Приказ Министерства труда и социальной защиты РФ от 19 марта 2015 г. N 175н "Об утверждении профессионального стандарта "Специалист по кредитному брокериджу"

Наименование

Мониторинг конъюнктуры рынка кредитных продуктов

Код

А/01.5

Уровень (подуровень) квалификации

5

Происхождение трудовой функции

Оригинал X

Заимствовано из оригинала

Код оригинала

Регистрационный

номер профессионального стандарта

Трудовые действия

Сбор информации о рынке кредитных продуктов для физических и юридических лиц, информации по спросу и предложению кредитных продуктов

Сбор информации о кредитных организациях, условиях кредитования, требованиях к заемщику и залоговому имуществу

Составление паспортов кредитных продуктов

Оценка качества, достаточности и надежности информации по контрагентам

Составление аналитических заключений, рейтингов, прогнозов с целью предотвращения сделок с недобросовестными партнерами

Выявление наиболее перспективных, востребованных продуктов на основе оценки описанного в паспорте кредитного продукта характеристик

Выявление целевой аудитории заемщиков, потенциально заинтересованных в кредитовании

Выявление факторов социальной и мошеннической дефолтности

Мониторинг нормативных правовых актов в части регулирования рынка кредитования

Составление аналитических обзоров и отчетности на основе имеющихся данных

Анализ спроса и предложения движимого и недвижимого имущества

Поиск и анализ информации из открытых источников, влияющей на стоимость и ликвидность залога

Организация и поддержка деловых контактов

Ведение базы данных в информационной системе

Необходимые умения

Пользоваться современными техническими средствами поиска и анализа финансовой информации

Пользоваться справочными информационными базами данных, содержащими релевантную информацию

Применять универсальное и специализированное программное обеспечение, необходимое для сбора и анализа информации

Получать, интерпретировать и документировать результаты исследований

Оформлять отчетную документацию в соответствии с действующими требованиями

Владеть базовыми навыками работы на персональном компьютере

Работать с офисной оргтехникой

Работать в автоматизированных системах информационного обеспечения профессиональной деятельности

Анализировать и оценивать качество и достоверность информации в масштабах всего спектра кредитных продуктов

Анализировать изменения законодательства Российской Федерации в сфере банковской деятельности

Формировать отчетные документы по результатам аналитической деятельности

Необходимые знания

Формы и виды кредита в зависимости от стадий воспроизводства, обслуживаемых кредитом, отраслевой направленности, объектов кредитования, его обеспеченности, срочности кредитования, платности

Особенности кредитования по кредитной линии: возобновляемая кредитная линия, обычная кредитная линия, револьверная кредитная линия; определение лимитов по кредитным линиям

Овердрафт: порядок выдачи и погашения; методика расчета лимитов

Овертрейдинг: риски при овертрейдинге; методы определения лимита кредитования при овертрейдинге

Основы инвестиционного кредитования и проектного финансирования

Виды инвестиционных кредитов

Принципы определения цены и сроков инвестиционного кредита

Расчет технико-экономического обоснования кредита

Документы, необходимые для организации инвестиционного кредитования; проектное финансирование как специфический вид кредита; преимущества проектного финансирования

Лизинг: виды лизинга; расчет лизинговых платежей; риски лизингового кредитования

Факторинг: виды факторинга (открытый, закрытый, полный, частичный); договор о факторинговом обслуживании; расчет лимита и дисконта

Форфейтинг: субъекты и объекты кредитования; необходимые документы для экспортно-импортных сделок; риски участников; расчет размера форфейтингового кредитования; оформление документации

Кредитный риск при валютном кредитовании

Валютное кредитование: появление открытой валютной позиции при выдаче открытых валютных кредитов; методы страхования валютного кредитования

Устройства и программы, применяемые для обеспечения информационной деятельности

Другие характеристики

-

Наименование

Привлечение сторон по сделке кредитования

Код

А/02.5

Уровень (подуровень) квалификации

5

Происхождение трудовой функции

Оригинал X

Заимствовано из оригинала

Код оригинала

Регистрационный

номер профессионального стандарта

Трудовые действия

Самостоятельный поиск и привлечение новых клиентов целевого сегмента на основе личных контактов и контактов из централизованной базы потенциальных клиентов

