Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 27 декабря 2023 г. N 09АП-59802/23 по делу N А40-62452/2023

г. Москва

27 декабря 2023 г.

Дело N А40-62452/2023

Резолютивная часть постановления объявлена 19 декабря 2023 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 27 декабря 2023 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Верстовой М.Е.,

судей: Мартыновой Е.Е., Сергеевой А.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Кулиш А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

АО "Альфа-Банк"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 20.07.2023 по делу N А40-62452/2023

по иску ООО "Оленников и партнеры" (ИНН 7804663152, ОГРН 1197847248983)

к АО "Альфа-Банк" (ИНН 7728168971, ОГРН 1027700067328)

о взыскании убытков

при участии:

от истца: не явился, извещен;

от ответчика: Москалева А.Н. по доверенности от 21.11.2023;

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Оленников и партнеры" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к Акционерному обществу "Альфа-Банк" (далее - ответчик) о взыскании 117 371 руб. убытков., 13 221 руб. 13 коп. процентов за пользование чужим денежными средствами и 4 771 руб. уытков в идее оплаты госпошлины.

Решением Арбитражного суда города Москвы 20.07.2023 по делу N А40-62452/2023 иск удовлетворен на сумму 117 371 руб.

Не согласившись с решением суда первой инстанции, ответчик подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение Арбитражного суда города Москвы и принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявленных требований.

В обоснование доводов апелляционной жалобы, заявитель указал, что решение суда вынесено при неправильном применении норм материального права.

В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель ответчика поддержал доводы апелляционной жалобы, просил ее удовлетворить.

Истец в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие истца.

Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев дело по правилам статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав и оценив представленные доказательства, считает подлежащим отмене решение суда Арбитражного суда города Москвы на основании следующего.

Истец указал, что 03.02.2021 ООО "Стома Эст" перечислило на расчетный счет ООО "РМ Групп" денежные средства в размере 117 371 руб., что подтверждается платежным поручением N 148 от 03.02.2021, соответственно, поручив банку Плательщика АО "Альфа-Банк" зачислить денежные средства на расчетный счет ООО "РМ Групп" (ИНН 9709014610).

Однако, денежные средства были переведены ООО "РМ Групп" (ИНН: 2221251831), то есть другому юридическому лицу.

01.02.2021 между ООО "Стома Эст" и ООО "РМ Групп" был заключен договор поставки N 1535-0221, в соответствии с условиями которого, поставщик обязуется передать в собственность Покупателя, а Покупатель обязуется принять и оплачивать Товар (продукцию) в порядке и на условиях, предусмотренных Договором.

ООО "Стома Эст" перечислило на расчетный счет ООО "РМ Групп" денежные средства в размере 117 371 руб., что подтверждается платежным поручением N 148 от 03.02.2021 (Счет N 820 от 02 февраля 2021 года).

Поставка ООО "РМ Групп" осуществлена не была.

20.04.2021 между ООО "Оленников и партнеры" и ООО "Стома Эст" заключен Договор об уступке прав требования в соответствии с которым право требования задолженности с ООО "РМ Групп" по договору поставки N 1535-0221 от 01.02.2021 с ООО "РМ Групп" в размере 117 371 руб., а также любых неустоек, убытков, пени, процентов, штрафов, судебных расходов и издержек, передано в ООО "Оленников и партнеры".

ООО "Оленников и партнеры" обратилось в Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском к ООО "РМ Групп".

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области по делу N А56-40127/2021 от 20.10.2021 взыскал с ООО "РМ Групп" в пользу ООО "Оленников и партнеры" 117 371 руб., задолженности, 8 333 руб. 34 коп. пени и 4 711 руб. расходов по госпошлине.

ООО "РМ Групп" обратилось в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд с жалобой на решение Арбитражного суда Санкт-Петербурга и Ленинградской области по делу N А56-40127/2021 от 20.10.2021.

