Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 2 мая 2023 г. N 09АП-18893/23 по делу N А40-268098/2022

город Москва

2 мая 2023 г.

дело N А40-268098/22

Резолютивная часть постановления от 24.04.2023.

Полный текст постановления изготовлен 02.05.2023.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующий судья Маркова Т.Т., судьи Лепихин Д.Е., Сумина О.С.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Аверьяновой К.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "Транспортно-экспедиционная компания "Морган"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 06.02.2023

по делу N А40-268098/22,

по иску ООО "Транспортно-экспедиционная компания "Морган"

к ООО "Страховая компания "Согласие"

третье лицо: ООО "Лизинговая компания М7"

о взыскании страхового возмещения;

при участии:

от истца - не явился, извещен;

от ответчика - не явился, извещен;

от третьего лица - не явился, извещен;

установил: решением Арбитражного суда г. Москвы от 06.02.2023 в удовлетворении заявленных ООО "Транспортно-экспедиционная компания "Морган" требований о взыскании с ООО "Страховая компания "Согласие" страхового возмещения в размере 1.798.767 руб., расходов на оплату юридических услуг в размере 100.000 руб. и штрафа в размере 50 % от присужденной истцу суммы, отказано.

Истец не согласился с выводами суда, обратился с апелляционной жалобой, просит решение суда отменить, по мотивам, изложенным в жалобе.

В качестве третьего лица в деле участвует ООО "Лизинговая компания М7".

Представители сторон в судебное заседание не явились, информация о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы размещена на официальном сайте суда и в картотеке арбитражных дел в сети Интернет в соответствии со ст. 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что по договору страхования полис N 0095130 0690519/20ТЮЛ 2021 от 05.10.2020, заключенному между ООО "Страховая компания "Согласие" и ООО "Лизинговая компания М7" застрахован принадлежащий ООО "Транспортно-экспедиционная компания "Морган" автомобиль марки Scania R 440, год выпуска 2015, (X037АР116), VIN YS2R4X200021 16562, паспорт транспортного средства N 78 УУ 846800.

Страховая сумма по договору составляет 3.240.000 руб.

Покрываемыми страховкой рисками по договору являются: дорожно-транспортное происшествие (наезд, столкновение, опрокидывание); пожар; стихийное бедствие; падение на транспортное средство инородных предметов; наружное повреждение застрахованного транспортного средства животными; противоправные действия третьих лип (11ДТЛ); провал грунта; провал транспортного средства под лед на организованной ледовой переправе; удар молнии; обвал мостов или тоннелей; авария инженерных сетей; техногенная авария; авария, включая в себя повреждения и/или гибель транспортного средства; угон.

Транспортное средство передано в лизинг ООО "Транспортно-экспедиционная компания "Морган" 24.09.2019, по договору N Л-643.

15.01.2022 в результате дорожно-транспортного происшествия траснортное средство повреждено.

18.01.2022 в страховую компанию ООО "Страховая компания "Согласие" поданы комплект документов о наступившем страховом случае для выплаты страхового возмещения.

Страховой компанией принято заявление о наступлении события с номером N 8935/22, с приложенными документами.

В соответствии с п. 6.4.3. договора лизинга N Л-643 от 24.09.2019 все необходимые расходы и действия, связанные с наступлением страхового события и/или получением страхового возмещения, осуществляются за счет и силами лизингополучателя.

Обязательства по предоставлению документов, запрашиваемых страховой компанией при наступлении страхового случая несет лизингополучатель.

Ответчиком указано на то, что выплата страхового возмещения может осуществляться путем выплаты страхового возмещения в сумме 3.120.768 руб. при условии передачи годных остатков в ООО "Страховая компания "Страхование", либо без выплаты страхового возмещения, если годные остатки остаются у страхователя.

С указанным вариантом выплаты страхового возмещения, изложенным в ответном письме страховщика от 14.04.2022 N 527825-04/УБ, истец не согласился.

В целях определения действительной рыночной стоимости восстановительного ремонта ООО "Транспортно-экспедиционная компания "Морган" обратилось за независимой экспертизой транспортного средства, согласно прилагаемого заключения N 32-2022 от 16.05.2022 стоимость восстановительного ремонта (без учета снижения стоимости заменяемых запчастей вследствие их износа) составляет 1.798.767 руб.

Таким образом, по мнению истца, стоимость затрат на восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия транспортного средства не превышает 60 % от страховой суммы, которая па дату дорожно-транспортного происшествия составляет 3.120.767 руб., соответственно Правила страхования к наступившему страховому случаю не применимы, что послужило основанием для обращения в арбитражный суд с настоящим иском.

Рассмотрев повторно материалы дела в порядке, предусмотренном ст. ст. 266, 268, Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, проверив доводы жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены судебного акта, исходя из следующего.