Организация и проведение встреч в офисах клиентов

Публичные презентации программам кредитования для потенциальных клиентов

Проведение телефонных переговоров с потенциальными контрагентами

Проведение личных переговоров с представителями кредитного учреждения

Предварительное согласование о возможности кредитования заемщика

Организация услуг и дополнительных сервисов для реализации программ кредитования

Обслуживание запросов клиентов, самостоятельно обратившихся за консультацией по кредитным продуктам

Проведение встреч с клиентами (в офисе организации или в удобном для клиента месте)

Обсуждение, определение условий сотрудничества; подписание документов о сотрудничестве

Обеспечение двусторонней связи с заемщиками, кредитными организациями и партнерами

Выбор форм и методов взаимодействия с заемщиками, организациями, средствами массовой информации

Получение информации об основных показателях финансовой ситуации клиента

Оценка финансовых возможностей клиента

Уточнение у клиента существенной дополнительной информации

Развитие и поддержание долгосрочных отношений с клиентами

Необходимые умения

Устанавливать и развивать деловые отношения

Выявлять потребности в финансировании и заемных средствах

Презентовать кредитные продукты и программы

Аргументировать свою точку зрения и обосновывать предлагаемые кредитные решения

Работать с возражениями клиента

Организовывать и проводить деловые встречи и переговоры

Необходимые знания

Основы психологии общения и ведения консультационной работы с клиентами

Технологии ведения переговоров

Основы делового этикета

Порядок, процедуры и условия заключения и оформления договоров на предоставление разных видов финансовых услуг

Другие характеристики

-

Наименование

Организация работ по оформлению сделок кредитования

Код

А/03.5

Уровень

(подуровень)

квалификации

5

Происхождение трудовой функции

Оригинал X

Заимствовано из оригинала

Код оригинала

Регистрационный

номер профессионального стандарта

Трудовые действия

Проверка документов, участвующих в кредитных операциях

Анализ предоставляемой контрагентами (заемщиками, залогодателями, поручителями, гарантами, бенефициарами) информации (за исключением финансовой отчетности), предусмотренной условиями кредитной, гарантийной и обеспечительной документации и необходимой для решения вопроса о кредитовании

Оформление изменений и дополнений в кредитной, гарантийной и обеспечительной документации с контрагентами (заемщиками, залогодателями, поручителями, гарантами, бенефициарами, принципалами) на основании решений банка в случае изменения условий заключенных договоров

Формирование и подача заявки в кредитную организацию

Проверка досье клиентов на предмет комплектности согласно внутренним нормативным документам банка, сохранность и обеспечение конфиденциальности информации, хранящейся в них

Подготовка и предоставление в банк документов по предмету залога

Участие в заключении и регистрации договоров залога, кредитного договора

Внесение в информационную базу данных параметров заключаемых договоров, данных об изменении условий кредитования

Ведение заявок в системе организации данных по клиентам

Необходимые умения

Подготавливать документацию для проведения сделок по кредитованию

Осуществлять контроль подготовки и исполнения договоров

Формировать запросы в бюро кредитных историй

Выбирать стратегии работы с заемщиком

Выбирать формы и методы взаимодействия с заемщиками, организациями, партнерами

Оценивать достоверность, характер и содержание информационных сообщений, исходящих от заемщиков, организаций

Необходимые знания

Правила и порядок подписания и оформления кредитных договоров

Типичные ошибки, допускаемые при заключении договоров

Нормативные правовые документы, регулирующие осуществление кредитных операций и обеспечение кредитных обязательств

Условия кредитного договора: заключение, расторжение, проценты, комиссии, штрафы, пени, сборы, графики платежей

