Письмо Банка России от 28 июня 2017 г. "Обобщенные данные отчета государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" за 2016 год"

В соответствии со статьей 24 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закон о страховании вкладов) государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) публикует обобщенные данные годового отчета и бухгалтерский баланс за 2016 год. Полный текст годового отчета размещен на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" по адресу: www.asv.org.ru (далее - сайт). В отчетном году продолжилось укрепление Банком России финансовой устойчивости банковского сектора. В результате число страховых случаев и объем выплачиваемого Агентством страхового возмещения были значительными.

Важным направлением совершенствования системы страхования вкладов (далее также - ССВ) стало углубление дифференциации по уровню риска ставок страховых взносов, уплачиваемых банками - участниками ССВ в фонд обязательного страхования вкладов (далее также - Фонд или ФОСВ).

В отчетном периоде Агентством был завершен основной этап работ по повышению капитализации банков. Всего с начала осуществления мер по повышению капитализации 34 банкам переданы облигации федерального займа совокупной номинальной стоимостью 836,9 млрд руб., организован эффективный мониторинг выполнения ими взятых на себя обязательств.

В 2016 году начата реализация Стратегии развития Агентства на период до 2020 года, утвержденной решением Совета директоров Агентства.

По своему содержанию Стратегия нацелена на развитие новых и совершенствование имеющихся функций Агентства, на дальнейшее повышение надежности и удобства услуг Агентства для их потребителей, в том числе путем предоставления максимально возможного числа услуг в электронном виде.

1. Обеспечение функционирования системы страхования вкладов

Основные показатели ССВ

На начало 2016 года в ССВ были зарегистрированы 842 банка-участника. В течение года в составе участников ССВ произошли следующие изменения.

Включены в реестр 2 банка. Исключены из реестра 36 банков, из них 12 - по причине прекращения их деятельности в связи с реорганизацией в форме присоединения к другим банкам - участникам ССВ; еще 23 - в связи с завершением процедур выплаты возмещения по вкладам после отзыва лицензии и 1 банк - по причине исполнения всех обязательств перед вкладчиками после прекращения права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в связи с заменой лицензии.

Таким образом, по состоянию на 31 декабря 2016 г. в ССВ были зарегистрированы 808 банков, в том числе 515 действующих банков, имеющих лицензию на работу с физическими лицами (включая 3 банка, в отношении которых Банком России введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов); 4 кредитные организации, формально остающиеся участниками ССВ, но утратившие право на открытие новых счетов и прием во вклады средств физических лиц; 289 банков, находящихся в процессе конкурсного производства (ликвидации).

В отчетном периоде максимальный размер страхового возмещения составлял 1,4 млн руб. (по счетам эскроу, открытым для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости, - 10 млн руб.) на одного вкладчика в одном банке.

Введенная с середины 2015 года система дифференцированных ставок страховых взносов банков в отчетном периоде получила дальнейшее развитие. С учетом нарастания нагрузки на Фонд действовавшая ранее базовая ставка страховых взносов (0,10% от расчетной базы) с III квартала 2016 г. решением Совета директоров Агентства была увеличена до 0,12% от расчетной базы. Начиная с II квартала 2016 г. дополнительная ставка была увеличена с 20 до 50% от базовой ставки, повышенная дополнительная - с 150 до 200%. При уплате взносов в 2016 году дополнительные ставки подлежали применению банками в зависимости от превышения максимальной доходности вкладов, привлеченных банками в соответствующем расчетном периоде, над базовыми уровнями доходности вкладов, рассчитываемыми Банком России, а начиная со взносов за I квартал 2016 г. - также в зависимости от показателей финансового положения банков.

К концу отчетного года совокупный объем застрахованных вкладов достиг 24 трлн руб., увеличившись за 2016 год на 1,13 трлн руб. (4,9%).

Размер страховой ответственности Агентства (потенциальные выплаты) на конец года составил 16,3 трлн руб. (годом ранее - 14,9 трлн руб.). В относительном выражении (к совокупному объему застрахованных вкладов) он также увеличился и составил 67,8% (в конце 2015 года - 65,1%).

Организация выплаты страхового возмещения

В 2016 году в отношении банков - участников ССВ произошло 88 страховых случаев (включая 5 - в связи с введением Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов) с общим объемом страховой ответственности Агентства в размере 534,5 млрд руб. перед 2,1 млн вкладчиков, включенных в реестры обязательств банков.

