Информационное письмо Арбитражного третейского суда г. Москвы от 22 апреля 2013 г. N 332 "Обзор судебной практики Арбитражного третейского суда города Москвы по рассмотрению споров, вытекающих из договора займа"

Председатель Арбитражного третейского суда города Москвы осветил Обзор судебной практики Арбитражного третейского суда города Москвы по рассмотрению споров, вытекающих из договора займа.

Приложение на: 8 листах.

Обзор
судебной практики Арбитражного третейского суда города Москвы по рассмотрению споров, вытекающих из договора займа

С динамичным развитием экономики, рыночных отношений все большее значение в имущественных отношениях, в том числе и в отношениях между гражданами, приобретает договор займа. Вместе с тем существует ряд теоретических и практических проблем правового регулирования заемных правоотношений, некоторые из которых затронуты в этой работе.

По договору займа одна сторона, именуемая займодавцем, передает в собственность другой стороне - заемщику - деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

По своей юридической природе договор займа является:

- реальным;

- возмездным;

- односторонне обязывающим.

Реальность договора займа выражается в том, что заемное договорное обязательство возникает только после получения заемщиком денег или иных заменимых вещей. До этого момента договор займа не считается заключенным. Об этом свидетельствует и текст закона: займодавец передает (а не обязуется передать) предмет займа заемщику.

Из общего правила о возмездности договора займа имеется исключение: договор займа резюмируется безвозмездным (при условии, что стороны не предусмотрели иное) в следующих двух случаях:

а) договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

б) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Односторонне обязывающим договор займа является в силу того, что договорные обязанности возникают только у одной из сторон - заемщика.

Договор займа является классической разновидностью реального и одностороннего договора. В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК он считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Односторонний характер договора выражается в том, что заемщик создает для себя заключением договора голый долг, а займодавец всегда получает право требования.

Сторонами в договоре займа, по общему правилу, могут быть любые субъекты гражданских правоотношений.

Лицо, передающее деньги или вещи в заем, именуется займодавцем, а лицо, получающее в собственность это имущество, - заемщиком.

Гражданское законодательство предусматривает определенные ограничения возможности участия в договоре займа государственных и муниципальных унитарных предприятий, а также государственных и муниципальных учреждений.

Систематическое выступление лица займодавцем в возмездных договорах займа является предпринимательской деятельностью и требует от него статуса лицензированной кредитной организации.

В отдельных видах договора займа законодательство определяет особые требования к субъекту заемного обязательства. К таким договорам, в частности, относятся договоры государственного займа, договоры займа, заключаемые особыми кредитными организациями.

Форма договора займа подчиняется общим для сделок требованиям (ст. 161 ГК) лишь в отношении случаев, когда сторонами договора выступают граждане. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

В заемных обязательствах с участием юридических лиц общие для сделок требования к их форме существенно снижены: письменная форма независимо от суммы займа предписывается и в случае, когда займодавцем выступает юридическое лицо.

Правило о письменной форме договора займа, в котором займодавцем является юридическое лицо (а не любая из сторон, как это предусмотрено ст. 161 ГК РФ), сформулировано законодателем именно таким образом вследствие того, что в особых случаях заем может быть оформлен не отдельным соглашением, а выпуском и продажей облигаций или выдачей векселя. Юридическое лицо, продавшее облигации (выдавшее вексель), выступает в рассматриваемой ситуации заемщиком.

В подтверждение договора займа и его условий может быть выдана расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Весьма дискуссионным является вопрос о правовой природе расписки. Некоторые исследователи отождествляют данный документ с договором займа, что невозможно считать достаточно обоснованным по причине несоответствия действующему законодательству. Расписка сопутствует договору займа, признать ее тождественной последнему нельзя по следующим основаниям:

1) в п. 4 ст. 434 ГК РФ содержатся способы составления договора в письменной форме. Договор в письменной форме заключается либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны. Согласно первому правилу расписка не является договором в письменной форме, поскольку по своему характеру подписывается одной стороной сделки - заемщиком. Во втором случае расписку также невозможно рассматривать в качестве письменного договора, учитывая тот факт, что выдается она в одностороннем порядке (обмена документами в этом случае не происходит). При этом не важно содержит расписка существенные условия договора займа или нет;

ГАРАНТ:

По-видимому, в тексте предыдущего абзаца допущена опечатка. Имеется в виду "п. 1 ст. 434 ГК РФ"

2) гражданское законодательство исходит из того, что расписка имеет производный характер, так как выдается в подтверждение договора займа и его условий (ст. 808 ГК РФ).