Необходимый перечень справок и документов для получения продуктов банка

Способы и порядок предоставления и погашения различных видов кредитов

Способы обеспечения возвратности кредита, виды залога

Специализированное программное обеспечение для совершения операций по кредитованию и для расчетного обслуживания клиентов

Основы делопроизводства

Методы сбора, обработки и анализа информации с применением современных средств связи, аппаратно-технических средств и компьютерных технологий

Другие характеристики

-

Наименование

Анализ и проверка финансового положения заемщика

Код

В/01.6

Уровень (подуровень) квалификации

6

Происхождение трудовой функции

Оригинал X

Заимствовано из оригинала

Код оригинала

Регистрационный

номер профессионального стандарта

Трудовые действия

Проведение визуального андеррайтинга

Фотографирование объекта залога

Проверка документов на подлинность

Получение согласия на обработку персональных данных

Формирование запроса в бюро кредитных историй

Проверка кредитной истории клиента и других участников сделки (если предусмотрено)

Оценка заемщика в рамках кредитного скоринга

Предварительная оценка основных видов залогового имущества

Составление заключения по клиенту

Первичная проверка и оценка предмета залога

Оценка возможности использования залога в целях кредитования

Проведение анализа кредитных рисков

Формирование системы ключевых показателей для проведения мониторинга текущего финансового состояния заемщика

Анализ хозяйственной деятельности и оценка кредитоспособности заемщика перед выдачей кредита

Необходимые умения

Работать с источниками данных по платежеспособности клиента

Выбирать модели расчета способности клиента оплачивать краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный кредитный продукт

Использовать экспресс-методы оценки платежеспособности клиента

Использовать технологии анализа платежеспособности и кредитоспособности

Определять финансовое состояние заемщика

Производить анализ ликвидности, деловой активности, платежеспособности

Сравнивать показатели прибыли организации, выявлять динамику, формулировать выводы

Необходимые знания

Требования законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности к отчетам об оценке: достаточность, достоверность, проверяемость, обоснованность

Различные методы определения отдельных параметров расчета (недостатки, сложности и дискуссионные вопросы)

Методика анализа финансового состояния организации перед выдачей кредита

Методики и технологии, применяемые в розничном кредитовании банка

Методики и технологии, применяемые в корпоративном кредитовании банка

Цели и методы визуального андеррайтинга клиента

Методика визуального андеррайтинга клиента

Ключевые элементы визуального андеррайтинга

Основные признаки клиентов с повышенной концентрацией риска

Алгоритм проведения визуального андеррайтинга клиентов

Международная практика в осуществления визуального андеррайтинга клиентов

Методы и приемы анализа финансовой отчетности, классификация методов и приемов финансового анализа

Алгоритм анализа финансовой отчетности

Методы анализа финансовой отчетности о составе и движении активов, капитала, обязательств и финансовых результатов организации

Основные финансовые отчеты (краткий обзор), взаимосвязи финансовых отчетов

Система показателей, характеризующих финансовое состояние, и методы их определения (анализ ликвидности, деловой активности организации, платежеспособности, анализ и оценка уровня и динамики показателей прибыли)

Расчет и оценка величины чистых активов

Способы построения отчета

Методы анализа взаимосвязи прибыли, движения оборотного капитала и потока денежных средств

Методики оценки кредитоспособности потенциальных клиентов, используемые на практике в российских банках

Другие характеристики

-

Наименование

Консультирование заемщика

Код

В/02.6

Уровень

(подуровень)

квалификации

6

Происхождение трудовой функции

Оригинал X

Заимствовано из оригинала

Код оригинала

Регистрационный

номер профессионального стандарта

Трудовые действия

Информирование потенциальных клиентов о требованиях, предъявляемых банком к потенциальным заемщикам, предмету залога, и условиях предоставления и погашения кредитов

Информирование заемщика о решении банка и окончательных условиях кредитования

Разъяснение существенных условий кредитного договора

Анализ полученных из банка (банков) решений по поданным на рассмотрение заявкам

Подготовка или, в соответствии с предоставленными полномочиями, оформление документов, необходимых для заключения договоров кредитования/перекредитования

