Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 27 июня 2023 г. N 09АП-32217/23 по делу N А40-237730/2022

г. Москва

27 июня 2023 г.

Дело N А40-237730/22

Резолютивная часть постановления объявлена 21 июня 2023 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 27 июня 2023 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Верстовой М.Е.,

судей: Веклича Б.С., Мартыновой Е.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Шайхетдиновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу АО "Тинькофф Банк" на решение Арбитражного суда г. Москвы от "29" марта 2023 г. по делу N А40-237730/2022, принятое судьёй К.Г. Мороз по иску ООО "ЭОН-Маркет" (ИНН 7017489544, ОГРН 1217000011634) к АО "Тинькофф Банк" (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) о взыскании денежных средств

при участии в судебном заседании:

от истца - не явился, извещен;

от ответчика - Хлопина А.Д. по доверенности 17.01.2023;

УСТАНОВИЛ:

ООО "ЭОН-МАРКЕТ" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "ТИНЬКОФФ БАНК" о взыскании 164 000 руб. неосновательного обогащения, 2 110, 62 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 26.08.2022 по 28.10.2022. (с учетом уточнения в порядке ст. 49 АПК РФ - 3 151 329, 70 руб., из которых 3 089 995, 42 руб. неосновательного обогащения, 61 334, 28 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 26.08.2022 по 28.11.2022).

Решением Арбитражного суда города Москвы иск удовлетворен.

Не согласившись с судебным актом суда первой инстанции, заявитель подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение Арбитражного суда города Москвы, принять новый судебный акт об отказе в иске.

Заявитель считает судебный акт незаконным, необоснованным и подлежащим отмене в связи с тем, суд первой инстанции применил нормы права, не подлежащие применению, не применил нормы права, подлежащие к применению, а также неверно установил обстоятельства, имеющие значение для дела.

Дело рассмотрено в соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие представителей истца, извещенных надлежащим образом о дате и времени судебного заседания.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель ответчика поддержал доводы апелляционной жалобы, просил ее удовлетворить.

Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев дело по правилам статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав и оценив представленные доказательства, не находит оснований для отмены или изменения обжалуемого судебного акта Арбитражного суда города Москвы на основании следующего.

Как следует из материалов дела, ООО "Эон-Маркет" (Истец, Клиент) в АО "Тинькофф Банк" (Ответчик, Банк) открыт 04.07.2022 расчетный счет N 40702810410001104973, что подтверждается письмом исх. N КБ-7017489544/2022-10-13/21 от 13.10.2022.

Между ООО "Эон-Маркет" и АО "Тинькофф Банк" путем присоединения был заключен договор об осуществлении расчетов по переводам, совершаемым в сети Интернет (далее - Договор).

Данный Договор определяет порядок взаимодействия между Банком и Предприятием при осуществлении Операций и расчетов по переводам, совершаемым в сети Интернет, а также порядок расчетов между Банком и Предприятием по ним (п. 2.1).

Согласно п. 3.1.5. Договора Ответчик обязан формировать и направлять Предприятию Реестр на следующий рабочий день после дня обработки Операций. Реестр отправляется по согласованным каналам связи на электронный адрес, указанный в Заявлении и доступен для скачивания в Личном кабинете. Реестр формируется Банком при наличии хотя бы одной Операции за один календарный день.

Согласно п. 3.1.6. и разделу 5 Договора Банк обязан переводить Перечисление на расчетный счет Предприятия, указанный в Заявлении, в рублях Российской Федерации по указанным в Заявлении реквизитам, в следующие сроки: по Операциям, прошедшим обработку в рабочие дни, Банк переводит Перечисление Предприятию не позднее дня, следующего за отчетным рабочим днем, а по Операциям, прошедшим обработку в нерабочие дни, - не позднее первого рабочего дня, следующего за отчетным нерабочим днем, за исключением суммы Операций оплаты, признанных недействительными.

