Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 22 июня 2023 г. N 11АП-8514/23 по делу N А49-11334/2022

г. Самара

22 июня 2023 г.

А49-11334/2022

Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Мальцева Н.А.,

судей Бондаревой Ю.А., Серовой Е.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Садохиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 15 июня 2023 года в помещении суда, в зале N 2,

апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество Титан" на определение Арбитражного суда Пензенской области от 18 апреля 2023 года, вынесенное по заявлению общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество Титан" о включении суммы в реестр требований кредиторов должника Миронычевой Елены Валерьевны, 29.11.1979 года рождения, место рождения: село Лопатино Лопатинского р-на Пензенской обл.; адрес регистрации: Пензенская обл., г. Кузнецк, ул. Песчаная, д. 83 "А"; СНИЛС 031-928-153-42, ИНН 580305389499, по делу о ее несостоятельности (банкротстве),

без участия лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом.

УСТАНОВИЛ:

Определением от 28.10.2022 к производству Арбитражного суда Пензенской области принято заявление гражданки Миронычевой Елены Валерьевны (далее также - должник) о признании ее несостоятельной (банкротом).

Решением Арбитражного суда Пензенской области от 01.12.2022 Миронычева Е.В. признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев, финансовым управляющим утверждена Мнеян Эрмине Арменаковна.

Сообщение о введении процедуры реализации имущества опубликовано в газете "КоммерсантЪ" 17.12.2022, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве - 05.12.2022.

19.01.2023 в арбитражный суд поступило заявление кредитора - общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество Титан" (далее также - ООО "СФО Титан", кредитор, заявитель) о включении в реестр требований кредиторов должника Миронычевой Е.В. задолженности в размере 63141 руб. 78 коп.

Определением от 15.03.2023 заявление принято к производству Арбитражного суда Пензенской области.

Определением Арбитражного суда Пензенской области от 18.04.2023 в удовлетворении заявления общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество Титан" о включении 63141 руб. 78 коп., в том числе основного долга - 20000 руб., процентов - 40000 руб., пени - 3141 руб. 78 коп., в реестр требований кредиторов Миронычевой Елены Валерьевны отказано

ООО "СФО Титан" обратилось в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой на определение Арбитражного суда Пензенской области от 18.04.2023.

Определением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.05.2023 апелляционная жалоба принята к производству, судебное заседание назначено на 15.06.2023.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству, движении дела, о времени и месте судебного заседания размещена арбитражным судом на официальном сайте Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда в сети Интернет по адресу: www.11aas.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленным ст. 121 АПК РФ.

Лица, участвующие в деле, извещены надлежащим образом путем направления почтовых извещений и размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном сайте Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда в сети Интернет по адресу: www.11aas.arbitr.ru в соответствии с требованиями абз. 2 ч. 1 ст. 121 АПК РФ, в связи с чем суд вправе рассмотреть апелляционную жалобу в их отсутствие согласно ч. 3 ст. 156 АПК РФ.

Законность и обоснованность судебного акта проверены судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном главой 34 АПК РФ.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии со статьями 258, 266, 268 АПК РФ правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального права, соответствие выводов содержащихся в судебном акте, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд усматривает основания для отмены обжалуемого судебного акта.

В соответствии с частью 1 статьи 4 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия арбитражным судом такого заявления и до принятия решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства, определяются на дату введения каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве и следующей после наступления срока исполнения соответствующего обязательства.

Установление требований кредиторов осуществляется арбитражным судом в соответствии с порядком, определенном статьями 71 и 100 Закона о банкротстве, в зависимости от процедуры банкротства, введенной в отношении должника.

При этом в силу пунктов 3-5 статьи 71 и пунктов 3-5 статьи 100 Закона о банкротстве проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором - с другой стороны. Установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности (пункт 26 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве" (далее - Постановление Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 N 35).

По смыслу названных норм, арбитражный суд проверяет обоснованность предъявленных к должнику требований и выясняет наличие оснований для их включения в реестр требований кредиторов, исходя из подтверждающих документов.

При рассмотрении обоснованности требования кредитора подлежат проверке доказательства возникновения задолженности в соответствии с материально-правовыми нормами, которые регулируют обязательства, не исполненные должником, ее размера.