Всего в течение 2016 года Агентством была обеспечена возможность выплаты страхового возмещения вкладчикам 305 банков, в том числе тех банков, страховые случаи в которых наступили в предыдущие годы. Всего за отчетный период страховое возмещение на общую сумму 568,4 млрд руб. получили 986,5 тыс. вкладчиков 240 банков, в том числе 15,8 тыс. индивидуальных предпринимателей (объем выплат составил 1,82 млрд руб.).

В 2016 году работники Агентства приняли участие в проверках 63 банков (9 из них - внеплановые) в 27 субъектах Российской Федерации всех федеральных округов. Суммарный объем вкладов в указанных банках составил 7,1% от объема всех вкладов в банковской системе (без учета ПАО Сбербанк). За все время функционирования ССВ Агентством проинспектировано 78% банков-участников.

Фонд обязательного страхования вкладов

В соответствии с Законом о страховании вкладов финансовой основой ССВ является фонд обязательного страхования вкладов.

В целях поддержания финансовой устойчивости ФОСВ с 2015 года действует договор с Банком России о предоставлении Агентству кредита без обеспечения на срок до 5 лет. По состоянию на конец 2016 года общий объем кредитования составил 549 млрд руб. при одобренном лимите 600 млрд руб.

В течение года на счета Фонда поступило 660,6 млрд руб., в том числе: 474 млрд руб. заемных средств, полученных от Банка России; 99,6 млрд руб. страховых взносов банков - участников ССВ; 48,6 млрд руб. средств из конкурсной массы ликвидируемых банков в погашение требований по ранее выплаченному страховому возмещению; 33,8 млрд руб. чистых денежных средств от инвестирования временно свободных средств Фонда; 4,6 млрд руб. прочих поступлений (возврат Автономной некоммерческой организацией "Фонд защиты вкладчиков" (далее - АНО "ФЗВ") средств по финансированию компенсационных выплат; поступления средств в рамках передачи имущества и обязательств и др.).

Расходы со счетов Фонда за отчетный год составили 669,5 млрд руб., в том числе: 663,4 млрд руб. - на выплату возмещения по вкладам*; 3,8 млрд руб. - на агентское вознаграждение; 2,3 млрд руб. - на финансирование деятельности АНО "ФЗВ".

Остаток денежных средств на счетах Фонда по состоянию на 31 декабря 2016 г. составил 0,25 млрд руб.

Общая сумма доходов от инвестирования средств Фонда за 2016 год с учетом переоценки ценных бумаг составила 2,29 млрд руб., доходность инвестированных средств - 10,5% годовых.

2. Функционирование системы гарантирования прав застрахованных лиц, на которых распространяется обязательное пенсионное страхование

Система гарантирования прав застрахованных лиц, на которых распространяется обязательное пенсионное страхование (далее также - СГПН), гарантирует права застрахованных лиц, формирующих пенсионные накопления и получающих выплаты за счет средств пенсионных накоплений в Пенсионном фонде Российской Федерации или в одном из негосударственных пенсионных фондов (далее также - НПФ), осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию и являющихся участниками системы гарантирования прав застрахованных лиц (далее - фонды-участники). Одной из основных задач СГПН в отчетном периоде была организация ведения реестра фондов-участников.

По состоянию на 31 декабря 2016 г. на учет в СГПН поставлен 41 фонд. В течение отчетного периода 14 фондов были внесены в реестр фондов-участников и 6 фондов исключены из реестра в связи с присоединением к другим фондам-участникам.

Гарантийные случаи в отношении фондов-участников в течение 2016 года не наступали, выплата Агентством гарантийного возмещения не производилась.

Фонд гарантирования пенсионных накоплений

По состоянию на 31 декабря 2016 г. размер ФГПН составил 575 млн руб. В течение года поступления в ФГПН составили 418 млн руб.

Общая сумма доходов от инвестирования средств ФГПН за 2016 год с учетом переоценки ценных бумаг составила 52 млн руб., доходность инвестированных средств - 11,3% годовых.

3. Деятельность Агентства по санации банков

Меры по санации банков

По состоянию на 31 декабря 2016 г. Агентство участвовало в санации 26 банков.

В отчетном году фактически завершены мероприятия по предупреждению банкротства 5 банков ввиду их реорганизации. В соответствии с планами участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства ПАО "БИНБАНК Смоленск" (прежнее наименование - ОАО "СКА-Банк"), ПАО "БИНБАНК Сургут" (прежнее наименование - ОАО "АККОБАНК"), ПАО "БИНБАНК Тверь" (прежнее наименование - ОАО "Тверьуниверсалбанк") и ПАО КБ "КЕДР" реорганизованы в форме присоединения к инвестору - ПАО "БИНБАНК", а "ИНРЕСБАНК" ООО - к ПАО МОСОБЛБАНК.

