Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 30 октября 2023 г. N 19АП-5671/23 по делу N А35-5243/2023

город Воронеж

30 октября 2023 г.

Дело N А35-5243/2023

Резолютивная часть постановления объявлена 27 октября 2023 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 30 октября 2023 года.

Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Протасова А.И.,

судей Малиной Е.В.,

Пороника А.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Сывороткиной Е.Е.,

при участии:

от ООО микрокредитная компания "Каппадокия": представители не явились, извещено надлежащим образом;

от Управления Федеральной службы судебных приставов по Курской области: представители не явились, извещено надлежащим образом;

от Гайнутдиновой Татьяны Талгатовны: представители не явились, извещено надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО микрокредитная компания "Каппадокия" на решение Арбитражного суда Курской области от 29.08.2023 по делу N А35-5243/2023, по заявлению ООО микрокредитная компания "Каппадокия" (ОГРН: 1197456052199, ИНН: 7459007268) к Управлению Федеральной службы судебных приставов по Курской области об отмене постановления о назначении административного наказания от 29.05.2023 N 46907/23/20444 о назначении административного наказания по делу об административном правонарушении N 5/23/46000-АП, признании ООО МКК "Каппадокия" невиновным в совершении правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, отмене санкции в виде административного штрафа в размере 60 000 руб., снижении размера штрафа при отказе в удовлетворении жалобы третье лицо: Гайнутдинова Татьяна Талгатовна,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "Каппадокия" (далее - заявитель, общество, ООО МКК "Каппадокия") обратилось в арбитражный суд с заявлением к Управлению Федеральной службы судебных приставов по Курской области (далее - административный орган, УФССП России по Курской области) об отмене постановления о назначении административного наказания от 29.05.2023 N 46907/23/20444 о назначении административного наказания по делу об административном правонарушении N 5/23/46000-АП, признании ООО МКК "Каппадокия" невиновным в совершении правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, отмене санкции в виде административного штрафа в размере 60 000 руб., снижении размера штрафа при отказе в удовлетворении жалобы.

Решением от 29.08.2023 в удовлетворении заявленных требований отказано.

Не согласившись с обжалуемым судебным актом, заявитель обратился в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой.

В обоснование доводов апелляционной жалобы ее податель полагает, что ООО МКК "Каппадокия" при осуществлении деятельности, направленной на возврат просроченной задолженности с должником действовало добросовестно и с соблюдением установленных законодательством норм. Считает, что вина ООО МКК "Каппадокия" отсутствует. Подробно доводы изложены в апелляционной жалобе.

В судебное заседание участники процесса не явились.

Дело рассматривалось в отсутствие указанных лиц в порядке ст.ст.156, 266 АПК РФ, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Согласно части 1 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса РФ при рассмотрении дела в порядке апелляционного производства арбитражный суд по имеющимся в деле и дополнительно представленным доказательствам повторно рассматривает дело.

Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, суд апелляционной инстанции полагает обжалуемый судебный акт не подлежащим отмене.

Как следует из материалов дела, в УФССП России по Курской области от Гайнутдиновой Татьяны Талгатовны в отношении ООО МКК "Каппадокия" и иных организаций поступили материалы (вх. От 22.02.2023 N 7945/23/46000-КЛ, от 20.03.2023 N 10717/23/46000-КЛ, от 22.03.2023 N 11514/23/46000-КЛ), из которых следовало, что у нее имеются просроченные задолженности перед ООО МКК "Кватро" (Надо денег), ООО МКК "Каппадокия" (кредит7), ООО МФК "Джой Мани", ООО МКК "Кангария" (кеш ту ю), ей поступают сообщения, оказывающие на нее психологическое давление, о возможности взаимодействия с третьими лицами по возврату ее долгов, а также с угрозами, связанными с возвратом просроченных задолженностей. Заявителем представлены посредством электронной почты копия ее паспорта, пояснения, скриншоты сообщений, детализация ее абонентского номера 8... 79.

Посчитав, что обращение Гайнутдиновой Т.Т. содержало доводы, указывающие на признаки административного правонарушения, начальник отдела правового обеспечения и ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Курской области Залогина О.Г. вынесла определение 23.03.2023 за N 46907/23/12323 о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования в отношении неустановленных лиц.

В рамках административного расследования УФССП России по Курской области были направлены определения об истребовании сведений, необходимых для рассмотрения дела об административном правонарушении, кредиторам Гайнутдиновой Т.Т. (ООО МКК "Каппадокия", ООО МКК "Кангария", ООО МФК "Джой Мани", ООО МКК "Кватро", ООО "Микрокредитная компания универсального финансирования", ООО МКК "Срочноденьги", ООО МКК "Твой.Кредит"), в ООО "Сингл", а также операторам связи (ПАО "ВымпелКом", ПАО "МегаФон", ПАО "МТС", ООО "Скартел").