Из материалов дела усматривается, 05.10.2020 между ООО "Страховая компания "Согласие" и ООО "Лизинговая компания "М7"" заключен договор добровольного страхования транспортных средств серии 0095130 N 0690519/20 ТЮЛ на период с 16.10.2020 по 15.10.2023, страховая сумма, установленная на второй год страхования (период с 16.10.2021 по 15.10.2022) составляет 2.240.000 руб., страховая премия 115.200 руб.

15.01.2022 (дата входит в период второго года страхования) в результате дорожно-транспортного происшествия повреждено транспортное средство, застрахованное по договору КАСКО.

18.01.2022 представитель потерпевшего обратился в ООО "Страховая компания "Согласие" с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

21.01.2022 поврежденное транспортное средство осмотрено по направлению ООО "Страховая компания "Согласие", составлен акт осмотра N 8935/22.

28.01.2022 ООО "Страховая компания "Согласие" выдано ООО "Лизинговая компания М7" направление на производства дефектовки транспортного средства в условиях СТОА на базе ООО "Компания Альфа".

03.02.2022 и 17.02.2022 от ООО "Транспортно-экспедиционная компания "Морган" поступили письма о замене СТОА, обосновывая это тем, что в ООО "Компания "Альфа" "не понравились отношение и цены".

03.02.2022, 17.02.2022 ООО "Страховая компания "Согласие" направлены письма о невозможности выдачи направления на другое СТОА отличное от ООО "Компания Альфа".

18.03.2022 от ООО "Компания Альфа" поступил предварительный заказ-наряд N 8935/22, согласно которого стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства без учета износа составляет 4.794.648, 07 руб.

14.04.2022 ООО "Страховая компания "Согласие" направлены письма в адрес истца и третьего лица, в котором изложены итоги рассмотрения и анализ всех представленных документов и материалов, с учетом того факта, что стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства без учета износа превышает размер страховой суммы на дату наступления страхового случая (3.120.768 руб. - произведено уменьшение на 119.232 руб.).

Таким образом, получение страхового возмещения возможно при передаче ГОТС Страховщику, описан порядок и условия передачи ГОТС.

27.05.2022 ООО "Страховая компания "Согласие" направлены в адрес истца и третьего лица письма, дублирующие письмо от 14.04.2022.

18.06.2022 истцом направдена претензия о выплате страхового возмещения, приложением к которой выступает экспертное заключение ООО "Агентство экспертиз" ИП Шарафутдинов Р.К., в соответствии с выводами которого стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства составляет 1.798.767 руб. Кроме того, приложениями к исследованию выступают копии заказ-наряда ООО "Титансервис" N 00142 от 16.05.2022, следовательно, истцом в одностороннем порядке нарушены условия получения страхового возмещения (предусмотрены договором страхования и Правилами страхования) без согласования с ООО "Страховая компания "Согласие" осуществлен восстановительный ремонт транспортного средства. А также не представлено страховщику транспортное средство в отремонтированном виде (не сообщено о том, что ремонт выполнен).

ООО "Страховая компания "Согласие" обратилось в ООО "РАНЭ Северо-Запад" с целью проведения проверки представленного ООО "Агентство экспертиз" ИП Шарафутдинов Р.К. экспертного заключения.

В соответствии с выводами экспертного заключения N 936303 от 22.06.2022-44: представленное экспертное заключение N 32-2022 с итоговой суммой 1.798.767 руб. не отражает действительную стоимость размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства SCANIA R440 LA4X2HNA (Х037АП116). Реальный размер расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства SCANIA R440 LA4X2HNA составляет 7.784.636, 72 руб.".

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В силу п. п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 3 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. За весь период действия договора Страхователь (Выгодоприобретатель) с заявлением об изменении или исключении тех или иных условий правил не обращался. Таким образом, Правила страхования транспортных средств от 17.08.2019, являются неотъемлемой частью заключенного договора страхования и обязательны как для страховщика, так и для страхователя (выгодоприобретателя).

Заключив договор страхования (полис) КАСКО, стороны пришли к соглашению о порядке определения размера страхового возмещения и о вариантах выплаты страхового возмещения.

По договору КАСКО застрахованы такие риски как "ущерб" и "угон" (риск "Автокаско").

Страховая сумма на момент страхования составила 3.240.000 руб.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования и о дополнении правил.

Договор КАСКО заключен на условиях Правил страхования транспортных средств, утвержденных приказом генерального директора ООО "Страховая компания "Согласие" от 07.08.2019.

Страхователь с Правилами страхования ознакомлен и согласен, Правила страхования страхователем получены, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в договоре КАСКО.

