Постановление Арбитражного суда Московского округа от 7 июля 2022 г. N Ф05-17541/21 по делу N А40-223989/2020

г. Москва

7 июля 2022 г.

Дело N А40-223989/2020

Резолютивная часть постановления объявлена 07.07.2022.

Полный текст постановления изготовлен 07.07.2022.

Арбитражный суд Московского округа

в составе: председательствующего-судьи Ярцева Д.Г.,

при участии в заседании:

от истца: общества с ограниченной ответственностью "Траст-западная Сибирь" - без участия (извещено);

от ответчика: акционерного общества "Страховая компания "Альянс" - Новокщенов Д.А., по доверенности от 02.03.2022;

рассмотрев 07.07.2022 в судебном заседании кассационную жалобу акционерного общества страховая компания "Альянс"

на решение Арбитражного суда города Москвы от 17.12.2021 и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 09.02.2022, принятые в порядке упрощенного производства

по иску общества с ограниченной ответственностью "Траст-западная Сибирь"

к акционерному обществу "Страховая компания "Альянс"

о взыскании страхового возмещения

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью "Траст - западная Сибирь" (далее - истец, ООО "Траст-западная Сибирь") обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к акционерному обществу "Страховая компания "Альянс" (далее - ответчик, АО "СК "Альянс") о взыскании 164 000 руб. страхового возмещения по договору страхования от 12.03.2014 (кредитный договор N 19849 от 12.03.2014), в связи со смертью заемщика Черных Сергея Николаевича.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 25.02.2021, оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 25.05.2021, в удовлетворении иска было отказано.

Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 27.09.2021 решение Арбитражного суда города Москвы от 25.02.2021 и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 25.05.2021 были отменены, дело направлено на новое рассмотрение в Арбитражный суд города Москвы.

При новом рассмотрении дело рассмотрено в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 17.12.2021, оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 09.02.2022, иск был удовлетворен в полном объеме.

Законность принятых по делу судебных актов проверена судом кассационной инстанции в порядке главы 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации по кассационной жалобе АО "СК "Альянс".

В своей кассационной жалобе заявитель, ссылаясь на несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела, нарушение судами норм материального и процессуального права, просит отменить состоявшиеся по делу решение суда первой инстанции и постановление суда апелляционной инстанции и принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении иска.

До рассмотрения кассационной жалобы от истца поступил отзыв в соответствии со статьей 279 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, который приобщен к материалам дела.

В судебном заседании суда кассационной инстанции представитель АО "СК "Альянс" поддержал доводы и требования, изложенные в кассационной жалобе.

Представитель ООО "Траст-Западная Сибирь" в судебное заседание не явился, в соответствии со статьями 121 - 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации истец считается извещенным о времени и месте проведения судебного разбирательства; дело в соответствии с частью 3 статьи 284 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации рассматривается в его отсутствие.

Изучив доводы кассационной жалобы, а также материалы дела, проверив в порядке статей 284, 286, 287, 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения судами норм материального и процессуального права, соответствие выводов, содержащихся в обжалуемых судебных актах, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, суд кассационной инстанции приходит к следующим выводам.

Как установлено судами и следует из материалов дела, 29.03.2016 между ПАО "Сбербанк России" (далее - банк) и ООО "Траст-Западная Сибирь" был заключен договор уступки прав (требований) N 29032016/10 (далее - договор цессии), на основании которого ПАО "Сбербанк России" передало истцу права требования по просроченным кредитам физических лиц, в том числе по кредитному договору N 19849 от 12.03.2014 (далее по тексту - кредитный договор), заключенному между ПАО "Сбербанк России" и гр. Черных Сергеем Николаевичем (далее - Черных С.Н.).

В соответствии с пунктом 1.1 договора цессии N 29032016/10 от 29.03.2016 банк передал истцу права (требования) по кредитным обязательствам (кредитных договоров) физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований); в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров.

Из Акта приема-передачи прав (требований) к договору следует, что к истцу перешло право требования исполнения Черных С.Н. кредитных обязательств по кредитному договору в размере 228 478,46 руб.

Вместе с кредитным договором истцу передано заявление на страхование от 12.03.2014 (день заключения кредитного договора), подписанное Черных С.Н., в котором он выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Договор страхования) заемщика ОАО "Сбербанк России" в соответствии с "Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России", в связи с чем просил включить его в список застрахованных лиц. Страховщик - ОАО "СК "Альянс".

В соответствии с заявлениями на страхование страховыми случаями являются:

- смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни;

- установление инвалидности 1-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.

Банк является выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая. Подписав заявления на страхование, Черных С.Н. подтвердил свое согласие на применение страхования как способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (основное обязательство).

В период действия договора страхования - 02.04.2015, наступила смерть застрахованного лица Черных С.Н.

Поскольку смерть заемщика представляет собой страховой случай, наступление которого порождает обязанность страховщика произвести страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования, учитывая, что к истцу перешли права требования с заемщика по кредитному договору, следовательно, перешло и право получения страховой выплаты, как способа обеспечения исполнения основного кредитного обязательства, истец обратился к ответчику с соответствующим заявлением.

В ответ страховщик направил истцу письмо (N И1/001568-ЛС/20 от 30.06.2020), в котором АО "СК "Альянс" запросило дополнительные документы по страховому случаю.

Данное письмо было воспринято истцом как отказ в страховой выплате, что послужило основанием для обращения ООО "Траст-Западная Сибирь" с настоящим иском в арбитражный суд.

Удовлетворяя исковое заявление на основании статей 309, 310, 382, 384, 431, 934, 956 Гражданского кодекса Российской Федерации, суды первой и апелляционной инстанций при повторном рассмотрении дела исходили из доказанности его материалами факта наступления страхового случая (смерти застрахованного лица).

Между тем судами не учтено следующее.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Значение условий договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 3 статьи 10 Закона Российской Федерации N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 страховая выплата это денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как следует из материалов дела, согласно страховому полису N Ж99С-1402696/315 от 21.04.2021 страховая сумма составляет 150 458,72 руб.

При этом, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере 164 000 руб., которое помимо страховой суммы (суммы кредита) в размере 150 458,72 руб., включает в себя плату за подключение к Программе страхования в размере 13 541,28 руб.

На этом основании суд кассационной инстанции приходит к выводу о том, что у судов отсутствовали правовые основания для удовлетворения исковых требований в размере 164 000 руб.

Принимая во внимание, что фактические обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены арбитражными судами первой и апелляционной инстанций на основании полного и всестороннего исследования имеющихся в деле доказательств, но судами неправильно применены нормы материального права, обжалуемые судебные акты на основании пункта 2 части 1 статьи 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации подлежат отмене с принятием нового судебного акта об удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь статьями 176, 284 - 288, 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда города Москвы от 17.12.2021 и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 09.02.2022 по делу N А40-223989/2020 изменить.

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества "Страховая компания "Альянс" в пользу общества с ограниченной ответственностью "Траст-западная Сибирь" 150 458,72 руб. страхового возмещения и 5 431 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины по иску.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с акционерного общества "Страховая компания "Альянс" в пользу общества с ограниченной ответственностью "Траст-западная Сибирь" 5 504 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины по апелляционной и кассационной жалобам.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Траст-западная Сибирь" в пользу акционерного общества "Страховая компания "Альянс" 496 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины по апелляционной и кассационной жалобам.

Судья

Д.Г. Ярцев