В ходе разбирательства было выяснено, что расчетный счет N 40702810110000741459 принадлежит ООО "РМ Групп", что подтверждается сведениям представленными АО "Тинькофф Банк".

Постановлением Тринадцатого Арбитражного апелляционного суда от 10.03.2022 по делу N А56-40127/2021, решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 20.10.2021 по делу N А56-40127/2021 отменено. В иске к ООО "РМ Групп" было отказано, в связи с чем, Обществом были понесены убытки.

02.09.2022 между ООО "Оленников и партнеры" и ООО "Стома Эст" заключен Договор об уступке прав требования в соответствии с которым Цедент передал Цессионарию права требования в полном объеме о взыскании сумм по договору поставки N 1535-0221 от 01.02.2021, в том числе, включая, но не ограничиваясь: права требования к любым лицам по взысканию любых неустоек, убытков, пени, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафов, судебных расходов и издержек.

Полагая, что АО "Альфа-Банк" не сверил данные владельца счета с теми, что указал плательщик, ООО "Стома Эст" были понесены убытки.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Основаниями для удовлетворения требования о взыскании убытков являются: факт причинения истцу вреда, совершения ответчиком определенных неправомерных действий (бездействия), причинная связь между действиями (бездействием) ответчика и наступившим у истца вредом, вина причинителя, а также документально подтвержденный размер убытков. При этом неправомерность действий, размер ущерба и причинная связь доказываются истцом, а отсутствие вины - ответчиком.

Судом первой инстанции установлено, что для перечисления денежных средств плательщик указал следующие реквизиты получателя платежа ООО "РМ Групп":

БИК 044525974

ИНН 9709014610

Счет 40702810110000741459

Корр. Счет. 30101810145250000974

При надлежащем исполнении своих обязанностей ответчик должен был установить, что счет 40702810110000741459, принадлежит ООО "РМ Групп", имеющий ИНН, отличный от указанного ООО "Стома Эст".

Банк, принявший к исполнению платежное поручение о переводе денежных средств юридическому лицу с определенным ИНН, обязан совершить операцию по переводу денежных средств по распоряжению плательщика именно этому юридическому лицу, либо указать плательщику на несоответствие платежного поручения установленным требованиям.

Соответственно, надлежащим образом исполнить поручение плательщика обязан и банк получателя денежных средств, либо указать на несоответствие поручения установленным требованиям, в частности, если указанный плательщиком счет не принадлежит указанному плательщиком получателю денежных средств.

Однако Банк же произвел перевод иному юридическому лицу.

С учетом изложенного, принимая во внимание наличие причинной связи между действиями (бездействием) банка и причиненным ущербом, доказанность противоправности действий ответчика, суд первой инстанции пришел к выводу об обоснованности требований истца в части взыскания с ответчика 117 371 руб. убытков.

Решение суда первой инстанции в части отказа в удовлетворении иска не обжалуется.

Девятый арбитражный апелляционный суд не может согласиться с выводами суда первой инстанции, в силу следующего.

09.06.2012 Центральный банк Российской Федерации утвердил Положение N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств". Положение действовало в момент осуществления Банком спорного перевода.

Согласно пункту 4.3 Положения (в редакции Указания Банка России от 11.10.2018 N 4930-У) в случае, если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по номеру банковского счета получателя средств либо идентификатору, позволяющему однозначно установить номер банковского счета получателя средств, и иной информации о получателе средств. Идентификатор, позволяющий однозначно установить номер банковского счета получателя средств, используется при согласии получателя средств. Указанное согласие может быть дано в договоре между получателем средств и обслуживающим его банком либо в виде отдельного сообщения или документа, составленного получателем средств в электронном виде или на бумажном носителе.

Исходя из правового анализа законодательства, регулирующего рассматриваемые правоотношения, зачисление денежных средств на основании платежного поручения производится на банковский счет получателя денежных средств. При этом вопросы, непосредственно связанные с процедурой исполнения распоряжений о зачислении денежных средств, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации не регламентированы и не предусматривают обязанность кредитной организации по сверке указанного в платежном поручении наименования получателя денежных средств с номером банковского счета и ИНН, с учетом того, что указанные в платежных поручениях данные являются достаточными для перевода и последующего зачисления денежных средств.

