Письмо Министерства экономического развития РФ от 29 июля 2013 г. N ОГ-Д06-2295 "О вопросах, связанных с участием в кредитном договоре иностранного банка"

Департамент корпоративного управления Минэкономразвития России в пределах своей компетенции рассмотрел обращение по вопросам, связанным с заключением и исполнением кредитного договора с участием иностранного элемента по российскому праву, и сообщает.

Согласно Положению о Министерстве экономического развития Российской Федерации, утвержденному постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 г. N 437 (далее - Положение), Минэкономразвития России осуществляет функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере развития предпринимательской деятельности, защиты прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля. В соответствии с Положением Министерство обобщает практику применения законодательства Российской Федерации и проводит анализ реализации государственной политики в установленной сфере деятельности, не обладая, в то же время, полномочиями по вмешательству в гражданско-правовые отношения субъектов предпринимательской деятельности и разрешению споров между ними.

С учетом изложенного, Департамент корпоративного управления вправе лишь высказать позицию по вопросам, указанным в обращении.

В соответствии со статьями 1, 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений и свободы договора; при этом правила, установленные гражданским законодательством, применяются к отношениям с участием иностранных граждан, лиц без гражданства и иностранных юридических лиц, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом действующее федеральное законодательство не содержит положений, прямо ограничивающих иностранные банки в возможности кредитования российских юридических лиц путем заключения кредитных договоров с российскими резидентами и их подчинения российскому праву.

Исходя из буквального смысла статьи 1210 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), стороны договора вправе выбирать (как при заключении договора, так и в последующем) право любой страны, которое будет подлежать применению к их правам и обязанностям по этому договору (принцип lex voluntatis). Выбор в качестве применимого права положений российского законодательства в описанной ситуации означает распространение на отношения сторон положений главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ. Конструкция кредитного договора, предусмотренного статьей 819 ГК РФ, подразумевает наличие, во-первых, лица со специальной правоспособностью на стороне кредитора (банк или иная кредитная организация), а во-вторых, обязательную письменную форму договора. Соблюдение этих двух требований позволяет квалифицировать договор с иностранным банком как кредитный договор. При этом как содержание правоспособности кредитора - иностранного банка, то есть наличие у него специальной правоспособности на основании разрешения (лицензии), так и содержание правоспособности должника - российского юридического лица определяется личным статутом каждого из них (статья 1202 ГК РФ). Государство не может внутренними, в том числе публично-правовыми, нормами, изменять или отменять статут иностранного юридического лица - обратное означало бы недопустимый выход за пределы юрисдикционного суверенитета. Это, в том числе, прямо следует из положений статьи 1 Закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках): кредитная организация определяется как юридическое лицо, осуществляющее предусмотренные этим Законом банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Банка России, однако в отношении иностранного банка сказано, что им считается банк, признанный таковым по законодательству государства инкорпорации.

Нормы о специальной правоспособности кредитных организаций (банков), равно как и ограничения на прямое участие иностранных банков в банковской системе Российской Федерации, установленные Законом о банках, по своему содержанию являются публично-правовыми, не обладают характеристиками экстерриториальности (с позиций публичного права казахстанский банк в данном случае вел деятельность на территории Республики Казахстан - в соответствии с нормами казахстанского законодательства о банковской деятельности и требованиями казахстанского регулятора) и в силу этого вообще не связаны с вопросом о действительности или недействительности кредитного договора, указанного выше. С точки зрения Закона о банках, а также статьи 819 ГК РФ в сочетании с положениями статей 1, 2, 1202 и 1210 ГК РФ для предоставления кредита российскому юридическому лицу нерезидентом не требуется какого-либо присутствия иностранного банка (ни в форме представительства, ни путем учреждения дочернего банка, ни в иной форме) в банковской системе Российской Федерации и (или) получения им российской банковской лицензии. В противном случае пришлось бы признавать недействительными (ничтожными) любые договоры между резидентами и нерезидентами, связанные, например, с открытием банковских счетов (вкладов) в иностранных банках, тогда как совершение таких валютных операций прямо допускается статьей 12 Федерального закона "О валютном регулировании и валютном контроле".

С учетом изложенного, полагаем, что банк-нерезидент и юридическое лицо, зарегистрированное в Российской Федерации, имеют право заключить договор об открытии кредитной линии в иностранной валюте, указав в качестве применимого права право Российской Федерации. Банк-нерезидент (при условии соблюдения норм валютного законодательства) вправе предоставить кредит путем перечисления денежных средств на счет должника в российском банке.

Заместитель директора Департамента корпоративного управления

Р.А. Кокорев