Также Агентство завершило мероприятия по предупреждению банкротства АО КБ "Пойдём!". Меры, предусмотренные планом участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства этого банка, полностью реализованы. При этом 100% акций АО КБ "Пойдём!", принадлежащих ОАО АКБ "Пробизнесбанк", в отношении которого открыто конкурсное производство, реализованы посредством публичного предложения. Приобретателем акций выступило ПАО "Совкомбанк".

В проектах по предупреждению банкротства в 2016 году Агентство использовало такой инструмент санации, как временная администрация Агентства по управлению банком.

При этом временная администрация по управлению банком в лице Агентства в отчетном периоде столкнулась с такими серьезными проблемами, как уничтожение электронных баз данных информационных систем банков и отсутствие первичной документации. Возникшие трудности воспрепятствовали исполнению временной администрацией своих функций и оценке целесообразности, а также возможности дальнейшей реализации мер по предупреждению банкротства банков. Это привело к отзыву лицензий на осуществление банковских операций у ряда банков.

В отчетном периоде в отношении трех санационных проектов, начатых в 2015 году, Агентством проведены мероприятия по отбору инвесторов, которые начали осуществление мер по предупреждению банкротства совместно с Агентством.

Управление активами

В отчетном году Агентство не приобретало активы в рамках осуществления мер по предупреждению банкротства банков.

В предыдущие годы были приобретены активы 10 санируемых банков: КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО), ОАО "Банк "Петровский", ОАО ГБ "Нижний Новгород", "СБ "ГУБЕРНСКИЙ" (ОАО), Банка СОЮЗ (АО), ОАО "Потенциал-Банк", "Банк24.ру" (ОАО), ЗАО "Нижегородпромстройбанк", ПАО АКБ "РБР", АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО) на общую сумму 166 млрд руб.

В отчетном периоде Агентством проведены 24 процедуры реализации активов, приобретенных Агентством в ходе осуществления мер по предупреждению банкротства банков. Поступления от реализации этих активов составили 383,31 млн руб.

В результате мер, проводимых Агентством, в целях возврата средств, затраченных на приобретение прав требования, за отчетный год должниками возвращено 229,34 млн руб.

Всего за 2016 год в результате работы с активами, приобретенными Агентством в ходе санации банков, поступило 612,65 млн руб.

Финансирование мероприятий по санации банков

Размер финансирования Агентством мер по санации банков по состоянию на 31 декабря 2016 г. составил 1 179,08 млрд руб., из которых 111,25 млрд руб. профинансировано за счет собственных средств Агентства. Задолженность Агентства перед Банком России составила 1 067,83 млрд руб.

4. Деятельность Агентства по управлению конкурсным производством (ликвидацией) в кредитных организациях

По состоянию на 31 декабря 2016 г. Агентство осуществляло функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 295 кредитных организациях, что в 1,3 раза превышает аналогичный показатель прошлого года. В 272 кредитных организациях проводилось конкурсное производство, в 23 - принудительная ликвидация.

В отчетном году Агентство назначено конкурсным управляющим (ликвидатором) 94 кредитными организациями, что на 15 единиц превышает аналогичный показатель прошлого года.

В 2016 году сохранилась тенденция поступления под управление Агентства крупных универсальных банков с большим объемом активов и обязательств, предлагавших клиентам широкий спектр финансовых инструментов.

В 2016 году Агентством завершены ликвидационные процедуры в 30 кредитных организациях, из них в отношении 13 банков осуществлялось конкурсное производство, в отношении 17 банков - принудительная ликвидация.

Средний срок проведения ликвидационных процедур в отношении банков, в которых завершено конкурсное производство в отчетном периоде, составил 46 месяцев, что на 4 месяца превышает средний показатель предыдущего года. Увеличение сроков конкурсного производства объясняется длительностью судебных разбирательств по взысканию имущества в ряде банков, привлечением бывших руководителей, собственников кредитных организаций к гражданско-правовой ответственности.

Формирование конкурсной (имущественной) массы для расчетов с кредиторами

С целью формирования в максимально возможном объеме конкурсной массы, являющейся источником для расчетов с кредиторами ликвидируемых банков, проводились мероприятия, включающие поиск, инвентаризацию, оценку имущества, взыскание задолженности с должников ликвидируемых банков, продажу имущества.