В соответствии с п. 11.1.6. Правил страхования при наступлении страхового случая по риску "ущерб" ("ущерб+") не квалифицированного страховщиком в соответствии с п. 1.6.30 Правил страхования как конструктивная гибель и когда размер ущерба, рассчитанный в зависимости от формы возмещения, предусмотренной договором страхования превышает 60 % от страховой суммы, выплата страхового возмещения осуществляется исходя из волеизъявления страхователя (выгодоприобретателя) на основании п. 11.1.6.1 (транспортное средство остается в собственности страхователя (выгодоприобретателя)), либо п. 11.1.6.2 (страхователь (выгодоприобретатель) передает транспортное средство страховщику).

Расчет суммы страхового возмещения производился в соответствии с Правилами страхования и представляет собой следующее: страховая сумма на дату наступления второго года страхования застрахованного транспортного средства: 3.240.000 руб.

Страховая сумма на дату дорожно-транспортного происшествия (в соответствии с п. п. 4.10 - 4.11 Правил страхования): 3.120.768 руб. (уменьшение страховой суммы составило 119.232 руб.).

Согласно п. 11.1.6.1 Правил страхования остаточная стоимость застрахованного транспортного средства (стоимость годных остатков) определяется по данным специализированных торгов, осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных транспортных средств (определяется стоимость годных остатков в сборе), а при отсутствии вышеуказанных специализированных торгов - путем использования и обработки данных универсальных площадок (сайтов в информационно-телекоммуникационной сети Интернет) по продаже подержанных транспортных средств, либо рассчитанной независимой экспертной организацией, привлеченной страховщиком.

При этом, расчетный метод применяется только в случае невозможности определения стоимости годных остатков в сборе.

Таким образом, стороны при заключении договора страхования договорились об определенном порядке расчета стоимости причиненного ущерба, установленного в Правилах страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования.

Следовательно, расчет стоимости годных остатков транспортного средства на специализированных торгах (предложение о выкупе годных остатков транспортного средства) является единственно надлежащим способом определения стоимости годных остатков транспортного средства, условия применения которого стороны согласовали при заключении договора страхования транспортного средства в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Во исполнение условий заключенного договора страхования страховщиком организована оценка годных остатков транспортного средства по данным специализированных торгов, осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств.

В соответствии с предложением о выкупе годных остатков транспортного средства в ООО "Страховая компания "Согласие" по результатам котировки на сайте X-ASSIST.RU стоимость годных остатков транспортного средства в сборе по данным специализированных торгов составляет 3.717.500 руб.

При этом метод определения стоимости годных остатков посредством проведения специализированных торгов демонстрирует реальную рыночную привлекательность транспортного средства и прямо указан в Правилах страхования как приоритетный по отношению к методу анализа торговых площадок и расчетному методу.

Согласно протоколу результатов торгов по лоту 46422 максимальное предложение за годные остатки транспортного средства составляет 3.715.500 руб.

При этом специализированные торги проходят по схеме обязывающего предложения в отношении покупателя.

Победитель торгов гарантирует выкуп лота по стоимости, указанной им в предложении (ставке).

Собственник имущества не обязан передавать оцениваемое имущество покупателю.

Деятельность аукционной площадки осуществляется открыто и публично в сети Интернет на отдельной площадке.

Приложенное предложение о выкупе получено посредством специализированной площадки, осуществляющей котировку транспортных средств, что соответствует п. п. 5.4 и 5.5 Положения Банка России от 04.03.2021 N 755- П "О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства" и п. 10.6 Методических рекомендаций ФБУ РФЦСЭ при Министерстве юстиции Российской Федерации, и п. 11.1.6.1. Правил страхования.

Указание на данное обстоятельство содержится в листе протокола.

ООО "Страховая компания "Согласие" произведен переасчет суммы страхового возмещения, подлежащей выплате выгодоприобретателю, исполнив свои обязательства по риску "ущерб" на условиях конструктивной гибели (п. 11.1.6.1 Правил).

В данном случае расчет суммы выплаты страхового возмещения по событию от 15.01.2022 представляет собой следующее: 3.240.000 руб. - страховая сумма по риску "ущерб" на второй год страхования, из которой подлежат вычету: 119.232 руб. - уменьшение страховой суммы в соответствии с п. п. 4.10, 4.11 Правил страхования; 3.717.500 руб. - стоимость годных остатков согласно проведенным торгам.

Таким образом, в настоящем случае стоимость годных остатков транспортного средства превышает лимит ответственности страховщика.

По существу апелляционная жалоба доводов не содержит, судом первой инстанции правильно установлены обстоятельства дела, в соответствии со ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исследованы и оценены имеющиеся в деле доказательства, применены нормы материального права, подлежащие применению в данном споре, нормы процессуального законодательства при рассмотрении дела не нарушены.

Руководствуясь ст. ст. 266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 06.02.2023 по делу N А40-268098/22 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

Т.Т. Маркова

Судьи

Д.Е. Лепихин О.С. Сумина