Расчет суммы требуемого кредита и информирование заемщика о размерах ежемесячного платежа по нему

Разработка программ кредитования (перекредитования) по запросу заемщика

Выявление и оценка рисков, возникающих у заемщика в ходе кредитования

Подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросом заемщика

Сравнение и разъяснение особенностей кредитования в различных кредитных организациях

Подготовка рекомендации по повышению статуса заемщика

Составление окончательного перечня предлагаемых заемщику кредитных продуктов

Составление графика платежей по кредиту и процентам

Необходимые умения

Осуществлять подбор кредитных продуктов

Оценивать затраты на проведение финансовых операций

Определять порядок проведения кредитных операций в зависимости от вида кредитного продукта

Производить финансовые вычисления по кредитным продуктам

Разъяснять клиентам правовые и экономические характеристики кредитных продуктов

Использовать кредитные калькуляторы

Необходимые знания

Порядок оформления и оценки предмета залога

Особенности залога товаров в обороте, ценных бумаг и других активов

Основные способы обеспечения возвратности кредита

Принципы использование банковской гарантии, поручительства, обеспечительной цессии и других способов обеспечения

Классификация кредитных продуктов для физических лиц

Классификация видов кредитных программ для юридических лиц

Виды потерь и расходов при кредитовании физических лиц

Классификация рисков, возникающих в ходе кредитования физических лиц

Виды обеспечения по кредитным продуктам

Схема кредитования физических лиц (ее плюсы и минусы)

Особенности кредитования по кредитной линии: возобновляемая кредитная линия, обычная кредитная линия, револьверная кредитная линия; определение лимитов по кредитным линиям

Особенности использования овердрафта: порядок выдачи и погашения; методика расчета лимитов

Овертрейдинг: риски при овертрейдинге; методы определения лимита кредитования при овертрейдинге

Особенности инвестиционного кредитования: виды инвестиционных кредитов; венчурные кредиты; определение цены и сроков инвестиционного кредита

Принципы расчета технико-экономического обоснования кредита

Документы, необходимые для организации инвестиционного кредитования

Проектное финансирование как специфический вид кредита

Преимущества проектного финансирования

Лизинг: виды лизинга; расчет лизинговых платежей; риски лизингового кредитования

Форфейтинг: субъекты и объекты кредитования; необходимые документы для экспортно-импортных сделок; риски участников; расчет размера форфейтингового кредитования; оформление документации

Валютное кредитование: появление открытой валютной позиции при выдаче открытых валютных кредитов; методы страхования валютного риска при валютном кредитовании; кредитный риск при валютном кредитовании

Основы гражданского, конституционного, административного, уголовного, семейного права, регулирующих финансовые отношения домохозяйств и влияющих на сферу управления личными финансами

Основы макроэкономики, микроэкономики, финансовой математики, теории вероятностей и математической статистики

Современная финансовая система и финансовый рынок, история развития финансовой системы и финансового рынка

Система розничных финансовых услуг, применяемых при управлении личными финансами домохозяйств, их качественные, количественные характеристики

Основы эффективных межличностных коммуникаций

Методы количественно-качественного анализа финансовой информации

Технические средства сбора и обработки информации

Стандартные условия кредитных продуктов и программ

Требования к заемщику и условия предоставления кредита

Перечень необходимых документов для оформления кредита

Технологии проведения кредитных сделок

Классификации заемщиков

Классификации кредитных продуктов и программ

Основы финансовой математики

Другие характеристики

-

Наименование

Правовое сопровождение заемщика на этапе возникновения задолженности

Код

В/03.6

Уровень

(подуровень)

квалификации

6

Происхождение трудовой функции

Оригинал X

Заимствовано из оригинала

Код оригинала

Регистрационный

номер профессионального стандарта

Трудовые действия

Привлечение специалистов в области кредитования и правовой защиты

Консультирование контрагентов по вопросам, относящимся к компетенции деятельности кредитного брокера

Планирование мероприятий, направленных на повышение качества правовой и экономической защиты заемщика