За отчетный год в конкурсную массу ликвидируемых кредитных организаций поступило 112,8 млрд руб. (в 2015 году - 75 млрд руб.), в том числе: обязательные резервы, депонированные в Банке России, составили 9,2 млрд руб.; средства ликвидируемых банков в кассе и на корреспондентских счетах в Банке России - 28,6 млрд руб.; 39,9 млрд руб. поступило в результате погашения и взыскания ссудной задолженности; 21,8 млрд руб. составили остатки средств на корреспондентских счетах банков, в расчетных палатах; 5,3 млрд руб. - ценные бумаги; 1,5 млрд руб. - основные средства; 6,5 млрд руб. - прочие активы.

В результате осуществления Агентством досудебных мероприятий, направленных на погашение задолженности должников перед кредитными организациями, в конкурсную массу банков поступило 62,6 млрд руб., что в 1,9 раза больше, чем в 2015 году.

С целью взыскания активов ликвидируемых кредитных организаций в арбитражные суды и суды общей юрисдикции за отчетный период было направлено 103 тыс. исковых заявлений (на общую сумму 1 033 млрд руб.), что в 3,4 раза превышает аналогичный показатель прошлого года.

Удовлетворено 36 тыс. исков (на общую сумму 647 млрд руб.), отказано в удовлетворении 5 тыс. исков (на 44 млрд руб.).

Всего по состоянию на 31 декабря 2016 г. предъявлено 163 тыс. исков на 2 922 млрд руб., возбуждено 78 тыс. исполнительных производств на общую сумму 1 144 млрд руб., из них 35 тыс. (на сумму 369 млрд руб.) возбуждены в отчетном году.

В результате проведения судебной работы и взыскания задолженности в рамках возбужденных исполнительных производств объем поступлений в конкурсную массу с должников кредитных организаций составил 6,8 млрд руб., что в 1,7 раза превышает аналогичный показатель 2015 года.

Выявление и оспаривание сомнительных сделок, привлечение к ответственности виновных лиц

В отчетном периоде проведены проверки по выявлению сомнительных сделок в 82 кредитных организациях. В 65 кредитных организациях выявлены сделки, подлежащие оспариванию, утверждены и реализовывались соответствующие планы мероприятий по их оспариванию.

В 2016 году в производстве судов общей юрисдикции и арбитражных судов находилось 2 954 дела об оспаривании сомнительных сделок ликвидируемых кредитных организаций, из них 1 744 по искам, поданным в отчетном году. Требования Агентства по 717 искам удовлетворены. Поступление денежных средств в конкурсную массу ликвидируемых кредитных организаций в результате оспаривания Агентством сомнительных сделок за 2016 год составило 2,31 млрд руб.

В отчетном году завершены проверки обстоятельств банкротства 30 кредитных организаций, по результатам которых в 28 банках выявлены признаки преднамеренного банкротства.

Агентством в суды направлено 21 заявление о привлечении к имущественной ответственности бывших руководителей банков на общую сумму 59,5 млрд руб. Требования Агентства о взыскании убытков удовлетворены в отношении руководителей КБ "Охотный ряд" (ООО) на сумму 199 млн руб., ОАО "Орелсоцбанк" (два иска) на общую сумму 286 млн руб., АКБ "БРР" (ОАО) на сумму 1 298 млн руб., АКБ "МФТ-Банк" (ОАО) на сумму 35 млн руб. и Банка "Монетный дом" ОАО на сумму 110 млн руб. Также удовлетворены требования Агентства о привлечении руководителей МКБ "Объединенный горный банк" (ООО) к субсидиарной ответственности в размере 118 млн руб.

В правоохранительные органы направлено 112 обращений по выявленным в кредитных организациях признакам различных преступлений, в том числе: 16 - по фактам преднамеренного банкротства; 76 - по фактам хищения денежных средств и имущества кредитных организаций, а также по фактам злоупотребления полномочиями руководителями и работниками кредитных организаций; 5 - по фактам покушения на хищение из фонда обязательного страхования вкладов; 15 - по иным фактам.

За отчетный период возбуждено 180 уголовных дел, в том числе: 154 - по фактам хищения денежных средств и имущества кредитных организаций, а также по фактам злоупотребления полномочиями руководителями и работниками кредитных организаций; 2 - по фактам преднамеренного банкротства; 6 - по фактам покушения на хищение из фонда обязательного страхования вкладов; 18 - по иным фактам.

