Письмо Ассоциации российских банков от 20 ноября 2015 г. N А-02/5-605 Об определении группы связанных с кредитной организацией лиц

Письмо Ассоциации российских банков от 20 ноября 2015 г. N А-02/5-605

ГАРАНТ:

См. ответ, приведенный в письме Банка России от 11 января 2016 г. N 41-1-2-7/10

Обращаемся по просьбе банков - членов АРБ, у которых возникли проблемы, связанные с вступлением в силу 1 января 2016 года Федерального закона от 2 июля 2013 года N 146-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". В частности, указанный Федеральный закон дополнил Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон о Банке России) статьей 64.1, применение которой вызывает сложности на практике.

Статьей 64.1 Закона о Банке России предусмотрено, что юридические и (или) физические лица, связанные с кредитной организацией, в соответствии с указанным Федеральным законом составляют группу связанных с кредитной организацией лиц, за исключением юридических лиц, деятельность которых контролирует или на которых оказывают значительное влияние кредитная организация или близкие родственники связанных с кредитной организацией лиц.

Таким образом, анализ указанной нормы позволяет сделать вывод о том, что группа связанных с кредитной организацией лиц не включает юридические лица, контролируемые близкими родственниками связанных с кредитной организацией лиц.

Этой же статьей Закона о Банке России предусмотрено, что понятие группы лиц при определении максимального размера риска на связанное с кредитной организацией лицо (группу связанных с кредитной организацией лиц) используется в значении, определенном Федеральным законом от 26 июля 2006 года N 135-ФЗ "О защите конкуренции" (далее - Закон о Защите конкуренции)

Из пункта 7 части 1 статьи 9 Закона о защите конкуренции следует, что группой лиц признается совокупность физических лиц и (или) юридических лиц, соответствующих одному или нескольким указанным в статье признакам. В частности, к числу связанных лиц относятся физические лица, их супруги, родители (в том числе усыновители), дети (в том числе усыновленные), полнородные и неполнородные братья и сестры.

Таким образом, в соответствии со статьей 64.1 Закона о Банке России в группу связанных с кредитной организацией лиц не следует включать юридическое лицо, единственным участником которого является супруг члена совета директоров кредитной организации. Однако в соответствии со статьей 9 Закона о защите конкуренции указанное юридическое лицо следует включать в группу лиц, связанных с кредитной организацией.

Указанное противоречие между подходами в определении понятия "группа лиц" порождает следующие вопросы.

1. С какой целью при определении группы связанных с кредитной организацией лиц реализован различный подход для юридических лиц, контролируемых непосредственно связанными с кредитной организацией лицами, и юридических лиц, контролируемых родственниками этих лиц?

2. Несмотря на то, что юридическое лицо, контролируемое родственником члена совета директоров кредитной организации, само по себе не попадает в группу связанных с кредитной организацией лиц, все равно его задолженность перед кредитной организацией будет суммироваться с обязательствами прочих лиц, входящих в группу связанных с кредитной организацией лиц. Такой вывод основан на норме пункта 7 части 1 статьи 9 Закона о защите конкуренции, согласно которой родственник члена совета директоров составляет с ним группу лиц.

Если такой вывод является верным, то какова цель исключения из группы связанных с кредитной организацией юридических лиц, деятельность которых контролируется или на которых оказывают значительное влияние кредитная организация, а также контролируемых родственниками связанных с кредитной организацией лиц?

3. Верно ли, что в случае отсутствия обязательств перед кредитной организацией у связанного с кредитной организацией лица, максимальный размер риска на связанных с данным лицом лиц не рассчитывается?

Учитывая практическую важность решения указанных вопросов, просим высказать по ним официальную позицию Департамента банковского регулирования Банка России.

Исполнительный вице-президент

Ю.И. Кормош