Постановление Арбитражного суда Московского округа от 15 июля 2024 г. N Ф05-12851/24 по делу N А40-212868/2023

г. Москва

15 июля 2024 г.

Дело N А40-212868/2023

Арбитражный суд Московского округа в составе: судьи Кочергиной Е.В.,

рассмотрев в судебном заседании в соответствии с частью 2 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации без вызова сторон кассационную жалобу акционерного общества "Корпорация "МСП"

на решение Арбитражного суда города Москвы от 28 ноября 2023 года и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 31 января 2024 года по делу N А40-212868/2023, рассмотренному в порядке упрощенного производства,

по исковому заявлению акционерного общества "Корпорация "МСП"

к публичному акционерному обществу Сбербанк

о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество "Корпорация "МСП" (далее - АО "Корпорация "МСП", истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к публичному акционерному обществу Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, ответчик) о взыскании неустойки в размере 200 000 руб.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 ноября 2023 года, оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 31 января 2024 года, принятыми в порядке упрощенного производства, в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с принятыми судебными актами, истец обратился в Арбитражный суд Московского округа с кассационной жалобой, в которой просит обжалуемые судебные акты отменить, ссылаясь на несоответствие выводов судов фактическим обстоятельствам и имеющимся в материалах дела доказательствам, неправильное применение судами норм материального права, принять новый судебный акт об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации информация о времени и месте судебного заседания была опубликована на официальном интернет-сайте http://kad.arbitr.ru.

До рассмотрения жалобы по существу в Арбитражный суд Московского округа от публичного акционерного общества Сбербанк поступил отзыв на кассационную жалобу, который приобщен к материалам дела в соответствии со статьей 279 АПК РФ.

В соответствии с частью 2 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации кассационная жалоба рассмотрена без вызова сторон.

Изучив материалы дела, проверив в соответствии со статьей 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, правильность применения норм процессуального и материального права при принятии решения и постановления, а также соответствие выводов, содержащихся в судебных актах, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам Арбитражный суд Московского округа не находит оснований для их отмены.

Как установлено судами при рассмотрении спора по существу, между АО "Корпорация "МСП" (далее также - Корпорация) и ПАО Сбербанк (далее также -Банк) заключен договор поручительства от 07.02.2022 N 022022/113 (далее - Договор поручительства).

В соответствии с п. 2.1. Договора поручительства Поручитель обязуется нести субсидиарную ответственность за исполнение каждым из Заемщиков обязательств по погашению не более 50% основного долга по Кредитному договору, включенному в предусмотренном Договором порядке в Реестре кредитов, обеспеченных поручительством, при наступлении Гарантийного случая (объем ответственности Поручителя, определяемый в процентах).

Согласно п. 2.1.3 Договора поручительства сведения об обязательствах Поручителя отражаются в реестре кредитов, обеспеченных поручительством, предоставляемом Кредитором Поручителю в порядке, установленном Договором.

В силу п. 2.1.4 Договора поручительства Кредитор вправе включить в Реестр кредитов, обеспеченных Поручительством, Кредитные договоры при условии соблюдения указанных в данном пункте обязательных требований, установленных п. 2.1.4.1. - 2.1.4.4.

Пунктом 2.3.3. Договора поручительства установлено, что обязательства Поручителя в отношении Кредитного договора не считаются возникшими в случае несоответствия Заемщика и (или) Кредитного договора на дату включения Кредитного договора в Реестр кредитов, обеспеченных поручительством, требованиям, установленным подпунктами 2.1.4.1. - 2.1.4.3.

В соответствии с п. 3.1.1. Договора поручительства, Кредитор обязан ежемесячно формировать Реестр кредитов, обеспеченных Поручительством (нарастающим итогом с учетом Кредитных договоров, обязательства по возврату основного долга по которым исполнены, а также Кредитов, исключенных из числа Обеспечиваемых обязательств) с указанием сведений о фактически предоставленных Кредитах каждому Заемщику по состоянию на последний календарный день каждого истекшего месяца по форме, установленной приложением N 1 к Договору, и представлять его Поручителю не позднее 5-го рабочего дня месяца, следующего за предшествующим месяцем (далее - Отчетный месяц), начиная с месяца, указанного в абзаце втором настоящего подпункта, посредством системы электронного документооборота или заказным письмом с уведомлением о вручении.

Первый Реестр кредитов, обеспеченных Поручительством, представляется Кредитором Поручителю в месяце, следующим за месяцем включения первого Кредитного договора в Реестр кредитов, обеспеченных Поручительством.

Кредитор обязан включить заключенный в текущем календарном квартале Кредитный договор в Реестр кредитов, обеспеченных Поручительством, не позднее дня представления в Корпорацию такого реестра за последний Отчетный месяц соответствующего календарного квартала.