По 25 уголовным делам вынесены обвинительные приговоры.

Управление текущими расходами ликвидируемых банков

За отчетный год текущие расходы на проведение конкурсного производства (ликвидации) составили 17,4 млрд руб.

Объем авансированных Агентством средств на проведение ликвидационных процедур в отчетном году с учетом задолженности на начало отчетного периода составил 1,2 млрд руб., в течение года ликвидируемыми кредитными организациями возвращено 1,1 млрд руб.

Рассмотрение и удовлетворение требований кредиторов, работа органов управления ликвидируемых банков

В связи с поступлением в 2016 году под управление Агентства значительного количества кредитных организаций объем установленных требований кредиторов банков, находящихся в процессе конкурсного производства (ликвидации), вырос почти в 2 раза - с 1 055,9 млрд до 2 074,4 млрд руб., общее количество кредиторов увеличилось в 1,3 раза - с 267,1 тыс. до 347,8 тыс. человек.

В 2016 году на выплаты кредиторам было направлено 78,93 млрд руб., что в 1,2 раза превысило показатель прошлого года (66,02 млрд руб.).

Средний процент удовлетворения требований кредиторов по банкам-банкротам, в которых ликвидационные процедуры завершены за весь период деятельности Агентства, составил 34,2%. Требования кредиторов первой очереди в среднем удовлетворены на 65,9%, второй - на 19%, третьей - на 16,6%.

В 2016 году проведено 129 собраний кредиторов ликвидируемых кредитных организаций и 2 547 заседаний комитетов кредиторов.

5. Деятельность Агентства по управлению ликвидационными процедурами в негосударственных пенсионных фондах

Управление ликвидационными процедурами

По состоянию на 31 декабря 2016 г. Агентством осуществлялись ликвидационные процедуры в 34 НПФ, ранее занимавшихся деятельностью по обязательному пенсионному страхованию и не поставленных на учет в СГПН. В 7 из них проводились процедуры конкурсного производства, в 27 НПФ - принудительной ликвидации.

В отчетном году Агентством начаты ликвидационные процедуры в отношении 14 НПФ, в 13 из них Банком России инициировано введение процедуры принудительной ликвидации, в одном НПФ на основании заявления, поданного его бывшим руководителем, открыта процедура конкурсного производства.

Формирование средств для расчетов с кредиторами

Совокупный размер активов 34 ликвидируемых Агентством НПФ, по данным бухгалтерского учета, на дату введения ликвидационных процедур составляет 112,5 млрд руб. Балансовая стоимость имущества НПФ, в отношении которых ликвидационные процедуры начаты в 2016 году, - 40,8 млрд руб.

По предварительной оценке, на отчетную дату совокупная рыночная стоимость активов ликвидируемых НПФ не превышает 30% их балансовой стоимости, что соответствует аналогичному показателю 2015 года.

На открытые в Агентстве счета НПФ в отчетном году поступило 13,8 млрд руб., в том числе в состав средств пенсионных накоплений - 12,2 млрд руб., пенсионных резервов - 1,4 млрд руб., конкурсной массы - 0,2 млрд руб., что составляет около 95% от суммы всех поступлений денежных средств с начала ликвидационных процедур.

В случаях отсутствия денежных средств у ликвидируемых НПФ Агентством за свой счет авансировались текущие расходы на проведение ликвидационных процедур. За весь период конкурсного производства (принудительной ликвидации) авансировано расходов на сумму 33 млн руб. (в том числе в 2016 году - 28 млн руб.), возвращено с учетом ранее предоставленных на эти цели средств 9 млн руб. (в 2016 году - 8 млн руб.).

Выявление и оспаривание сомнительных сделок, привлечение к ответственности виновных лиц

В отчетном периоде Агентство реализовывало мероприятия по выявлению сомнительных сделок и обстоятельств ухудшения финансового положения семи НПФ. В отношении шести из них выявлены признаки преднамеренного банкротства.

В суды направлено пять заявлений Агентства о привлечении к имущественной ответственности бывших руководителей НПФ на общую сумму 790,9 млн руб. Требования Агентства в отношении руководителей НПФ "Трансстрой", НПФ "Индустриальный" и Негосударственного пенсионного фонда "Профессиональный независимый пенсионный фонд" удовлетворены в размере 383,8 млн руб.

