Письмо Ассоциации российских банков от 23 марта 2016 г. N А-01/9-159
В ответ на письмо, подготовленное в рамках исполнения пункта 11 Перечня поручений Президента Российской Федерации В.В. Путина по итогам встречи с участниками первого российского форума "Интернет Экономика" 22 декабря 2015 года, утвержденного от 29 января 2016 г. N Пр-168, относительно предложений Института Развития Интернета по внедрению единых подходов к проверке сведений, предоставляемых при банковском обслуживании, в том числе в сети "Интернет", Ассоциация российский банков сообщает следующее.
В настоящее время российским законодательством, в том числе Федеральным законом N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ), установлены единые подходы и требования к проверке сведений, предоставляемых при всех видах банковского обслуживания.
При этом практика реализации установленных единых подходов показывает, что не все нормативно закреплённые механизмы идентификации, в частности, упрощённой идентификации, являются работоспособными.
В настоящее время к банкам и другим субъектам финансового рынка регуляторами предъявляются все более высокие требования в области ПОД/ФТ, в том числе вводятся новые требования в области выявления и противодействия механизмов финансирования терроризма.
В этой связи представляется противоречащим целям законодательства в области ПОД/ФТ упрощение процедур проведения идентификации при оказании банковских и платёжных услуг, в том числе за счет расширения перечня способов упрощённой идентификации, так как предлагаемые способы не позволяют выявлять сомнительные и потенциально незаконные операции и субъектов, их проводящих.
Вместе с тем представляется своевременным и оправданным развивать надёжные инструменты и способы идентификации, позволяющие решать задачи выявления и предотвращения незаконных операций. В этой связи предлагаем расширить способы проведения идентификации физических лиц следующими способами.
1. Широкое использование квалифицированной электронной подписи за счет её размещения в микропроцессорах платёжных карт и в SIM-картах мобильной связи.
Выдача квалифицированной электронной подписи предполагает соблюдение строгих правил установления личности получателя такой подписи. Аккредитованный удостоверяющий центр обязан хранить, в частности, реквизиты основного документа, удостоверяющего личность владельца квалифицированного сертификата - физического лица. Технология подразумевает использование цепочки сообщений, зашифрованных специальным ключом пользователя, что обеспечивает защиту передаваемых данных.
В настоящее время необходимые технологии разработаны и могут применяться. Технология, позволяющая удостоверяющим центрам операторов связи выдавать квалифицированные электронные подписи на SIM-картах, проходит финальный этап сертификации.
В соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Федеральный закон N 63-ФЗ) информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, кроме случая, если законом прямо не установлена необходимость составления бумажного документа.
В соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ установлено требование при идентификации клиентов об использовании оригиналов документов или их нотариально заверенных копий.
В рамках действующего правового поля реализация нового банковского сервиса невозможна. В связи с этим предлагаем рассмотреть возможность внесения изменений в ряд федеральных законов:
- в Федеральный закон N 115-ФЗ - в части установления права банка на получение от клиента документов и сведений, необходимых для его идентификации в электронном виде, заверенных его квалифицированной электронной подписью, а также на дистанционное открытие банковского счета с установленными законом ограничениями.
- в Федеральный закон N 63-ФЗ - в части установления обязанности удостоверяющего центра при выдаче квалифицированного сертификата электронной подписи осуществлять проверку соответствия сведений о владельце ключа данным государственных учетов Федеральной миграционной службы, Пенсионного фонда России.
2. Использование данных бюро кредитных историй для проведения упрощённой идентификации
В рамках Федерального закона от 30.12.2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитные организации, являющиеся источниками формирования кредитной истории субъекта соответствующей кредитной истории физического лица, передают в бюро кредитных историй, с которым у источника формирования кредитной истории заключён соответствующий договор, информацию, составляющую кредитную историю, в том числе: фамилию, имя, отчество (если последнее имеется), дату и место рождения, данные паспорта гражданина Ро