Основываясь на процессуальных правилах доказывания (статьи 65 и 68 АПК РФ), заявитель обязан подтвердить допустимыми доказательствами правомерность своих требований, вытекающих из неисполнения другой стороной ее обязательств.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 18.02.2018 между ООО МФК "Лайм-Займ"" (первоначальным кредитором) и должником (заемщиком) по системе "Онлайн займы" заключен договор потребительского кредита (займа) N 1680036003, в соответствии с условиями которого должнику был предоставлен заем в сумме 20000 руб. на срок до 01.04.2018 под 401,500% годовых.

Условиями договора также предусмотрена обязанность заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договора уплатить неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

Надлежащее исполнение первоначальным кредитором обязательств по договору потребительского займа подтверждается материалами дела и участвующими в деле лицами не оспаривается.

31.12.2018 первоначальный кредитор уступил ООО МКК "Лайм Залог" права требования, в том числе задолженности по договору N 1680036003 от 18.02.2018, заключенному с должником, что подтверждается договором уступки прав (требований) по договорам займа от 31.12.2018, выпиской из реестра должников.

17.08.2020 ООО МКК "Лайм Залог" уступило ООО "АРС Финанс" права требования, в том числе задолженности по договору N 1680036003 от 17.08.2020, заключенному с должником, что подтверждается договором уступки прав требования (цессия) N 69-УПТ от 17.08.2020, платежным поручением об оплате уступленных прав, перечнем договоров займа.

01.03.2021 между ООО "АРС Финанс" (цедентом) и ООО "СФО Титан" заключен опционный договор уступки прав требования (цессии) N 01/03/21-А, в котором стороны согласовали обязанность ООО "АРС Финанс" при направлении ООО "АРС Финанс" требования о приобретении дополнительных прав требования (денежных прав требования (в том числе будущих требований) к физическим и юридическим лицам, вытекающих из кредитных договоров (включая договоры потребительского кредита, автокредита) и договоров займа (включая договоры потребительского займа и договоры микрозайма) заключенных между должниками и кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями, приобретаемых после размещения ООО "СФО Титан" облигаций) и при соблюдении условий, предусмотренных пунктом 2.4 договора, передать, а также обязанность ООО "СФО Титан" принять и оплатить дополнительные права требования, сведения о которых указаны в соответствующем уведомлении о формировании Резерва на приобретение прав требования и требовании о приобретении дополнительных прав требования. Перечень уступаемых кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним, реквизиты договоров цессии, на основании которых цедент приобрел дополнительные права требования у первоначальных кредиторов/ лиц уступивших дополнительные права требования цеденту, перечисляется в реестрах, подписываемых сторонами по форме приложения N 3/ иной согласованной сторонами форме, которые направляются одновременно с каждым направлением цедентом цессионарию требования о приобретении дополнительных прав требования.

Поскольку должник надлежащим образом не исполнил обязательства по договору займа, ООО "СФО Титан" обратилось с настоящим заявлением в суд.

Суд первой инстанции, установив невозможность уступки права требования по потребительскому кредиту (займа) в пользу ООО "СФО "Титан", поскольку ООО "СФО "Титан" не относится к лицам, перечисленным в пункте 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредитовании", и тем самым договор цессии от 01.03.2021, заключенный между ООО "АРС Финан" и ООО "СФО "Титан", является ничтожной сделкой и не влечет правовых последствий, в том числе не предоставляет кредитору полномочия на предъявление требований к должнику, вытекающих из договор потребительского займа N 1680036003 от 18.02.2018, пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявления ООО "СФО Титан".

Суд апелляционной инстанции, с учетом установленных по делу обстоятельств, не может согласиться с вышеуказанными выводами суда первой инстанции, в силу следующего.

В соответствии с разъяснениями, содержащими в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом), лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем или установлено законом.

Согласно п. 13 Индивидуальных условия договора потребительского займа N 15692805 Кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по Договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика (Клиента), полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредитовании" понятие "специализированное финансовое общество" применяются в том значении, в каком они используются в гражданском законодательстве.

В соответствии с п. 2 ст. 15.1 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" целями и предметом деятельности специализированного финансового общества могут являться приобретение имущественных прав требовать исполнения от должников уплаты денежных средств (далее - денежные требования) по кредитным договорам, договорам займа и (или) иным обязательствам, включая права, которые возникнут в будущем из существующих или из будущих обязательств.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, регулируется Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Постановлением Правительства Российской Федерации от 19.12.2016 N 1402 "О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном осуществлять ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, включенных в указанный реестр" Федеральная служба судебных приставов определена как уполномоченный орган, осуществляющий ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Федеральная служба судебных приставов Российской Федерации ведет соответствующий реестр, который размещен на официальном сайте ФССП РФ в сети Интернет.

