Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 22 февраля 2023 г. N 09АП-4547/23 по делу N А40-171717/2022

г. Москва

22 февраля 2023 г.

Дело N А40-171717/22

Резолютивная часть постановления объявлена 15 февраля 2023 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 22 февраля 2023 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Мартыновой Е.Е.,

судей: Верстовой М.Е., Сергеевой А.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Кулиш А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ И БИЗНЕС" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 29.12.2022 по делу N А40-171717/22

по иску ООО "НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ И БИЗНЕС" (ИНН 7606029089, ОГРН 1027600853576)

к АО "АЛЬФА-БАНК" (ИНН 7728168971, ОГРН 1027700067328 )

о признании незаконными действиями ответчика,

при участии в судебном заседании представителей от истца: не явился, извещен; от ответчика: не явился, извещен;

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "НТБ" (далее - истец, Общество) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к акционерному обществу "АЛЬФА-БАНК" (далее - ответчик, Банк), закрытии расчетного счета истца N 40702810202910011225 и обязании ответчика возобновить действие ранее заключенного с истцом договора о расчетно-кассовом обслуживании, возобновив обслуживание ранее незаконно закрытого счета N 40702810202910011225.

Не согласившись с принятым судебным актом, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда первой инстанции и вынести по делу новый судебный акт, которым удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Апелляционная жалоба рассматривается в порядке ч. 3 ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) в отсутствие надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы представителя лиц, участвующих в деле.

Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив все доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в порядке, предусмотренном ст.ст. 266,268 АПК РФ, не находит оснований для отмены судебного акта по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, АО "АЛЬФА-БАНК" (далее - ответчик, банк) в 2022 году открыло для ООО "НТБ" (далее - истец) счет N 40702810202910011225 (далее - счет) самостоятельно, без получения соответствующего заявления от ООО "НТБ" и без уведомления об этом последнего.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу N А40-62660/2020, которым были признаны незаконными действия банка по закрытию счета ООО "НТБ" N 40702810602910003309 и по обязанию банка возобновить действие незаконно закрытого счета.

Таким образом, Банк, вместо возобновления действия (обслуживания) незаконно закрытого счета N 40702810602910003309, открыл истцу новый счет, поручение на открытие которого ООО "НТБ" банку не давал.

Как следует из полученного от банка уведомления от 15.06.2022, открытый банком счет (N 40702810202910011225) с 29.06.2022 был закрыт со ссылкой на п.6.6.2 договора расчетно-кассового обслуживания (ДРКО), согласно которого расторжение счета банком допускается в случае выявление Банком в деятельности Клиента признаков операций и сделок, несущих для Банка репутационные риски, нарушения Клиентом обязанности по предоставлению документов и иной информации, необходимой в соответствии с Законодательством, в том числе в рамках исполнения пункта 4.2.6. настоящего Договора РКО, при непредставлении Клиентом дополнительной информации Банку, в том числе объясняющей экономический смысл проводимых операций и сделок, запрашиваемой в рамках исполнения требований Законодательства, нормативных актов Банка России, в том числе в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Ссылаясь на незаконные действия ответчика по одностороннему расторжению заключенного с истцом договора о расчетно-кассовом обслуживании и закрытии расчетного счета истца N 40702810202910011225, истец обратился в суд с настоящим иском.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд принимает во внимание доводы ответчика согласно которым, Банком в ходе обслуживания ООО "НТБ" в рамках выполнения процедур внутреннего контроля противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения и оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций, проведен анализ деятельности Клиента, проводимой по расчетному счету N 40702810202910011225 в АО "АЛЬФА-БАНК". Клиент находился на обслуживании в Банке с 10.06.2021 по 29.06.2022 г. Основной вид деятельности Клиента-Торговля оптовая неспециализированная.

Деятельность ООО "НТБ" соответствовала признакам, изложенным в Методических рекомендациях ЦБ РФ от 13.04.2016 N 10-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" (далее - Методические рекомендации N 10-МР).

В частности, расчётный счет компании N 40702810202910011225 был открыт в Банке 10.06.2021, однако операции по расчетному счету на протяжении длительного периода времени (до февраля 2022 года) осуществлялись в незначительных объемах. Счет Клиента находился в так называемом "спящем режиме".

Как указано в методических рекомендациях N 10-МР, подобная деятельность, когда "...по банковским счетам клиентовюридических лиц продолжительное время (в среднем 3 месяца) не проводятся операции, включая операции по зачислению денежных средств, либо проводятся в незначительных объемах", может предшествовать началу осуществления операций, имеющих запутанный (необычный) характер, не имеющих очевидного экономического смысла и очевидной законной цели.

Операции, которые впоследствии начинает совершать Клиент, по мнению Банка России, требуют повышенного внимания со стороны кредитных организаций. ООО "НТБ" являлось Клиентом Банка в период с 14.01.2019 по 17.02.2020.

Расчетный счет Клиента был закрыт Банком 17.02.2020, в одностороннем порядке, в соответствии со ст. 450 ГК РФ, на основании пункта 7.8.2 Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК" (далее - Договор о РКО).

В период обслуживания Клиента (с 14.01.2019 по 17.02.2020) операции организации, были признаны сомнительными (участие в схеме незаконного обналичивания денежных средств), в связи с чем Банком в отношении ООО "НТБ" были применены меры противолегализационного контроля в виде ограничения доступа к системе ДБО. Соответствующие сведения по коду 6001 направлены в Уполномоченный орган. ООО "НТБ" является фигурантом списка 764-П.

В частности, Банком в отношении организации получена информация от Банка России в соответствии с п. 13.3. статьи 7 Закона 115-ФЗ" о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (список 764-П).