В отчетном периоде удовлетворены требования о признании недействительными сделок НПФ "Семейный" на сумму 3,5 млн руб., НПФ "Родник" на сумму 25,2 млн руб., судебные акты вступили в законную силу.

Определением суда от 28 июня 2016 г. в рамках спора об оспаривании сделки Некоммерческой организации "Подольский негосударственный пенсионный фонд" утверждено мировое соглашение на сумму 5,5 млн руб.

Общий объем денежных средств, поступивших в результате оспаривания Агентством сомнительных сделок за 2016 год, составил 9 млн руб.

Рассмотрение и удовлетворение требований кредиторов, работа органов управления ликвидируемых НПФ

По состоянию на 31 декабря 2016 г. установлено 2,2 млн требований кредиторов НПФ на общую сумму более 95 млрд руб., в том числе требования кредиторов, подлежащие удовлетворению за счет средств пенсионных накоплений, - 83,9 млрд руб., средств пенсионных резервов - 10,9 млрд руб., конкурсной массы - 238 млн руб. С начала 2016 года показатель количества установленных требований кредиторов увеличился более чем в 70 раз.

Совокупный объем средств, направленных на расчеты с кредиторами НПФ в 2016 году, составляет около 6,8 млрд руб.

В отчетном году Агентством осуществлена реализация первых двух проектов по поэтапной передаче активов и обязательств ликвидируемых негосударственных пенсионных фондов (НПФ "Трансстрой", Негосударственный пенсионный фонд "Профессиональный независимый пенсионный фонд").

В 2016 году проведено 19 собраний кредиторов ликвидируемых НПФ.

Подготовка к осуществлению функций конкурсного управляющего в отношении страховых организаций

С 21 декабря 2016 г. Агентство наделено полномочиями конкурсного управляющего при банкротстве страховых организаций (в соответствии с Федеральным законом от 23 июня 2016 г. N 222-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации").

В связи с этим в 2016 году Агентством были разработаны внутренние регулятивные документы, определяющие порядок и процедуры реализации новых полномочий, а также подготовлены законопроектные предложения по унификации механизма установления требований кредиторов страховых организаций по аналогии с кредитными организациями.

6. Осуществление мер по повышению капитализации банков

Меры по повышению капитализации банков осуществляются в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2014 г. N 451-ФЗ "О внесении изменений в статью 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и статью 46 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" путем размещения облигаций федерального займа (далее - ОФЗ), внесенных Российской Федерацией в имущество Агентства, в субординированные обязательства и привилегированные акции банков.

В 2016 году Агентством заключены договоры о приобретении субординированных обязательств или привилегированных акций, а также соглашения о мониторинге деятельности с 10 банками. Общая номинальная стоимость ОФЗ, переданных им в отчетном году, составила 34,2 млрд руб.

Всего с начала осуществления мер по повышению капитализации Агентством заключены договоры с 34 банками на сумму 836,9 млрд руб.

Банки, участвующие в осуществлении мер по повышению капитализации, приняли на себя обязательства по увеличению кредитования и размещения средств в облигации субъектов, осуществляющих деятельность в наиболее важных для развития отраслях экономики, субъектов малого и среднего бизнеса, субъектов Российской Федерации, а также по ипотечному кредитованию и вложению в ипотечные облигации (далее - обязательства по увеличению кредитования).

По состоянию на 31 декабря 2016 г. общий размер кредитов и вложений в облигации предприятий приоритетных отраслей экономики, предоставленных банками в период после получения ОФЗ, вырос на 20,2% (или на 1 339,6 млрд руб.).

В отношении банков, нарушивших обязательства по увеличению кредитования, Советом директоров Агентства в отчетном году приняты решения о предъявлении им штрафов. Всего в 2016 году требования об уплате штрафов предъявлялись 7 банкам в совокупном размере 190 млн руб. Поступившие от банков штрафы перечислены Агентством в федеральный бюджет.

7. Обеспечение основных функций Агентства

Корпоративное управление

В 2016 году состоялось 8 заседаний Совета директоров Агентства, на которых были рассмотрены стратегически важные вопросы деятельности Агентства. Так, Советом директоров Агентства рассматривались вопросы о достаточности средств Фонда, об инвестировании временно свободных средств Агентства, о кредитах Банка России, о мерах по предупреждению банкротства банков и об использовании средств имущественного взноса Российской Федерации в имущество Агентства для реализации мер по предупреждению банкротства банков, об изменении системы представительств Агентства в федеральных округах, о результатах деятельности АНО "ФЗВ", о ключевых показателях эффективности деятельности Агентства, а также вопросы, связанные с участием Агентства в реализации мер по повышению капитализации банков.

