Постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 13 сентября 2023 г. N 02АП-5046/23 по делу N А31-11015/2022

г. Киров

13 сентября 2023 г.

Дело N А31-11015/2022

Резолютивная часть постановления объявлена 12 сентября 2023 года.

Полный текст постановления изготовлен 13 сентября 2023 года.

Второй арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Малых Е.Г.,

судей Горева Л.Н., Савельева А.Б.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Братухиной Е.В.,

без участия в судебном заседании представителей сторон,

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Гарант"

на решение Арбитражного суда Костромской области от 02.05.2023 по делу N А31-11015/2022

по иску общества с ограниченной ответственностью "Гарант" (ИНН 7451431771, ОГРН 1187456002161)

к публичному акционерному обществу "Совкомбанк" (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425)

о взыскании 8037946 рублей 93 копеек долга, 65624 рублей 89 копеек процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов за пользование чужими денежными средствами по день уплаты долга,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью "Гарант" (далее - истец) обратилось с иском в Арбитражный суд Костромской области к публичному акционерному обществу "Совкомбанк" (далее - ответчик, банк) о взыскании 8 037 946 рублей 93 копеек долга, 65 624 рублей 89 копеек процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов за пользование чужими денежными средствами по день уплаты долга.

Решением Арбитражного суда Костромской области от 02.05.2023 в удовлетворении исковых требований отказано.

Общество с ограниченной ответственностью "Гарант" с принятым решением суда не согласно, обратилось во Второй арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит решение отменить, требования удовлетворить.

По мнению заявителя жалобы, суд первой инстанции неверно оценил обстоятельства спора, не применил нормы статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) о расторжении договора банковского счета. Расторжение договора является основанием для возврата денежных средств.

Определение Второго арбитражного апелляционного суда о принятии апелляционной жалобы к производству вынесено 01.08.2023 и размещено в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" 02.08.2023 в соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 122 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. На основании указанной нормы стороны надлежащим образом уведомлены о рассмотрении апелляционной жалобы.

Банк в отзыве на апелляционную жалобу просит оставить решение в силе.

Стороны явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии со статьей 156 АПК РФ дело рассматривается в отсутствие представителей сторон.

Законность решения Арбитражного суда Костромской области проверена Вторым арбитражным апелляционным судом в порядке, установленном статьями 258, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, на основании заявления клиента о присоединении между публичным акционерным обществом "Совкомбанк" (банк) и обществом с ограниченной ответственностью "Гарант" (клиент) путем присоединения к Договору комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в системе ПАО "Совкомбанк" заключен договор расчетно-кассового обслуживания, клиенту открыт расчетный счет N 40702810112010167945, карточный счёт N 40702810312920167945.

Банком у клиента 08.08.2022, 12.08.2022, 16.08.2022, 31.08.2022 в связи с возникшими сомнениями по отдельным операциям на основании Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" запрошены документы, касающиеся деятельности клиента, в том числе подтверждающие экономический смысл операций.

Сведения о подозрительных операциях и об операциях, в отношении которых банком было реализовано право на отказ от исполнения распоряжений, были направлены в Росфинмониторинг.

16.08.2022 клиентом банку направлено заявление о расторжении договора комплексного обслуживания и закрытия открытых счетов с перечислением остатка средств на его счет в ином банке.

17.08.2022 договор комплексного обслуживания между сторонами расторгнут.

09.08.2022 в банк от ЦБ РФ поступила информация о том, что общество с ограниченной ответственностью "Гарант" (ИНН 7451431771) отнесено к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций.

23.08.2022 банк направил клиенту уведомление N 98 о начале применения мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в связи с чем банк не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, а также не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

Также данным уведомлением разъяснено клиенту право обратиться в межведомственную комиссию при Банке России с заявлением об отсутствии оснований для применения указанных мер.

Истцом в адрес банка направлена претензия с требованием возвратить остаток средств на счетах. Неисполнение требований претензии явилось основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, суд апелляционной инстанции не нашел оснований для отмены или изменения решения суда, исходя из нижеследующего.

В силу пунктов 1, 2 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса (пункт 5 статьи 859 ГК РФ). Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (пункт 7 статьи 859 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права распоряжаться средствами по своему усмотрению.

При этом ответчик, являясь кредитной организацией, в силу требований статьи 5 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ обязан выполнять требования названного Закона.

Федеральным законом 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" на кредитные организации возложена обязанность по выявлению и пресечению незаконных финансовых операций. Банк России, осуществляющий надзор за кредитными организациями, обязывает их принимать меры, направленные на пресечение сомнительных операций.

В соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация в отношении клиента - юридического лица, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет, в том числе, следующие меры: не выдает при расторжении договора банковского счета остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента.

Денежные средства остаются на счете такого клиента до момента его исключения из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) либо ликвидации юридического лица.

Аналогичные требования, являющиеся обязательными для кредитной организации, обозначены в Письме Центрального банка Российской Федерации от 30.09.2022 г. N 12-4-2/8692 (ответы на вопросы 1.1 и 1.2), а также в его Информации "Разъяснения по вопросам применения Федерального закона N П5-ФЗ в редакции Федерального закона N 423-ФЗ" (вопрос N 30), опубликованной на официальном сайте Банка России 07.10.2022.

Центральный банк Российской Федерации в соответствии со статьей 9.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" отнес ООО "Гарант" (ИНН 7451431771) к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

Указанное решение Обществом в установленном порядке не оспорено.

Приняв во внимание указанные обстоятельства и применив нормы гражданского законодательства и Закона N 115-ФЗ, суд первой инстанции пришел к выводу, что отсутствуют основания удовлетворения иска.

Вопреки доводам заявителя жалобы, суд первой инстанции правильно применил нормы материального права.

Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы по апелляционной жалобе относятся на заявителя жалобы.

Руководствуясь статьями 258, 268 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Второй арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Костромской области от 02.05.2023 по делу N А31-11015/2022 оставить без изменения, а апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Гарант" - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в течение двух месяцев со дня его принятия через Арбитражный суд Костромской области.

Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Российской Федерации в порядке, предусмотренном статьями 291.1-291.15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, при условии, что оно обжаловалось в Арбитражный суд Волго-Вятского округа.

Председательствующий

Е.Г. Малых

Судьи

Л.Н. Горев А.Б. Савельев