|
25 декабря 2023 г.
|
А14-12633/2023
|
Резолютивная часть постановления объявлена 20.12.2023 года.
Постановление в полном объеме изготовлено 25.12.2023 года.
Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Пороника А.А.
судей Протасова А.И.
Аришонковой Е.А.
при ведении протокола судебного заседания секретарем Белкиным Д.Ю.,
при участии:
от публичного акционерного общества "Сбербанк России": Кулик А.А., представитель по доверенности N ЦЧБ/719-Д от 19.07.2021, паспорт гражданина РФ, диплом;
от Управления Федеральной службы судебных приставов по Воронежской области, Ломовой Анастасии Владимировны: не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу публичного акционерного общества "Сбербанк России"
на решение Арбитражного суда Воронежской области от 30.10.2023 по делу N А14-12633/2023
по заявлению публичного акционерного общества "Сбербанк России" (г. Москва, ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893)
к Управлению Федеральной службы судебных приставов по Воронежской области (г. Воронеж, ОГРН 1043600196221, ИНН 3664062377)
о признании незаконным и отмене постановления от 13.07.2023 по делу N 41/23/3600-АД о привлечении банка к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ;
в случае признания банка виновным в совершении административного правонарушения признании выявленного нарушения малозначительным;
в случае признания банка виновным в совершении административного правонарушения снижении размера назначенного штрафа;
в случае признания банка виновным в совершении административного правонарушения замене административного наказания в виде административного штрафа на предупреждение,
третье лицо: Ломова Анастасия Владимировна (Воронежская обл., Нижнедевицкий р-н, п. Курбатово),
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - ПАО "Сбербанк", банк, общество, заявитель) обратилось в Арбитражный суд Воронежской области с заявлением к Управлению Федеральной службы судебных приставов по Воронежской области (далее - Управление, заинтересованное лицо) о признании незаконным и отмене постановления от 13.07.2023 по делу N 41/23/3600-АД о привлечении банка к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ), в случае признания банка виновным в совершении административного правонарушения признании выявленного нарушения малозначительным, в случае признания банка виновным в совершении административного правонарушения снижении размера назначенного штрафа, в случае признания банка виновным в совершении административного правонарушения замене административного наказания в виде административного штрафа на предупреждение.
К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Ломова Анастасия Владимировна (далее - Ломова А.В., третье лицо).
Решением Арбитражного суда Воронежской области от 30.10.2023 заявление ПАО "Сбербанк" оставлено без удовлетворения.
Не согласившись с принятым решением, ПАО "Сбербанк" обратилось в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просило решение арбитражного суда первой инстанции отменить, принять по делу новый судебный акт об удовлетворении заявления.
В обоснование жалобы ПАО "Сбербанк" ссылалось на то, что административный орган не вправе осуществлять производство по делу об административном правонарушении без проведения контрольного (надзорного) мероприятия, осуществление которого в течение 2023 года ограничено. В действиях банка отсутствуют событие и состав административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. Телефонные переговоры предусматривают успешное соединение между абонентами. Вменяемое банку правонарушение является малозначительным, имеются основания для применения ст. 2.9 КоАП РФ. Административным органом и судом не учтены имеющиеся основания для замены административного наказания в виде административного штрафа на предупреждение.
В судебное заседание явился представитель общества, иные лица, участвующие в деле, явку представителей не обеспечили, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
На основании статей 123, 156, 266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) апелляционная жалоба рассматривалась в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.
Представитель общества поддержал доводы апелляционной жалобы, считал обжалуемое решение незаконным и необоснованным, принятым с нарушением норм материального права, просил его отменить, принять по делу новый судебный акт.
Выслушав представителя банка, изучив материалы дела и доводы апелляционной жалобы, арбитражный апелляционный суд не находит оснований для отмены обжалуемого судебного акта. При этом суд апелляционной инстанции исходит из следующего.
Как следует из материалов дела, 27.03.2023 в Управление из Центрального Банка Российской Федерации поступило обращение Ломовой А.В. по поводу неправомерных действий со стороны ПАО "Сбербанк", выразившихся в нарушении Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении возврата просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - ФЗ N 230-ФЗ) (т. 1 л.д. 129 - 133).
29.03.2023 в рамках рассмотрения обращения Управлением запрошены сведения у ПАО "Сбербанк" и АО "МТТ" (т. 1 л.д. 126 - 127).
Согласно ответу ПАО "Сбербанк" от 20.04.2023 N 381 между Ломовой А.В. и ПАО "Сбербанк" 24.07.2013 заключен договор N 0607-Р-1290269770, в соответствии с которым была выпущена кредитная карта. Просроченная задолженность у Ломовой А.В. по кредитной карте возникла 14.10.2013 (т. 1 л.д. 107 - 108).