С 10.08.2022 по 16.08.2022 в адрес Банка поступили операции на общую сумму 3 321 149 рублей. Денежные средства в размере 3 321 149 рублей перечислены Банком на счет ООО "Эон-Маркет". 16.08.2022 в чате поддержки в мобильном приложении АО "Тинькофф Банк" потребовал от истца предоставить информацию о том, какие товары/услуги были оплачены по сделкам за период с 10.08.2022 по 16.08.2022: 1. разъяснения по оплатам; 2. документы: копии товарных накладных и договоров с дистрибьютерами, договоров поставки товара (PDF с печатями), чеки на закупку товара, 3. разъяснения по схеме поиска и привлечения покупателей (ссылки на сайты и страницы в соц. сетях, площадки, а также прочие рекламные источники). Также было разъяснено, что документы можно отправить на электронную почту или в личный кабинет. Срок предоставления документов - до 19.08.2022.

Во исполнение указанного запроса ООО "Эон-Маркет" представлены 18.08.2022 в Банк документы и сведения в полном объеме. Так, ООО "Эон-Маркет" были направлены пояснительное письмо, электронные чеки УПД, договоры и иные документы.

Суд указал в решении, что истец представил все документы, запрошенные Ответчиком, в установленные сроки, выразил готовность предоставить дополнительные документы по запросу.

В адрес ООО "Эон-Маркет" поступило 24.08.2022 письмо исх. N 5- 9069391502963 от АО "Тинькофф Банк", в котором Банк на основании п. 6.1.10, 6.1.14 Договора уведомил Истца о признании недействительными Операций оплаты, совершенных в Магазине с 10.08.2022 по 16.08.2022 на общую сумму 3 321 149 рублей.

По мнению Банка, в результате признания вышеуказанных операций недействительными, у ООО "Эон-Маркет" образовалась задолженность перед Банком в сумме 3 321 149 руб.

Банк не обосновал, на каком основании образовалась указанная задолженность.

АО "Тинькофф Банк" списал 25.08.2022 в безакцептном порядке с расчетного счета ООО "Эон-Маркет" денежные средства в размере 3 089 995, 42 руб., что сам Банк подтверждает в письме исх. N 5-928095979884 от 27.10.2022.

Истец считает неправомерно списанную Банком в одностороннем порядке сумму - неосновательным обогащением ответчика.

27.10.2022 ООО "Эон-Маркет" обратилось к АО "Тинькофф Банк" с досудебной претензией о возврате денежных средств, которая не исполнена.

Задолженность ответчика составила 3 089 995, 42 руб. неосновательного обогащения, 61 334, 28 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 26.08.2022 по 28.11.2022.

В связи с невозвратом суммы неосновательного обогащения в установленные сроки, Истцом заявлены исковые требования. Как установлено судом, между ООО "Эон-Маркет" и АО "Тинькофф Банк" заключен договор расчетного счета N 7051472863 от 04.07.2022 (далее - Договор расчетного счета), в рамках которого Истцу открыт расчетный счет N 40702810410001104973 (далее - Счет). Составными частями договора расчетного счета являются Условия комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой (далее - УКБО). Также между ООО "ЭОН-МАРКЕТ" и Банком заключен договор об осуществлении расчетов по переводам, совершаемым в сети Интернет (далее - Договор). В соответствии с п. 3.2.4. Договора Банк вправе получать (запрашивать) у Предприятия информацию о реализуемых и реализованных Товарах/Услугах, о совершенных Операциях, в том числе о документах, подтверждающих продажу Товара/ оказание Услуги.

В соответствии с п. 3.2.9 Договора Банк вправе приостановить обработку Авторизационных запросов и осуществления расчетов по Операциям в предусмотренных настоящим пунктом случаях. В письменном отзыве Банк указывает, что им было выявлено изменение рода деятельности Истца и продаваемых Товаров, в связи с чем Операции, совершенные на сайте Истца с 10.08.2022 по 16.08.2022, были признаны Банком недействительными в соответствии с разделом 7 (пункты 7.1.11, 7.1.14) Договора, о чем Истец было уведомлено письмом Банка.

