Постановление Арбитражного суда Московского округа от 28 января 2021 г. N Ф05-22359/20 по делу N А40-19817/2020

город Москва

28 января 2021 г.

Дело N А40-19817/20

Резолютивная часть постановления объявлена 21 января 2021 года.

Полный текст постановления изготовлен 28 января 2021 года.

Арбитражный суд Московского округа в составе:

председательствующего-судьи Кузнецова В.В.,

судей: Ананьиной Е.А., Шевченко Е.Е.,

при участии в заседании:

от заявителя: Чистяков Н.Н., доверенность от 06.03.2020;

от заинтересованного лица: Терентьев И.А., доверенность от 03.09.2020;

рассмотрев 21 января 2021 года в судебном заседании кассационную жалобу

заявителя - ООО НДКО Лэнд Кредит

на решение от 14 июля 2020 года

Арбитражного суда города Москвы,

на постановление от 30 октября 2020 года

Девятого арбитражного апелляционного суда

по делу N А40-19817/20

по заявлению ООО НДКО Лэнд Кредит

об оспаривании предписания

к Банку России,

УСТАНОВИЛ:

ООО НДКО Лэнд Кредит (далее - общество) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с заявлением к Банку России об оспаривании предписания от 23.01.2020 N 36-9-2-1/848ДСП в части пункта 1 резолютивной части и о внесении в отношении общества, начиная с 24.01.2020, сроком на 6 месяцев ограничений на осуществление следующих операций:

- размещение от своего имени и за свой счет средств, привлеченных во вклады (депозиты), средств юридических лиц, а также собственных средств путем предоставления кредитов, займов физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Объем операций ограничивается остатками денежных средств на соответствующих балансовых счетах первого порядка, сложившимися на дату введения ограничения;

- совершение операций, связанных с уступкой прав требования по договорам на размещение (предоставление) денежных средств, в том числе с предоставлением права отсрочки платежа. Указанные операции ограничиваются совокупным объемом не более 1 млн. руб. в календарный месяц;

- совершение операций, связанных с отчуждением имущества (включая основные средства, недвижимость, временно неиспользуемую в основной деятельности, долгосрочные активы, предназначенные для продажи) путем новации, мены, цессии, уступки прав требований (в том числе с предоставлением права отсрочки платежа). Указанные операции ограничиваются совокупным объемом не более 1 млн. руб. в календарный месяц.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 14 июля 2020 года в удовлетворении заявленных требований отказано.

Постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 30 октября 2020 года решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

Не согласившись с принятыми по делу судебными актами, ООО НДКО Лэнд Кредит обратилось с кассационной жалобой, в которой просит решение и постановление отменить и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении заявленных требований.

Заявитель жалобы считает судебные акты незаконными и необоснованными, как принятые с неправильным применением норм материального и процессуального права.

В судебном заседании суда кассационной инстанции представитель заявителя поддержал доводы кассационной жалобы.

Представитель заинтересованного лица возражал против удовлетворения кассационной жалобы.

Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав лиц, участвовавших в судебном заседании, проверив в порядке статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения судами первой и апелляционной инстанций норм материального и процессуального права, кассационная инстанция не находит оснований для изменения или отмены обжалуемых судебных актов в связи со следующим.

Как следует из материалов дела и установлено судами первой и апелляционной инстанций, 25.07.2019 Банком России выдано обществу предписание N 36-9-2-1/13438ДСП (далее - предписание от 25.07.2019).

В части 1 предписания от 25.07.2019 в связи с выявленными в деятельности общества нарушениями подпункта 3.7.3.2 пункта 3.7 Положения Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (далее - Положение N 590-П) Банком России с 26.07.2019 сроком на 6 месяцев введено ограничение на совершение отдельных операций, в частности, на размещение от своего имени и за свой счет средств, привлеченных во вклады (депозиты), средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также собственных средств путем предоставления кредитов, займов физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Объем указанных операций ограничился остатками денежных средств на соответствующих балансовых счетах, сложившимся на дату введения ограничения.

По состоянию на 26.07.2019 объем остатков на счетах по учету ссудной задолженности физических лиц составил 116.514 тыс. руб., что подтверждается данными отчетности Банка России по форме 0409101 по состоянию на 25.07.2019, а также данными оборотно-сальдовой ведомости за период с 26.07.2019 по 31.07.2019, письмом Банка России от 02.08.2019 N 5216-1/1 в ответ на предписание от 25.07.2019.

В дальнейшем по результатам анализа ежедневной отчетности общества по форме 0409101 Банком России выявлено нарушение обществом предписания от 25.07.2019 в части несоблюдения параметров введенного ограничения.