АО "МТТ" в ответе от 20.04.2023 N 4604 сообщило, что номера 79012576234, 79012581419, 79012563727, 79012598980, 79012583303, 79012217737 по дополнительному соглашению N 1/17-800-09/40 от 18.06.2009 к договору N 1079-ММ-07/29 от 07.03.2007 предоставлены в пользование и распоряжение ПАО "Сбербанк" (т. 1 л.д. 125).
В рамках административного расследования, в частности, на основании ответов на запросы (таблицы коммуникаций, приложенной банком) установлено, что ПАО "Сбербанк" осуществило взаимодействие с Ломовой А.В., направленное на возврат просроченной задолженности по договору кредитной карты N 0607-Р-1290269770, посредством осуществления телефонных переговоров по номеру телефона +7-950-_-..-.., принадлежащего должнику:
1. 27.02.2023 в 10:26 длительностью 00 мин. 11 сек. (первый раз в сутки), в 12:25 длительностью 00 мин. 15 сек. (второй раз в сутки), в 14:18 длительностью 00 мин. 21 сек. (третий раз в сутки);
2. 14.03.2023 в 08:15 длительностью 00 мин. 27 сек. (первый раз в сутки), в 10:34 длительностью 00 мин. 27 сек. (второй раз в сутки);
3. 10.04.2023 в 08:26 длительностью 00 мин. 41 сек. (первый раз в сутки), в 12:06 длительностью 00 мин. 24 сек. (второй раз в сутки), в 14:22 длительностью 03 мин. 16 сек. (третий раз в сутки);
4. 12.04.2023 в 08:44 длительностью 00 мин. 34 сек. (первый раз в сутки), в 10:39 длительностью 01 мин. 41 сек. (второй раз в сутки).
Управление пришло к выводу, что с номеров, принадлежащих ПАО "Сбербанк", Ломовой А.В. совершены звонки более одного раза в сутки:
- 27.02.2023 - три раза за сутки,
- 14.03.2023 - два раза за сутки,
- 10.04.2023 - три раза в сутки,
- 12.04.2023 - два раза за сутки,
то есть с нарушением обществом допустимой частоты взаимодействия с должником, предусмотренной п.п. "а" п. 3 ч. 3 ст. 7 ФЗ N 230-ФЗ.
24.05.2023, усмотрев в действиях банка признаки административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, Управление определением N 36907/23/28087 возбудило дело об административном правонарушении (т. 1 л.д. 117 - 120).
09.06.2023 уведомлениями N 36907/23/32699 и N 36907/23/32700 ПАО "Сбербанк" и Ломова А.В. извещались о необходимости явки для составления протокола об административном правонарушении 30.06.2023 (т. 1 л.д. 91 - 106).
30.06.2023 в присутствии уполномоченного представителя общества административным органом составлен протокол N 41/23/36000-АП об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ (т. 1 л.д. 85 - 88).
30.06.2023 рассмотрение дела об административном правонарушении назначено на 13.07.2023, о чем извещениями от 30.06.2023 N 36907/23/35633 и N 36907/23/35632 были уведомлены ПАО "Сбербанк" и Ломова А.В. (т. 1 л.д. 67 - 84).
13.07.2023, рассмотрев материалы административного дела в присутствии представителя ПАО "Сбербанк", Управлением вынесено постановление по делу об административном правонарушении N 41/23/36000-АД о назначении банку административного наказания за совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, в виде административного штрафа в размере 60 000 руб. (т. 1 л.д. 18 - 24).
Полагая указанное постановление незаконным и необоснованным, ПАО "Сбербанк" обратилось в арбитражный суд с настоящим заявлением.
Принимая обжалуемый судебный акт, арбитражный суд первой инстанции правомерно исходил из следующего.
Согласно ч. 2 ст. 207 АПК РФ производство по делам об оспаривании решений административных органов возбуждается на основании заявлений юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, привлеченных к административной ответственности в связи с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности, об оспаривании решений административных органов о привлечении к административной ответственности, а также на основании заявлений потерпевших.
Исходя из частей 4, 6, 7 статьи 210 АПК РФ, по делам об оспаривании решений административных органов о привлечении к административной ответственности обязанность доказывания обстоятельств, послуживших основанием для привлечения к административной ответственности, возлагается на административный орган, принявший оспариваемое решение.
При рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.
При рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа арбитражный суд не связан доводами, содержащимися в заявлении, и проверяет оспариваемое решение в полном объеме.
В силу ч. 1 ст. 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.
Частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ (в редакции, действовавшей на момент совершения административного правонарушения) установлена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.
Объектом правонарушения являются общественные отношения в сфере потребительского кредита (займа).
Объективную сторону состава правонарушения, ответственность за которое установлена частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, образуют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, которые нарушают законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.
Субъектом рассматриваемого правонарушения может являться как кредитор, так и иное лицо, действующее от имени и (или) в его интересах.
