Постановление Арбитражного суда Московского округа от 24 января 2024 г. N Ф05-32602/23 по делу N А40-79274/2023

г. Москва

24 января 2024 г.

Дело N А40-79274/2023

Резолютивная часть постановления объявлена 16 января 2024 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 24 января 2024 года.

Арбитражный суд Московского округа

в составе: судьи Колмаковой Н.Н.,

при участии в судебном заседании:

от истца: не явился, извещен

от ответчика: Дешпетко Л.В., по доверенности от 17.05.2023

рассмотрев 16 января 2024 года в судебном заседании кассационную жалобу публичного акционерного общества "Московский кредитный банк"

на решение Арбитражного суда города Москвы

от 23 июня 2023 года

на постановление Девятого арбитражного апелляционного суда

от 05 сентября 2023 года,

принятые в порядке упрощенного производства,

по иску ПАО "Московский кредитный банк"

к АО "СОГАЗ"

о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Московский кредитный банк" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к АО "СОГАЗ" о взыскании страхового возмещения в размере 420 368 руб. 35 коп.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 23.06.2023, оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 05.09.2023, в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с принятыми судебными актами, истец обратился в Арбитражный суд Московского округа с кассационной жалобой, в которой просит данные решение и постановление отменить и принять новый судебный акт об удовлетворении иска.

Представленный ответчиком отзыв на кассационную жалобу судебной коллегией приобщен к материалам дела, как поданный с соблюдением требований статьи 279 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса РФ, информация о принятии кассационной жалобы к производству, была размещена на официальном Интернет-сайте суда: www.fasmo.arbitr.ru

С учетом характера и сложности разрешаемого спора, а также доводов кассационной жалобы и возражений относительно нее арбитражный суд кассационной инстанции на основании части 2 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел кассационную жалобу в судебном заседании с вызовом сторон.

В заседании суда кассационной инстанции представитель ответчика просил оставить решение и постановление без изменения.

Истец явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении кассационной жалобы в отсутствие его представителя, которое было удовлетворено судом, в связи с чем в соответствии с частью 3 статьи 284 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации жалоба рассмотрена в его отсутствие.

В соответствии с частью 2 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса РФ основаниями для пересмотра в порядке кассационного производства указанных в части 1 настоящей статьи решений и постановлений являются существенные нарушения норм материального права и (или) норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод, законных интересов в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Заслушав представителя ответчика, проверив в пределах требований, предусмотренных статьями 286, 288.2 Арбитражного процессуального кодекса РФ, правильность применения судами норм права при рассмотрении дела и принятии судебных актов, суд кассационной инстанции не находит жалобу подлежащей удовлетворению в связи со следующим.

Как установлено судами и подтверждается материалами дела, между ПАО "Московский кредитный банк" (далее - истец, Банк) и Макаровой Ольгой Витальевной (далее - заемщик, застрахованное лицо) заключен Кредитный договор N 146590/18 от 05.06.2018, в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 1 111 111,11 руб. на срок до 15.05.2023 включительно, под 13,5% годовых.

В соответствии с графиком платежей к Кредитному договору заемщик обязалась уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом 15-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 25 378,93 рублей.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика N 40817810300004643926, открытый в Банке.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору выполнила частично.

05.06.2018 года (в дату подписания кредитного договора) Макарова О.В. подписала Заявление на страхование, в котором выразила согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней N 1812-45 КА 5050 от 16.11.2012 г. (далее - Договор страхования), заключенному между ОАО "СОГАЗ" (в настоящее время - АО "СОГАЗ") и Банком.

Выгодоприобретателем по Договору страхования является Банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия. Реализуя свое право на самостоятельный выбор выгодоприобретателя, заемщик назначила ПАО "Московский кредитный банк" в качестве такового. Страховая премия в отношении Макаровой О.В. уплачена Банком в полном объеме. Срок страхования в отношении Макаровой О.В. установлен с 05.06.2018 по 15.05.2023.

Договор страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней N 1812-45 КА 5050 заключен 16.11.2012 между ОАО "Страховое общество газовой промышленности" (ОАО "СОГАЗ") страховщиком, и "Московский кредитный банк" (ОАО) страхователем. По указанному договору страховщик обязуется при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) произвести выгодоприобретателю страховую выплату в пределах определенной договором страховой суммы, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и сроки, установленные договором (п. 1.1. Договора).

Объектом страхования по настоящему Договору являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованным лицам, являющимся заемщиками Страхователями (пункт 1.2. Договора страхования). Застрахованными лицами по договору являются физические лица - заемщики по кредитам страхователя (п. 1.3. договора). Право на получение страховой выплаты принадлежит страхователю, являющемуся выгодоприобретателем, если это подтверждается письменным согласием застрахованного в заявлении на страхование (п. 1.4).

