Постановление Арбитражного суда Московского округа от 25 марта 2022 г. N Ф05-4700/22 по делу N А40-145815/2021

город Москва

25 марта 2022 г.

Дело N А40-145815/21

Арбитражный суд Московского округа

в составе судьи Кобылянского В.В., рассмотрев в соответствии с частью 2 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации без вызова сторон кассационную жалобу ответчика - общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ингосстрах-Жизнь"

на принятое в порядке упрощенного производства

постановление от 06 декабря 2021 года

Девятого арбитражного апелляционного суда

по иску публичного акционерного общества "Промсвязьбанк"

к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "ИнгосстрахЖизнь"

о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ: публичное акционерное общество "Промсвязьбанк" (далее - истец, ПАО "Промсвязьбанк") обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ингосстрах-Жизнь" (далее - ответчик, ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь") о взыскании страхового возмещения в размере 206 000 руб.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 18 октября 2021 года в удовлетворении заявленных требований отказано.

Постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 06 декабря 2021 года решение суда отменено; заявленные требования удовлетворены.

Не согласившись с принятым по делу постановлением суда апелляционной инстанции, ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь" обратилось в Арбитражный суд Московского округа с кассационной жалобой, в которой просит названный судебный акт отменить и принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении исковых требований, указывая на нарушение и неправильное применение апелляционным судом норм права и несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам и имеющимся в материалах дела доказательствам.

В обоснование приведенных в кассационной жалобе доводов ответчик указывает на несогласие с выводом апелляционного суда о доказанности истцом факта наступления страхового случая в отношении заемщика банка; банком страховщику не были представлены предусмотренные Правилами страхования от 24.04.2014 документы, подтверждающие факт наличия страхового случая; материалами дела не подтверждается, что смерть застрахованного лица (заемщика банка) подпадает под события (страховые случаи), установленные Правилами страхования; на дату смерти застрахованного лица (30.07.2018) общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляла 202 744,82 руб., при этом апелляционным судом с ответчика взыскано страховое возмещение в размере 206 000 руб., что не соответствует положениям пункта 2.3 соглашения от 01.07.2014.

ПАО "Промсвязьбанк" представило отзыв на кассационную жалобу, который приобщен к материалам дела.

В соответствии с частью 2 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации кассационная жалоба рассмотрена без вызова сторон.

Изучив материалы дела, доводы кассационной жалобы, проверив в порядке статей 284, 286, 287, 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения судом апелляционной инстанции норм материального и процессуального права, а также соответствие выводов, содержащихся в обжалуемом судебном акте, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, суд округа не находит оснований для его отмены ввиду следующего.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между Засоба Владимиром Викторовичем (заемщик) и ПАО "Промсвязьбанк" был заключен кредитный договор от 05.04.2018 N 691466369 на потребительские цели, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 206 000 руб. на срок 60 месяцев, с взиманием за пользование кредитом 20,6 % годовых.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору между Засоба В.В. и ПAO "Промромсвязьбанк" был заключен договор об оказании услуг от 05.04.2018 N 691466369-COl в рамках программы добровольного страхования "Защита заемщика", согласно которому заемщик заключает от имени и за счет банка договор личного страхования со страховой организацией ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь" в соответствии с условиями договора и Правилами кредитного страхования жизни ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь", утвержденными 24.04.2014, по которым клиент (заемщик) является застрахованным лицом.

В силу пункта 1.2.1 договора страховым риском, в том числе, является смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования.

Пунктом 1.3.4. договора установлено получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по договору страхования (выгодоприобретателем) является банк.

Между ОАО "Промсвязьбанк" и ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь" заключено соглашение от 01.07.2014 N 758704/2014-161/9163-07-14-13/2014 о порядке заключения договоров страхования, в редакции всех дополнительных соглашений к нему, которым предусмотрено, что договор страхования заключается индивидуально в отношении каждого застрахованного лица, указанного в списке и состоит из следующих неотъемлемых частей: соглашения, правил и списка, в котором указано застрахованное лицо, срок действия договора страхования, срок страхования и размер страховой суммы.

Пунктом 2.7 соглашения установлено, что для получения страховой выплаты должны быть предъявлены документы, установленные в разделе 8 "Порядок и сроки осуществления страховых выплат" правил. Страхователь должен также передать страховщику заявление о страховой выплате, составленное по форме приложения N 2 к соглашению, с указанием суммы страховой выплаты, рассчитанной страхователем в соответствии с пунктом 2.3 соглашения.

В соответствии с пунктом 2.4. соглашения при наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в пункте 2.1. соглашения, страховая выплата производится в размере 100 (сто) процентов страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном пунктом 2.3. соглашения.