В результате изучения полученных от ООО МКК "Каппадокия" сведений УФССП России по Курской области установлено следующее.

Согласно ответам ООО МКК "Каппадокия" от 11.04.2023 N 1166/2023, а также от 14.04.2023 N 1242/2023 между обществом и Гайнутдиновой Т.Т. заключен договор займа N 3173665 от 02.09.2022, обществом представлены копия договора займа, заявки на получение займа, дополнительных соглашений (о продлении сроков возврата займа) от 29.09.2022, 26.10.2022, 22.11.2022, 19.12.2022, 17.01.2023. В заявке на получение потребительского займа Гайнутдиновой Т.Т. указаны контактные данные, в том числе адрес регистрации и проживания, контактный телефон 7...79; договор займа заключался посредством заполнения онлайн-заявки на сайте общества https://credit7,m, и подписанием смс-кодом индивидуальных условий; дата образования просроченной задолженности: 17.02.2023; между обществом и заемщиком не заключались соглашения об ином способе и частоте взаимодействия, о взаимодействии с третьими лицами по вопросу задолженности заемщика; договор уступки права требования (цессии) не заключался; общество осуществляло взаимодействие с Гайнутдиновой Т.Т. по факту образования просроченной задолженности по договору займа посредством направления текстовых сообщений на номер Гайнутдиновой Т.Т. +7...79 с буквенного номера creditseven, принадлежащего обществу; с третьими лицами по вопросу задолженности Гайнутдиновой Т.Т. общество взаимодействие не осуществляло; список абонентских номеров телефона общества, выделенных на основании заключенного между обществом и оператором связи договора и использованных работниками ООО МКК "Каппадокия" при осуществлении взаимодействия с Гайнутдиновой Т.Т. по вопросу возврата просроченной задолженности по договору представлен; посредством иных текстовых, голосовых сообщений, сообщений в мессенджерах WhatsApp, Viber общество взаимодействие не осуществляло; общество не заключало договор с третьими лицами, предусматривающий совершение такими лицами от имени общества и (или) в его интересах действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по договору займа; абонентские номера 8...71, 8...32, 8...24, 8... 20, 8... 29 обществу не принадлежат.

Также обществом представлена детализация взаимодействий по возврату просроченной задолженности Гайнутдиновой Т.Т., согласно которой на ее номер 8... 79 направлялись смс-сообщения в период с 18.02.2023 по 04.04.2023.

В результате изучения смс-сообщений, направленных ООО МКК "Каппадокия", административным органом установлено следующее.

23.02.2023 в 08:08:34 ООО МКК "Каппадокия" направило Гайнутдиновой Т.Т. смс-сообщение следующего содержания: "Возникли сомнения в достоверности Ваших анкетных данных, Компания вправе обратиться в МВД РФ для проверки наличия противоправных действий. Срочно оплатите долг ООО МКК КАППАДОКИЯ 89910186793 credit7.ru". В детализации абонентского номера Гайнутдиновой Т.Т. за 23.02.2023 указанное смс-сообщение отображено, время получения 08:08:34.

Кроме того, административным органом установлено, что 27.02.2023 в 09:22:05 ООО МКК "Каппадокия" направило Гайнутдиновой Т.Т. смс-сообщения следующего содержания: "Долг не оплачен, принято решение уступить его третьим лицам ст. 382 ГК РФ. Ваши персональные данные будут переданы коллекторам далее мы ответственности не несем ООО МКК КАППАДОКИЯ 79012583091 credit7.ru".

Также установлено, что 01.03.2023 в 11:04:07 ООО МКК "Каппадокия" направило Гайнутдиновой Т.Т. смс-сообщение следующего содержания: "ОТКАЗ от оплаты зафиксирован Учтите Компания в праве обратиться в правоохранительные органы для проверки наличия противоправных действий. Оплатите долг сегодня ООО МКК КАППАДОКИЯ 79012583091 credit7.ru".

Указанные сообщения получены заявителем, что подтверждается предоставленной ею детализацией абонентского номера.