Общая сумма Операций, признанных недействительными, составила 3 321 149,00 руб. В связи наличием высоких рисков Chargeback по спорным операциям, проведенным на сайте Истца, Банком было принято решение удержать из Перечисления Истца сумму Операций, в целях покрытия возможных выплат держателям карт. Согласно п. 3.2.1 Договора Банк вправе не переводить или удерживать из последующих Перечислений Предприятию суммы Операций оплаты, признанных недействительными в соответствии с разделом 6 Договора, а также Опротестованных операций в соответствии с Порядком проведения претензионной работы.

При этом факт зачисления/перечисления денежных средств в пользу Клиента на основании направленного Клиенту Реестра не является безусловным признанием действительности Операций оплаты. Согласно п.5.1.11 Условий Истец обязуется возмещать Банку денежные средства, списанные с Банка по Операциям оплаты признанным недействительными на основании п. 7.1. Условий.

На основании п. 3.2.17 Условий об осуществлении расчетов по переводам, совершаемым в сети Интернет, Банк имеет право списывать с расчетного счета Истца, открытого в Банке, в безакцептном порядке суммы требований к Истцу.

Полномочия кредитных организаций, связанные с реализацией возложенных на них публично-правовых обязанностей, ограничены положениями Закона N 115-ФЗ. При этом полномочия налагать финансовые санкции за неисполнение положений Закона N 115-ФЗ, либо в связи с реализацией возложенных указанным законом обязанностей банку не предоставлены; применение санкции банком в данном случае противоречит положениям Закона N 115-ФЗ и действующим нормативным актам. Ссылка Ответчика на ФЗ N115-ФЗ несостоятельна, поскольку взимание Банком установленной им в одностороннем порядке, не предусмотренной законом платы, по сути, является платой за проведение "сомнительных" операций без предоставления 5 установленных законом документов, при этом, как сомнительность операций, так и сама плата, определяется самим Банком, в связи с чем, взыскание Банком платы за совершение "сомнительных" операций не основано на законе. Нормы ФЗ N115-ФЗ не наделяют кредитные организации правом взимания какой-либо платы в рамках осуществления контроля за финансовыми операциями Клиента, в связи с чем действия Банка направлены не на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и не на оплату услуг Банка, но на неосновательное обогащение Банка.

Реализация кредитной организацией в рамках Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" своих прав не должна иметь целью необоснованный и недобросовестный односторонний отказ от исполнения обязательств по договору банковского счета, а применение Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" не должно иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой п. 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой банк не вправе произвольно определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Суд указал в решении, что в соответствии с п. 3 ст. 845 Гражданского кодекса РФ, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента, и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Нормами закона и Договором не предусмотрено безусловное право Банка на удержание денежных средств со счета Предприятия в собственную пользу при недоказанности недобросовестности Предприятия и операций, совершаемых в пользу Предприятия. Доказательств, причинения по вине Ответчика Банку каких-либо убытков, покрытие которых произведено путем спорного списания денежных средств, ответчиком не представлено. Таким образом, согласно условиям Договора, действия Банка по списанию денежных средств с расчетного счета ООО "Эон-Маркет" являются неправомерными и необоснованными. Списанная Банком в одностороннем порядке спорная сумма является для Ответчика неосновательным обогащением.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Доводы апелляционной жалобы заявителя не содержат фактов, которые не были бы проверены и не оценены судом первой инстанции при рассмотрении дела, имели бы юридическое значение и влияли на законность и обоснованность судебного акта.

Арбитражный суд города Москвы полно, всесторонне и объективно установил и рассмотрел обстоятельства дела, представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка с позиции их относительности, допустимости и достоверности, правильно применил нормы материального и процессуального права.

В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы относятся на заявителя.

Руководствуясь ст.ст. 176, 266-268, п. 1 ст. 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от "29" марта 2023 г. по делу N А40-237730/2022 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

М.Е. Верстова

Судьи

Б.С. Веклич Е.Е. Мартынова