Согласно пункту 3.1.6. Договора поручительства предоставляя каждый Реестр кредитов, обеспеченных Поручительством, ПАО Сбербанк в порядке статьи 431.2 Гражданского кодекса Российской Федерации заверяет АО "Корпорация "МСП" о соблюдении на дату заключения каждого Кредитного договора, включенного в Реестр кредитов, обеспеченных Поручительством, требованиям, установленным Договором поручительства, посредством отметки о таком заверении в Реестре кредитов, обеспеченных Поручительством, по форме, установленной приложением N 1 к Договору поручительства.

В силу пункта 3.4. Договора поручительства в случае выявления нарушений условий Договора АО "Корпорация "МСП" направляет уведомление о выявленных нарушениях и/или об исключении Кредита из числа Обеспечиваемых обязательств в Реестре кредитов, обеспеченных Поручительством.

В соответствии с пунктом 9.3 Договора поручительства в случае недостоверности предоставляемых в соответствии с пунктом 3.1.6 Договора поручительства заверений АО "Корпорация "МСП" вправе требовать от ПАО Сбербанк уплаты неустойки в размере 100 000 рублей при получении третьего и за каждый последующий случай получения уведомления АО "Корпорация "МСП" о выявленных нарушениях, направляемого в соответствии с пунктом 3.4 Договора поручительства.

В соответствии с пунктом 4.4.4. Правил взаимодействия банков с акционерным обществом "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства" при предоставлении поручительств (далее - Правила) при включении Кредитного договора в Реестр кредитных договоров, обеспеченных Поручительством, Банк-партнер предоставляет Корпорации заверение о соответствии Заемщика и/или Группы связанных заемщиков и Кредитного договора всем требованиям и условиям, установленным Договором поручительства и настоящими Правилами, посредством отметки о таком заверении в указанном Реестре. При проведении проверки Кредитных договоров, включенных в Реестр кредитных договоров, обеспеченных Поручительством, предусмотренной подразделом 4.6 настоящих Правил, Корпорацией учитывается информация о Группе связанных заемщиков, указанной Банками-партнерами в Реестрах кредитных договоров, обеспеченных Поручительством. В случае наличия информации о включении Заемщика в состав Группы связанных заемщиков в нескольких Реестрах кредитных договоров, обеспеченных Поручительством, для целей проверки Корпорацией используется сводный перечень юридических лиц, отмеченных как связанные в рамках Группы связанных заемщиков. В случае недостоверности предоставленных заверений применяются последствия, предусмотренные статьей 431.2 Гражданского кодекса Российской Федерации. Банк-партнер обязан уплатить Корпорации неустойку в размере 100 000 рублей при получении третьего и за каждый последующий случай получения уведомления Корпорации, указанного в пункте 4.5.2 настоящих Правил.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в результате проведения выборочной проверки кредитных договоров, включенных в реестр кредитов, обеспеченных поручительством АО "Корпорация "МСП" (далее - Реестр) были выявлены следующие нарушения ПАО Сбербанк требований Правил и Договора поручительства:

В отношении кредитного портфеля не соблюдены ограничения, установленные АО "Корпорация "МСП" в части требований к заемщикам - субъектам МСП (пункт 2.1.4.1. договора поручительства, пункт 4.1. Правил), а именно:

- кредитный договор N 8586MPYCDAIR2Q0QG2UW3F от 19.04.2022, заключен с ООО ПКФ "ИРТИСИЗ", имеющим вид экономической деятельности, связанный с производством и (или) реализацией подакцизных товаров (ОКВЭД 46.34);

- кредитный договор N 5221N 57SHJXR2Q0QG2UW3F от 22.04.2022, заключен с ООО "ПСУ", имеющему вид экономической деятельности, связанный с деятельностью, предусмотренной частью 3 статьи 14 Федерального закона от 24.07.2007 N 209-ФЗ (ОКВЭД 66.19);

- кредитный договор N 5221NV1FVPZQ2Q0QG2UW3F от 21.04.2022, заключен с ИП Ермиловым Артемом Сергеевичем, имеющим вид экономической деятельности, связанный с производством и (или) реализацией подакцизных товаров (ОКВЭД 56.3);

- кредитный договор N 86259BR8DYIQ2Q0QG1UW3F от 24.02.2022, заключен с ИП Ханукаевым Анатолием Яковлевичем, имеющим вид экономической деятельности, связанный с производством и (или) реализацией подакцизных товаров (ОКВЭД 46.17.2);

- кредитный договор N 9042KTFPV47R2Q0QG2UW3F от 13.04.2022, заключен с ООО "РИТЕЙЛ", имеющим вид экономической деятельности, связанный с деятельностью, предусмотренной частью 3 статьи 14 Федерального закона от 24.07.2007 N 209-ФЗ (ОКВЭД 66.22);

- кредитный договор1UW3F от 21.03.2022, заключен с ООО "ЭНЕРГОСЕТЬ", имеющим вид экономической деятельности, связанный с производством и (или) реализацией подакцизных товаров (ОКВЭД 46.12.1, 46.71).