Разделом 2 указанного договора страхования установлены страховые случаи. Согласно п. 2.1., 2.1.2. Договора страхования, страховыми случаями являются события, произошедшие в период страхования (за исключением наступивших при обстоятельствах, указанных в п. 2.2.-2.3. договора), в том числе: смерть застрахованного лица в течение срока страхования застрахованного лица, в результате несчастного случая или заболевания, произошедших в течение срока страхования.

Пунктом 2.2. договора страхования установлены события, которые не являются страховыми случаями. Не являются страховыми случаями события, произошедшие вследствие, в том числе злокачественных заболеваний, если застрахованное лицо на момент заключения договора состояло на диспансерном учете в медицинском учреждении по поводу этих заболеваний (п. 2.2.6. договора).

В соответствии с п. 3.1. договора страхования страховая сумма устанавливается индивидуально для каждого застрахованного, указывается в списке застрахованных лиц и не может превышать 3 000 000 рублей на одно застрахованное лицо. Страховая сумма для каждого застрахованного устанавливается в размере задолженности по кредитному договору.

Пунктом 4.3. договора страхования предусмотрено, что для принятия страховщиком решения о страховой выплате при наступлении страхового случая Страхователем (застрахованным лицом или его наследниками) страховщику должны быть представлены документы, указанные в разделе N 8 Правил страхования.

Пунктом 5.4.4 договора страхования установлена обязанность страхователя ознакомить застрахованных с условиями страхования, обеспечить возможность получения застрахованными Памятки по форме, приведенной в приложении 4 к настоящему договору. По условиям Договора страхования страховыми рисками застрахованного лица Макаровой О.В. являлись: - "Смерть в результате заболевания" - смерть Застрахованного лица в течение срока страхования в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования, - "Смерть в результате несчастного случая" - смерть Застрахованного лица в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и в период страхового покрытия, равного 24 часам в сутки, - "Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания" - установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования, - "Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая" - установление Застрахованному лицу (в течение срока страхования или не позднее чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая произошедшего в течение срока страхования и в период страхового покрытия равного 24 часам в сутки.

07.12.2021 Макарова О.В. умерла.

Банк направил в АО "СОГАЗ" заявление о выплате страхового возмещения и документы в связи со смертью Макаровой О.В., с целью погашения остатков ссудной задолженности умершего заемщика.

Ответчик отказал в выплате страхового возмещения в связи с тем, что причиной смерти Макаровой О.В. явилось заболевание, страхование на случай которого не предусмотрено Договором, в связи с чем отсутствуют основания для осуществления страховой выплаты в связи с его наступлением.

Банк обратился в Наро-Фоминский городской суд Московской области с иском к Юсуповой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. Решением Наро-Фоминского городского суда Московской области от 19.12.2022 по делу N 2-3905/2022 в удовлетворении исковых требований отказано.

Истец, руководствуясь тем, что судом общей юрисдикции установлен факт смерти застрахованного лица в течение срока страхования в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования, обратился с настоящим иском в суд.

Исследовав, оценив доводы сторон и собранные по делу доказательства в соответствии с требованиями ст. ст. 67, 68, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения, суды, пришли к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку пунктом 2.5.1. Дополнительного соглашения от 09.04.2015 N 16 прямо предусмотрено, что смерть в результате онкозаболевания не является страховым случаем, у ответчика не возникло обязанности по выплате страхового возмещения.

Кроме того, судами установлено, что п. 1.7. Дополнительного соглашения установлено, что Договор страхования заключен в соответствии с "Правилами страхования заемщика кредитов от несчастных случаев и болезней" в редакции от 23.10.2014 (Приложение N 3) и что при наличии противоречий между нормами Договора и Правил страхования, преимущественную силу имеют нормы, содержащиеся в Договоре.

Судами соблюдены правила оценки доказательств, предусмотренные ст. ст. 9, 41, 65, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Доводы кассационной жалобы не подтверждают существенных нарушений судами норм материального и процессуального права, повлиявших на исход дела и не являются достаточным основанием для пересмотра судебных актов в кассационном порядке.

При указанных обстоятельствах, суд кассационной инстанции не установил оснований для изменения или отмены обжалуемых судебных актов, предусмотренных в статье 288.2 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

Руководствуясь статьями 176, 284-289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда г. Москвы от 23 июня 2023 года, постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 05 сентября 2023 года по делу N А40-79274/2023 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Судья

Н.Н. Колмакова