|
28 июня 2023 г.
|
Дело N А28-12313/2022
|
Резолютивная часть постановления объявлена 26 июня 2023 года.
Полный текст постановления изготовлен 28 июня 2023 года.
Второй арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего Барьяхтар И.Ю.,
судей Бармина Д.Ю., Панина Н.В.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Бердниковой О.В.,
при участии в судебном заседании представителя истца Солодянкиной И.А., действующей на основании доверенности от 15.06.2022, ответчика индивидуального предпринимателя Онуфриенко С.В. (лично),
рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя Онуфриенко Сергея Васильевича
на решение Арбитражного суда Кировской области от 07.04.2023 по делу N А28-12313/2022
по исковому заявлению публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ИНН: 7707083893, ОГРН: 1027700132195)
к индивидуальному предпринимателю Онуфриенко Сергею Васильевичу (ИНН: 434100210376, ОГРНИП: 304431206300196)
о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - истец, Банк) обратилось в Арбитражный суд Кировской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю Онуфриенко Сергею Васильевичу (далее - ответчик, Предприниматель, заявитель) о взыскании 140 027 рублей 49 копеек, в том числе 134 220 рублей 83 копейки задолженности по возврату кредита (просроченный основной долг) по кредитному договору от 24.10.2019 N 8612ESUE21YS2Q0SQ0QF9D, 5 806 рублей 66 копеек процентов за пользование кредитом по состоянию на 26.09.2022.
Определением от 06.10.2022 исковое заявление принято судом к рассмотрению в порядке упрощенного производства; определением от 23.11.2022 суд перешел к рассмотрению по общим правилам искового производства.
Решением Арбитражного суда Кировской области от 07.04.2023 исковые требования удовлетворены.
Предприниматель с принятым решением суда не согласен, обратился во Второй арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит отменить решение Арбитражного суда Кировской области по делу N А28-12313/2022, принять по делу новый судебный акт - отказать в удовлетворении исковых требований Банка.
Ответчик указывает, что заемные денежные средства не получал и ими не пользовался; информацию о заключении кредитного договора на сумму 500 000 рублей по окончанию встречи менеджер Банка заявителю не сообщила. Заявитель отмечает, что, не смотря на то, что является индивидуальным предпринимателем и несет риск ответственности как предприниматель, он не обладает специальными познаниями в области кредитования; именно специалист Банка имела профильное образование в данной области и должна была четко и детально разъяснить, какие действия и зачем были произведены с ее стороны, в том числе, касающиеся направления и одобрения заявок по кредитным договорам, что с ее стороны сделано не было. Ответчик обращает внимание, что впоследствии ему также не поступала информация о кредитном договоре от Банка в письменной форме, на электронную почту либо в форме смс-сообщений. Таким образом, Предприниматель полагает, что просроченной суммы основного долга по кредитному договору от 24.10.2019 N 8612ESUE21YS2Q0SQF9D априори быть не могло. Заявитель указывает, что проценты за пользование займом начисляются и уплачиваются только при пользовании заемными денежными средствами, что при заключении кредитного договора от 24.10.2019 N 8612ESUE21YS2Q0SQF9D не произошло, о чем достоверно было известно истцу, следовательно, оснований для начисления процентов по кредитному договору у истца также не имелось.
Определение Второго арбитражного апелляционного суда о принятии апелляционной жалобы к производству вынесено 19.05.2023 и размещено в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" 20.05.2023 в соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 122 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. На основании указанной нормы стороны надлежащим образом уведомлены о рассмотрении апелляционной жалобы.