Практическая реализация решений Совета директоров Агентства осуществлялась Правлением Агентства на плановой основе. Проведено 185 заседаний Правления Агентства, на которых рассмотрено 1 350 вопросов по основной и операционной деятельности Агентства.

Правлением Агентства в 2016 году утверждено 45 внутренних регулятивных документов (включая новые редакции), а также внесены изменения в 47 регулятивных документов.

Внутренний аудит

Служба внутреннего аудита (далее также - Служба) является самостоятельным структурным подразделением Агентства, образованным для обеспечения функции контроля Совета директоров Агентства за деятельностью Агентства.

Службой в отчетном периоде проведены плановые проверочные мероприятия, охватившие основные направления деятельности Агентства, в том числе организацию выплат страхового возмещения, санацию, конкурсное производство (ликвидацию) в отношении финансовых организаций, повышение капитализации системно значимых кредитных организаций. Проводилась работа по обеспечению в Агентстве требований нормативных правовых актов Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком. В целях контроля за деятельностью АНО "ФЗВ" Службой проведены проверки соблюдения данной организацией договорной и исполнительской дисциплины.

Проведена оценка системы управления рисками в Агентстве, определены наличие и эффективность процедур внутреннего контроля в структурных подразделениях Агентства. Системы внутреннего контроля и управления рисками в целом соответствовали характеру и масштабам выполняемых Агентством функций и операций.

Управление персоналом

Структура Агентства на конец отчетного периода включала 18 департаментов, два управления в составе Административно-хозяйственного департамента, Службу внутреннего аудита и шесть представительств в федеральных округах.

Фактическая численность персонала Агентства по состоянию на 31 декабря 2016 г. составила 1 037 человек.

Антикоррупционная политика Агентства

Во исполнение требований законодательства Российской Федерации и Национального плана противодействия коррупции на 2016-2017 годы в Агентстве образована и действует система профилактики и противодействия коррупции.

В 2016 году принимались профилактические, организационные, разъяснительные и иные меры, осуществлялись контрольные мероприятия, в том числе исполнялись требования законодательства Российской Федерации в отношении урегулирования (предотвращения) конфликта интересов, соблюдения запрета на получение подарков в связи с исполнением трудовых обязанностей, осуществления проверок в целях противодействия коррупции.

В связи с изменениями законодательства Российской Федерации и штатного расписания Агентства в отчетном году существенно расширен перечень должностей Агентства, при назначении на которые работники обязаны представлять сведения о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера. В 2016 году указанные сведения представлены всеми работниками Агентства своевременно.

Информационные технологии

В 2016 году успешно завершена программа по модернизации ИТ-инфраструктуры Агентства: выполнены работы по модернизации сети передачи данных; системы хранения данных; серверной инфраструктуры. В промышленную эксплуатацию введено современное высокопроизводительное серверное оборудование, в целях обеспечения сохранности данных внедрена двухуровневая система резервного копирования, осуществлена модернизация виртуальной инфраструктуры Агентства, существенно увеличена емкость систем хранения данных.

В отчетном периоде организовано информационно-техническое обеспечение деятельности временных администраций, обеспечено размещение в инфраструктуре Агентства автоматизированных банковских систем 100 ликвидируемых кредитных организаций, а также обеспечено ИТ-сопровождение ликвидационных процедур в НПФ с аннулированными лицензиями.

Информационная политика и международное сотрудничество

Базовыми принципами информационной политики Агентства являются прозрачность, открытость и оперативность. В числе ее ключевых задач - укрепление доверия граждан к финансовой системе, минимизация социальной напряженности, в том числе через проведение системной работы по повышению уровня финансовой грамотности населения, информированности о созданных государством механизмах защиты интересов потребителей финансовых услуг.

В отчетном году подготовлено и разослано в СМИ 318 пресс-релизов и информационных сообщений. Вышло более 40 тыс. публикаций, освещающих деятельность Агентства. От Агентства даны более 1 000 комментариев и интервью.

Руководство Агентства приняло участие в записи специальных репортажей и 24 ТВ-программ "Личные деньги" на телеканале "Россия 24", посвященных наиболее актуальным вопросам деятельности Агентства.

В 2016 году Агентство и Группа ФОМ при поддержке Банка России реализовали совместный исследовательский проект "Банки в антикризисе" - систему социологических исследований, включающую всероссийские опросы физических и юридических лиц, а также интернет-сообщества потребителей банковских услуг.

