Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 22 июня 2023 г. N 09АП-28631/23 по делу N А40-5641/2023

г. Москва

22 июня 2023 г.

Дело N А40-5641/23

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

судьи В.Р. Валиева,

рассмотрев апелляционную жалобу

АО "СК "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" на Решение Арбитражного суда г. Москвы от 20 апреля 2023 года, принятое судьей Романовым О.В., в порядке упрощенного производства по делу N А40-5641/23, по исковому заявлению АО "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" к АО "СК"РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" о взыскании,

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

АО "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "СК"РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" о взыскании суммы страхового возмещения в размере 24 156,73 руб.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20 апреля 2023 года иск удовлетворен.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства в порядке главы 29 АПК РФ.

Не согласившись с принятым судом первой инстанции решением, ответчик обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просил решение суда первой инстанции отменить и принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Заявитель апелляционной жалобы не согласен с решением суда первой инстанции.

Истец не представил отзыв.

Исследовав представленные в материалы дела документы в их совокупности, с учетом положений ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, проверив выводы суда первой инстанции, апелляционным судом не усматривается правовых оснований для отмены решения суда первой инстанции.

При этом апелляционный суд исходит из следующего.

08.09.2017 года между АО "Рос-сельхозбанк" и Пономаревой З.С. было заключено Соглашение N 1746031/0268. По условиям Соглашения Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 43 970,03 руб., а Заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 15 % годовых. Срок возврата Кредита установлен пунктом 2 Соглашения - до 08.09.2022 года.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика за 08.09.2017 г.

При заключении кредитного заемщиком было подписано Заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования N 5) с приложением - Программой страхования N 5 (Далее - Заявление), согласно условиям которого, Застрахованное лицо подтвердило свое согласие быть Застрахованным по Договору коллективного страхования N32-0-04/05-2014 от 26.12.2014 г. (далее - Договор страхования), заключенному между АО "Россельхозбанк" и ЗАО СК "РСХБ-Страхование".

Согласно Программе коллективного страхования срок страхования в отношении конкретного Застрахованного лица равен дате окончания Кредитного договора, срок кредита по кредитному договору - 08.09.2022 г.

В соответствии с условиями Договора страхования Страховщик обязался за обусловленную договором плату (страховую премию), уплаченную Страхователем, выплатить обусловленную договором сумму в результате указанных в договоре страховых случаев выгодоприобретателю, которым согласно п. 1.6. Договора страхования и п.4 Заявления является АО "Россель-хозбанк".

Согласно Программе страхования N 5 размер страховой суммы равен сумме кредита, получаемого Застрахованным лицом по Кредитному договору, увеличенной на 10%, либо сумме остатка ссудной задолженности по Кредитному договору, увеличенной на десять процентов, па дату присоединения Заемщика/ Созаемщика к Программе страхования N 5 в течение срока действия Кредитного договора.

Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по Кредитному договору (включая начисленные, не неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени).

Согласно справке о смерти N С-00160 от 15.05.2020 г. Пономарева З.С. умерла 12.05.2020 г.

В соответствии с условиями Программы страхования N 5 страховым риском, в том числе является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения па застрахованное лицо действия договора страхования.

При этом, под болезнью понимается - установленный медицинским учреждением диагноз па основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом в период распространения на Застрахованное лицо действия договора страхования.

Таким образом, смерть Пономаревой З.С. является страховым случаем.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Условия, на которых заключается договор страхования, согласно ст. 943 ГК РФ, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком (Правилах страхования).

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Федеральный закон "Об организации страхового дела в Российской Федерации") страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Задолженность по кредитному договору составляет 24 156 руб. 73 коп.

В связи с наступлением страхового случая (смерть заемщика), согласно условий Договору страхования Страховщиком должна быть выплачена сумма задолженности застрахованного лица по кредитному договору в пределах страховой суммы 24 156 руб. 73 коп.

В соответствии с п. 3.8.1. Договора страхования выгодоприобретатель (АО "Россель-хозбанк") направил в адрес Страховщика заявление на страховую выплату указанному заявлению были приложены документы, необходимые для установления страхового случая, в том числе: свидетельство о смерти.

Страховая компания сообщила о невозможности принять решение о выплате страхового возмещения, поскольку имеющиеся документы не позволяют признать обстоятельства смерти Пономаревой З.С. страховым случаем и им самостоятельно запрошены дополнительные медицинские документы, свидетельствующие об обстоятельствах и характере смерти заемщика.

Согласно п.1 ст.963 ГК РФ Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Доказательства, подтверждающие наступление смерти вследствие умысла, отсутствуют.

В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховщиками признаются юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном настоящим Законом порядке.

Согласно пункту 2 статьи 6 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

В силу статьи 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований или возражений.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчики в материалы дела не предоставили, чем принял на себя риск наступления последствий несовершения процессуальных действий.

Таким образом, суд первой инстанции верно посчитал, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Учитывая изложенное, суд апелляционной инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных доводов.

Исходя из фактических обстоятельств дела, с учетом оценки имеющихся в деле доказательств в их совокупности, апелляционным судом признается законным и обоснованным решение суда первой инстанции об удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь статьями 176, 266-268, пунктом 1 статьи 269 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 20 апреля 2023 года по делу N А40-5641/23 оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Взыскать с АО "СК "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" в доход федерального бюджета 3000 (Три тысячи) рублей государственной пошлины по апелляционной жалобе.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев в Арбитражный суд Московского округа.

Судья

В.Р. Валиев