Осуществление поиска альтернативных вариантов урегулирования споров на досудебной стадии

Ведение исполнительного производства на стороне заемщика

Уведомление кредитной организации о плановых погашениях, просрочках

Содействие в проведении примирительных процедур

Ведение переговоров между кредитной организацией и заемщиком в качестве представителя заемщика

Необходимые умения

Вести мониторинг финансового положения заемщика

Составлять претензии и производить консультирование клиента по процессам исполнительного производства

Организовывать и проводить переговоры с представителями кредитной организации

Отстаивать свою позицию

Необходимые знания

Банковское законодательство Российской Федерации, нормативные правовые акты Российской Федерации в области кредитования

Кодексы профессиональных и этических принципов в области брокерской деятельности; основы экономики и предпринимательства

Конъюнктура кредитного рынка

Текущее состояние рынка кредитных продуктов

Методы работы в кризисных ситуациях

Методы планирования и организации проведения рекламных и информационных кампаний

Порядок составления и заключения договоров кредитования

Основы социологии, психологии, менеджмента и маркетинга

Этика делового общения

Отечественный и зарубежный опыт в области кредитования

Основы делопроизводства

Методы сбора, обработки и анализа информации с применением современных средств связи, аппаратно-технических средств и компьютерных технологий

Современные информационные технологии, справочные и информационные системы в сфере права, бухгалтерского учета

Гражданское право Российской Федерации и гражданский процесс

Этапы судебного производства

Процедуры исполнительного производства

Другие характеристики

-

Наименование

Стандартизация бизнес-процессов

Код

С/01.7

Уровень

(подуровень)

квалификации

7

Происхождение трудовой функции

Оригинал X

Заимствовано из оригинала

Код оригинала

Регистрационный

номер профессионального стандарта

Трудовые действия

Планирование и организация мероприятий в области стандартизации бизнес-процессов

Руководство разработкой корпоративных регламентов

Подготовка методик по оценке платежеспособности и кредитоспособности заемщика

Согласование позиций и выработка единых подходов по вопросам регламентации процесса брокериджа совместно с другими подразделениями организации

Координация деятельности подразделений организации по вопросам, связанным с услугами кредитного брокера

Формирование требований к методическому обеспечению работы кредитного брокера

Внедрение единой методологии работы кредитных брокеров

Периодическая актуализация основных положений и принципов методологии

Создание методологии анализа платежеспособности и кредитоспособности заемщика

Необходимые умения

Устанавливать и поддерживать деловые контакты, связи, отношения, коммуникации с сотрудниками организации

Понимать особенности бизнеса организации и его функционирование

Руководить разработкой корпоративных регламентных документов

Оценивать ресурсные затраты, необходимые для обеспечения эффективной работы специалиста по кредитному брокериджу

Анализировать и выносить суждение о применимости методик анализа и оценки заемщиков для отдельных категорий клиентов

Внедрять лучшие практики в сфере кредитного брокериджа

Необходимые знания

Основы стратегического менеджмента и маркетинга

Основы бизнес-планирования и прогнозирования

Содержание, основные элементы и принципы процесса оперативного планирования

Основные международные, российские стандарты, а также лучшие практики по кредитному брокериджу

Корпоративные нормативные акты, определяющие общую стратегию развития организации

Ключевые и обеспечивающие бизнес-процессы организации

Документы, определяющие порядок создания корпоративных регламентных документов в организации, порядок их согласования и утверждения

Другие характеристики

Соблюдение норм профессиональной этики в сфере кредитного брокериджа

Персональная ответственность за распределение значительных ресурсов и за результат деятельности организации и подчиненных

Высокий уровень личной ответственности и самостоятельности

Проявление лидерских качеств

Нестандартное мышление

Наименование

Создание организационной структуры по обеспечению кредитного брокериджа

Код

С/02.7

Уровень (подуровень) квалификации

7

Происхождение трудовой функции

Оригинал X

Заимствовано из оригинала

Код оригинала

Регистрационный

номер профессионального стандарта

Трудовые действия

Планирование организационной структуры и направлений деятельности подразделения

Организация и контроль деятельности подразделения по кредитному брокериджу

Определение требований к персоналу подразделения по кредитному брокериджу

Планирование программы развития персонала подразделения по кредитному брокериджу

Разработка программ и планов текущей работы подразделения по кредитному брокериджу