Истец в возражениях на апелляционную жалобу просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу Предпринимателя - без удовлетворения, указывает, что 24.10.2019 в системе Сбербанк Бизнес онлайн (СББОЛ) Предпринимателем создана заявка на получение кредита "Оборотный кредит" на сумму 500 000 рублей; 24.10.2019 между Банком и Предпринимателем заключен кредитный договор на сумму 500 000 рублей; после подписания оферты - согласования условий договора - Банком были зачислены кредитные средства на счет Предпринимателя, что подтверждается выпиской по счету, представленной в материалы дела. Исходя из позиции истца, возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и пунктом 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ О потребительском кредите (займе)". 24.10.2019 Предприниматель осуществил действия по входу в СББОЛ, используя личный логин, указанный в заявлении о присоединении от 07.09.2019, заключенного при открытии расчетного счета и подключении услуги дистанционного банковского обслуживания. Таким образом, по мнению Банка, представленными в материалы дела документами и действиями Предпринимателя подтверждается заключение им кредитного договора. Также истец обращает внимание на то, что в рамках дела N А28-8208/2022 были рассмотрены требования Предпринимателя о признании действительным кредитного договора от 24.10.2019; решением суда от 13.12.2022, оставленным без изменения постановлениями судов апелляционной и кассационной инстанций, в удовлетворении требований отказано, при этом в рамках указанного дела были исследованы все обстоятельства заключения кредитного договора. Таким образом, кредитный договор является действующим, заключенным в соответствии с нормами действующего законодательства, что подтверждается документами, представленными в материалы дела, а также выводами судов в рамках дела N А28-8202/2022. Банк полагает подлежащими отклонению доводы Предпринимателя о том, что денежные средства в сумме 50 000 рублей он не получал и не имел возможности ими воспользоваться, так как Банком 24.10.2019 совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет Предпринимателя, что подтверждается выпиской по счету; таким образом, денежные средства были предоставлены Предпринимателю, и он имел реальную возможность распоряжаться ими по своему усмотрению.
В судебном заседании представители сторон поддержали заявленные в процессуальных документах доводы и аргументы.
Законность решения Арбитражного суда Кировской области проверена Вторым арбитражным апелляционным судом в порядке, установленном статьями 258, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Как следует из материалов дела, между истцом (банк) и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор от 24.10.2019 N 8612ESUE21YS2Q0SQ0QF9D (далее - договор). Договор заключен путем присоединения заемщика к Общим условиям кредитования индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью (далее - условия кредитования) на основании заявления заемщика о присоединении от 24.10.2019 N 8612ESUE21YS2Q0SQ0QF9D (далее - заявление).
Договор заключен на следующих условиях:
Сумма кредита: 500 000 (пятьсот тысяч) рублей 00 копеек (пункт 1 заявления).
Цель кредита: для целей развития бизнеса. Кредит не может быть использован на потребительские (личные) цели Заемщика (пункт 2 Заявления).
Процентная ставка за пользование кредитом: 17 % годовых (пункт 3 Заявления).
Дата возврата кредита: по истечение 36 месяцев с даты фактического предоставления кредита (пункт 6 Заявления).
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 8 Заявления).
Кредит предоставляется без обеспечения (пункт 9 Заявления).
Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет Заемщика, открытый в подразделении Банка (пункт 3.2. условий кредитования).
Исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита (пункт 3.3. условий кредитования).
Истец 24.10.2019 перечислил ответчику денежные средства по договору, что подтверждается карточкой движения денежных средств по договору N 8612ESUE21YS2Q0SQ0QF9D от 24.10.2019 за период с 24.10.2019 по 22.07.2022.
В соответствии с пунктом 6.5.1. условий кредитования банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком договорных обязательств истец направил ответчику требования от 31.05.2022 (ШПИ 14577472019739), от 05.07.2022 (ШПИ 80085174389928) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора.
Неурегулирование спора в претензионном порядке, ненадлежащее исполнение ответчиком договорных обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом послужило для истца основанием для обращения в Арбитражный суд Кировской области с иском по настоящему делу.
Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, заслушав представителей сторон, суд апелляционной инстанции не нашел оснований для отмены или изменения решения суда, исходя из нижеследующего.
В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно статьям 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 указанной статьи).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской
