Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 3 марта 2023 г. N 09АП-94612/22 по делу N А40-48656/2022

город Москва

3 марта 2023 г.

дело N А40-48656/22

Резолютивная часть постановления оглашена 28.02.2023.

Постановление изготовлено в полном объеме 03.03.2023.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующий судья Маркова Т.Т., судьи Лепихин Д.Е., Сумина О.С.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Аверьяновой К.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "Страховая компания "ТИТ" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 08.12.2022

по делу N А40-48656/22,

по иску ООО "Ваш ломбард"

к ООО "Страховая компания "ТИТ"

третье лицо ООО "ЧОО "Альянс безопасности"

о взыскании денежных средств;

при участии:

от истца - не явился, извещен;

от ответчика - не явился, извещен;

от третьего лица - не явился, извещен;

установил: решением Арбитражного суда г. Москвы от 08.12.2022 с ООО "Страховая компания "ТИТ" в пользу ООО "Ваш ломбард" взысканы страховое возмещение в размере 2.396.633 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 156.897, 39 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 35.768 руб. по иску.

Ответчик не согласился с выводами суда, обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить, по мотивам, изложенным в жалобе.

Представители лиц, участвующих в деле, в судебное заседание не явились, информация о рассмотрении апелляционной жалобы размещена в картотеке арбитражных дел в сети Интернет в соответствии со ст. 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Через канцелярию суда от истца поступил отзыв на апелляционную жалобу в порядке ст. 262 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, который приобщен к материалам дела.

Из материалов дела следует, что 21.10.2019 между истцом (страхователь) и ответчиком (страховщик) заключен договор (полис) комбинированного страхования ломбардов N КСЛ-19-001197-77, по условиям которого страхование осуществляется в соответствии с "Правилами комбинированного страхования ломбардов", утвержденными страховщиком 24.04.2019, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора.

К указанному договору между сторонами заключены соглашения N 1 от 11.12.2019 и соглашение N 2 от 02.09.2020, уточняющие размер страховой суммы и территорию страхования.

Страховая сумма по страхованию имущества установлена по соглашению сторон 45.500.000 руб.

Страховая премия в полном объеме перечислена страховщику согласно условий договора и дополнительных соглашений к нему тремя суммами, в том числе: 24.600 руб. платежным поручением N 522 от 22.10.2019, 5.295,08 руб. платежным поручением N 400 от 03.09.2020, 103.414,75 руб. платежным поручением N 593 от 13.12.2019.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.

Согласно ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, после заключения условия договора становятся обязательными для его сторон.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что страхователем выполнены обязательства по оплате страховой премии ответчику.

В соответствии с п. 1.6 Правил, в части договора, относящейся к страхованию имущества, страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы.

Договор в части страхования имущества заключается в пользу заемщика или поклажедателя (выгодоприобретателя).

При этом выгодоприобретатель должен иметь основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в застрахованной вещи. Выгодоприобретателями по договору являются залогодателя и (или) поклажедатели.

В соответствии с договором объектом страхования являются имущественные интересы лица, в пользу которого заключен договор, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения застрахованного имущества, переданного на хранение страхователю согласно перечню изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней.

Одно из структурных подразделений ООО "Ваш Ломбард" находится по адресу: Ростовская область, Зимовниковский район, пос. Зимовники, пер. Богдановский, дом 27 к. 9, помещение расположено на 1 этаже здания и находится в аренде ООО "Ваш Ломбард" на основании договора аренды недвижимости N 5 (нежилого помещения) от 01.12.2019, сроком до 31.10.2020 с пролонгацией (п. 2.3.) страховая сумма, согласно указанного соглашения N 2 к договору страхования, по данному помещению (подразделению) составляет 8.300.000 руб.

Охрана имущества ООО "Ваш Ломбард" осуществляется ЧОО "Альянс Безопасности" на основании договора N 8 по охране имущества собственника с помощью пульта центрального наблюдения от 30.12.2015, имеющего лицензию N 814 от 30.11.2015 сроком до 31.07.2020, со статусом продлена.

Договор заключен сроком до 31.12.2016 с ежегодной пролонгацией (п. 7.2).

