Постановление Арбитражного суда Московского округа от 25 декабря 2020 г. N Ф05-20160/20 по делу N А40-82733/2020

г. Москва

25 декабря 2020 г.

Дело N А40-82733/2020

Арбитражный суд Московского округа в составе судьи Кочергиной Е.В.,

рассмотрев в соответствии с частью 2 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации без вызова сторон кассационную жалобу АО "Альфа-Банк"

на решение Арбитражного суда города Москвы от 07 августа 2020 года, на постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 17 сентября 2020 года, принятые в порядке упрощенного производства,

по иску индивидуального предпринимателя Овчинниковой Нины Александровны

к акционерному обществу "Альфа-Банк"

о взыскании неосновательного обогащения в размере 68 979,72 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 838,70 руб.

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель Овчинникова Нина Александровна (далее - истец, ИП Овчинникова Н.А.) обратилась в Арбитражный суд города Москвы с иском к акционерному обществу "Альфа-Банк" (далее - ответчик, АО "Альфа-Банк") о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 68 979,72 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 838,70 руб.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 22 мая 2020 года исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 07 августа 2020 года, оставлены без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 17 сентября 2020 года, исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Не согласившись с принятыми по делу судебными актами, АО "Альфа-Банк" обратилось в Арбитражный суд Московского округа с кассационной жалобой, в которой просит принятые по делу решение и постановление отменить, принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении исковых требований.

Кассационная жалоба мотивирована неправильным применением судами норм материального и процессуального права, несоответствием выводов судов фактическим обстоятельствам и представленным в материалы дела доказательствам.

До рассмотрения жалобы по существу в Арбитражный суд Московского округа от ИП Овчинниковой Н.А. поступил отзыв на кассационную жалобу, который приобщен к материалам дела в соответствии со статьей 279 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации кассационная жалоба рассмотрена без вызова сторон.

Изучив материалы дела, доводы кассационной жалобы, проверив в порядке статей 284, 286, 287, 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения судами норм материального и процессуального права, а также соответствие выводов, содержащихся в обжалуемых судебных актах, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, суд округа не находит оснований для отмены обжалуемых решения и постановления ввиду следующего.

Как установлено судами, 21.08.2019 между истцом и ответчиком заключен договор расчетно-кассового обслуживания путем присоединения клиента к действующим тарифам расчетно-кассового обслуживания по пакету "Просто 1%", клиенту был открыт расчетный счет N 40802810438260001285.

02.09.2019 клиенту от банка поступил запрос о предоставлении документов во исполнении требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ), в соответствии с которым банк обязал клиента в срок до 05.09.2019 предоставить следующие документы: информационное письмо о характере экономической деятельности с пояснением смысла экономических операций; документы, подтверждающие наличие транспортных средств и договор аренды офисного помещения; штатное расписание и документы по выплате заработной платы; договоры, подтверждающие операции по расчетному счету; информацию о наличии вэб-сайта, принадлежности к ФПГ. Клиентом в срок была предоставлена Банку необходимая информация и документы.

Банк 23.09.2019 в одностороннем порядке приостановил доступ клиента к системе интернет-банка, при этом направил клиенту уведомление через систему (согласно ответу на претензию от 09.12.2019), в связи с чем, клиент не мог с ним ознакомиться, не имея возможности войти в систему.

Письменных уведомлений об ограничении распоряжения счетом клиент от банка не получал.

Банк 02.10.2019 отказал клиенту в проведении платежа на сумму 350 000 руб. по платежному поручению от 01.10.2019 N 2.

Уведомления о применении мер в отношении клиента в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" клиент от банка не получал.

Клиент 07.10.2019 передал банку заявление о закрытии указанного расчетного счета, банк выполнил данное заявление, перевел остаток денежных средств по указанным реквизитам, удержав комиссию в размере 68 979 руб. 72 коп. (10% от переводимой денежной суммы), что подтверждается банковским ордером от 09.10.2019 N 17 согласно пункту 1.1.12 Тарифов на расчетно-кассовое обслуживание (Тариф "Просто 1%").

Полагая, что сумма, списанная банком в качестве комиссии, является неосновательным обогащением банка, истец обратилась с иском в суд.

Удовлетворяя требования истца о взыскании суммы неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами, суды первой и апелляционной инстанций, руководствуясь положениями статей 309, 310, пунктов 1 и 3 статьи 845, пункта 1 статьи 848, пункта 3 статьи 859, пункта 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона N 115-ФЗ, пришли к выводу о том, что действия банка по удержанию 10% (пункт 2.1.2.15 Тарифов Банка) от остатка денежных средств на расчетном счете в виде комиссии за перечисление остатка денежных средств при закрытии счета с применением меры в соответствии с требованиями Закона N 115-ФЗ является необоснованным, поскольку применение комиссии в размере 10%, удержанной из суммы перечисляемых денежных средств при закрытии счета клиента, ставится под условие нарушения клиентом Закона N 115-ФЗ, а доказательств нарушения истцом названного Закона ответчик не представил

Оснований не согласиться с выводами судов кассационная коллегия не усматривает и признает, что все существенные обстоятельства дела установлены судами, правовые нормы, регулирующие спорные правоотношения, применены правильно и спор разрешен в соответствии с установленными обстоятельствами и представленными доказательствами при правильном применении норм процессуального права.

Изложенные в кассационной жалобе доводы, с учетом установленных обстоятельств (сомнительность операций истца не подтверждена в ходе рассмотрения дела), выводы судов первой и апелляционной инстанций не опровергают, направлены на переоценку обстоятельств, установленных судами при рассмотрении дела, не подтверждают существенных нарушений судами норм материального и процессуального права, повлиявших на исход дела.

Учитывая изложенное, оснований, предусмотренных статьей 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации для отмены либо изменения принятых по делу судебных актов не имеется.

Поскольку кассационная жалоба ответчика рассмотрена, суд кассационной инстанции считает необходимым отменить приостановление исполнения решения Арбитражного суда города Москвы от 07 августа 2020 года, постановления Девятого арбитражного апелляционного суда от 17 сентября 2020 года по делу N А40-82733/2020, введенное определением Арбитражного суда Московского округа от 02.12.2020, и возвратить АО "Альфа-банк" с депозитного счета суда денежные средства в размере 72 611 руб. 42 коп. по платежному поручению от 26.11.2020 N 94911.

Руководствуясь статьями 284, 286 - 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда города Москвы от 07 августа 2020 года и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 17 сентября 2020 года по делу N А40-82733/2020 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Отменить приостановление исполнения решения Арбитражного суда города Москвы от 07 августа 2020 года, постановления Девятого арбитражного апелляционного суда от 17 сентября 2020 года по делу N А40-82733/2020, введенное определением Арбитражного суда Московского округа от 02.12.2020 года.

Возвратить АО "Альфа-банк" с депозитного счета суда денежные средства в размере 72 611 руб. 42 коп. по платежному поручению от 26.11.2020 N 94911.

Судья

Е.В. Кочергина