Диспозиция правовой нормы п. 2 ст. 808 ГК РФ позволяет выделить еще одну важнейшую функцию расписки, также отражающую ее правовую природу: она удостоверяет факт передачи займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Таким образом, расписка должна рассматриваться в гражданском процессе как средство доказывания, подтверждающее факт передачи денежной суммы (вещей, определенных родовыми признаками) должнику. Это доказательство, как и любые другие, должно соответствовать критериям относимости, допустимости, достаточности и достоверности.

Правильное определение правовой природы расписки играет большую роль в процессе доказывания истцами по делам о взыскании денежных сумм по договорам займа своей правоты, тем более в тех случаях, когда кроме расписки нет других документов, подтверждающих заемные правоотношения. Дело в том, что договор займа является реальным договором, то есть считается заключенным с момента передачи денег, других вещей. Из вышеизложенного следует, что установление юридического факта передачи денег имеет решающее значение для определения момента возникновения прав и обязанностей из договора займа. При возникновении спора и предъявлении иска о взыскании суммы долга ответчики, как правило, оспаривают именно данный факт, так как это один из более простых способов "ухода" от исполнения обязательства (разумеется, если оно объективно существует), тем более что законодательство прямо предусматривает возможность оспаривания договора займа по безденежности (ст. 812 ГК РФ)

По нашему мнению, при наличии расписки, отвечающей всем предъявляемым к доказательствам требованиям, и отсутствии со стороны ответчика допустимых доказательств (недопустимы свидетельские показания), опровергающих факт передачи денег, суду следует считать последний установленным. Этот подход вполне согласуется с фундаментальными принципами гражданского судопроизводства, в частности с принципом доказывания. Ст. 26 Федерального закона от 24.07.2002 года N 102-ФЗ "О третейских судах Российской Федерации" гласит: каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Предметом договора займа может быть не только национальная валюта (рубли), но также иностранная валюта и валютные ценности. Однако при использовании в качестве предмета обязательства иностранной валюты и валютных ценностей необходимо соблюдение ст.ст. 140, 141 и 317 ГК РФ.

Согласно ст. 140 ГК РФ, иностранная валюта может использоваться в качестве предмета договора займа при наличии условий и в порядке, определенных законом или в установленном им порядке. Заем иностранной валюты в Российской Федерации должен соответствовать правилам Закона РФ от 9 октября 1992 г. N 3615-1 "О валютном регулировании и валютном контроле" и иным нормативным правовым актам, регулирующим порядок обращения иностранной валюты.

В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте (ст. 317 ГК РФ). На практике иногда суды не учитывают изложенную норму гражданского законодательства, а это в свою очередь приводит к вынесению незаконного и необоснованного решения суда.

Исполнение договора займа исчерпывается преимущественно действиями заемщика. Так, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в предусмотренные договором сумме, сроки и порядке.

Законодатель особое внимание уделяет срокам возврата суммы займа. Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком в любое досрочное время. В возмездном же договоре займа досрочное исполнение заемщиком своей обязанности вернуть долг допускается только с согласия займодавца. Это условие несколько отличается от общего правила о досрочном исполнении обязательства (ст. 315 ГК) и защищает имущественный интерес займодавца, ожидающего определенную сумму процентов.

Займодавец со своей стороны также вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий (ст. 813 ГК РФ).

Если договором срок возврата не предусмотрен, сумма займа должна быть возвращена в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем соответствующего требования.

Односторонне обязывающий характер договора займа отражается и на распределении ответственности за его ненадлежащее исполнение, которая полностью ложится на обязанную сторону - заемщика. При просрочке заемщиком возврата суммы займа на него ложится дополнительная обязанность оплатить проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Причем исполнение этой обязанности не освобождает заемщика от оплаты основных договорных или законных процентов за предоставленный заем.

В случае неисполнения обязательства по возврату суммы займа заемщиком, займодавец имеет право обратиться за защитой нарушенных прав в суд либо с заявлением о выдаче судебного приказа (приказное производство) либо с исковым заявлением (исковое производство).