Необходимые умения

Устанавливать и поддерживать деловые контакты внутри организации

Оценивать ресурсы, необходимые для создания подразделения по кредитному брокериджу

Планировать и руководить процессом разработки нормативных документов о порядке ведения деятельности подразделения по кредитному брокериджу

Применять корпоративные документы для организации работы подразделения по кредитному брокериджу

Организовывать систему отчетности в подразделении по кредитному брокериджу

Организовывать систему внутренней и внешней коммуникации в подразделении по кредитному брокериджу

Определять основные показатели эффективности персонала подразделения по кредитному брокериджу

Определять потребности в повышении квалификации персонала подразделения по кредитному брокериджу

Необходимые знания

Основы организационного планирования и управления персоналом

Основные подходы к осуществлению организационных изменений

Полномочия и обязательства сотрудников организации по реализации плана и внедрению процесса кредитного брокериджа

Распределение функциональных обязанностей и ответственности работников подразделения по кредитному брокериджу

Корпоративные документы

Механизмы и система внутренней и внешней коммуникации и отчетности в организации

Основные теории взаимодействия в организации, включая вопросы мотивации, групповой динамики, командообразования, коммуникаций, лидерства и управления конфликтами

Теория управления организацией и управления персоналом организации

Основы риск-менеджмента

Другие характеристики

Деятельность в нестандартных и внештатных ситуациях

Соблюдение норм профессиональной этики риск-менеджера

Персональная ответственность за распределение значительных ресурсов и за результат деятельности организации и подчиненных

Высокий уровень личной ответственности и самостоятельности

Наименование

Организация аппаратно-информационного обеспечения деятельности кредитных брокеров

Код

С/03.7

Уровень

(подуровень)

квалификации

7

Происхождение трудовой функции

Оригинал X

Заимствовано из оригинала

Код оригинала

Регистрационный

номер профессионального стандарта

Трудовые действия

Установление требований к организации аппаратно-информационного обеспечения работы кредитного брокера

Установление требований к функционированию аппаратно-информационного обеспечения

Формирование требований к качеству и объемам закупок услуг поставщиков для обеспечения процесса кредитного брокериджа (базы данных, информационное системы, специализированные средства, консультационные услуги)

Организация консультационной поддержки работников подразделения по кредитному брокериджу по вопросам аппаратно-информационного обеспечения

Обеспечение работников подразделения по кредитному брокериджу оборудованием и доступом к информационным системам организации

Необходимые умения

Анализировать данные о лучших мировых практиках и уровне аппаратно-информационного обеспечения процесса кредитного брокериджа

Оценивать ресурсные затраты на внедрение и функционирование аппаратно-информационной обеспечения работы подразделения по кредитному брокериджу

Оценивать эффективность и затраты от внедрения автоматизированных информационных систем

Координировать деятельность организации и вести переговоры по вопросам аппаратно-информационного обеспечения деятельности кредитного брокера

Разрабатывать, формулировать технические задания и управлять проектами аппаратно-информационного обеспечения деятельности

Владеть программным обеспечением (текстовые, графические, табличные и аналитические приложения, приложения для визуального представления данных) для работы с информацией на уровне опытного пользователя

Необходимые знания

Основы информационно-аналитической работы

Основы управления проектами

Основы теории корпоративных финансов

Основные положения российских и международных стандартов в области управления информационными технологиями и информационной безопасности

Основные информационные технологии в профессиональной сфере

Требования к аппаратно-информационному обеспечению деятельности подразделения по кредитному брокериджу

Бюджет организации на внедрение и поддержание аппаратно-информационного обеспечения деятельности кредитного брокера

Другие характеристики

-