В период времени с 23.30 часов 07.10.2020 по 07.50 часов 08.10.2020 неустановленные лица, находясь в пос. Зимовники Зимовниковского района Ростовской области, имея умысел на тайное хищение чужого имущества, из корыстных побуждений, путем отжатия створки металлопластикового окна помещения ломбарда расположенного по пер. Богдановский, дом 27 пос. Зимовники открыли створку, проникли внутрь ломбарда, из которого тайно от окружающих похитили сейф с золотыми изделиями более 500 наименований на общую сумму 7.496.953 руб., принадлежащие ООО "Ваш Ломбард", после чего с похищенными с места совершения преступления скрылись, что явилось причинением ООО "Ваш Ломбард" материальный ущерб на указанную сумму.

В соответствии с п.п. 3.3.3 Правил к страховому случаю относятся противоправные действия третьих лиц, при этом возмещению подлежат убытки, возникшие вследствие кражи, включая кражу, совершенную с незаконным проникновением в помещение.

В соответствии с п.п. 9.4.7.1 Правил страхователь обязан незамедлительно, но в любом случае не позднее одних суток с момента, когда ему стало известно о наступлении страхового события, заявить в соответствующие компетентные органы, а так же письменно или любым доступным способом уведомить страховщика о наступлении такого события.

Данная обязанность страхователем исполнена в полном объеме в установленные сроки.

Приговор Волгодонского районного суда от 20.08.2021 в отношении виновного в краже лица вступил в силу 17.09.2021.

Указанный приговор подтверждает обстоятельства кражи, виновное лицо, размер причиненного ущерба, что достаточно для осуществления своего права суброгации ответчиком.

В силу ст. 971 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя.

На основании ст. 973 Гражданского кодекса Российской Федерации, поверенный обязан исполнять данное ему поручение в соответствии с указаниями доверителя. Указания доверителя должны быть правомерными, осуществимыми и конкретными.

В силу ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. Закладываемые вещи передаются ломбарду. Ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, устанавливаемой в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент их принятия в залог.

Согласно ст. 919 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор хранения в ломбарде вещей, принадлежащих гражданину, является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

Заключение договора хранения в ломбарде удостоверяется выдачей ломбардом поклажедателю именной сохранной квитанцией (заключение договора залога в ломбарде удостоверяется выдачей ломбардом заемщику (залогодателю) залогового билета на основании ч. 2 ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вещь, сдаваемая на хранение в ломбард, подлежит оценке по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и в месте их принятия на хранение. Ломбард обязан страховать в пользу поклажедателя за свой счет принятые на хранение вещи в полной сумме их оценки, произведенной в соответствии с п. 3 настоящей статьи.

На основании ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества, ч. 1 ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 941 Гражданского кодекса Российской Федерации, систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования - генерального полиса.

В силу ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно ч. 2 ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации, при страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость).

Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика (ст. 956 ГК РФ).

Законодательство устанавливает случаи, когда страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, к таким случаям согласно ст. 964 Гражданского кодекса Российской Федерации относятся, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Согласно ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.

На основании ст. 410 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. Для зачета достаточно заявления одной стороны.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Зачет требований между залогодержателем и залогодателями подтверждается залоговыми билетами.

Согласно п. 9. прочих условий договора займа предусмотрено что: залогодатель поручает ломбарду при наступлении страхового случая получить страховое возмещение и выплатить его заёмщику за удержанием требований ломбарда.

Учитывая то, что указанный договор является смешанным договором не только займа (с элементами договора залога вещей) и ответ хранения, а так же договором поручения, право требования страховой выплаты переходит к истцу.

Довод ответчика о том, что истец не является выгодоприобреталем в данном случае, отклоняется.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином, юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору имущественного страхования в силу п. п. 1, 2 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1 ст. 6 Федерального закона "О ломбардах" от 19.07.2007 N 196-ФЗ ломбард обязан страховать в пользу заемщика или поклажедателя за свой счет риск утраты и повреждения вещи, принятой в залог или на хранение, на сумму, равную сумме ее оценки, произведенной в соответствии со ст. 5 названного закона. Заложенная или сданная на хранение вещь должна быть застрахована на протяжении всего периода ее нахождения в ломбарде.

