Информация Банка России от 20 апреля 2016 г. "Определены признаки использования банковских счетов, задействованных для проведения "сомнительных" операций"

Банк России издал методические рекомендации "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" (от 13.04.2016 N 10-МР). Рекомендации нацелены на оказание кредитным организациям помощи по выявлению схем, которые используются для проведения "сомнительных" операций, а также на снижение риска вовлечения банков в совершение операций по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма.

В ходе надзорной деятельности Банк России выявляет в кредитных организациях случаи, когда по счету, ранее не используемому либо мало используемому, клиент начинает активно проводить "сомнительные" операции, то есть имеющие запутанный и (или) необычный характер, не имеющие очевидного экономического смысла и (или) очевидной законной цели. Такие операции могут совершаться для вывода капитала из страны, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей.

Регулятор выявил схемы, когда подобные клиенты имеют большое количество расчетных счетов, открытых в разных кредитных организациях. При этом по отдельным счетам клиентом операции не проводятся либо проводятся в минимальных объемах, создавая видимость использования счета. Счета, открытые в других кредитных организациях, такой клиент использует для проведения "сомнительных" операций. Для пресечения подобных операций банки принимают следующие меры: отказ от заключения договора банковского счета, отказ от выполнения распоряжения о совершении операции, расторжение договора банковского счета. В этом случае клиент начинает задействовать для проведения "сомнительных" операций уже открытые в других кредитных организациях либо их филиалах ранее неактивные ("спящие") счета.

Поскольку выявление "сомнительных" операций и принятие мер по их пресечению требует дополнительного времени, банк может столкнуться с объективными затруднениями при оперативном реагировании на начало проведения операций по "спящему" счету. Это, в свою очередь, создает риск вовлечения кредитной организации в совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма.

Методические рекомендации содержат характерные признаки операций по неиспользуемым либо малоиспользуемым счетам, которые могут быть задействованы в проведении "сомнительных" операций, а также признаки клиентов кредитных организаций, открывающих такие счета. Кроме того, в методических рекомендациях изложены подходы к работе с такими счетами. Данные подходы могут применяться кредитными организациями для минимизации риска их вовлечения в проведение "сомнительных" операций клиентов.

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас

Получить бесплатный доступ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.

Сообщается об издании Банком России методических рекомендаций, которые помогут кредитным организациям выявлять схемы, используемые для совершения сомнительных операций, а также снизить риск вовлечения в легализацию преступных доходов и финансирование терроризма.

В ходе надзорной деятельности ЦБ РФ выявляет случаи, когда по счету, который ранее не использовался (применялся мало), клиент начинает активно проводить сомнительные операции, т. е. имеющие запутанный и (или) необычный характер.

Выявлено большое количество счетов того или иного клиента, открытых в разных кредитных организациях. По одним операции проводятся редко (или не совершаются вовсе). Другие используются для сомнительных операций.

Для пресечения подобных действий банки принимают следующие меры: отказ от заключения договора банковского счета, отказ от выполнения распоряжения о совершении операции, расторжение договора банковского счета. В этом случае клиент начинает задействовать открытые в других кредитных организациях либо их филиалах ранее неактивные ("спящие") счета.

Методические рекомендации содержат характерные признаки операций по неиспользуемым либо малоиспользуемым счетам, которые могут быть задействованы в проведении сомнительных операций, а также признаки клиентов кредитных организаций, открывающих такие счета.