Пунктом 2.3. предусмотрено, что страховая сумма устанавливается сторонами в размере фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору на дату заключения страхователем и застрахованным лицом договора об оказании услуг. При этом в случае, если в указанную дату осуществляется погашение задолженности по кредитному договору, для установления страховой суммы учитывается тот размер задолженности застрахованного лица по кредитному договору, который существовал до момента ее погашения. При этом в соответствии с пунктом 2.5. соглашения получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору страхования в отношении каждого застрахованного лица по договору страхования является страхователь, то есть банк.

На дату заключения договора страхования и соглашения - 05.04.2018 страховая сумма 206 000 руб., что подтверждено выпиской из списка застрахованных лиц.

В соответствии с условиями соглашения страхователь обязан сообщать страховщику известные страхователю сведения, связанные с обстоятельствами страхового случая (пунткт.5.1.2.); передать страховщику оригинал (оригиналы) заявления (заявлений) в следующие сроки: в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения письменного запроса страховщика; в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения страхователем информации об отзыве застрахованным лицом согласия на обработку его персональных данных, содержащихся в заявлении (пункт 5.1.3).

Засоба В.В. умер 30.07.2018, что подтверждено свидетельством о смерти.

На дату смерти застрахованного лица задолженность по кредитному договору составила сумму 202 744,82 руб., в том числе: 201 700,40 руб.- основной долг; - 1 044,42 руб. - проценты за пользование кредитом.

Банк как выгодоприобретатель обратился к страховщику с заявлением о выплате страховой суммы в размере 206 000 руб.

Отказ страховщика в выплате страхового возмещения, мотивированный тем, что поступившие в распоряжение документы не позволяют признать обстоятельства смерти Засобы В.В. страховым случаем, послужил основанием для обращения истца в арбитражный суд с настоящим иском.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции руководствовался положениями статей 309, 310, 927, 929, 934, 942, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 3, 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и исходил из того, что банком (выгодоприобретателем) страховщику не были представлены предусмотренные пунктом 8.4. Правил страхования от 24.04.2014 документы, позволяющие установить факт наличия страхового случая; материалами дела не подтверждается, что смерть Засобы В.В. попадает под события, установленные Правилами страхования, при которых страховщик выплачивает страховое возмещение, доказательств обратного истцом в материалы дела не представлено.

Суд апелляционной инстанции, повторно рассмотрев дело по имеющимся доказательствам, с выводами суда первой инстанции об отсутствии оснований для выплаты ответчиком страхового возмещения по заявленному событию не согласился.

Удовлетворяя исковые требования, суд апелляционной инстанции, исследовав и оценив в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные доказательства, руководствуясь положениями статей 309, 310, 421, 431, 934, 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", с учетом условий договора страхования, Правил страхования, соглашения от 01.07.2014 о порядке заключения договоров страхования, пришел к выводу, что заявленное событие (смерть застрахованного лица в период действия договора страхования) является страховым случаем; страховщику банком (выгодоприобретатель) были представлены документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, в том числе, копия свидетельства о смерти застрахованного лица; предусмотренные законом основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения отсутствуют.

Судом также принято во внимание, что истец направил ответчику все документы, которые мог объективно получить от третьих лиц; истец запросил оригиналы и/или заверенные копии медицинских документов, которые требовались страховщику для выплаты страхового возмещения, но не получил ответы на свои запросы, у истца отсутствовала правовая возможность получить оригиналы вышеуказанных документов, касающиеся обстоятельств и причин смерти застрахованного лица, поскольку сведения, содержащиеся в этих документах, составляют врачебную тайну и в соответствии с положениями действующего законодательства не могут быть предоставлены истцу по его требованию.

Суд округа не усматривает оснований не согласиться с выводами суда апелляционной инстанции и признает, что судом спор разрешен в соответствии с установленными обстоятельствами и представленными доказательствами при правильном применении норм материального и процессуального права.

Приведенные в кассационной жалобе доводы не подтверждают существенных нарушений судом апелляционной инстанции норм материального и процессуального права, повлиявших на исход дела, не являются достаточным основанием для пересмотра судебного акта в кассационном порядке и, по сути, направлены на переоценку исследованных судом доказательств и установленных обстоятельств, что в силу положений статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не входит в полномочия суда кассационной инстанции.

Довод заявителя жалобы о завышенном размере взысканного страхового возмещения отклоняется судом округа, как противоречащий условиям договора страхования (пункты 2.1, 2.3, 2.4, 2.5 договора).

Нарушений судом норм процессуального права, являющихся безусловным основанием для отмены судебного акта, судом округа не установлено.

Таким образом, у суда кассационной инстанции отсутствуют основания для отмены обжалуемого судебного акта, предусмотренные частью 3 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд округа обращает внимание, что в соответствии с частью 3 статьи 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации постановления арбитражных судов округов, которыми не были отменены или изменены судебные акты, принятые в порядке упрощенного производства, не подлежат обжалованию в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 284-289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 06 декабря 2021 года по делу N А40-145815/21 оставить без изменения, кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ингосстрах-Жизнь" - без удовлетворения.

Судья

В.В. Кобылянский