Письмо Ассоциации российских банков от 29 ноября 2012 г. N А-01/5-688 "О проекте федерального закона "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации"

Ассоциация российских банков совместно с банками - членами АРБ проанализировала проект федерального закона "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - Законопроект), предусматривающего, в частности, предоставление эмитентам возможности осуществлять увеличение уставного капитала кредитных организаций без регистрации в Банке России отчета об итогах выпуска акций; создание для кредитных организаций законодательных механизмов контроля за качеством капитала и открытостью структуры собственности в условиях изменения регулирования эмиссии ценных бумаг кредитных организаций; повышение требований к учредителям (участникам) и руководителям кредитной организации в целях предотвращения допуска к участию в капиталах кредитных организаций лиц с неудовлетворительным финансовым положением и деловой репутацией.

В рамках проведения публичных консультаций Ассоциацией подготовлено заключение на Законопроект (прилагается).

Ассоциация выражает надежду, что замечания и предложения банковского сообщества будут учтены при подготовке Департаментом заключения об оценке регулирующего воздействия Законопроекта.

Приложение: на 7 стр.

Президент

Г.А. Тосунян

Заключение
Ассоциации российских банков на проект федерального закона "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации"

Ассоциация российских банков совместно с банками - членами АРБ проанализировала проект федерального закона "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - Законопроект).

По нашему мнению, принятие Законопроекта в целом позволит упростить процедуры регистрации эмиссии ценных бумаг кредитными организациями (что будет способствовать дополнительной капитализации кредитных организаций и продвижению банковских услуг в регионы, малообеспеченные этими услугами), повысить транспарентность структуры собственности и качество корпоративного управления в кредитных организациях, снизить риски банковской деятельности в Российской Федерации, создать правовые условия для приведения требований к деловой репутации учредителей (участников), руководителей и иных должностных лиц кредитных организаций в соответствии с международными стандартами банковского надзора, задачами обеспечения устойчивости банковской системы Российской Федерации и предотвращения использования кредитных организаций в недобросовестной коммерческой деятельности, что в итоге должно способствовать укреплению доверия к российской банковской системе со стороны инвесторов и вкладчиков и интеграции российского банковского сектора в глобальные рынки.

В связи с этим концепция Законопроекта заслуживает поддержки.

Вместе с тем считаем возможным сообщить, что некоторые положения Законопроекта нуждаются в дополнительной корректировке в связи с нижеследующим.