Субъективная сторона характеризуется виной.
Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами ФЗ N 230-ФЗ.
Согласно ч. 1 ст. 4 ФЗ N 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.
В соответствии с ч. 1 ст. 6 ФЗ N 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.
В статье 7 ФЗ N 230-ФЗ закреплены условия осуществления указанных выше способов взаимодействия с должником.
В силу п. 3 ч. 3 ст. 7 ФЗ N 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в неделю;
в) более восьми раз в месяц.
При рассмотрении Управлением дела об административном правонарушении установлено и отражено в постановлении, что на номер, принадлежащий Ломовой А.В., 27.02.2023, 14.03.2023, 10.04.2023, 12.04.2023 ПАО "Сбербанк" были совершены звонки по вопросу возврата просроченной задолженности с нарушением вышеуказанной периодичности, а именно - более одного раза в сутки.
Приведенные обстоятельства подтверждены представленными (на разных стадиях производства) банком таблицами коммуникаций (т. 1 л.д. 7 - 8, 49, 109 - 111) и отражены ранее.
Данные обстоятельства ПАО "Сбербанк" по существу не опровергает, считая, что под телефонными переговорами в данном случае необходимо понимать лишь состоявшиеся разговоры между сотрудниками банка и должником, ссылаясь на Руководство по соблюдению юридическими лицами, включенными в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, обязательных требований, утвержденное ФССП России от 28.06.2022 N 2, согласно которому понятие "телефонные переговоры" предусматривает "успешное" телефонное соединение, при котором у должника должна быть возможность получить информацию о звонящем (т.е. достаточное время для идентификации звонящего: для получения информации о том, что звонок осуществляется кредитором либо лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах), а под терминами "телефонные звонки" и "попытки дозвона" следует понимать "неуспешные" телефонные соединения, при которых связь между абонентами не установлена либо критически мала (1 - 2 секунды).
Установив ограничения по количеству непосредственных взаимодействий с заемщиком в определенный период, законодатель запретил, в том числе действия по инициированию такого взаимодействия сверх установленных ограничений.
Следует учитывать, что, устанавливая пределы частоты взаимодействия, законодатель преследовал цель ограничить должника (иных лиц) от излишнего (неразумного) воздействия со стороны кредиторов и лиц, действующих в их интересах. Несмотря на то, что взаимодействие предусматривает участие в нем как минимум двух сторон, установленные законодателем ограничения касаются ограничений в отношении стороны, инициирующей такое взаимодействие. В этой связи вне зависимости от достижения того или иного результата совершенного взаимодействия или его попытки уже сам факт звонка должнику вне зависимости от его продолжительности свидетельствует о наличии признаков нарушения статьи 7 ФЗ N 230-ФЗ.
Независимо от того, какая информация была передана или не передана во время переговоров, в данном случае она имеет своей целью возврат просроченной задолженности.
Намеренное использование телефона для причинения абоненту беспокойства непрерывными звонками нарушает неприкосновенность частной жизни, отнесенной законодательством к нематериальным благам, подлежащим защите всеми предусмотренными законом способами.
Нормы ФЗ N 230-ФЗ не содержат таких понятий, как состоявшийся телефонный разговор, успешный контакт или успешное взаимодействие, в связи с чем, такое обстоятельство, как молчание должника при соединении или сбрасывание им звонка ("бросание трубки"), не имеет правового значения.
При этом иное толкование правовых норм, в том числе заявленное обществом, очевидно, создает ситуацию для возможных злоупотреблений со стороны кредитора, который, осуществляя неограниченное число неудачных попыток взаимодействия путем набора номера должника (телефонные звонки длительностью несколько секунд либо не завершившиеся успешным соединением), тем самым, оказывает психологическое давление на должника.
Поэтому само обстоятельство звонка должнику сверх установленных п. 3 ч. 3 ст. 7 ФЗ N 230-ФЗ ограничений свидетельствует о наличии правонарушения независимо от факта соединения с абонентом, а в случае соединения - длительности телефонного звонка.
Более того, все вышеперечисленные звонки длились от 11 секунд до 03 минут 16 секунд, т.е. за указанное время очевидно информация до должника (пусть и в неполном виде) была донесена.
Данных, которые могли бы свидетельствовать о том, что телефонные звонки должнику осуществлялись в целях, не связанных с взысканием просроченной задолженности, в материалах дела не имеется.
Таким образом, взаимодействие ПАО "Сбербанк" с Ломовой А.В. осуществлялось банком с нарушением требований, предусмотренных п.п. "а" п. 3 ч. 3 ст. 7 ФЗ N 230-ФЗ, доводы заявителя об отсутствии состава и события административного правонарушения опровергаются материалами дела.
Факт нарушения ПАО "Сбербанк" п.п. "а" п. 3 ч. 3 ст. 7 ФЗ N 230-ФЗ подтверждается протоколом об административном правонарушении N 41/23/36000-АП от 30.06.2023 и имеющимися в материалах дела доказательствами.
