Постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 11 апреля 2023 г. N 02АП-1698/23 по делу N А82-17214/2022

г. Киров

11 апреля 2023 г.

Дело N А82-17214/2022

Резолютивная часть постановления объявлена 10 апреля 2023 года.

Полный текст постановления изготовлен 11 апреля 2023 года.

Второй арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Малых Е.Г.,

судей Горева Л.Н., Савельева А.Б.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Братухиной Е.В.,

при участии в судебном заседании:

представителя истца - Лопаткина Е.А. по доверенности от 30.03.2020,

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Новые технологии и бизнес"

на решение Арбитражного суда Ярославской области от 23.01.2023 по делу N А82-17214/2022,

по заявлению общества с ограниченной ответственностью "Новые технологии и бизнес" (ИНН 7606029089, ОГРН 1027600853576)

к Инвестиционному коммерческому банку развития "Яринтербанк" (Общество с ограниченной ответственностью) (ИНН 7601000618, ОГРН 1027600000075)

третье лицо: Федеральная служба по финансовому мониторингу (ИНН 7708234633, ОГРН 1047708022548)

об обязании закрыть расчетный счет, выдать 905683,20 руб., о взыскании 372,20 руб. процентов

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью "Новые технологии и бизнес" (далее - истец, Общество) обратилось с исковым заявлением к Инвестиционному коммерческому банку развития "Яринтербанк" (Общество с ограниченной ответственностью) (далее - ответчик, Банк) об обязании закрыть расчетный счет по расторгнутому ДРКБО и выдать истцу через кассу остаток денежных средств на закрытом счете в сумме 905 683,2 руб., взыскании 372,20 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 18.10.2022 по 19.10.2022 с продолжением начисления процентов на сумму 905 683,2 руб., начиная с 20.10.2022 и по дату фактического возврата денежных средств.

Решением Арбитражного суда Ярославской области от 23.01.2023 в удовлетворении требований отказано.

ООО "Новые технологии и бизнес" с принятым решением суда не согласно, обратилось во Второй арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит решение суда отменить, иск удовлетворить.

По мнению заявителя жалобы, решение суда первой инстанции подлежит отмене, т.к. в силу пунктов 1, 5 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации истец как клиент банка (ответчика) вправе заявить о закрытии счета и потребовать выдачи остатка средств на счете; нормы Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" не подлежат применению в силу приоритета норм ГК РФ (абзац 2 пункта 2 статьи 3 ГК РФ).

Определение Второго арбитражного апелляционного суда о принятии апелляционной жалобы к производству вынесено 14.03.2023 и размещено в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" 15.03.2023 в соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 122 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. На основании указанной нормы стороны надлежащим образом уведомлены о рассмотрении апелляционной жалобы.

Ответчик в отзыве на апелляционную жалобу просит решение суда оставить без изменения; явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии со статьей 156 АПК РФ дело рассматривается в отсутствие представителя ответчика.

Законность решения Арбитражного суда Ярославской области проверена Вторым арбитражным апелляционным судом в порядке, установленном статьями 258, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, 27.05.2009 между ИКБР "ЯРИНТЕРБАНК" (ООО) и ООО "Новые технологии и бизнес" был заключен договор банковского счета, на основании которого банком был открыт расчетный счет N 4070281070000004189.

22 декабря 2021 года, а также 20 мая 2022 года Центральный банк Российской Федерации в соответствии со статьей 9.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" отнес ООО "Новые Технологии и Бизнес" к группе высокой степени (уровня) Риска Совершения Подозрительны операций.

Критерием для отнесения организации к указанной группе является совершение подозрительных транзитных операций высокого риска, направленных на получение наличных денежных средств с использованием исполнительных документов: постановлений об обращении взыскания на денежные средства должника от 18.03.2020 г., от 17.07.2020 г., от 25.05.2021 г., от 01.04.2022 г. (код 3.05: Обналичивание. Исполнительные документы).

06 июля 2022 года ИКБР "ЯРИНТЕРБАНК" (ООО) уведомил клиента о вышеуказанных обстоятельствах. Кроме того, истцу было разъяснено его право на обращение в течение 6 месяцев в межведомственную комиссию с заявлением об отсутствии оснований для применения к нему вышеуказанных мер.

29.09.2022 истец направил в адрес ответчика заявление об отказе (о расторжении) от договора расчетно-кассового обслуживания (ДРКБО), закрытии указанного выше счета и выдаче остатка наличных денежных средств.

Заявление было получено ответчиком 10.10.2022.

На дату подачи заявления остаток денежных средств истца на счете составил 905 683,2 руб.

11 октября 2022 года Банк сообщил клиенту о расторжении договора банковского счета, однако отказал в выдаче остатка на основании пункта 5 статьи 7.7 Федерального закона 115-ФЗ, что и послужило основанием для обращения истца с иском в суд.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, заслушав представителя истца, суд апелляционной инстанции не нашел оснований для отмены или изменения решения суда, исходя из нижеследующего.

В силу пунктов 1,2 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно пункту 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса (пункт 5 статьи 859 ГК РФ). Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (пункт 7 статьи 859 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

При этом ответчик, являясь кредитной организацией, в силу требований статьи 5 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ обязан выполнять требования названного Закона.

Федеральным законом 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" на кредитные организации возложена обязанность по выявлению и пресечению незаконных финансовых операций. Банк России, осуществляющий надзор за кредитными организациями, обязывает их принимать меры, направленные на пресечение сомнительных операций.

В соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация в отношении клиента - юридического лица, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет, в том числе, следующие меры: не выдает при расторжении договора банковского счета остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента.

Денежные средства остаются на счете такого клиента до момента его исключения из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) либо ликвидации юридического лица.

Аналогичные требования, являющиеся обязательными для кредитной организации, обозначены в Письме Центрального банка Российской Федерации от 30.09.2022 г. N 12-4-2/8692 (ответы на вопросы 1.1 и 1.2), а также в его Информации "Разъяснения по вопросам применения Федерального закона N П5-ФЗ в редакции Федерального закона N 423-ФЗ" (вопрос N 30), опубликованной на официальном сайте Банка России 07.10.2022.

22 декабря 2021 года, а также 20 мая 2022 года Центральный банк Российской Федерации в соответствии со статьей 9.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" отнес ООО "Новые Технологии и Бизнес" (ИНН 7606029089) к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

Указанное решение Обществом не оспорено.

Приняв во внимание указанные обстоятельства и применив нормы гражданского законодательства и Закона N 115-ФЗ, суд первой инстанции пришел к выводу, что отсутствуют основания удовлетворения иска.

Вопреки доводам заявителя жалобы, суд первой инстанции правильно применил нормы материального права; не может быть признана состоятельной ссылка истца на абзац 2 пункта 2 статьи 3 ГК РФ, т.к. в данном случае ответчик правомерно руководствовался специальными нормами Закона N 115-ФЗ.

Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы по апелляционной жалобе относятся на заявителя жалобы.

Руководствуясь статьями 258, 268 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Второй арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Ярославской области от 23.01.2023 по делу N А82-17214/2022 оставить без изменения, а апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Новые технологии и бизнес" - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в течение двух месяцев со дня его принятия через Арбитражный суд Ярославской области.

Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Российской Федерации в порядке, предусмотренном статьями 291.1-291.15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, при условии, что оно обжаловалось в Арбитражный суд Волго-Вятского округа.

Председательствующий

Е.Г. Малых

Судьи

Л.Н. Горев А.Б. Савельев