Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 24 апреля 2023 г. N 07АП-2142/23 по делу N А27-18547/2022

город Томск

24 апреля 2023 г.

Дело N А27-18547/2022

Резолютивная часть постановления объявлена 24 апреля 2023 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 24 апреля 2023 года.

Седьмой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего		Сорокиной Е.А.,
судей		Афанасьевой Е.В.,
		Фертикова М.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Чепенко Т.В., рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Техника и Комплектация" (07АП-2142/2023) на решение от 01.02.2023 Арбитражного суда Кемеровской области по делу N А27-18547/2022 (судья Верховых Е.В.), по иску общества с ограниченной ответственностью "Техника и Комплектация", п. Загадное, Кемеровская область - Кузбасс (ОГРН 1164205083481, ИНН 4252013118) к акционерному обществу "Альфастрахование", г. Москва (ОГРН: 1027739431730, ИНН: 7713056834) о возложении обязанности произвести ремонт транспортного средства,

третьи лица: - общество с ограниченной ответственностью "Балтийский лизинг", г. Санкт-Петербург (ОГРН: 1027810273545, ИНН: 7826705374); Алексеенков Р.А., г. Новокузнецк, Кемеровская область - Кузбасс

При участии в судебном заседании представителя истца Савельевой Ю.С. (доверенность от 25.12.2022, паспорт, удостоверение), Савельева В.Е. (доверенность от 25.12.2022, паспорт, диплом)

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью "Техника и Комплектация" (далее - ООО "Техника и Комплектация") обратилось в суд с иском к акционерному обществу "Альфастрахование" (далее - ООО "Альфастрахование") о возложении обязанности произвести ремонт транспортного средства Ford Transit VIN X2FFXXXESGXMK7966 регистрационный номер P146HE 142 на СТОА, взыскании почтовых расходов в размере 95, 10 руб.

Решением Арбитражного суда Кемеровской области от 01.02.2023 в удовлетворении требований отказано.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, истец обратился с апелляционной жалобой, указывая, что суд первой инстанции не учтено, что к страховым случаем относятся, в том числе и повреждения, полученные транспортным средством и во время погрузо-разгрузочных работ. Кроме того, судом не исследовано, что территория, на которой произошло повреждение, не является дорогой общего пользования.

В представленном отзыве ответчик полагает решение суда законным, обоснованным и не подлежащим отмене.

Судом установлено и следует из материалов дела, 05.03.2021 между ООО "Балтийский лизинг" и АО "Альфастрахование" был заключен договор страхования N 86917/046/00603/21. В соответствии с которым транспортное средство Ford Transit VIN X2FFXXXESGXMK7966 застраховано по программе КАСКО.

Договор страхования заключен на основании правил страхования средств наземного транспорта, утвержденных приказом Генерального директора АО "АльфаСтрахование" от 03.07.2020 N 200.

22.09.2021 ООО "Балтийский лизинг" передало в лизинг по договору N 510/21-КМР транспортное средство Ford Transit VIN X2FFXXXESGXMK7966 ООО "Техника и Комплектация".

Согласно постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 06.04.2022 было установлено, что 05.04.2022 гражданином Алексеенковым Р.А., являющимся директором ООО "Техника и Комплектация", что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от 24.01.2023, при погрузке станка, он завалился, упав на правую заднюю стойку кузова автомобиля Ford Transit VIN X2FFXXXESGXMK7966, вследствие чего, образовалось повреждение в виде вмятины длиной около 7 см.

Рассмотрев представленные истцом документы, ответчик принял решение об отказе в выплате страхового возмещения на основании п. 3.5.2 Правил страхования, поскольку заявленное страхователем событие не являлось страховым случаем.

В связи с полученным отказом, ООО "Техника и Комплектация" обратилось в АО "Альфастрахование" с претензией от 21.07.2022 о направлении на ремонт к официальному дилеру.

Претензия оставлена ответчиком без ответа и удовлетворения, что послужило основанием для обращения в арбитражный суд с настоящим исковым заявлением.

Отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований, суд первой инстанции, истолковав п. 3.5.2 Правил страхования, в которых говорится что по общему правилу действия при разгрузке и погрузки транспортного средства, а также перевозки транспортного средства в качестве груза не подпадают под страховые случаи, придя к выводу, что повреждение транспортного средства при его погрузке (разгрузке) к страховым случаям не относится.