Оценив представленные в дело доказательства, арбитражный суд области пришел к правомерному выводу о виновности общества в совершении вменяемого ему административного правонарушения.
В силу части 1 статьи 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.
Юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых данным кодексом предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению (часть 2 статьи 2.1 КоАП РФ).
Пунктом 16.1 постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 N 10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях" (далее - Постановление N 10) разъяснено, что при рассмотрении дел об административных правонарушениях арбитражным судам следует учитывать, что понятие вины юридических лиц раскрывается в части 2 статьи 2.1 КоАП РФ. При этом в отличие от физических лиц в отношении юридических лиц КоАП РФ формы вины (статья 2.2 КоАП РФ) не выделяет.
Ввиду чего, в отношении юридических лиц требуется лишь установление того, что у соответствующего лица имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению (часть 2 статьи 2.1 КоАП РФ). Обстоятельства, указанные в части 1 или части 2 статьи 2.2 КоАП РФ, применительно к юридическим лицам установлению не подлежат.
Доказательств наличия объективных и уважительных причин, препятствовавших ПАО "Сбербанк" соблюдать требования ФЗ N 230-ФЗ, общество в материалы дела не представило.
ПАО "Сбербанк" не представлено в материалы дела достаточных и достоверных доказательств, подтверждающих, что им были предприняты все необходимые меры по соблюдению требований действующего законодательства.
При этом из обстоятельств дела усматривается, что у ПАО "Сбербанк" как у профессионального участника спорных правоотношений имелась возможность для соблюдения положений ФЗ N 230-ФЗ.
На основании изложенного факт совершения лицом, привлекаемым к ответственности, административного правонарушения, зафиксированного в протоколе об административном правонарушении N 41/23/36000-АП от 30.06.2023, и его вина в совершении указанного правонарушения подтверждаются материалами дела.
Довод заявителя о том, что дело об административном правонарушении возбуждено должностным лицом Управления в нарушение ограничений, предусмотренных постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 N 336 "Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля" (далее - Постановление N 336), несостоятелен, поскольку в рассматриваемом случае административным органом не осуществлялись мероприятия по контролю в смысле, придаваемом Федеральными законами от 26.12.2008 N 294-ФЗ "О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля" и от 31.07.2020 N 248-ФЗ "О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации" (далее - ФЗ N 248-ФЗ).
Дело об административном правонарушении возбуждено не по результатам выявления правонарушения в ходе осуществления государственного контроля по итогам контрольного мероприятия, проведенного в порядке, установленном постановлением Правительства РФ от 25.06.2021 N 1004 "Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности".
В силу п. 3 ч. 1 ст. 28.1 КоАП РФ поводами к возбуждению дела об административном правонарушении являются сообщения и заявления физических и юридических лиц, а также сообщения в средствах массовой информации, содержащие данные, указывающие на наличие события административного правонарушения (за исключением административных правонарушений, предусмотренных частью 2 статьи 5.27 и статьей 14.52 настоящего Кодекса).
Поэтому, учитывая, что спорные проверочные мероприятия проводились Управлением по обращению гражданина в рамках исполнения полномочий, предусмотренных статьей 23.92 КоАП РФ, положения Постановления N 336 не подлежат применению в данном случае.
Кроме того, требования ФЗ N 248-ФЗ и Постановления N 336 на ПАО "Сбербанк" не распространяются, поскольку банк не является подконтрольным ФССП России обществом, при этом является субъектом административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.
Частью 2 Федерального закона от 11.06.2021 N 205-ФЗ "О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" в абзаце первом части 1 статьи 14.57 КоАП РФ исключены слова - "за исключением кредитных организаций".
Процессуальных нарушений в ходе административного производства не установлено, административный орган действовал в пределах своих полномочий.
Оспариваемое постановление вынесено в пределах срока давности привлечения к административной ответственности, установленного статьей 4.5 КоАП РФ.
Таким образом, в действиях ПАО "Сбербанк" имеется состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.
При малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием (ст. 2.9 КоАП РФ).
Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 06.06.2017 N 1167-О, освобождение от административной ответственности ввиду малозначительности совершенного административного правонарушения допустимо лишь в исключительных случаях, поскольку иное способствовало бы формированию атмосферы безнаказанности, и было бы несовместимо с принципом неотвратимости ответственности правонарушителя.
Согласно пунктам 18, 18.1 Постановления N 10 при квалификации правонарушения в качестве малозначительного судам необходимо исходить из оценки конкретных обстоятельств его совершения. Малозначительность правонарушения имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям. Такие обстоятельства, как, например, личность и имущественное положение привлекаемого к ответственности лица, добровольное устранение последствий правонарушения,
