Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 20 октября 2023 г. N 09АП-59833/23 по делу N А40-28127/2023

г. Москва

20 октября 2023 г.

Дело N А40-28127/23

Резолютивная часть постановления объявлена 16 октября 2023 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 20 октября 2023 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Сазоновой Е.А.,

судей: Петровой О.О., Яниной Е.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Кулиш А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

Публичного акционерного общества "Московский Кредитный Банк"

на решение Арбитражного суда г.Москвы от 13.07.2023

по делу N А40-28127/23

по иску Общества с ограниченной ответственностью "Ломбард Топ Займ" (ОГРН1217700559724, 119017, г.Москва, вн.тер.г. Муниципальный Округ Замоскворечье, ул.Пятницкая, д.37, этаж/помещ. 2/I, ком./офис 1/165)

к Публичному акционерному обществу "Московский Кредитный Банк" (ОГРН 1027739555282, 107045, г.Москва, пер.Луков, д.2 стр.1)

об обязании,

при участии в судебном заседании:

от истца: Сафронова А.В. по доверенности от 02.02.2023;

от ответчика: Ульяненкова Е.Ю. по доверенности от 25.05.2021;

УСТАНОВИЛ:

В Арбитражный суд города Москвы обратилось Общество с ограниченной ответственностью "Ломбард Топ Займ" с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу "Московский Кредитный Банк" с требованиями обязать ответчика в течение 5 дней с момента вступления в законную силу решения суда возобновить приём распоряжений на проведение операций по банковскому счёту ООО "Ломбард Топ Займ", подписанных аналогом собственноручной подписи в рамках заключённого Договора на обслуживание счетов с использованием электронной системы "Ваш Банк Онлайн", а в случае неисполнения ответчиком решения суда взыскать в пользу истца судебную неустойку в сумме 10 000 руб. в день, начиная с шестого дня со дня вступления решения в законную силу по день фактического исполнения судебного акта.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 13.07.2023 по делу N А40-28127/23 исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Не согласившись с принятым решением, ответчик обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить по доводам, изложенным в апелляционной жалобе.

Заявитель полагает, что судом не полностью выяснены обстоятельства, имеющие значение для дела.

В судебном заседании арбитражного апелляционного суда представитель ответчика поддержал доводы апелляционной жалобы, просил решение отменить, апелляционную жалобу удовлетворить.

Представитель истца в судебном заседании возражал против апелляционной жалобы, просил решение оставить без изменения, жалобу без удовлетворения.

Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 АПК РФ.

Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, проверив все доводы апелляционной жалобы, повторно рассмотрев материалы дела, приходит к выводу о том, что отсутствуют правовые основания для отмены или изменения решения Арбитражного суда г.Москвы, принятого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и обстоятельствами дела.

При исследовании материалов дела установлено, что между сторонами заключен договор банковского счета, обществу открыт расчетный счет N 40701810300350000015.

22.11.2022 Банк направил Истцу запрос документов и сведений со ссылкой на ФЗ N 115 от 07.08.2001 "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

22.11.2022 Истец ответил на запрос Банка и предоставил все запрошенные документы и сведения.

Предоставление документов подтверждается информацией из электронной системы "Ваш Банк Онлайн".

24.11.2022 Банк уведомил Истца об отказе в приёме распоряжений на проведение операций по банковскому счёту (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи в рамках заключённого Договора на обслуживание счетов с использованием электронной системы "Ваш Банк Онлайн" (приём расчётных документов от клиента по системе), начиная с 24.11.2022.

В исковом заявлении детально указаны (в таблицах) разъяснения по затребованной Банком информации, обосновывающие правомерность хозяйственной деятельности Истца.

В общей сложности Банк направил Истцу 5 запросов - 22.11.2022, 30.12.2022, 20.01.2023, 26.01.2023, 01.02.2023.

Истец своевременно предоставил в Банк все запрошенные сведения и пояснения. Истец указывает, что не уклонялся от процедур обязательного контроля и не отказывался представлять имеющиеся у него документы, но, действуя добросовестно, предоставлял Банку запрошенную информацию.

После направления Истцом затребованной информации, Банк не возобновил ДБО.

