Письмо Банка России от 6 марта 2017 г. N 08-22-3/1579 "О применении ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"

Банк России рассмотрел письмо N А-02/5-57 от 03.02.2017 о применении статьи 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках) и сообщает следующее.

1. Абзац третий части третьей ст. 33 Закона о банках не связывает проведение осмотра предмета залога представителями Банка России с тем обстоятельством, является ли заёмщик одновременно залогодателем или не является. В рассматриваемом случае определяющим критерием выступает вид закладываемого имущества.

Изъятия, содержащиеся в ст. 33 Закона о банках, распространяются на имущество, которое предоставлено в качестве обеспечения по ссуде, в случае если заёмщик - физическое лицо, является одновременно и залогодателем. В указанном случае в договоры залога такого имущества и в кредитные договоры не подлежат включению обязанности залогодателя по предоставлению кредитной организации соответствующих документов (информации) и выполнению иных действий, необходимых для осмотра уполномоченными представителями (служащими) Банка России предмета залога по месту его хранения (нахождения).

В случае если имущество, передаваемое в залог, не входит в перечень, предусмотренный ст. 33 Закона о банках, то вышеназванные обязанности подлежат включению в кредитные договоры и договоры залога.

2. Требования ст. 33 Закона о банках распространяются на договоры залога земельных участков несельскохозяйственного назначения, поскольку этот вид имущества не перечислен в ст. 33 Закона о банках в виде исключения. Таким образом, если ипотека установлена на земельный участок несельскохозяйственного назначения, на котором находится жилое строение (помещение), принадлежащее не залогодателю, а другому лицу, то на договор залога такого земельного участка распространяются требования ст. 33 Закона о банках.

В случае если земельный участок несельскохозяйственного назначения и жилое строение на нём принадлежат одному физическому лицу, в соответствии со ст. 64 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при заключении договора залога земельного участка право залога распространяется также на находящееся на земельном участке здание или сооружение залогодателя. Однако, несмотря на то, что в залоге находится земельный участок с жилым строением, обязанности при осмотре предмета залога могут быть установлены только в отношении земельного участка несельскохозяйственного назначения.

3. Обязанность кредитной организации закреплять в кредитных договорах и договорах залога обязанности заёмщика и (или) залогодателя по содействию осмотру предмета залога установлена федеральным законом.

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, Банк России вправе применить к кредитной организации меры, предусмотренные ст. 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

4. Гражданский кодекс Российской Федерации и ст. 33 Закона о банках не устанавливают ограничений по кругу лиц, заключивших (заключающих) кредитные договоры и договоры залога.

О.В. Полякова

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас

Получить бесплатный доступ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.

Согласно Закону о банках в целях обеспечения возвратности кредитов организация обязана в т. ч. закреплять в кредитных договорах и договорах залога (за некоторыми исключениями) обязанности заемщика проверяемой кредитной организации и (или) залогодателя, не являющегося заемщиком по данной ссуде, по предоставлению кредитной организации соответствующих документов (информации) и выполнению иных действий, необходимых для осмотра уполномоченными представителями (служащими) Банка России предмета залога по месту его хранения (нахождения) и ознакомления с деятельностью заемщика проверяемой кредитной организации и (или) залогодателя, не являющегося заемщиком по данной ссуде, непосредственно на месте.

Данное правило не связывает проведение осмотра предмета залога с тем обстоятельством, является заемщик одновременно залогодателем или нет. Определяющим критерием выступает вид имущества.

Предусмотренные законом исключения распространяются на имущество, которое предоставлено в качестве обеспечения по ссуде, если заемщик-физлицо является одновременно и залогодателем.

Если ипотека установлена на земельный участок несельскохозяйственного назначения, на котором находится жилое строение (помещение), принадлежащее не залогодателю, а другому лицу, то на договор залога такого земельного участка распространяются требования закона.

Если земельный участок несельскохозяйственного назначения и жилое строение на нем принадлежат одному физлицу, то при заключении договора залога земельного участка право залога распространяется также на здание или сооружение залогодателя. Однако обязанности при осмотре предмета залога могут быть установлены только в отношении земельного участка несельскохозяйственного назначения.