Уведомление АО "Корпорация "МСП" о результатах выборочной проверки (исх. N 05/11787) направлено в адрес ПАО Сбербанк 01.07.2022.

В отношении кредитного портфеля не соблюдены ограничения, установленные АО "Корпорация "МСП" в части целей кредитования (подпункт 4.2.1.5 Правил, подпункт 2.1.4.3 Договора поручительства), так целью кредитного договора от 14.09.2022 N 85883Z5SGEEW2YOGV2WZ2U, заключенного с ООО "ОПТИМА-АГРО", является рефинансирование кредита в АО "АЛЬФА-БАНК", ранее выданного АО "АЛЬФА-БАНК" на погашение текущей задолженности в сторонних банках, на пополнение оборотных средств и на инвестиционные цели.

Уведомление АО "Корпорация "МСП" о результатах выборочной проверки (исх. N 05/18663) направлено в адрес ПАО Сбербанк 16.12.2022.

Согласно доводам истца, в отношении кредитного портфеля не соблюдены ограничения, установленные Корпорацией в части максимального срока кредита (пункт 4.2.1.8 Правил, подпункт 9 пункта 2.1.4.3 Договора поручительства), а именно превышен максимальный срок кредитования:

- по кредитному договору N 7003TJTUFUBW5O0GA2UZ2S от 08.08.2022 заключенный с ООО СХПК "Пламя";

- по кредитному договору N 85883NHWKL7R5Q0QG2UW2W от 13.07.2022 заключенный с индивидуальным предпринимателем Кулаевым Евгением Дмитриевичем.

Уведомление АО "Корпорация "МСП" о результатах выборочной проверки (исх. N 05/2494) направлено в адрес ПАО Сбербанк 23.03.2023.

В отношении кредитного портфеля не соблюдены ограничения, установленные Корпорацией в части требований к заемщикам - субъектам МСП (подпункта 5 пункта 2.1.4.1. договора поручительства, пункт 4.1.1.5 Правил), так кредитный договор2UW3F от 13.04.2022, заключен с ООО "БРЮГГЕ ЦЕНТР", имеющим виды экономической деятельности, связанные с производством и (или) реализации подакцизных товаров (ОКВЭД 56.30).

Уведомление АО "Корпорация "МСП" о результатах выборочной проверки (исх. N 05/2532) направлено в адрес ПАО Сбербанк 27.03.2023. Согласно отчету, об отслеживании отправления N 80101882851202 уведомление получено 31.03.2023.

С учетом выявленных нарушений, указанных выше, истец предъявил ответчику требование о выплате неустойки, предусмотренной пунктом 9.3 Договора поручительства (пункт 4.4.4 Правил), в размере 200 000 руб., однако данное требование оставлено Банком без удовлетворения.

Отказывая в удовлетворении иска, суды первой и апелляционной инстанций, руководствуясь положениями статей 309, 310, 330, 361, 431.2, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, исследовав и оценив в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, представленные в материалы дела доказательства, принимая во внимание, что при исключении Кредитного договора после получения от истца только одного (первого) уведомления об исключении недостоверных сведений, у Банка не возникают последствия, предусмотренные Договором Поручительства, Правилами, ст. 431.2 ГК РФ, в связи с чем, пришли к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленного иска.

В соответствии с частью 3 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для пересмотра в порядке кассационного производства вступивших в законную силу решения арбитражного суда первой инстанции и постановления арбитражного суда апелляционной инстанции, принятых по делам, рассмотренным в порядке упрощенного производства, являются существенные нарушения норм материального права и (или) норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод, законных интересов в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Доводы кассационной жалобы не опровергают приведенные выводы судов первой и апелляционной инстанций и направлены на переоценку обстоятельств, установленных судами при рассмотрении дела, что в силу статьи 286 и части 2 статьи 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не допускается при рассмотрении спора в суде кассационной инстанции; доводы не подтверждают существенных нарушений норм материального и процессуального права, повлиявших на исход дела.

Учитывая изложенное, оснований, предусмотренных статьей 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации для отмены либо изменения принятых по делу судебных актов не имеется.

Руководствуясь статьями 284, 286 - 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда города Москвы от 28 ноября 2023 года и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 31 января 2024 года по делу N А40-212868/2023 оставить без изменения, кассационную жалобу акционерного общества "Корпорация "МСП" - без удовлетворения.

Судья

Е.В. Кочергина