В период обслуживания Клиента с 10.06.2021 по 29.06.2022 Банком была получена информация от Банка России о присвоении ООО "НТБ" высокого ("красного") уровня риска совершения подозрительных операций (платформа 6 ЗСК). Факт того, что Банк России (обладая информацией о деятельности Клиента в целом и проводимых им операциях во всех кредитных организациях, в которых у компании открыты расчетные счета) присвоил ООО "НТБ" высокий уровень риска совершения подозрительных операций, свидетельствовал о том, что компания проводит незаконные операции, целью которых является ОД/ФТ

С целью управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, Банк 30.05.2022 направил Клиенту запрос посредством Системы "Альфа-Бизнес Онлайн" о предоставлении сведений и подтверждающих документов, обосновывающих проведение операций.

Результат анализа представленных документов подтвердили наличие в операциях Клиента признаков сомнительных операций, целью которых является ОД/ФТ, а сам Клиент является противоправным участником схемы обналичивания денежных средств с использованием исполнительных документов.

Проведенный Банком совокупный анализ операций по счету Клиента и предоставленных по запросу Банка документов, наличие в деятельности Клиента признаков сомнительных операций, относящихся к реализации схемы незаконного обналичивания денежных средств с использованием исполнительных документов, позволили Банку реализовать в отношении ООО "НТБ" меры, предусмотренные пунктом 6.6.2 Договора о РКО.

Операции Клиента были квалифицированы как подозрительные, соответствующие сведения по коду 6001 направлены в Уполномоченный орган. Расчетный счет Клиента N 40702810202910011225 закрыт 29.06.2022 Банком, в одностороннем порядке, в соответствии со ст. 450 ГК РФ, на основании пункта 6.6.2 Договора о РКО.

В связи с чем суд пришел к выводу, что заявленные требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 7 Закона N 115-ФЗ, Положением N 375-П организации, осуществляющие операции с денежными средствами и иным имуществом обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Банк вправе отказаться от предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания, поскольку такое право предусмотрено СДБО и не противоречит закону. Действующее законодательство предоставляет Банку право самостоятельно оценивать операции клиентов на предмет их сомнительности, а также предпринимать необходимые меры для выяснения цели и характера совершаемых операций, в том числе запрашивать документы необходимые для выяснения их экономического смысла.

Пункт 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ позволяет банкам отказывать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, в случае если возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В данном случае банк приостановил возможность совершения операций в дистанционной форме.

Право банка на приостановление предоставления услуги СДБО предусмотрено договором. Приостановление предоставления услуги СДБО по инициативе Банка может осуществляться на неограниченный срок. Банк, установив, что ряд совершенных по расчетному счету общества операций являются сомнительными вправе прекратить прием от клиента распоряжений на проведение операций по счету, подписанных электронной подписью. Суд полагает обоснованным довод ответчика, со ссылкой на наличие у него права на односторонний отказ от договора ДБО, поскольку это предусмотрено ГК РФ. Заключенный между сторонами договор в части ДБО является договором возмездного оказания услуг, регулирование отношений по которому осуществляется нормами главы 39 ГК РФ. Статьей 782 ГК РФ установлено право исполнителя отказаться от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг. Согласно пункту 2 статьи 407 ГК РФ сторона договора может по своей воле в одностороннем порядке прекратить исполнение обязательства по договору.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (пункт 3 статьи 450 Кодекса) Договор ДБО - самостоятельная сделка, не являющаяся публичной, в связи с чем на нее не распространяется запрет на одностороннее расторжение публичного договора либо его одностороннее изменение.

С даты приостановления СДБО клиент не предоставлял в Банк на исполнение расчетные документы на бумажном носителе. Право Банка отказать в совершении расходной операции предусмотрено законом и договором.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Законом 115-ФЗ. Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Закона 115-ФЗ).

Пунктом 2 статьи 7 Закона 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Во исполнение указанной нормы Банком разработаны и утверждены Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма (Редакция 10) от 05.07.2018 N 881-10-р.

Таким образом, законодательство предоставляет Банку право самостоятельно оценивать операции клиентов на предмет их сомнительности, и принимать меры, предусмотренные законом, правилами внутреннего контроля, договором. В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Закона 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления Банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.

Пунктом 5.2 ст. 7 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Банку предоставляется право расторгнуть договор банковского счета (вклада) с Клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в 12 выполнении распоряжения Клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Банк воспользовался указанным правом и направил Уведомление от 14.10.2021 г. о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 N 115-ФЗ.

В силу п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Суд указал в решении, что при одностороннем расторжении договора расчетно-кассового обслуживания Банк действовал в соответствии с вышеуказанными нормами гражданского законодательства и Федерального закона N 115-ФЗ, то требования истца о признании действий по расторжению договора в одностороннем порядке незаконным и необоснованным подлежат оставлению без удовлетворения.

Согласно п. 7 ст. 859 ГК РФ расторжение договора банковского счета является основанием для закрытия счета клиента.

При этом несоблюдение Банком 60-ти дневного срока на уведомление о расторжении Договора не влияет на обоснованность решения суда первой инстанции, так как выявленные нарушения предоставляют право ответчику расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Следовательно, данный довод жалобы также является необоснованным.

Таким образом, оценив все имеющиеся доказательства по делу, арбитражный апелляционный суд считает, что обжалуемый судебный акт соответствует нормам материального права, а содержащиеся в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам. Нарушений норм процессуального права арбитражным апелляционным судом не установлено. И у арбитражного апелляционного суда отсутствуют основания для отмены или изменения решения Арбитражного суда г. Москвы.

Руководствуясь статьями 176, 266-268, пунктом 1 статьи 269 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 29.12.2022 по делу N А40-171717/22 оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

Е.Е. Мартынова

Судьи

М.Е. Верстова А.С. Сергеева