Вход
Купить систему ГАРАНТ
Получить демо-доступ
Узнать стоимость
Информационный банк
Подобрать комплект
Семинары
Письмо Банка России от 3 мая 2012 г. N 011-31-2/1981 "О заключении кредитных договоров в электронной форме"
Банк России рассмотрел обращение Ассоциации российских банков от 02.04.2012 N А-02/5-224 и сообщает следующее.
Толкование норм Гражданского кодекса Российской Федерации не относится к компетенции Банка России, определенной Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Вместе с тем, считаем возможным отметить, что в соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Кодекса.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При этом, по нашему мнению, кредитные организации должны самостоятельно оценивать соответствие процедур совершения сделок, в том числе заключения кредитных договоров, требованиям законодательства Российской Федерации, с учетом возможного возникновения дополнительных рисков в связи с оформлением кредитных договоров в электронной форме.
Идентификация должна быть осуществлена кредитной организацией в момент, когда клиент признается лицом, находящимся на обслуживании в указанной организации, в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
|
|
С.А. Голубев |
Откройте актуальную версию документа прямо сейчас
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
Согласно ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.
Последняя предполагает составление документа, выражающего содержание сделки. Он должен быть подписан лицом или лицами, совершающими сделку (или уполномоченными ими).
При совершении сделки (в предусмотренных, в том числе соглашением, случаях) документ может быть заверен факсимильной или электронной подписью, а также иным аналогом собственноручной подписи.
По мнению ЦБР, кредитные организации при оформлении кредитных договоров в электронной форме должны самостоятельно оценивать возникающие при этом дополнительные риски.
Идентификация клиента должна осуществляться в момент, когда он признается лицом, находящимся на обслуживании в кредитной организации, в соответствии с антикоррупционным законодательством.
Письмо Банка России от 3 мая 2012 г. N 011-31-2/1981 "О заключении кредитных договоров в электронной форме"
Текст письма официально опубликован не был