Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 5 июня 2024 г. N 09АП-28556/24 по делу N А40-223034/2023

г. Москва

05 июня 2024 г.

Дело N А40-223034/23

Резолютивная часть постановления объявлена 22 мая 2024 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 05 июня 2024 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Петровой О.О.,

судей: Сазоновой Е.А., Сергеевой А.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Чижевским Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "КОМПАНИЯ РА"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 18 марта 2024 года по делу N А40-223034/23 по иску ООО "КОМПАНИЯ РА"

к ПАО Банк "ФК Открытие"

о признании действий незаконными, обязании произвести перерасчет

при участии в судебном заседании:

от истца: Веселов В.Е.- генеральный директор по выписке из ЕГРЮЛ;

от ответчика: не явился, извещен;

УСТАНОВИЛ:

ООО "КОМПАНИЯ РА" обратилось в суд с иском к ПАО Банк "ФК Открытие" о признании действий банка по начислению процентов, штрафов, пеней незаконными, об обязании вычесть из суммы задолженности сумму 129 950 руб. 68 коп.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18 марта 2024 года по делу N А40-223034/23 в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с принятым по настоящему делу решением, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда первой инстанции и принять новый судебный акт, которым удовлетворить исковые требования.

В обоснование апелляционной жалобы истец указывает на неполное выяснение судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела, на несоответствие выводов, изложенных в решении, обстоятельствам дела и представленным доказательствам; на недоказанность имеющих значение для дела обстоятельств, которые суд посчитал установленными; а также на нарушение судом норм материального и процессуального права.

В судебном заседании представитель истца на удовлетворении апелляционной жалобы настаивал.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы (в том числе, с учетом правил п. п. 4 - 16 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 12), явку представителя в судебное заседание не обеспечил, ввиду чего жалоба рассмотрена в порядке п. 5 ст. 156, ст. 266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в его отсутствие.

Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, заявленные в рамках настоящего дела требования истца мотивированы тем, что ООО "Компания РА" (Клиент) является клиентом филиала ПАО Банк "ФК ОТКРЫТИЕ" банка Точка (Банк).

15.09.2022 г. истцу была предложена услуга краткосрочного кредитования - овердрафт, за пользование которого начислялся процент по ставке 11% кодовых.

Истец воспользовалась Овердрафтом в сумме 850 000 руб.

Из доводов истца следует, что в отношении истца по заявлению ответчика возбуждено исполнительное производство N 106043/23/50001-ИП от 02.05.2023 на неверную сумму задолженности в размере 828 079 руб. 63 коп., процентов в размере 13 489 руб.50 коп. и пени на сумму задолженности в размере 96 310 руб. 20 коп. по состоянию на 21.09.2023.

Согласно позиции истца, начисленная Банком сумма задолженности не соответствует ранее оговоренным условиям, задолженность сформировалась согласно заявлению истца на продукт "Эксперсс-кредит", и правил обслуживания расчетного счета в банке, которые находятся на сайте филиала ПАО Банк "ФК ОТКРЫТИЕ" банка Точка.

При этом истец также указал, что никаких документов на выдачу кредита не подписывал и не был проинформирован о каких-либо правилах выдачи кредита.

Суд первой инстанции не нашел оснований для удовлетворения иска.

Изучив материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены или изменения обжалуемого судебного акта, в связи со следующим.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 24.10.2022 между ПАО Банк "ФК Открытие" и ООО "Компания РА" в офертно-акцептной форме путем присоединения к условиям предоставления Клиентам услуги "Экспресс кредит" Правил банковского обслуживания Клиентов - участников Информационной системы "Точка" заключен единый договор N 30071-0000005138 (далее по тексту - Кредитный договор) в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 850 000 рублей на 360 календарных дней с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 11 % годовых.

Номер Кредитного договора N 30071-0000005138 от 24.10.2022 года присвоен во внутренней системе учета Договоров Банка.

Кредитный договор N 30071-0000005138 от 24.10.2022 года состоит из: заявления о присоединении к Правилам банковского обслуживания Клиентов - участников Информационной системы "Точка"; Правил банковского обслуживания Клиентов - участников Информационной системы "Точка", содержащих Условия предоставления продукта "Экспресс Кредит".

Истец, путем подписания заявления о предоставлении кредитного продукта "Экспресс кредит" подтвердил свое согласие и присоединился к действующим на момент заключения договора Правилам банковского обслуживания Клиентов - участников формационной системы "Точка".

Согласно части 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно части 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Положениями статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусмотрено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Факт подписания заявления ответчиком документально подтвержден.

Согласно пункту 11.1 статьи 2 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационнотелекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона "Об электронной подписи" от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В данном случае материалами дела подтверждено, что между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме путем присоединения к условиям предоставления Клиентам услуги "Экспресс кредит" Правил банковского обслуживания Клиентов - участников Информационной системы "Точка" заключен единый договор N 30071-0000005138, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 850 000 рублей на 360 календарных дней с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 11 % годовых.