NN	Замечание	Комментарий
1.	В подпункте "б" пункта 6 статьи 1 законопроекта следует уточнить, в течение какого периода времени должно совершаться неоднократное обнаружение недостоверной, неполной и (или) вводящей в заблуждение инвестора информации", указанной в данной статье, а также уточнить само понятие неоднократности.	Подпунктом "б" пункта 6 статьи 1 законопроекта предлагается дополнить пункт 6 статьи 25 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" (далее - Закон N 39-ФЗ) следующим абзацем: "Неоднократное обнаружение в уведомлении об итогах выпуска (дополнительного выпуска) эмиссионных ценных бумаг недостоверной, неполной и (или) вводящей в заблуждение инвестора информации о соответствии размещения эмиссионных ценных бумаг порядку и условиям их размещения, установленным зарегистрированным решением о выпуске (дополнительном выпуске) эмиссионных ценных бумаг, подтвержденной брокером, является основанием для приостановления действия или аннулирования лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг". Содержащееся в данной норме понятие "неоднократности" допускает его неоднозначное толкование. В целях защиты интересов кредитных организаций считаем целесообразным уточнить, в течение какого периода времени должно совершаться "неоднократное обнаружение недостоверной, неполной и (или) вводящей в заблуждение инвестора информации". (Для сравнения: Закон N 39-ФЗ в ряде норм (например, в статье 44, устанавливающей права ФСФР России на применение мер воздействия к профессиональным участникам рынка ценных бумаг в случае совершения ими описанных в данной статье правонарушений) уже содержит понятие неоднократности, и временные границы этого понятия в Законе N 39-ФЗ равны одному году.) Кроме того, считаем целесообразным разъяснить само понятие неоднократности, применяемое в целях проектируемой статьи Закона N 39-ФЗ.
2.	В части 1 статьи 11.3 Федерального закона "О банках и банковской деятельности (в редакции Законопроекта) сохранить действующее пороговое значение доли в уставном капитале кредитной организации, при приобретении которой необходимо получение согласия Банка России, оставить на прежнем уровне - 20%	Законопроектом предлагается снизить с 20% до 10% пороговое значение доли в уставном капитале кредитной организации, при приобретении которой необходимо будет получение предварительного согласия Банка России. По мнению ряда банков, данная новелла может повлечь за собой дополнительные трудовые и финансовые затраты для инвесторов, имеющих намерение приобрести акции (доли) кредитных организаций, поскольку процедура получения предварительного согласия Банка России предусматривает необходимость подготовки большого количества документов. А в случае намерения приобрести акции (доли) кредитной организации иностранным инвестором сумма расходов на подготовку документов дополнительно увеличивается ввиду необходимости осуществления переводов документов и их легализации, привлечения юридических консультантов и т. п. В связи с данными обстоятельствами в целях защиты интересов инвесторов считаем необходимым рассмотреть вопрос о сохранении в Законе о банках существующего на сегодняшний день порогового значения доли в уставном капитале кредитной организации (20%).
3.	Статью 29 Закона N 39-ФЗ необходимо дополнить положением о том, что переход прав на акцию к приобретателю совершается регистратором или номинальным держателем только в случае предъявления согласия Банка России и (или) Федеральной антимонопольной службы на ее приобретение, если необходимость данного согласия установлена действующим законодательством Российской Федерации	В соответствии со статьей 11.3 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках) (в редакции Законопроекта) требуется согласие Банка России на приобретение более 10% акций (долей) кредитной организации и на установление юридическим или физическим лицом в результате осуществления одной или нескольких сделок прямого или косвенного контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации, владеющих более 10% акций (долей) кредитной организации. За нарушение данной нормы в статье 11.4 Закона о банках (в редакции законопроекта) предусмотрено внесудебное ограничение Банком России права голоса приобретателя акций (долей), допустившего нарушение, или акционера, в отношении которого установлен контроль. А именно: до дня отмены предписания Банка России об устранении нарушения кредитной организацией приобретатель акций (долей), допустивший нарушение, или акционер, в отношении которого установлен контроль, имеет право голоса только акциями (долями), не превышающими 10% акций (долей) кредитной организации. Остальные акции (доли) не будут учитываться при определении кворума общего собрания акционеров. Кроме того, в части одиннадцатой статьи 61 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон о Банке России) (в редакции Законопроекта) установлено право Банка России в определенных случаях требовать от акционера (участника) кредитной организации уменьшения участия в уставном капитале до размера, не превышающего 10% акций (долей) кредитной организации. Представляется, что запрет акционеру (участнику) участвовать в управлении кредитной организацией и голосовать на общих собраниях акционеров (участников), а также требования от него уменьшения участия в уставном капитале кредитной организации существенно ущемляют права акционера (участника) и могут заблокировать деятельность кредитной организации в случаях необходимости оперативного принятия отнесенных к компетенции общего собрания решений, в том числе обязательных в соответствии с требованиями законодательства и Банка России. Так, ограничение права голоса приобретателя акций (долей), допустившего нарушение, или акционера, в отношении которого установлен контроль, может привести к нарушению кредитной организацией нормы статьи 47 Федерального закона от 26.12.1995 N 208-ФЗ "Об акционерных обществах" (далее - Закон N 208-ФЗ) об обязанности акционерного общества проводить годовое общее собрание акционеров. В случае если акционер (участник), в отношении которого установлено ограничение права голоса, владеет крупным пакетом акций, кредитная организация фактически лишается общего собрания акционеров и, соответственно, возможности, принимать решения, предписанные ей в соответствии с законом (например, избрание членов совета директоров, ревизионной комиссии, назначение аудитора, утверждение годовой отчетности). В связи с этим предлагаем в статье 29 Закона N 39-ФЗ указать, что переход прав на акцию к приобретателю совершается регистратором или номинальным держателем только в том случае, если предъявлено согласие Банка России и (или) Федеральной антимонопольной службы на ее приобретение, если необходимость получения такого согласия установлена действующим законодательством Российской Федерации.
