2022 (т. 2, л.д. 6), заявление о представлении расчета стоимости полиса ОСАГО в отношении спорного транспортного средства и выдаче страхового полиса с приложением дополнительных документов - 14.11.2022 (т. 1, л.д. 133), тем самым годичный срок давности привлечения страховой организации к административной ответственности на момент рассмотрения дела истек, что исключает возможность производства по делу об административном правонарушении. Следовательно, основания для удовлетворения заявленных требований Саргсяна А.В. отсутствуют.

При этих условиях суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении заявленного требования.

Доводы апелляционной жалобы данный вывод не опровергают.

Таким образом, Арбитражный суд Республики Марий Эл полно выяснил обстоятельства, имеющие значение для дела, его выводы соответствуют обстоятельствам дела, нормы материального права применены правильно, нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в любом случае основаниями для отмены судебного акта, не допущено, в связи с чем апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 268, 269 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Республики Марий Эл от 15.01.2024 по делу N А38-3289/2023 оставить без изменения.

Апелляционную жалобу Саргсяна Айка Вараздатовича оставить без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в двухмесячный срок со дня принятия.

Председательствующий

Т.В. Москвичева

Судьи

Т.А. Захарова М.Н. Кастальская