Письмо Ассоциации российских банков от 29 августа 2014 г. N А-02/5-527 "По вопросу о возможности включения в кредитные договоры условий об оплате услуг нотариусов и об установлении тарифов за совершение банками действий по направлению уведомлений о включении сведений о залоге"

ГАРАНТ:

См. ответ, направленный письмом Банка России от 31 декабря 2014 г. N 31-2-6/7638

Обращаемся к вам связи с поступающими в Ассоциацию российских банков письмами от банков - членов АРБ касательно вопроса о возможности указания в договоре потребительского кредита условий об обязанности заемщиков/ залогодателей по оплате услуг нотариуса по регистрации уведомлений о залоге движимого имущества и об установлении тарифов за совершение банками действий по направлению уведомлений о включении сведений о залоге.

Так, согласно пункту 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 указанной статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Несмотря на то, что регистрация уведомлений о залоге движимого имущества является правом, а не обязанностью залогодателя/ залогодержателя/ другого уполномоченного в силу закона лица, многие банки предпочитают её осуществлять, принимая во внимание тот факт, что права залогодержателя по договору залога движимого имущества, не учтенного путем регистрации уведомления о залоге, не могут быть противопоставлены им третьим лицам (последний абзац пункта 4 статьи 339.1 ГК РФ); и тот факт, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога (подпункт второй пункта 1 статьи 352 ГК РФ).

В связи с осуществлением банками регистраций уведомлений о залоге движимого имущества они вынуждены нести существенные расходы.

По причине этого у банков возникают следующие вопросы:

1. Вправе ли банки включать в условия договоров потребительского кредита обязанность заемщика/залогодателя по оплате услуг/ возмещению банку расходов по оплате услуг нотариуса по регистрации уведомлений о залоге движимого имущества? Не будет ли наличие таких условий рассматриваться как навязывание заемщику дополнительных услуг, ущемляющих права заемщика?

2. Возможно ли установление банками дополнительного тарифа за осуществление ими действий по направлению нотариусам уведомлений о залоге?

С учетом изложенного, а также принимая во внимание практическую важность разрешения вышеуказанных вопросов для банков, просим дать соответствующие разъяснения.

Ассоциация российских банков выражает надежду на дальнейшее эффективное сотрудничество с Банком России по вопросам применения действующего законодательства.

Президент

Г.А. Тосунян