4.	В статье 11.4 Закона о банках (в редакции Законопроекта) необходимо определить порядок обжалования предписаний Банка России, а также установить право кредитной организации и ее акционеров (участников) на возмещение убытков, причиненных Банком России в случае вынесения должностными лицами Банка России ошибочных и необоснованных предписаний.	Согласно предлагаемой Законопроектом статье 11.4 Закона о банках при обнаружении Банком России нарушения приобретателем акций (долей) кредитной организации и (или) лицом, установившим контроль в отношении акционеров (участников) кредитной организации, требований Закона о банках и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России о получении предварительного или последующего согласия Банка России на совершение сделки (сделок), направленной на приобретение более 10 процентов акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации, Банк России составляет предписание об устранения этим лицом нарушения. Вместе с тем ни в действующем законодательстве, ни в Законопроекте четко не определен порядок обжалования предписаний, выносимых Банком России. Также не определен порядок взыскания кредитной организацией (ее акционерами (участниками)) возможных убытков, причиненных принятием Банком России необоснованных предписаний.
5.	В Законе о Банке России предлагаем установить процедуру уменьшения участия акционера (участника) в уставном капитале кредитной организации.	В предлагаемой Законопроектом редакции статья 61 Закона о Банке России устанавливает право Банка России в случае выявления неудовлетворительного финансового положения и (или) фактов неудовлетворительной деловой репутации юридических лиц, неудовлетворительной деловой репутации физических лиц, владеющих более 10% акций (долей) кредитной организации, требовать уменьшения их участия в уставном капитале до размера, не превышающего 10% акций (долей) кредитной организации. Вместе с тем процедура уменьшения участия акционера (участника) в уставном капитале кредитной организации Законопроектом не определена и в ряде случаев будет нереализуема из-за невозможности продажи акций (долей) в силу установленных законом ограничений на приобретение акций (долей) (см. например, статью 72 Закона N 208-ФЗ, отсутствия спроса на акции (доли) на вторичном рынке и т. п. Кроме того, уменьшение участия акционера (участника) в уставном капитале кредитной организации может повлечь снижение обязательных нормативов и привести к неблагоприятным финансовым последствиям для кредитной организации (в случае, если кредитная организация самостоятельно будет выкупать акции (долю) участника).
6.	Порядок получения предварительного согласия Банка России на совершение сделки (сделок), направленной на приобретение более 10% акций (долей) кредитной организации и (или) установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации, а также порядок уведомления Банка России о приобретении более 1% акций (долей) кредитной организации целесообразно исчерпывающим образом урегулировать в проектируемой статье 11.3 Закона о банках, а в проектируемой статье 61 Закона о Банке России вместо положений частей 1-7 сделать отсылку к федеральным законам и принимаемым в соответствии с ними нормативным правовым актам Банка России.	Законопроектом предлагается дополнить Закон о банках статьей 11.3 "Приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации", а статью 61 Закона о Банке России изложить в новой редакции. Вместе с тем содержание данных статей (в редакции Законопроекта) во многом дублирует друг друга применительно к порядку получения согласия Банка России на совершение сделки (сделок), направленной на приобретение более 10 % акций (долей) кредитной организации и (или) установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации, а также применительно к порядку уведомления Банка России о приобретении более 1% акций (долей) кредитной организации. Несмотря на то, что отмеченное дублирование, скорее всего, вытекает из существующего и в настоящее время дублирования положений частей 8-10 статьи 11 Закона о банках и статьи 61 Закона о Банке России, считаем целесообразным в Законопроекте подобное дублирование по возможности исключить. А именно: предлагаем порядок получения согласия или уведомления Банка России исчерпывающим образом урегулировать в статье 11.3 Закона о банках, а в статье 61 Закона о Банке России вместо положений частей 1-7 сделать отсылку к федеральным законам и принимаемым в соответствии с ними нормативным правовым актам Банка России.
7.	В пункте 1 части 1 статьи 16 Закона о банках (в редакции Законопроекта) основания несоответствия требованиям деловой репутации следует дополнить наличием фактов расторжения трудового договора по основаниям, связанным с принятием руководителем кредитной организации (филиала), его заместителями и главным бухгалтером необоснованного решения, повлекшего ущерб имуществу организации, а также с однократным грубым нарушением руководителем кредитной организации (филиала) и его заместителями своих трудовых обязанностей.	Считаем необходимым внести данное дополнение в текст Законопроекта в целях повышения недопущения к руководству кредитной организацией профессионально некомпетентных лиц.
8.	В пункте 5 статьи 53 Закона N 208-ФЗ перечень случаев для отказа во включении выдвинутых кандидатов в список кандидатур для голосования по выборам дополнить несоответствием кандидата квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации.	Законопроектом предлагается внести дополнительные требования в Закон о банках относительно квалификационных требований и требований к деловой репутации руководителей, главных бухгалтеров и заместителей главных бухгалтеров кредитных организаций, соответствие которым будет необходимо для государственной регистрации кредитной организации и выдачи ей лицензии на осуществление банковских операций. Представляется, что конкретизация в указанном вопросе носит положительный характер и даст возможность сократить проникновение в руководящие органы кредитных организаций профессионально некомпетентных лиц, а также лиц, своими недобросовестными действиями дестабилизирующих процесс развития банковской деятельности в Российской Федерации. Вместе с тем изменения, касающиеся квалификационных требований и требований к деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации требуют уточнения норм действующего законодательства. Согласно статье 53 Закона N 208-ФЗ, акционеры (акционер), являющиеся в совокупности владельцами не менее чем 2% голосующих акций общества, вправе внести вопросы в повестку дня годового общего собрания акционеров и выдвинуть кандидатов в совет директоров (наблюдательный совет) общества, коллегиальный исполнительный орган, ревизионную комиссию (ревизоры) и счетную комиссию общества, число которых не может превышать количественный состав соответствующего органа, а также кандидата на должность единоличного исполнительного органа. При этом Законом N 208-ФЗ установлены случаи, когда кандидатура не может быть включена в список кандидатур для голосования по выборам в соответствующий орган общества. Однако несоответствие кандидата квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации не включено в данный перечень. Таким образом, совет директоров может быть сформирован из лиц, не соответствующих указанным требованиям. В связи с этим предлагаем внести изменения в Закон N 208-ФЗ, а именно: несоответствие кандидата квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации следует включить в перечень случаев для отказа во включении выдвинутых кандидатов в список кандидатур для голосования по выборам.