Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 13 апреля 2023 г. N 09АП-9349/23 по делу N А40-245479/2022

г.Москва

13 апреля 2023 г.

Дело N А40-245479/22

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе судьи Веклича Б.С.,

рассмотрев апелляционную жалобу ПАО "Банк "Уралсиб"

на решение Арбитражного суда г.Москвы от 01.02.2023 по делу N А40-245479/22, принятое в порядке упрощенного производства,

по иску ООО "Торговый дом "Абсолютторг"

к ПАО "Банк "Уралсиб"

о взыскании неосновательного обогащения и процентов,

без вызова сторон,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Торговый дом "Абсолютторг" обратилась в Арбитражный суд г.Москвы с иском к ПАО "Банк "Уралсиб" о взыскании 100 000 руб. неосновательного обогащения, 636 руб. 99 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами.

Решением суда от 01.02.2023 иск удовлетворен.

Не согласившись с принятым по делу решением, ответчик обратился с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить и принять по делу новый судебный акт, ссылаясь на несоответствие выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела, неправильное применение судом норм материального права.

Истец возражает против доводов жалобы по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Дело рассмотрено без вызова сторон в порядке ст.272.1 АПК РФ.

Законность и обоснованность судебного решения проверены судом апелляционной инстанции в порядке ст.ст.266, 268 АПК РФ.

Как следует из материалов дела, 02.06.2021 между ПАО "Банк "Уралсиб" и ООО "Торговый дом "Абсолютторг" заключен договор счета N 40702810632050001092.

04.08.2022 посредством систему дистанционного банковского обслуживания в адрес истца от ответчика направлено требование о предоставлении перечня документов и пояснений в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность кредитных и банковских организаций.

В связи с несвоевременным предоставлением запрошенных документов, 22.08.2022 с истца Банком удержан штраф в размере 100 000 руб., что подтверждается банковским ордером N 443584.

Исковые требования мотивированы тем, что, по мнению истца, взимание штрафа является необоснованным, а удержанная сумма в размере 100 000 руб. -неосновательным обогащением ответчика.

Истцом произведен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 01.10.2022 по 31.10.2022 в размере 639 руб. 99 коп.

В добровольном порядке ответчиком требования истца не удовлетворены.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из недопустимости установления для клиента банка штрафа за непредоставление запрошенных документов. При этом суд указал, что позиция ответчика относительного того, что Банк действовал в рамках действующего законодательства, в том числе в рамках Федерального "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" противоречит нормам материального права и действующему законодательству, поэтому не может быть принята судом во внимание.

Рассматривая спор, суд первой инстанции, вопреки доводам апелляционной жалобы, на основании полного и всестороннего исследования имеющихся в деле доказательств, правильно установил фактические обстоятельства, имеющие значение для дела, и применил нормы материального права.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлениях Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 27.04.2010 N 1307/10 и от 09.07.2013 N 3173/13, к числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона N 115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей: идентификацию клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также предоставляют право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона N 115-ФЗ.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления.

В случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком как подпадающая под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе затребовать у клиента не только документы выступающие формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документы по всем связанным с ней операциям, а также иную информацию, позволяющую банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документы, подтверждающие источники поступления денежных средств на счет клиента. Непредставление клиентом запрошенных документов является в силу пункта 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ достаточным основанием для отказа банка в выполнении распоряжения клиента о совершении операции. В случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 в силу пункта 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом. Частью 1 статьи 851 ГК РФ установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Взыскание денежных средств законом N 115-ФЗ не предусмотрено.

Таким образом, штраф, взимаемый Банком за непредставление документов, не предусмотрен ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Согласно статье 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Согласно Обзору судебной практики Верховного Суда РФ N 1 (2021) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021) в силу требований Федерального закона N 115-ФЗ (ст.1, пп. 1, 2, 10 и 11 ст.7, ст.8) банк вправе с соблюдением правил внутреннего контроля относить сделки клиентов к сомнительным, что влечет определенные последствия, а именно приостановление соответствующей операции или отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств. При этом право банка взимать комиссию за совершение расчетно-кассовых операций в повышенном размере в целях борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, в случае отнесения сделки клиента к сомнительным данным федеральным законом не предусмотрено.

Осуществление банком функций контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма производится в публичных интересах, во исполнение обязанностей, возложенных федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами, а не на основании договора с клиентом.

Осуществление кредитной организацией указанной выше публичной функции не может использоваться в частноправовых отношениях в качестве способа извлечения выгоды за счет клиента в виде повышенной платы за совершение операций с денежными средствами, которые кредитной организацией признаны сомнительными, поскольку это противоречит существу правового регулирования данных отношений и не предусмотрено ни Федеральным законом N 115-ФЗ, ни иными нормативными актами.

Учитывая изложенное, оснований, предусмотренных ст.270 АПК РФ, для изменения или отмены обжалуемого судебного акта не имеется.

Руководствуясь ст.ст.266, 268, 269, 271, 272.1 АПК РФ,

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда города Москвы от 01.02.2023 по делу N А40-245479/22 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Судья

Б.С. Веклич