Из заявления ООО "СФО Титан" следует, что оно приобрело права требования к должнику в порядке их уступки ООО "АРС Финанс".

Согласно общедоступным сведениям Государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, размещенного в сети "Интернет" на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов Российской Федерации, ООО "Югория" включено в указанный реестр с 2017 года (строка реестра 86, регистрационный номер записи 2/17/66000-КЛ от 10.03.2017).

С учетом изложенного, данное общество в силу закона полномочно осуществлять деятельность по возврату просроченной задолженности, в том числе вправе получать такое право по договору уступки и обращаться в суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов.

Договоры уступки права требования к должнику, заключенные между ООО МФК "Лайм-Займ", ООО МКК "Лайм Залог", ООО "АРС Финанс" также не противоречит законодательству.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 ГК РФ).

Должник в качестве индивидуального предпринимателя не регистрировался, а сам договор N 1680036003 поименован сторонами как договор потребительского кредита (займа), при таких обстоятельствах заключенный между должником и первоначальным кредитором договор является договором потребительского займа, а правоотношения сторон по договору регулируются как нормами ГК РФ, так и Законом о потребительском кредите, содержащим в рассматриваемом случае специальные нормы.

Частью 1 статьи 12 Закона о потребительском кредите в редакции изменений, внесенных Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и вступивших в законную силу с 28.01.2019, установлены особые требования к лицу, которому могут быть уступлены права требования к должникам по договорам потребительского кредита (займа).

Так кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В рассматриваемом случае кредитор ООО "СФО Титан" является специализированным финансовым обществом, созданным в соответствии с ГК РФ, Федеральным законом от 08.02.1998 N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью", Федеральным законом от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", что подтверждается представленными в материалы дела документами.

Специализированными обществами согласно пункту 1 статьи 15.1 Федерального закона "О рынке ценных бумаг" являются специализированное финансовое общество и специализированное общество проектного финансирования. Там же определено следующее: целями и предметом деятельности специализированного финансового общества являются приобретение имущественных прав требовать исполнения от должников уплаты денежных средств (денежные требования) по кредитным договорам, договорам займа и (или) иным обязательствам, включая права, которые возникнут в будущем из существующих или из будущих обязательств, приобретение иного имущества, связанного с приобретаемыми денежными требованиями, в том числе по договорам лизинга и договорам аренды, и осуществление эмиссии облигаций, обеспеченных залогом денежных требований; целями и предметом деятельности специализированного общества проектного финансирования являются финансирование долгосрочного (на срок не менее трех лет) инвестиционного проекта путем приобретения денежных требований по обязательствам, которые возникнут в связи с реализацией имущества, созданного в результате осуществления такого проекта, с оказанием услуг, производством товаров и (или) выполнением работ при использовании имущества, созданного в результате осуществления такого проекта, а также путем приобретения иного имущества, необходимого для осуществления или связанного с осуществлением такого проекта, и осуществление эмиссии облигаций, обеспеченных залогом денежных требований и иного имущества.

Согласно пункту 3.1. Устава ООО "СФО Титан", Общество является специализированным финансовым обществом, созданным в форме Общества с ограниченной ответственностью, целями и предметом деятельности которого является приобретение имущественных прав требовать исполнения от должников уплаты денежных средств по кредитным договорам, договорам займа и (или) иным обязательствам, включая права, которые возникнут в будущем из существующих или из будущих обязательств, приобретение иного имущества, связанного с приобретаемыми денежными требованиями, в том числе по договорам лизинга, и осуществление эмиссии облигаций, обеспеченных залогом денежных требований в соответствии с Законом о рынке ценных бумаг.

Таким образом, ООО "СФО Титан" может быть уступлена задолженность по договору потребительского кредита (займа) в силу прямого указания на это в пункте 1 статьи 12 Закона о потребительском кредите.