Посчитав, что обществом нарушены п. 1 ч. 5 ст. 7, п. 4 ч. 2 ст. 6, пп. "б" п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 230-ФЗ), которые выразились в том, что:

- ООО МКК "Каппадокия" направило Гайнутдиновой Т.Т. смс-сообщение 23.02.2023 в 08:08:34, то есть в нерабочий праздничный день (День защитника Отечества);

* содержание направленных ООО МКК "Каппадокия" в адрес Гайнутдиновой Т.Т. смс-сообщений свидетельствует об оказании ООО МКК "Каппадокия" психологического давления на Гайнутдинову Т.Т., выразившегося в указании на негативные последствия неоплаты долга в виде возможного обращения в правоохранительные органы для проверки наличия противоправных действий, а также в виде передачи персональных данных Гайнутдиновой Т.Т. коллекторам с указанием на то, что ООО МКК "Каппадокия" ответственности далее не несет; используя такие выражения, ООО МКК "Каппадокия" формирует у должника чувство страха и психологического дискомфорта, поскольку из обращения Гайнутдиновой Т.Т. следует, что она воспринимала поступающие ей сообщения как угрозы;

* в смс-сообщении от 27.02.2023 в 09:22:05 ООО МКК "Каппадокия" не указывает на возможность уступки права требования и возможность передачи коллекторам, а сообщает об этом как о свершившемся факте, в то время как согласно ответу ООО МКК "Каппадокия" от 11.04.2023 N 166/2023, договор цессии по задолженности Гайнутдиновой Т.Т. обществом не заключался, также общество не заключало договор с третьими лицами, предусматривающий совершение такими лицами от имени общества и (или) в его интересах действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по договору займа, иное лицо не привлекалось, следовательно, ООО МКК "Каппадокия" ввело Гайнутдинову Т.Т. в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника, заместителем начальника отдела правового обеспечения и ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Курской области Кореневой Н.В. составлен акт об обнаружении признаков административного правонарушения от 19.04.2023.

Уведомлением (извещением) от 19.04.2023 N 46907/23/14581 административный орган сообщил обществу о времени и месте (12.05.2023 в 11 час. 00 мин. по адресу: г. Курск, ул.Черняховского, д. 4) составления протокола об административном правонарушении по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Уведомление получено обществом 03.05.2023, о чем свидетельствуют представленные в материалы дела реестр отправки исходящей корреспонденции от 19.04.2023, справка об отправке/доставке почтового отправления, отчет об отслеживании почтового отправления.

12.05.2023 заместителем начальника отдела правового обеспечения и ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Курской области Кореневой Н.В. в отсутствие представителя общества, надлежащим образом извещенного о месте и времени составления протокола, составлен протокол об административном правонарушении N 10/23/46000-АП, согласно которому нарушение обществом вышеуказанных норм Закона N 230-ФЗ квалифицировано по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Определением административного органа от 15.05.2023 рассмотрение дела об административном правонарушении назначено на 29.05.2023 в 10 час. 00 мин. по адресу: г. Курск, ул. Черняховского, д. 4.

Определение получено обществом 26.05.2023, о чем свидетельствуют представленные в материалы дела реестр отправки исходящей корреспонденции от 12.05.2023, справка об отправке/доставке почтового отправления, отчет об отслеживании почтового отправления.

Постановлением N 46907/23/20444 от 29.05.2023 заместителя руководителя УФССП России по Курской области - заместителя главного судебного пристава Курской области старшего лейтенанта внутренней службы Левина П.Н. о назначении административного наказания по делу об административному правонарушении ООО МКК "Каппадокия" признано виновным в совершении административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, с назначением административного наказания в виде административного штрафа в размере 60 000 руб.

Не согласившись с вынесенным постановлением, заявитель обратился в суд с настоящим заявлением.

Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены или изменения судебного акта ввиду следующего.

Частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ установлена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 указанной статьи.

Объектом правонарушения являются общественные отношения в сфере потребительского кредита (займа).

Объективную сторону состава правонарушения, ответственность за которое установлена частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, образуют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, которые нарушают законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Субъектом рассматриваемого правонарушения может являться как кредитор, так и иное лицо, действующее от имени и (или) в его интересах. Субъективная сторона характеризуется виной.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Закона N 230-ФЗ.

Согласно части 1 статьи 3 данного закона правовое регулирование деятельности по возврату просроченной задолженности (действий, направленных на возврат просроченной задолженности) осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, данным законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу части 1 статьи 6 Закона N 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор вправе взаимодействовать с должником. Кредитор вправе использовать: 1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); 2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; 3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника (часть 1 статьи 4 Закона N 230-ФЗ).