Исковое заявление подается в суд по месту регистрации должника, если место постоянной регистрации должника неизвестно, то по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства.

Одновременно с исковым заявлением о взыскании долга не лишнем будет подать ходатайство о наложении ареста на имущество должника, ведь до вступления решения суда в законную силу или возбуждения исполнительного производства должник может скрыть все имущество (продать, переписать на родственников и др.).

Важно, что в результате судебного взыскания с должника взыскивается не только сумма долга, но и пени и штрафы, предусмотренные договором или проценты за пользование денежными средствами установленные ГК РФ.

Для обращения с иском о взыскании долга по договору займа, прежде всего, необходимо правильно определить подведомственность и подсудность данного спора.

Согласно действующему российскому законодательству на рассмотрение третейского суда могут быть переданы все или определенные споры, которые возникли или могут возникнуть между сторонами в связи с каким-либо конкретным правоотношением.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 24.07.2002 N 102-ФЗ "О третейских судах в Российской Федерации" спор может быть передан на рассмотрение третейского суда при наличии заключенного между сторонами третейского соглашения. Третейское соглашение может быть заключено сторонами в отношении всех или определенных споров, которые возникли или могут возникнуть между сторонами в связи с каким-либо конкретным правоотношением.

Основным и самым распространенным нарушением при подаче иска в третейский суд является неправильное оформление, или отсутствие в договоре специальной оговорки, допускающей обращение сторон в третейский суд для разрешения споров. При принятии иска, это обязательное условие. Оговорку о готовности обеих сторон обратиться в Арбитражный третейский суд г. Москвы можно включить в договор и в виде дополнительного соглашения, на любой стадии правоотношений.

Пример правильной третейской оговорки: "Все споры передаются по выбору истца на рассмотрение в Арбитражный суд г. Москвы или в Арбитражный третейский суд города Москвы (г. Москва, ул. Шкулева, д. 9, к. 1)".

Требования к исковому заявлению закреплены ст. 96, 97 Регламента Арбитражного третейского суда г. Москвы.

Практика показывает, что соблюдение всех норм, а также регулярное обращение в Отдел досудебного консультирования Арбитражного третейского суда г. Москвы гарантируют заявителям вынесение законного, обоснованного, мотивированного и справедливого решения.

За I квартал 2013 год Арбитражный третейский суд г. Москвы вынес 31 судебное решение по рассмотрению споров о взыскании задолженности по договору займа. Из них: 60% с физических лиц, 40% с юридических лиц.

Анализ судебной практики Арбитражного третейского г. Москвы по спорам, вытекающим из договора займа показал, что требования займодавца о взыскании суммы займа, а также пени, штрафа, предусмотренных договором или процентов за пользование денежными средствами установленных ГК РФ удовлетворяются в полном объеме.

Пример из практики:

В Арбитражный третейский суд г. Москвы обратилось ООО "..." (займодавец) с иском к ФГУП "..." (заемщику) о взыскании ... руб. задолженности по займу, предоставленному на основании Договора займа N ... от ..., ... руб. ... коп. процентов за пользование заемными средствами и ... руб. процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что в установленный договором срок ответчик не возвратил сумму займа, что и послужило основанием для обращения в третейский суд с настоящим иском.

Исследовав материалы дела в полном объеме, третейский суд пришел к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Факт передачи истцом ответчику займа в размере ... руб. подтвержден материалами дела, получение займа ответчиком не оспаривалось.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенные договором (пункт 1 статьи 809, пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно расчету истца, задолженность по процентам за пользование заемными средствами составляет ... руб. ... коп. Расчет процентов ответчиком не оспорен.

Ответчик не представил суду доказательства возврата суммы займа в установленный договором срок и уплаты процентов за пользование займом.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно расчету истца, проценты за пользование чужими денежными средствами, составляют ... руб. Расчет процентов ответчиком не оспорен.

Поскольку ответчик не представил суду доказательства возврата полученных от истца денежных средств, уплаты начисленных процентов, третейский суд удовлетворил требования ООО "..." в полном объеме.

Кроме того, суд взыскал с ответчика расходы на оплату услуг представителя.

Реквизиты сторон третейского разбирательства и реквизиты документов вымараны для соблюдения конфиденциальности, установленной Федеральным законом "О третейских судах в РФ".

Председатель Арбитражного третейского суда г. Москвы

Кравцов А.В.