В соответствии с пунктом 13 статьи 15.2 Федерального закона "О рынке ценных бумаг" полномочия единоличного исполнительного органа специализированного финансового общества должны быть переданы коммерческой организации (управляющей компании), соответствующей требованиям статьи 15.3 указанного Федерального закона. Специализированное финансовое общество и коммерческая организация (управляющая компания), осуществляющая полномочия единоличного исполнительного органа специализированного финансового общества, не признаются для целей антимонопольного законодательства Российской Федерации лицами, входящими в одну группу лиц по признаку осуществления функций единоличного исполнительного органа (при отсутствии иных оснований, установленных антимонопольным законодательством Российской Федерации).

Пунктом 12.1. Устава ООО "СФО Титан", предусмотрено, что полномочия единоличного исполнительного органа Общества осуществляет Управляющая организация - ООО "Линвуд", соответствующая требованиям Закона о рынке ценных бумаг.

Согласно общедоступным сведениям, размещенным на сайте Банка России, ООО Управляющая компания "Линвуд" 21.10.2021 включено Банком России в реестр организаций, которые вправе осуществлять деятельность управляющих компаний специализированных обществ (строка реестра - 31).

Специальная правоспособность специализированного финансового общества следует из пункта 2 статьи 15.1 Закона о рынке ценных бумаг, согласно которому целями и предметом деятельности специализированного финансового общества могут являться либо приобретение имущественных прав требовать исполнения от должников уплаты денежных средств (далее - денежные требования) по кредитным договорам, договорам займа и (или) иным обязательствам, включая права, которые возникнут в будущем из существующих или из будущих обязательств, приобретение иного имущества, связанного с приобретаемыми денежными требованиями, в том числе по договорам лизинга и договорам аренды, и осуществление эмиссии облигаций, обеспеченных залогом денежных требований, либо приобретение ценных бумаг, иностранных финансовых инструментов, не квалифицированных в качестве ценных бумаг, денежных требований по кредитным договорам и договорам займа, заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, размещение во вклады, в том числе в драгоценных металлах, приобретение драгоценных металлов, предоставление займов, заключение договоров страхования рисков и осуществление эмиссии структурных облигаций, обеспеченных залогом денежных требований и (или) иного имущества.

Согласно сведениям ЕГРЮЛ в отношении ООО "СФО Титан" (ОГРН 1207700172481, ИНН 9702017192) отражены основные виды деятельности общества: предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включенных в другие группировки (код ОКВЭД 64.99), дополнительным видом деятельности является эмиссионная деятельность (код ОКВЭД 66.12.3), что полностью соответствует видам деятельности специализированного финансового общества на основании Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг".

Следовательно, ООО "СФО Титан" относится к лицам, перечисленным в пункте 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредитовании", может выступать цессионарием по договорам уступки прав (требований) по договорам потребительского кредитования.

Аналогичная правовая позиция содержится в постановлении Арбитражного суда Поволжского округа от 09 июня 2023 года по делу N А55-21020/2022.

Учитывая, что договор уступки прав требования от 01.03.2021 между ООО "АРС Финанс" (цедентом) и ООО "СФО Титан" N 01/03/21-А, соответствует требованиям статей 382-389 ГК РФ и содержит все существенные условия, предусмотренные для данного вида договоров; право требование уступлено лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц; договоры потребительского кредита, требования по которым были уступлены, не содержат запрета на уступку прав требований; факт оплаты цессионарием стоимости уступленного ему права подтверждается, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что уступленное право подтверждено надлежащими доказательствами и данное обстоятельство является основанием для признания требования кредитора в размере 63 141, 81 руб., из которых 20 000, 00 руб. - основной долг, 40 000, 00 руб. - проценты, 3 141, 78 руб. - пени, обоснованным и подлежащим включению в третью очередь реестра требований кредиторов.

С учетом изложенного, обжалуемое определение подлежит отмене в связи с неполным выяснением обстоятельств, имеющих значение для дела с принятием по настоящему делу нового судебного акта (на основании пункта 4 части 1 статьи 270 АПК РФ).

Руководствуясь ст.ст. 268-272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда Пензенской области от 18 апреля 2023 года по делу А49-11334/2022 отменить. Принять новый судебный акт.

Включить требование общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество Титан" в третью очередь реестра требований кредиторов Миронычевой Елены Валерьевны в размере 63 141, 81 руб., из которых 20 000, 00 руб. - основной долг, 40 000, 00 руб. - проценты, 3 141, 78 руб. - пени.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Поволжского округа в месячный срок через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий

Н.А. Мальцев

Судьи

Ю.А. Бондарева Е.А. Серова