Так, на основании статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относится осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам (пункт 4 части 1).

В силу части 3 статьи 5 Федерального закона "О национальной платежной системе" перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, банковскими правилами, применяемыми в банковской практике обычаями или договором (пункты 1 и 2 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт 1 статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета (абзац первый статьи 849 данного кодекса).

Согласно пункту 4.3 Положения N 383-П (в редакции действующей на момент осуществления операции по переводу денежных средств по поручению клиента), если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по двум реквизитам: номеру банковского счета получателя средств и иной информации о получателе средств.

При зачислении денежных средств на банковский счет получателя АО "Альфа-Банк" в соответствии с пунктом 4.3 Положения N 383-П идентифицировало получателя денежных средств по двум реквизитам - номеру его банковского счета наименованию, указанным в спорном платежном поручении, и перевело спорные денежные средства ООО "РМ Групп", реквизиты которого - наименование и номер его банковского счета -соответствовали указанным в платежном документе (N148 от 03.02.2021).

Если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет по вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу (статья 841 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 Кодекса (пункт 1 статьи 866 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязуется возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками следует понимать расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждения его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как разъяснено в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличия убытков (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Следовательно, требование о взыскании убытков может быть удовлетворено, только если доказана совокупность следующих условий: факт нарушения другим лицом возложенных на него обязанностей (совершение незаконных действий или бездействие), наличие причинно-следственной связи между допущенным нарушением и возникшими у заявителя убытками, а также размер убытков.

Согласно статье 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доказательства наличия какого-либо нарушения в работе программы Банка, а также факта подмены реквизитов в спорном платежном поручении, в результате такого нарушения, истцом в материалы дела не представлены.

При этом Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно названной норме для зачисления денежных средств на счет получателя банк не проверяет фактические обстоятельства, не определяет и не контролирует направления использования денежных средств клиента, а лишь осуществляет проверку поступивших платежных документов по формальным признакам.

Действующим законодательством на банк не возложена обязанность по проверке соответствия цифровых и текстовых реквизитов получателя денежных средств.

Правильность заполнения реквизитов документов, являющихся письменными распоряжениями клиента о списании денег с его счета, полностью находится в сфере ответственности клиента. Проверка достоверности этих реквизитов, к которым, в частности, относятся номер банковского счета получателя платежа и индивидуального номера налогоплательщика (получателя), является правом, но не обязанностью банка и отказ в исполнении распоряжения может последовать только в том случае, если искажение реквизитов препятствует исполнению.

Действующее гражданское законодательство не обязывает банк проводить дополнительную проверку реквизитов получателя, с учетом того, что указанные в платежных поручениях данные являются достаточными для перевода и последующего зачисления денежных средств.

То есть, Банк при проверке платежных поручений проверяет наличие всех необходимых реквизитов, а не их соответствие действительным реквизитам контрагента, о чем ошибочно указал суд первой инстанции.

Таким образом, апелляционная коллегия на основании пункта 1 части 1 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации приходит к выводу о том, что решение Арбитражного суда города Москвы от 20 июля 2023 года по делу N А40-62452/2023 подлежит отмене, с принятием по делу нового судебного акта об отказе в иске.

Судебные расходы подлежат распределению в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 110, 176, 266-268, пунктом 1 части 1 статьи 270, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 20.07.2023 по делу N А40-62452/2023 отменить. В иске отказать.

Взыскать с ООО "Оленников и партнеры" (ИНН 7804663152, ОГРН 1197847248983) в пользу АО "Альфа-Банк" судебные расходы в сумме 3000 рублей по оплате госпошлины по апелляционной жалобе.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

М.Е. Верстова

Судьи

Е.Е. Мартынова А.С. Сергеева