Заново оценивая обстоятельства дела, апелляционный суд принимает во внимание следующее.

Возникшие между сторонами отношения регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ст. 943 ГК РФ). В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование (пункт 1).

В п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом, и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование. Если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми. Таким образом, для возникновения у страховщика обязательства выплатить страховое возмещение необходимо наступление страхового случая, выявление факта причинения вреда и установление причинно-следственной связи между ними.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Договор заключен на условиях Правил страхования средств наземного транспорта, действующих на дату заключения договора (далее - Правила страхования).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В соответствии с п. 3.2.1 Правил страхования, повреждение - это повреждение или гибель ТС, его отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов в результате, в том числе падения инородных предметов (п. 3.2.1.4 Правил).

В обоснование своих возражений ответчик ссылался на пп. 3.5, 3.5.2 Правил страхований, указывая на то, что произошедший случай не является страховым.

В соответствии с п. 3.5. Правил страхования средств наземного транспорта рисками не являются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, которые привели к повреждению, гибели, утрате (хищению) застрахованного ТС, причинению вреда, жизни и здоровью Застрахованных лиц, а так же вреда Потерпевшим лицам, если они произошли: 3.5.2. в процессе погрузки-разгрузки застрахованного ТС, а так же перевозки ТС в качестве груза.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 ГК РФ).

Исходя из буквального толкования указанного пункта, не является страховым случаем, именно погрузка-разгрузка и перевозка самого застрахованного транспортного средства, выступающего в качестве груза.

В п. 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя (contra proferentem).

В связи с изложенным участие автомобиля (предмета страхования) в выполнении погрузочно-разгрузочных работ (основной функции коммерческого транспортного средства) не может не являться страховым случаем, поскольку подобное толкование исключало бы возможность полноценного страхования эксплуатационных рисков коммерческого транспортного средства.

Спорный случай произошел при погрузке строительных смесей, перевозимым спорным транспортного средства, а не при погрузке или разгрузке самого спорного транспортного средства. Т.е. в рассматриваемом случае отсутствовала погрузка-разгрузка и перевозка самого застрахованного транспортного средства, выступающего в качестве груза

Таким образом, заявленное событие повреждения застрахованного транспортного средства в результате погрузки станка в соответствии с условиями договора страхования является страховым случаем по риску "Полное КАСКО", в связи с чем отказ ответчика в удовлетворении требований истца является необоснованным.

Более того, в страховом полисе N 88917/046/00603/21 от 17.11.202021 сторонами согласовано осуществление выплат страхового возмещения: на условиях Правил страхования.

Поскольку пунктом 2.1 приложения N 2 к Правилам страхования страховыми случаями признаются также гибель и/или повреждение транспортного средства в результате погрузочно-разгрузочных и иных специальных работ, предусмотренных техническими характеристиками транспортного средства, следует прийти к выводу о наступлении страхового случая, риск от которого застрахован ответчиком..

При таких обстоятельствах, оснований для отказа в удовлетворении заявленных требований у суда первой инстанции не имелось, решение подлежит отмене ввиду несоответствия выводов суда обстоятельствам дела, исковые требования - удовлетворению.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина по иску и апелляционной жалобе, а также документально подтвержденные почтовые расходы истца подлежат отнесению на ответчика.

Настоящее постановление выполнено в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью судьи, в связи с чем, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте суда в сети "Интернет"

Руководствуясь статьёй 110, пунктом 1 статьи 269, статьёй 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Седьмой арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Кемеровской области от 01.02.2023 по делу N А27-18547/2022 отменить.

Принять новый судебный акт.

Возложить обязанность на акционерное общество "Альфастрахование" по направлению на ремонт транспортного средства Ford Transit VIN X2FXXXESGXMK79666, регистрационный номер Р146НЕ142 на СТОА.

Взыскать с акционерного общества "Альфастрахование в пользу общества с ограниченной ответственностью "Техника и Комплектация" почтовые расходы в размерое 95 рублей 10 копеек, расходы по уплате государственной пошлины по иску и по апелляционной жалобе в размере 9 000 рублей.

Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления его в законную силу, путем подачи кассационной жалобы через Арбитражный суд Кемеровской области.

Председательствующий

Е.А. Сорокина

Судьи

Е.В.Афанасьева М.А. Фертиков