С участием представителей СМИ проведены три заседания Экспертно-аналитического совета и два заседания Общественного совета по взаимодействию с кредиторами финансовых организаций при Агентстве, в ходе которых были рассмотрены актуальные вопросы деятельности Агентства.

Для расширения доступа общественности к информации о деятельности Агентства большое внимание уделялось совершенствованию корпоративного сайта. В отчетном периоде осуществлено порядка 19 тыс. обновлений сайта, что на 46,5% больше, чем в 2015 году. Продолжилась реализация комплекса мероприятий, направленных на повышение удобства пользования сайтом для посетителей различных категорий.

Количество обращений вкладчиков (кредиторов) по телефону горячей линии Агентства остается значительным. В течение 2016 года на горячую линию поступало более 121 тыс. звонков ежемесячно (около 1,45 млн звонков за год), что на 20,8% больше, чем в 2015 году. При этом удалось добиться сохранения высоких показателей качества обслуживания абонентов (сокращение времени ожидания на линии, увеличение доли обработанных звонков, расширение состава предоставляемой информации и др.).

В течение года вышло 2 093 обязательных публикаций в печатных СМИ, что более чем в 1,6 раза превышает показатели 2015 года.

В 2016 году Агентство активно участвовало в деятельности двух международных ассоциаций, объединяющих страховщиков депозитов из разных стран, - Международной ассоциации страховщиков депозитов (МАСД), в которую входят 83 организации из 77 стран мира, и Европейского форума страховщиков депозитов (ЕФСД), членами которого являются 66 организаций из 44 европейских стран.

На состоявшемся в октябре 2016 г. Общем годовом собрании МАСД представитель Агентства был избран в состав высшего органа управления МАСД - Исполнительного совета. Признанием значительной роли и высокого международного авторитета российской системы страхования вкладов стало также избрание представителя Агентства в состав Совета директоров ЕФСД в сентябре 2016 г.

Активно развивалось двустороннее взаимодействие Агентства со страховщиками депозитов из стран - членов Евразийского экономического союза (ЕАЭС). В апреле 2016 г. Агентство подписало Меморандум о взаимодействии и сотрудничестве с государственным учреждением "Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц" (Республика Беларусь).

Закупочная деятельность Агентства

Закупочная деятельность Агентства осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2011 г. N 223-ФЗ "О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц" и разработанным в соответствии с ним Положением о закупке товаров, работ, услуг государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов", утвержденным решением Совета директоров Агентства.

В 2016 году широко использовались конкурентные способы закупок, проводимые в том числе в электронной форме с использованием электронных торговых площадок. Проведено 14 конкурсов, 17 аукционов, 27 запросов котировок цен и 13 запросов предложений.

Всего осуществлено 3 940 закупок, которые привели к заключению договоров на сумму 2 217,32 млн руб. Экономия средств от проведения закупок с использованием конкурентных процедур оценивается в 107,7 млн руб. (14% от начальной (максимальной) цены договоров).

В отчетном периоде при проведении закупок Агентство активно сотрудничало с организациями - субъектами малого и среднего предпринимательства. Стоимость закупок у субъектов малого и среднего предпринимательства - 796,60 млн руб., что составляет 35,93% от совокупной стоимости всех закупок за год.

Финансирование деятельности Агентства

Общая сумма фактических затрат Агентства в 2016 году составила 3 915,6 млн руб., что соответствует 86,5% плановых расходов (4 528,6 млн руб.), в том числе административно-хозяйственные расходы составили 3 673,4 млн руб. (87,4% плана), капитальные вложения - 242,2 млн руб. (73,9% плана).

По результатам деятельности за 2016 год Агентством получена прибыль до уплаты налогов в сумме 7,26 млрд руб., налог на прибыль с учетом отложенных налоговых активов составил 1,11 млрд руб., чистая прибыль Агентства - 6,15 млрд руб. Из них в соответствии с Порядком финансирования расходов и использования прибыли государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", утвержденным решением Совета директоров Агентства, 1,32 млрд руб. направлено в ФОСВ, 0,03 млрд руб. - в ФГПН, 4,80 млрд руб. - на увеличение имущественного взноса Российской Федерации, не входящего в состав ФОСВ и ФГПН.

______________________________

* Данные расходы включают 95 млрд руб., перечисленных банкам-агентам по выплаченному за их счет страховому возмещению в 2015 году.