Таким образом, заключенный между сторонами договор соответствует условиям кредитования и нормам действующего законодательства.

Доводы заявителя апелляционной жалобы о том, что соответствующий договор является незаключенным, противоречит фактическим обстоятельствам дела и представленным доказательствам.

Банк, во исполнение обязательств по Кредитному договору, 24.10.2022 года зачислил сумму Кредита в размере 850 000 руб. 00 копеек на счет Заемщика, что не оспаривается истцом.

Банком в адрес Истца 24.03.2022 года направлено требование о досрочном исполнении обязательств ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита и выплате процентов за пользование кредитом.

Согласно пункту 11.1 статьи 2 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационнотелекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона "Об электронной подписи" от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Согласно п. 11.10 Условий предоставления продукта "Экспресс Кредит" проценты за пользование Кредитом начисляются ежедневно на остаток суммы Основного долга, учитываемый на начало календарного дня, с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату полного погашения задолженности по Кредиту включительно. Проценты начисляются исходя из величины Процентной ставки.

В силу п. 11.11 Условий предоставления продукта "Экспресс Кредит" при нарушении клиентом Сроков исполнения обязательств по возврату Кредита, уплате процентов, и прочих платежей, предусмотренных Договором, Банк начисляет неустойку (пени) в размере 0,05% процентов от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по возврату Кредита, уплате процентов и прочих платежей.

Ответчиком обязательства по Кредитному договору надлежащим образом не исполняются.

Согласно п. 11.22.3 Условий предоставления продукта "Экспресс Кредит" Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита (полностью или в части), а также уплаты причитающихся процентов и прочих платежей по Договору и возмещения причиненных Банку убытков, уведомив Клиента по системе ДБО, или заказным письмом с уведомлением в адрес Клиента, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по любому из договоров, заключенных с Банком, в т.ч. наличие Просроченной задолженности.

Во исполнение условий Кредитного договора Банком в адрес Истца 24.03.2022 года направлено Требование о досрочном исполнении обязательств.

В соответствие с п. 9.25 Правил Банковского обслуживания. Заемщик выразил согласие на взыскание Банком задолженности по Кредитному Договору по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств, по заявлению Банка Кузнецовым Николаем Ивановичем, нотариусом города Москвы, 25.04.2023 совершена удаленно исполнительная надпись с уникальным регистрационным номером У-0000365699-0 в отношении Должника о взыскании задолженности по Кредитному договору N 30071-0000005138 от 24.10.2022 года, а также расходы, понесенные Банком в связи с совершением исполнительной надписи.

На основании исполнительной надписи нотариуса от 25.04.2023 года с уникальным регистрационным номером У-0000365699-0 было возбуждено исполнительное производство N 106043/23/5001-ИП от 02.05.2023 года.

Истец обращался в Железнодорожный городской суд Московской области с исковым явлением о прекращении исполнительного производства, в связи с регулярными погашением задолженности и неверным расчетом.

Определением Железнодорожного городского суда Московской области от 21.11.2023 по делу N 13-38/2023 заявление ООО "КОМПАНИЯ РА" о прекращении исполнительного производства N106043/23/5001-ИП от 02.05.2023 года оставлено без удовлетворения.

При этом в ходе рассмотрения указанного дела суд пришел к выводу о том, что задолженность ООО "Компания РА" по кредитному договору не погашена. Все платежи, которые были осуществлены истцом по настоящему делу, учтены банком.

В силу ч. 3 ст. 69 АПК РФ вступившее в законную силу решение суда общей юрисдикции по ранее рассмотренному гражданскому делу обязательно для арбитражного суда, рассматривающего дело, по вопросам об обстоятельствах, установленных решением суда общей юрисдикции и имеющих отношение к лицам, участвующим в деле.

При указанных обстоятельствах доводы истца о том, что расчет задолженности по кредитному договору, выполненный Банком, является ошибочным, признаются апелляционным судом несостоятельными.

Соответственно, оснований для признания действий банка по начислению процентов, штрафов, пеней незаконными, а равно понуждения ответчика вычесть из суммы задолженности сумму 129 950 руб. 68 коп., у суда первой инстанции не имелось.

При указанных обстоятельствах суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении исковых требований.

Доводы заявителя, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются апелляционным судом несостоятельными и не могут служить основанием для отмены решения Арбитражного суда города Москвы.

При изложенных обстоятельствах апелляционный суд считает, что выводы суда первой инстанции основаны на полном и всестороннем исследовании материалов дела, при правильном применении норм действующего законодательства.

Нарушений норм процессуального права, являющихся безусловным основанием к отмене судебного акта, судом первой инстанции не допущено.

Оснований для отмены обжалуемого судебного акта не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 176, 266-268, п. 1 ст. 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 18 марта 2024 года по делу N А40-223034/23 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

О.О. Петрова

Судьи

Е.А. Сазонова А.С. Сергеева