Пунктом 1 ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно ст. 956 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

По смыслу ст. 344 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае утраты заложенного имущества в результате его хищения залогодержатель обязан возместить залогодателю его действительную стоимость, что свидетельствует о наличии имущественного интереса страхователя в сохранении имущества.

Истец исходит из того, что в данном случае наличие интереса ломбарда в сохранении имущества определяется его договорами с заемщиками, в случае неисполнения которых (невозврат заложенного имущества после уплаты займа) он несет ответственность.

Факт хищения застрахованного имущества, наличие заложенного имущества в момент хищения, его стоимость и наступление страхового случая как указано выше подтверждено в частности залоговыми билетами, актами инвентаризации, актом списания, а так же обстоятельствами установленными вступившим в законную силу приговором суда.

При этом залогодатели и поклажедатели (выгодоприобретатели), указанные в залоговых билетах, какие-либо обязанности по договору страхования не исполняли и требования к страховой компании о выплате страхового возмещения не предъявляли, доказательств обратного ответчиком предоставлено быть не может, следовательно, обращаясь к ответчику с заявлением о страховой выплате, истец фактически уведомил ответчика о замене выгодоприобретателя, в связи с чем, истец считает, что ответчик обязан выплатить истцу стоимость похищенного имущества, находящегося на хранении у ломбарда.

В соответствии с п.п. 9.2.3 Правил страховщик обязан при признании наступившего события страховым составить акт; определить размер причиненного ущерба, выплатить выгодоприобретателю или, по поручению выгодоприобретателя перечислить страхователю для выплаты выгодоприобретателю, страховое возмещение в сроки, установленные Правилами, после предъявления страхователем необходимых документов и определения ущерба.

Страховщик обязан в течение 3-х рабочих дней после поступления письменного заявления от страхователя о наступлении события, имеющего признаки страхового случая произвести (в случае необходимости) осмотр места события при участии страхователя и составить акт осмотра (п.п. 9.2.6.1 Правил).

В силу п. 11.3 Правил принятие решения о признании случая страховым и осуществление страховой выплаты страховщик осуществляет в течение 30 дней после получения всех необходимых документов.

В силу п. 11.4 страховая выплата осуществляется в течение 15 рабочих дней после составления страховщиком страхового акта.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что принятые на себя обязательства ответчиком не исполнены, доказательств перечисления суммы страхового возмещения полностью или в части ответчиком не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании страхового возмещения в заявленной сумме являются правомерными.

Ответственность за неисполнение денежного обязательства установлена ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств, в том числе и в случае неисполнения решения суда, возлагающего на должника обязанность по исполнению денежного обязательства.

Расчет истца суммы процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 16.03.2021 по 04.03.2022 составила 156.897, 39 руб. соответствует требования ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Довод ответчика о том, что данный случай не является страховым, так как взлом сейфа произошел не на территории страхователя и в связи с тем, что сейф не закреплен к полу либо стене, отклоняется, поскольку документально не подтвержден.

Факт того, что кража сейфа с драгоценностями осуществлена с незаконным проникновением в помещение, путем взлома окна подтверждается обстоятельствами, установленными приговором суда.

Довод ответчика о том, что страхователем не приняты меры, что бы уменьшить возможные убытки, вследствие чего данное обстоятельство является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, отклоняется.

Довод ответчика о том, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора опровергается материалами дела.

Оценив представленные доказательства, исходя из предмета и оснований исковых требований, с учетом положений ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции правомерно пришел к выводу о том, что требования истца законные и обоснованные.

Доводы апелляционной жалобы проверены судом апелляционной инстанции в полном объеме и отклонены, судом первой инстанции правильно установлены обстоятельства дела, в соответствии со ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исследованы и оценены имеющиеся в деле доказательства, применены нормы материального права, подлежащие применению в данном споре, нормы процессуального законодательства при рассмотрении дела не нарушены, обжалуемое решение суда является законным и обоснованным и отмене не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 08.12.2022 по делу N А40-48656/22 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

Т.Т. Маркова

Судьи

Д.Е. Лепихин О.С. Сумина