Банком России установлено, что начиная с отчетности по состоянию на 19.12.2019 и все последующие отчетные даты, общество превысило установленное предписанием от 25.07.2019 ограничение допустимого объема операций по предоставлению кредитов физическим лицам.

23.01.2020 Банком России в отношении общества вынесено предписание N 36-9-2-1/848ДСП (далее - предписание от 23.01.2020).

В пункте 1 резолютивной части предписания от 23.01.2020 в отношении общества введено ограничение на совершение отдельных операций, начиная с 24.01.2020, сроком на 6 месяцев.

Общество, посчитав, что предписание от 23.01.2020 в части пункта 1 резолютивной части не соответствует требованиям закона, нарушает его права и законные интересы, обратилось в Арбитражный суд города Москвы с соответствующим заявлением.

Отказывая в удовлетворении заявленных обществом требований, суды первой и апелляционной инстанций правомерно руководствовались следующим.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон о Банке России), Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов и (или) установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов.

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов (часть 2 статьи 56 Закона о Банке России).

Согласно части 1 статьи 74 Закона о Банке России, в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, непроведения обязательного аудита, нераскрытия информации о своей деятельности и аудиторского заключения по ней Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций, в том числе с головной кредитной организацией банковской группы, головной организацией банковского холдинга, участниками банковской группы, участниками банковского холдинга, со связанным с ней лицом (связанными с ней лицами), на срок до шести месяцев.

Согласно статье 73 Закона о Банке России, предписания Банка России обязательны для исполнения кредитными организациями.

Суды обоснованно заключили, что, начиная с отчетности по состоянию на 19.12.2019 и все последующие отчетные даты, общество превысило установленное предписанием от 25.07.2019 ограничение допустимого объема операций по предоставлению кредитов физическим лицам, сложившимся на дату введения ограничения

Таким образом, суды пришли к обоснованному выводу о том, что обществом с 18.12.2019 по 21.01.2020 нарушалось предписание от 25.07.2019, что подтверждается сведениями об остатках денежных средств на счетах по учету ссудной задолженности физических лиц, а также о сумме превышения параметров ограничения.

Суды отметили, что факт нарушения подпункта 3.7.2.2 пункта 3.7 Положения N 590-П обществом не оспаривался.

Также суды правомерно отметили, что право Банка России на введение таких ограничений прямо предусмотрено частью 1 и пунктом 3 части 3 статьи 74 Закона о Банке России.

На основании изложенного суды первой и апелляционной инстанций пришли к обоснованному выводу о том, что предписание от 23.01.2020 отвечает критерию исполнимости и содержит четкие и конкретные требования, находящиеся в прямой зависимости от действий кредитной организации, в настоящем случае права и охраняемые законом интересы общества в сфере предпринимательской деятельности не могут быть признаны нарушенными.

Таким образом, суды пришли к обоснованному выводу об отсутствии совокупности необходимых условий, предусмотренных статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, для удовлетворения заявленных обществом требований.

При таких обстоятельствах суд кассационной инстанции находит выводы судов первой и апелляционной инстанций законными и обоснованными, сделанными при правильном применении норм материального и процессуального права, с установлением всех обстоятельств по делу, имеющих существенное значение для правильного разрешения спора по существу.

Доводы кассационной жалобы о нарушении судами норм материального права судебной коллегией суда кассационной инстанции отклоняются, поскольку основаны на неверном толковании этих норм.

Указанные в кассационной жалобе доводы были предметом рассмотрения и оценки судов при принятии обжалуемых актов. Каких-либо новых доводов кассационная жалоба не содержит, а приведенные в жалобе доводы не опровергают правильности принятых по делу судебных актов.

Доводы кассационной жалобы сводятся к переоценке имеющихся в деле доказательств, что в силу положений статьи 286 и части 2 статьи 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации выходит за пределы полномочий суда кассационной инстанции.

Нарушений судами первой и апелляционной инстанций норм материального и процессуального права, могущих повлиять на правильность принятых судами судебных актов либо влекущих безусловную отмену последних, судом кассационной инстанции не выявлено.

Учитывая изложенное, оснований, предусмотренных статьей 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, для изменения или отмены обжалуемых в кассационном порядке судебных актов, по делу не имеется.

Руководствуясь статьями 284 - 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 14 июля 2020 года и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 30 октября 2020 года по делу N А40-19817/20 оставить без изменения, кассационную жалобу ООО НДКО Лэнд Кредит - без удовлетворения.

Председательствующий судья

В.В. Кузнецов

Судьи

Е.А. Ананьина Е.Е. Шевченко