Истец обратилось в банк с претензией, которая оставлена банком без удовлетворения.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

В соответствии с ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Обязанность по доказыванию того, что совершаемые клиентом перечисления (как сделки) противоречат закону, то есть имеют запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, не соответствуют целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации, возложена на Банк. Однако, в нарушение действующего законодательства ответчик, не предоставил информации с указанием конкретных причин отключения истца от дистанционного банковского обслуживания, информации о квалификации операций клиента в качестве подозрительных операции.

При реализации правил, внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115 и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемой операции

Поскольку ответчиком при рассмотрении настоящего спора не представлено доказательств того, что истец допустил неисполнение обязательств по договору банковского счета в части непредставления ответчику документов, запрошенных на основании требований Закона N 115-ФЗ, также руководствуясь положениями ст.ст. 309, 310, 845, 847, 848 ГК РФ, положениями ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Законом N 115-ФЗ), суд первой инстанции правомерно признал требования истца обоснованными и документально подтвержденными.

Доводы апелляционной жалобы о том, что основанием для ограничения дистанционного банковского обслуживания является выявление признаков проведения сомнительных операций, наличие которых судом не исследовано, операции клиента соответствуют признакам подозрительных операций, истец имеет признаки транзитных компаний, отклоняются апелляционным судом.

Банком России установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отраженные в Положении от 02.03.2012 N 375-П (Положение N375-П).

Согласно абзацу 1 пункта 5.2 указанного Положения решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

В соответствии с абзацем 10 пункта 5.2 Положения N 375-П в правилах внутреннего контроля предусматривается перечень мер, которые принимаются банком в случае совершения операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. При этом в качестве таковых мер указывается право банка отказать клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе.

Общие основания отнесения операций к числу подозрительных установлены пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, к ним относятся: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Решение о квалификации операции в качестве подозрительной может быть принято лишь при наличии достаточных оснований, с учетом всестороннего анализа всей имеющейся у банка информации, представленных документов, с учетом пояснений клиента.

В соответствии со ст. 485 ГК РФ банк не вправе вмешиваться в хозяйственную деятельность своих клиентов, определять и контролировать направления использования ими денежных средств, а также устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения их прав распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Апелляционный суд также отмечает, что некие "общие" подозрения относительно клиента в целом также не могут быть признаны надлежащим основанием для отказа банком в совершении конкретной операции.

Правомочным решением об отказе в проведении операции по основанию подозрительности может быть признано только решение, которое принято на основании анализа конкретной операции и при выявлении рисков ОД/ФТ, содержащихся именно в этой конкретной операции.

Пункт 11 ст. 7 ФЗ N 115-ФЗ закрепляет, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или Юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, из толкования данного пункта следует, что Банк вправе отказать только в случае отсутствия (не предоставления Клиентом) документов, необходимых для фиксирования (идентификации) информации или наличия подозрения, что операция совершается в целях легализации доходов или финансирования терроризма.

Истец лишен возможности осуществлять операции и распоряжаться денежными средствами, находящимися на расчетном счете в банке, с использованием системы ДБО, при этом доводы банка о сомнительности операций не подтверждены.

В совокупности установленных обстоятельств, суд первой инстанции пришел к выводу, что ответчиком не представлено доказательств, что его действия по ограничению доступа организации истца к системе дистанционного банковского обслуживания было законным и обоснованным и соответствовало, в том числе положениям ФЗ N 115-ФЗ, на которые ответчик ссылается как на основание своих доводов и возражений.

Возобновление оказания услуги ДБО не препятствует осуществлению банком своих обязанностей, предусмотренных Законом N 115-ФЗ, и не исключает возможности отказа в совершении отдельных операций.

Учитывая изложенное, судом правомерно были удовлетворены исковые требования в полном объеме.

Апелляционный суд не находит оснований для переоценки указанных выводов суда первой инстанции.

Заявителем не представлено в материалы дела надлежащих и бесспорных доказательств в обоснование своей позиции, доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены решения Арбитражного суда г. Москвы.

Руководствуясь статьями 110, 266, 268, 269, 271 АПК РФ, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г.Москвы от 13.07.2023 по делу N А40-28127/23 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

Е.А. Сазонова

Судьи

О.О. Петрова Е.Н. Янина