В силу пункта 4, подпункта "б" пункта 5 части 2 статьи 6 Закона N 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с, оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц, введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение. Как психологическое давление могут быть квалифицированы следующие действия кредитора и (или) лица, действующего от его имени и (или) в его интересах:

сообщение должнику о том, что в случае неуплаты долга его будут разыскивать, в том числе посредством обхода соседей;

звонки на работу третьему лицу с целью побудить его повлиять на должника, повлекшие невозможность использования рабочего телефона, в том числе звонку начальству;

поступление должнику в социальных сетях сообщений с угрозами распространения о нем информации, не подлежащей распространению, с упоминанием осуществленных звонков на работу, в том числе начальству, с требованиями оплаты задолженности, при одновременном сопровождении таких сообщений прикрепленной фотографией должника и угрозой ее распространения неопределенному кругу лиц;

осуществление многочисленных звонков, "автодозвон";

неоднократные звонки должнику с последующей тишиной в трубке;

указание на возможность применения социальных, правовых и иных санкций или физических средств воздействия, возможность наступления негативных последствий или совершения негативных действий в отношении адресата вследствие его действий ("угроза", "предупреждение").

Действия по оказанию на должника психологического давления и введению его в заблуждение могут сопутствовать друг другу (часть 6 раздела V Руководства по соблюдению юридическими лицами, включенными в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, обязательных требований, утвержденного ФССП России от 28.06.2022 N 2).

Как следует из материалов дела, между обществом и Гайнутдиновой Т.Т. был заключен договор займа N 3173665 от 02.09.2022 с дополнительными соглашениями от 29.09.2022, 26.10.2022, 22.11.2022, 19.12.2022, 17.01.2023, предусматривающими продление срока возврата займа.

В ходе административного расследования установлено, что обществом при взаимодействии с Гайнутдиновой Т.Т. путем направления текстовых сообщений (смс) на абонентский номер телефона, указанный при заключении договора займа, изложена следующая информация:

* 23.02.2023 в 08:08:34: "Возникли сомнения в достоверности Ваших анкетных данных, Компания вправе обратиться в МВД РФ для проверки наличия противоправных действий. Срочно оплатите долг ООО МКК КАППАДОКИЯ 89910186793 credit7.ru";

* 27.02.2023 в 09:22:05: "Долг не оплачен, принято решение уступить его третьим лицам ст. 382 ГК РФ. Ваши персональные данные будут переданы коллекторам далее мы ответственности не несем ООО МКК КАППАДОКИЯ 79012583091 credit7.ru";

- 01.03.2023 в 11:04:07: "ОТКАЗ от оплаты зафиксирован Учтите Компания в праве обратиться в правоохранительные органы для проверки наличия противоправных действий. Оплатите долг сегодня ООО МКК КАППАДОКИЯ 79012583091 credit7.ru".

Проанализировав содержание указанных сообщений, суд апелляционной инстанции полагает, что административный орган пришел к обоснованному выводу о том, что взаимодействие общества с должником имеет своей целью оказать психологическое давление на адресата с целью побуждения должника совершить действия по оплате просроченной задолженности, вызвав у него страх. Вышеуказанная информация вводит в заблуждение должника относительно последствий неисполнения обязательства, возможности применения к должнику мер уголовного преследования.

С учетом изложенного, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что в данном случае общество имело своей целью не уведомить должника об имеющейся у него задолженности в соответствии с положениями Закона N 230-ФЗ, а оказывало на должника психологическое воздействие путем указания о всевозможных негативных последствиях.

Указанное свидетельствует о нарушении обществом требований пункта 1 части 5 статьи 7 Закона N 230-ФЗ.

Постановление о привлечении к административной ответственности принято в пределах установленного ст. 4.5 КоАП РФ срока давности привлечения к административной ответственности.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства настоящего дела, характер совершенного правонарушения, административный орган справедливо назначил обществу административное наказание в виде административного штрафа в сумме 60 000 руб., что соответствует тяжести совершенного правонарушения и обеспечит достижение целей административного наказания, предусмотренных статьей 3.1 КоАП РФ.

С учетом изложенного, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что постановление УФССП России по Курской области N 46907/23/20444 от 29.05.2023 о назначении административного наказания по делу об административному правонарушении является законным и обоснованным, а требования общества удовлетворению не подлежат.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, свидетельствуют о несогласии с выводами суда, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, повлияли бы на их обоснованность и законность либо опровергли выводы суда.

Несогласие заявителя жалобы с выводами суда первой инстанции не свидетельствует о наличии оснований для отмены принятого по делу решения.

Таким образом, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены решения не имеется.

Нарушений норм процессуального права, являющихся согласно пункту 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

В силу части 4 статьи 208 АПК РФ заявление об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности государственной пошлиной не облагается.

Руководствуясь п.1 ст.269 ст.271 Арбитражного процессуального кодекса РФ,

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Курской области от 29.08.2023 по делу N А35-5243/2023 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу с момента его принятия и может быть обжаловано через суд первой инстанции в Арбитражный суд Центрального округа, в двухмесячный срок.

Председательствующий судья

А.И. Протасов

Судьи

Е.В. Малина А.А. Пороник